Типы денежных систем. Полноценные и неполноценные деньги: их свойства и разновидности. Виды золотых стандартов: в чем особенности каждого, в каких исторических условиях применялись

Денежная система — это форма организации и регулирования национальным законодательством денежного обращения в стране.

Человечеству известны два основных типа денежных систем — тип денежной системы, основанный на металлическом обращении денег и тип денежной системы, основанный на обращении бумажных и кредитных денег. Кроме названных основных типов денежных систем существуют их смешанные разновидности. Схематично основные типы и разновидности денежных систем показаны на рис. 8.1.

При металлическом денежном обращении в зависимости от металла, который был принят в качестве денег, различали биметаллизм и монометаллизм.

Исторический путь развития в рамках металлических денежных систем начался с установления медного монометаллизма, который существовал еще в Древнем Риме в III—II вв. до н.э.

В Российской империи медные деньги (монеты) функционировали достаточно значительное время, однако их обращение сопровождалось большими проблемами в платежах (низкая стоимость, значительный вес). Например, в 1748 г. за поздравительную оду императрице Елизавете Петровне М.В. Ломоносов был награжден двумя тысячами рублей медными деньгами весом 1,8 тонны.

В середине IX в. в ряде стран мира утвердился серебряный монометаллизм. Так, в Российской империи он сложился в 1843—1852 гг., Голландии — 1847—1875 гг., Индии — 1852—1893 гг., а в Китае действовал до 1935 г.

Период перехода от серебряного монометаллизма к золотому в разных странах был неодинаков и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль денег выполняли два металла — золото и серебро. Эта роль законодательно закреплялась государством, а монеты из золота и серебра функционировали на равных основаниях.

Существовали три разновидности биметаллизма.

· Система параллельной валюты. Характеризовалась тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами формировалось стихийно на рынке;

· Система двойной валюты отличалась тем, что ценовое соотношение между этими металлами устанавливалось государством: например, в Европейских странах в 1803 г. соотношение между весовыми единицами золота и серебра было зафиксировано в пропорции соответственно 1:15,54;

· Система хромающей валюты функционировала тогда, когда монеты из золота и серебра, хотя и служили законными деньгами, но не на равных основаниях. Чеканка золотых монет производилась свободно в отличие от закрытой чеканки серебряных монет, которые по существу становились знаками золота.

Следует отметить, что исторически существование биметаллизма было обусловлено значительными объемами добываемого серебра в мире. В конечном итоге это привело к обесценению серебра и его демонетизации (потери серебром функций денег) в ряде стран. А формирование и развитие мирового рынка золота укрепляло его в качестве господствующего денежного металла и создавало исторические предпосылки замены непрочных биметаллических денежных систем золотым монометаллизмом как более совершенной металлической денежной системой.

Монометаллизм —это денежная система, при которой один металл (золото) является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении функционируют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, биллонная монета), которые разменивались на золото (серебро).

Различали три вида золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт характеризовался следующими основными особенностями:

· в обращении находились как золотые монеты, выполняющие функции денег, так и знаки стоимости, свободно обмениваемые на золото по нарицательной стоимости;

· производилась свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

· разрешался неограниченный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты, а также функционирование рынков золота.

Наибольшего распространения в мире золотомонетный стандарт достиг в конце XIX — начале XX вв.

Золотослитковый стандарт отличался тем, что золотые монеты отсутствовали в обращении, не производилась их свободная чеканка, а обмен банкнот осуществлялся на золотые слитки по определенным ценам. Этот стандарт возник после окончания Первой мировой войны и применялся в странах со значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, разразившегося в 1929 г. С этого времени начинал утверждаться золотодевизный стандарт и, прежде всего, в тех странах, которые не располагали достаточными золотыми запасами и не имели доступа к золотодобыче.

При золотодевизном стандарте банкноты обменивались уже не на золото, а на девизы, т.е. иностранную валюту, разменную на золото. Это обеспечивало валютную зависимость одних стран от других, что стало основой для создания в дальнейшем системы международных валютных договоров и валютного регулирования с функционированием свободно конвертируемых валют.

Начиная с 30-х гг., в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте бумажно-кредитных денег в форме безналичных и наличных расчетов и платежей.

Современная денежная система рыночного типа включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, эмиссионный механизм, государственное регулирование денежного обращения. Их общая характеристика дана ниже на рис. 8.2.

Общими характерными чертами современных денежных систем в мире являются:

· вытеснение золота из обращения и переход к разменным кредитным деньгам;

· эмиссия банкнот не только в порядке кредитования, но и для покрытия бюджетного дефицита, что создает предпосылки для превращения их в бумажные деньги;

· господство безналичного оборота;

· усиление государственного вмешательства в денежное обращение;

· использование современной информационной технологии, основанной на компьютерной и электронной технике в организации денежного оборота.

 

Полноценные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на деньгах) соответствует реальным затратам на их изготовление (стоимости металла, затратам труда). Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Металлические деньги имели разную форму. В более поздний период общественного развития из металла стали чеканить монеты, которые имели установленные законом отличительные признаки: внешний вид и весовое содержание. Самой удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, т.к. она меньше стиралась.

Впервые монеты из золота и серебра появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н.э. На Руси первые чеканные монеты стали производиться на рубеже IХ—Х вв. и назывались они златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра). К золотому обращению человечество перешло во второй половине XIX в., когда в ведущих промышленно-развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм. Причиной перехода к золотому обращению послужили естественные свойства этого благородного металла: качественная однородность, количественная делимость, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, ограниченность, а также сложность добычи и переработки золота.

Неполноценные деньги появились при золотом обращении в связи с тем что:

1) золотодобыча не поспевала за производством и обращением товаров и не обеспечивала удовлетворение потребности в деньгах;

2) золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

3) золотое обращение не обладало необходимой эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

4) золотой стандарт в целом не стимулировал производство и обращение товаров.

Золотое обращение просуществовало до Первой мировой войны. В это время воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли массовую эмиссию бумажных денег. Постепенно золото исчезло из обращения.

Виды банковских денег, понимать, как работает каждый из видов и почему их вообще можно называть деньгами. Сущность кредитных денег, что они из себя представляли первоначально, что изменилось сегодня. В чем отличие кредитных денег от бумажных.

Кредитные деньги появились как результат эволюции товарного производства, когда товарно-денежные отношения приобрели всеобщий характер, а кредит получил свое полное развитие. Их возникновение связано с функцией денег как средства платежа, предполагающего использование денег в качестве долгового обязательства, которое должно быть погашено в заранее установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение тесно увязывается с действительными потребностями оборота. Это обусловлено возникновением и развитием кредитных отношений в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Дело в том, что кредит выдается, как правило, под обеспечение, которым часто служат определенные виды запасов. Погашение же кредита происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка сумм денежных средств, предоставляемых заемщикам, с реальной потребностью оборота в деньгах. Важно отметить, что увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из него) происходит не при совершении отдельной кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству. Такая особенность обеспечивает важное преимущество кредитных денег по сравнению с бумажными. В то же время, при нарушении связи с потребностями товарного оборота кредитные деньги теряют свои преимущества и превращаются в бумажные деньги.

В своем развитии кредитные деньги прошли несколько стадий: вексель; банкнота; банковские депозиты; электронные деньги; пластиковые карточки.

Вексель (небанковские деньги) — первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли в кредит. Он представляет собой ценную бумагу, составленную по установленной законом форме и содержащую письменное безусловное долговое денежное обязательство об уплате определенной суммы в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Вексель может быть простой (соло), выданный должником, и переводной (тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводной вексель получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте ценной бумаги. При этом по мере увеличения передаточных надписей платежная сила векселя растет, т.к. каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

 

Простой и переводной векселя — это разновидности коммерческого векселя, выдаваемого под залог товара. Кроме того, имеются также финансовые векселя, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег (их разновидностью служат казначейские векселя, по которым должником выступает государство). Существуют дружеские векселя, т.е. безденежные, которые выписывают друг на друга для последующего учета их в банке; бронзовые (дутые) векселя, не имеющие реального обеспечения.

Вексель имеет ряд характерных особенностей:

· абстрактность, т.е. отсутствие на документе вида сделки;

· бесспорность, т.е. обязательная оплата долга;

· обращаемость, т.е. передача векселя как средства платежа другим кредиторам, что создает возможность обеспечения, взаимозачета по долговым (вексельным) обязательствам.

Циркулярная сила векселя еще более возрастает при банковском акцепте (платежной гарантии со стороны банка).

Сфера вексельного обращения носит ограниченный характер и касается, в основном, обслуживания оптовой торговли, хотя и здесь сальдо (разность между денежными поступлениями и расходами за определенный период времени) взаимных требований погашается деньгами. К тому же в вексельное обращение вовлечен относительно узкий круг лиц; наконец, с помощью векселей невозможно осуществить те коммерческие операции, которые совершаются посредством наличных денег.

Эти недостатки вексельного обращения вызвали к жизни появление следующего вида денег — банкноты.

Банковские деньги

Банкнота — банковский билет, представляющий собой бессрочное долговое обязательство, выпускаемое центральными банками и замещающее металлические деньги в обращении.

Первые банкноты появились в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей, которые выступали в качестве коммерческой гарантии, связанной с товарооборотом. Одновременно банкноты имели и золотую гарантию, обеспеченную банком под собственные наличные запасы золота. Такое двойное обеспечение позволяло достичь высокой степени устойчивости и надежности банкнот, что исключало их обесценение.

Современные банкноты потеряли обе эти гарантии, поскольку, во-первых, не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами и, во-вторых, отсутствует обмен банкнот на золото.

В настоящее время центральные банки выпускают банкноты строго определенного достоинства, которые являются национальными деньгами на всей территории страны. Размен банкнот на золото прекращен. Оставшееся вексельное обеспечение несколько потеряло свою актуальность, поскольку вексельный портфель центрального банка (в России) состоит преимущественно из казначейских векселей и обязательств. Современные банкноты поступают в обращение тремя путями:

· банковское кредитование государства, при котором банкноты выпускаются взамен государственных долговых обязательств;

· банковское кредитование хозяйства через коммерческие банки, обеспечивающие связь денежного обращения с воспроизводством общественного капитала.

· прирост официальных валютных запасов в странах с активным платежным балансом.

Депозитные деньги (банковские депозиты) — вид кредитных денег, формируемых на основе банковских вкладов и на системе специальных расчетов, осуществляемых между банками путем переноса сумм с одного счета на другой. Функционирование депозитных денег связано с чеком.

Чек — документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы предъявителю чека. Чек выписывается на специальном бланке установленной формы, получаемом вкладчиком от банка. Впервые чеки появились в обращении в Англии в 1683 г.

Во внутреннем обороте чеки используются, во-первых, как средство получения наличных денег в банке; во-вторых, в качестве средства обращения и платежа; в-третьих, как инструмент безналичных расчетов, осуществляемых путем перевода средств от одного вкладчика к другому в виде записей на банковских счетах или зачета взаимных требований. Последнее характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек на сумму сальдо выписывается на расчетную палату или центральный банк. В практике кредитных сделок используются следующие виды чеков:

· именные — выписываются на определенное лицо без права передачи;

· предъявительские — выписываются на предъявителя без указания получателя;

· ордерные — выписываются на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента, который выполняет функции, подобные функциям вексельного индоссамента;

· расчетные — применяются только при безналичных расчетах.

Развитие и расширение безналичных расчетов и платежей, а следовательно, и чекового обращения на основе автоматизации банковских операций с использованием компьютерной техники, обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с помощью электронных денег.

Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Посредством электронных денег происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Компьютеризация банковского дела создала возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными).

Пластиковые карточки — это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка используется в розничном торговом обороте и сфере услуг. Применяются в основном четыре вида карточек: банковские, торговые, для приобретения бензина, для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Однако самым распространенным видом являются торговые карточки.

5. Денежные реформы периода становления государственной денежной системы в России. В том числе:

· преобразования при Елене Глинской

· при Алексее Михайловиче, в том числе «медный бунт»;

· при Петре 1

 

Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой, поскольку это понятие включает ревизию национальной валюты путем введения новой денежной единицы или значительные изменения в существующей системе.

Современная денежная система России имеет длительную историю. Серебряные деньги находились в обращении еще в Древней Руси. В XI-XII вв. монеты были частично заменены платежными слитками из серебра, именуемыми гривнами. Первоначально рубль был синонимом гривны, позднее название денежной единицы закрепилось за рублем, весовой единицы — за гривной. Платежные слитки в форме гривен и полугривен, рублей и полтин, будучи неразменными, обслуживали лишь крупные оптовые сделки, поэтому объективной необходимостью было появление монет, используемых в розничной торговле.

Вторая половина XIV в. является началом монетного обращения на Руси. В строго определенном количестве монеты стали чеканиться на монетных дворах Москвы, Нижнего Новгорода и Рязани. Приток серебра из-за границы позволял многим русским князьям в период удельной Руси чеканить собственные монеты. С появлением серебряных монет рубль-слиток исчез из обращения и стал исключительно счетным понятием.

Становление общерусской денежной системы и денежного обращения стало возможным после присоединения в XV-XVI вв. к Москве других русских княжеств. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: