Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Глава 3. Фонд поддержки малого бизнеса в России при ЕБРР
ЕБРР делит проекты на две группы: проекты, финансируемые Банком напрямую, и проекты, финансируемые через посредников. Через них Банк в основном осуществляет финансирование мелких и средних предприятий – если размеры проекта слишком малы, чтобы Банку было целесообразно работать непосредственно с ним. Чтобы предоставить частным предпринимателям, малым и средним предприятиям доступ к финансовым ресурсам, разрабатываются специальные программы кредитования. При этом ЕБРР сотрудничает как с существующими организациями (в частности с коммерческими банками), так и создает специализированные учреждения кредитования. Одним из таких учреждений является фонд поддержки малого бизнеса в России (ФПМБ) созданный Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) в 1994 году для оказания финансовой поддержки сектору малого бизнеса России. При содействии стран Большой Семерки и Швейцарии был организован фонд в размере 300 млн. долларов США, половину из которых предоставил ЕБРР, а вторая половина поступила от стран Большой Семерки. В июле 2001 года размер фонда был увеличен на 150 млн. долларов США с целью дальнейшего расширения операций ФПМБ. Целями ФПМБ являются: · предоставление финансирования микро- и малым предприятиям, которые, как правило, не имеют возможности получить кредит из других источников; · расширение возможностей российских банков по кредитованию микро- и малых предприятий с целью создания для последних устойчивого долговременного доступа к финансированию. Для осуществления поставленных задач ЕБРР напрямую выделяет кредитные ресурсы российским банкам-партнерам, которые затем выдают кредиты конечным заемщикам – предприятиям малого бизнеса. В настоящее время Программа ФПМБ осуществляется в сотрудничестве со следующими банками-партнерами: Банк «УралСиб», МДМ – Банк, Абсолют Банк, Пробизнесбанк, Транскапиталбанк. Следующие банки-партнеры, получившие поддержку в создании направления кредитования малого бизнеса, в настоящее время работают самостоятельно в рамках ФПМБ: Банк Кредитования Малого Бизнеса (КМБ-Банк), Нижегородский Банкирский Дом (НБД-Банк), Челиндбанк, Сибакадембанк, Уралтрансбанк, Уралвнешторгбанк. В первые годы работы Фонда операции стабильно развивались и достигли своего пика в 1998 году. В это время в рамках Программы работало 13 банков-партнеров, и число отделений, в которых внедрялась технология кредитования микро- и малых предприятий (ММП), неуклонно росло. После финансового кризиса в августе 1998 года команда ФПМБ была вынуждена скорректировать планы расширения Программы, и прием заявок от потенциальных банков-партнеров был временно приостановлен. Все усилия были направлены на развитие кредитных операций через существующие банки-партнеры, среди которых особое место отводилось Сбербанку и вновь организованному КМБ-Банку. Сбербанк сыграл наиважнейшую роль в расширении Программы благодаря обширной филиальной сети, охватывающей всю территорию России. Это позволило запустить Программу в многочисленных малых городах (так называемых «городах-спутниках»), расположенных вблизи более крупных региональных проектов. КМБ-Банк был создан в конце 1998 года путем реорганизации Российского банка проектного финансирования. Новый банк получил название «Банк кредитования малого бизнеса», или КМБ-Банк. С момента своего создания КМБ-Банк вырос в одно из ведущих кредитно-финансовых учреждений в сфере кредитования ММП как по своему географическому охвату, так и по объемам выдач. КМБ-Банк создал обширную сеть региональных офисов во многих городах и продолжает неуклонно наращивать объем операций. В 2002 году началось сотрудничество с двумя региональными партнерами – Челиндбанком и Уралтрансбанком, а в начале 2003 года к программе присоединился Сибакадембанк. В декабре 2003 года был подписан договор о сотрудничестве с Банком «Уралсиб», одним из крупнейших банков России, обладающим обширной филиальной сетью. В настоящее время кредиты выдаются в больших и малых городах предпринимателям, работающим в самых разных отраслях экономики – от мелких торговых точек до производства высокотехнологичного медицинского оборудования, и география операций охватывает практически все административные регионы России. К середине 2006 года Фонд поддержки малого бизнеса выдал более 300.000 кредитов на сумму свыше 2, 5 миллиардов долл. США. Эффективность кредитной технологии, применяемой в рамках Программы, подтверждается устойчиво низким уровнем просрочек по кредитам (около 1% сальдо кредитной задолженности) и большим числом выдаваемых кредитов. В настоящее время по Программе ФПМБ выдается ежемесячно более 5.000 кредитов. Цель ФПМБ – 6.000 кредитов, выдаваемых ежемесячно всеми региональными проектами Фонда. ФПМБ способствовал созданию и сохранению нескольких сотен тысяч рабочих мест. Успехи ФПМБ в России в области кредитования малых предприятий послужили примером для программ микрофинансирования в Болгарии, Казахстане, Кыргызстане, Молдове и Украине. Финансовую поддержку Фонду поддержки малого бизнеса в России также оказывают через свои организации-доноры Европейский Союз, США, Германия, Франция, Япония, Италия, Великобритания, Канада и Швейцария. Успех институционального строительства стал возможным благодаря программе технического содействия для банков-партнеров. Участие в Программе не только открыло им доступ к новому источнику средств, но, что еще более важно, дало им в руки технологию кредитования малого бизнеса, консультационную поддержку и инструменты, необходимые для кредитования через ФПМБ. Клиенты ФПМБ занимаются всеми видами деятельности типичными для ММП. Это и индивидуальные предприниматели, владельцы небольших торговых точек, и юридические лица, например, общества с ограниченной ответственностью, занимающиеся торговлей, производством или услугами. Большинство из них никогда ранее не имели дела с официальной банковской системой и финансировали свою деятельность только за счет собственных средств или занимали у родственников, друзей или частных кредиторов. Кредит ФПМБ часто является первым шагом к тому, чтобы осознать преимущества получения доступа к надежному долгосрочному источнику финансирования своего бизнеса. Однако получение кредита это только начало пути по установлению долгосрочных отношений, ведь растущий бизнес часто заставляет клиента обращаться за другими банковскими услугами, которые банки-партнеры всегда готовы им предоставить. Существуют следующие критерии отбора потенциальных заемщиков: 1)По Программе ФПМБ финансирование предоставляется предприятиям, работающим в сфере производства, услуг и торговли, на цели пополнения оборотного капитала и приобретения или модернизации основных средств. 2)Максимальная численность сотрудников предприятия, желающего получить кредит – 150 человек. Однако для трудоемких видов деятельности может быть сделано исключение. Микропредприятия обычно имеют не более 30 сотрудников; численность сотрудников малых предприятий, как правило, выше и может варьироваться в зависимости от вида деятельности. 3)Не менее 51% капитала предприятия должно быть в частной собственности. Компании с иностранным капиталом могут претендовать на кредит, если они делают долгосрочные вложения в свой бизнес и, таким образом, создают рабочие места для российской экономики. 4)Предприятие должно проработать не менее трех месяцев. В зависимости от сложности бизнеса, этот срок может варьироваться. Виды деятельности, которые не финансируются по Программе ЕБРР: · производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения; · торговля редкими и исчезающими видами животных и растений и изделиями из них согласно конвенции CITES; · производство табачных изделий; · производство крепких спиртных напитков; · казино, игорный бизнес; · обменно-валютные операции; · операции с ценными бумагами. Все проекты должны соответствовать требованиям действующего федерального экологического законодательства и муниципальных нормативно-правовых актов в сфере охраны окружающей среды. |
Последнее изменение этой страницы: 2019-10-04; Просмотров: 270; Нарушение авторского права страницы