Роль и функции ЦБ и задачи денежно - кредитной политики.

 

   В конце 19-начале 20 в. В большинстве стран эмиссия всех банкнот была

сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе — просто Центральным банком.

Это название отражает роль банка в кредитной системе страны.

Функция ЦБ РФ

Функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ:

- осуществление монопольной эмиссии банкнот;

- проведение денежно- кредитного регулирования, валютной политики;

- рефинансирование кредитно - банковских институтов;

- регулирование деятельности кредитных институтов т.е осуществление банковского надзора;

- функция финансового агента правительства.

Денежно - кредитная политика является важным составным элементом экономической политики правительства, главные цели и задачи:

- достижение стабильного экономического роста;

- достижение низкого уровня безработицы;

- достижения низкого уровня инфляции;

- выравнивание платежного баланса.

Рынок ценных бумаг и его участники.

 

Операции коммерческого банка с ценными бумагами занимают 2 место по доходности активов и составляют 30% активов баланса банка. Банки, осуществляющие деятельность на рынке ценных бумаг, могут выступать в качестве эмитента, инвестора, добросовестного приобретателя и профессионального участника рынка ценных бумаг.

   Эмитент - банк, организационная форма которого АО, несущий от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных за ними.

   Инвестор - лицо, которому принадлежит ценные бумаги на праве собственности или ином праве.

 

Задачи по предмету « Банковские операции»

Задача№1 (Б-4)

Клиент банка, юридическое лицо, получил кредит в размере 10000 рублей, под 12% годовых, на срок 1 год. Какую сумму должен возвратить клиент банку?

решение: 10000+(10000*12%)=11200

Задача№2 (Б-5)

Какова была первоначальная сумма, если через 5 лет она составила 500000 рублей, при сложной процентной ставки в 12% годовых?

решение: 500000

           (1+0, 12) = 283713, 42

                                          Задача№3 (Б-7)

Свиридова Л.Н. положила на депозит свободные средства в размере 32000 рублей, под сложную процентную ставку 15% годовых. Денежные средства были положены на 4 года. Какую сумму получит Свиридова Л.Н. по истечению срока?

решение: 32000*(1+15/100)4=55968, 28

                                           Задача№4(Б-9)

Гасевская Р.Н положила вклад в банк, в размере 100000 рублей под 10% годовых. С 1 февраля по 1 мая 2011года, проценты начисляются в конце срока, по простой процентной ставке. Определить, какой доход получит вкладчик?

решение: 100000*10%*90дн.  =125000

                   360*100

                                         Задача№5 (Б-14)

В кассе Сбербанка №085 остаток кассы составил 500000 рублей. В течении дня от клиента поступило 400000 рублей, а выдано клиенту 200000 рублей. Определите остаток кассы на следующий день.

ответ: 700000

Задача№6 (Б-15)

Промсвязьбанк 1 января 2011года выдал кредит юридическому лицу на 1 год, в размере 1000000 рублей, под 10% годовых. Какую сумму должен внести заемщик при погашении кредита?

ответ: 1100000

 

          Задачи по предмету « Экономический анализ»

Задача№1(Б-1)

По данным баланса коммерческого банка, определить доходные и не доходные статьи актива:

№	Статьи баланса (актив)	Сумма (руб.)
1.	Наличные деньги в кассе +	50000
2.	Ссуды юридических лиц +	150000
3.	Потребительские кредиты+	70000
4.	Здания и сооружения -	80000
5.	Кредиты другим банкам   +	80000
6.	Основные средства -	150000

Доходные статьи: 50000+150000+70000+80000=350000

Недоходные статьи: 80000+150000=230000

                                           Задача№2(Б-3)   

Определить удельный вес по данным баланса банка:

№	Статьи баланса (актив)	Сумма (руб.)
1.	Кредиты другим банкам	60000
2.	Потребительские кредиты	80000
3.	Основные средства	160000
4.	Наличные деньги в кассе	50000
5.	Здания и сооружения	400000

Решение: общая сумма: 60000+80000+160000+50000+400000=750000

1)60000: 750000*100=8

2)80000: 750000*100=10, 66

3)160000: 750000*100=21, 33

3)50000: 750000*100=6, 66

4)400000: 750000*100=53, 33

Задача№3(Б-10)

Проанализируйте финансовый результат кредитной организации:

№	Наименование статей	Сумма (руб.)
1.	Расходы вычислительного центра -	40000
2.	Начисленные и полученные % по МБК +	1000000
3.	Расходы на оплату труда -	200000
4.	Начисленные и полученные % по депозитам и вкладам +	80000
5.	Расходы на перевозку -	35000

Решение:

Доходы: 1000000+80000=1080000

Расходы: 40000+200000+35000=275000

Прибыль: 1080000-275000=925000

Задача№4(Б-12)

Вычислить отклонение по каждой статье баланса банка:

№	Пассив баланса	01.01.2010	01.01.2011		Отклонение (в абсолютных ед.)
1.	УК	200000 руб.	220000 руб.	20000
2.	Расчеты по оплате труда	10000 руб.	11000 руб.	1000
3.	Вклады	30000 руб.	35000руб.	5000

 Решение:

1)220000-200000=20000

2)11000-10000=1000

3)35000-30000=5000

Задача№5 (Б-13)

Проанализируйте финансовый результат кредитной организации:

№	Статьи доходов и расходов КО	Сумма (руб.)
1.	Начисленные и уплаченные % по р/с клиента-	25200
2.	Начисленные и полученные % по МБК+	40000
3.	Расходы по перевозки ценностей-	52000
4.	Расходы на оплату труда-	40000
5.	Полученные комиссии по услугам банка и кор. Отношений +	34000
6.	Расходы на содержание зданий-	14500
7.	Штрафы и пени полученные по операциям с клиентами +	10000

Решение:

Доходы: 40000+34000+10000=84000

Расходы: 25200+52000+40000+14500=131700

Прибыль: 84000-131700= -47700       

Задача№6 (Б-16)

Проанализируйте структуру обязательств коммерческого банка по источникам:

Ресурсы	Базовый год		Отчетный год		Темп роста %
	Сумма	Доля %	Сумма	Доля %
Привлеченные средства всего:	7468183		8877011
в том числе:
Средства бюджета всех уровней и внебюджетных фондов	3577		4646
Средства банка	6962		6266
МБК	79212		333000
Средства клиентов юр.лиц	3919520		4183769
Средства клиентов физ.лиц	3314740		4231005
Собственные долговые инструменты	84454		74046
Средства в расчетах	42198		32840
Прочие привлеченные средства	17520		11439

 

Задача№7 (Б-18)

Анализ чистой прибыли коммерческого банка:

№	Показатели (в тыс.руб.)	Базовый год	Отчетный год	Темп роста %
1.	Прибыль по балансу	130295	285065
2.	Налог на прибыль начисленный	36854	76863
3.	Другие налоги и платежи, уплаченные из прибыли	3848	4408
3.1	Чистая прибыль банка- прибыль к распределению
4.	Распределение прибыли:	-	-	-
4.1	На покрытие не предвиденных расходов	0	0
4.2	На выплаты дивидендов	15522	60176
4.3	Направленно в фонд банка	74071	144618

 

                                         Задача№8(Б-21)

По данным баланса на 1 января 2011года, определить удельный вес собственных и привлеченных средств в общей сумме капитала:

№	Показатели	Сумма (тыс.руб)
	Собственные средства:
1.	УК банка	130000
2.	Добавочный капитал	248428
3.	Нераспределенная прибыль	89270
4.	Резервы на возможные потери	193496
	Привлеченные средства:
1.	Кор. счета банков	6962
2.	Средства бюджетов и внебюджетных фондов	3577
3.	МБК	79219
4.	Депозиты юр. лиц	930775
5.	Депозиты физ.лиц	3171434

Решение:

1)Собственные средства: 130000+248428+89270+193496=661194

2)Привлеченные средства: 6962+3577+79219+930775+3171434=4191967

3)661194: 4191967*100%=15, 77

4)4191967: 661194*100%=33, 99

Задача№9 (Б-23)

Проанализировать выполнение плана по выпуску товарной продукции, используя способ сравнения:

Изделия	Объем пр-ва продукции прошлый год	Отчетный год		Отклонение фактического выпуска:
		План	Факт	От плана	От прошлого года
А	6100	5760	5040	-720	-1060
Б	6040	6720	6654	-66	614
В	3720	3840	4450	610	730
Г	-	-	-	-	-
Итого:	18820	19200	20160	960	1340

Решение:  

От плана: 1) 5040-5760= -720

2)6654-6720= -66

3)4450-3840= 610

4)20160-19200=960

От прошлого года:

1)5040-6100= -1060

2)6654-6040=614

3)4450-3720=730

4)20160-18820=1340

 

⇐ Предыдущая891011121314151617

Поделиться: