Отличия банковского продукта от банковской услуги

⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 3

Экономическое содержание и сущность банковского маркетинга связаны с понятиями продукт, услуга и товар.Банковский продукт это разработанная и утвержденная банком программа долгосрочного сотрудничества, например вклад или кредит, обязательно заключается договор, а услуга это одноразовая операция, например перевод денежных средств или платеж за коммунальные услуги или обмен валюты.

7.Классификация банковских операций Все банковские операции делятся на два вида – активные и пассивные. Первые служат для размещения денежных средств, а пассивные для их мобилизации. К активным банковским операциям относятся, в первую очередь, кредиты. В результате осуществления кредитной деятельности банк получает прибыль в виде процентов, выплачиваемых клиентом за пользование банковскими кредитными средствами. Размер процентной ставки по активным операциям должен превышать размер процентной ставки выплачиваемой банком при совершении пассивных операций.Основными видами пассивных операций являются депозитные и сберегательные вклады. Данный вид банковских операций - основа деятельности банка. К депозитным относятся вклады физических и юридических лиц. Их цель заключается в приумножении денежных средств. Депозиты размещаются на счетах государственных учреждений, на счетах предприятий и так далее. Вклады делятся на вклады до востребования, размещаемые на текущие счета, и на срочные вклады. Хранение денежных средств на депозитах до востребования означает, что денежные средства с данных вкладов переводятся на оплату текущих счетов. В связи с большой конкуренцией между коммерческими банками появляются новые виды услуг. К такой сравнительно новой услуге можно отнести свопы. Свопом называется обмен между заемщиками долговыми обязательствами. Данная услуга применяется тогда, когда заемщик имеет преимущество на финансовом рынке. Свопы включают в себя переходы с разными плавающими ставками. Они бывают процентными и валютными.

Характеристика Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Общие положения Федерального закона о ЦБ РФ: Статья 1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Статья 3. Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Статья 4. Банк России выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций.

9.Экономическое содержание активных операций банка

Важнейшей проблемой, стоящей перед банками, является проблема управления их активами ради достижения целей деятельности банка. Активные операции ком. банка - размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Активные операции банков можно разделить на след. виды: ссудные; инвестиционные; депозитные; операции с ин. валютой и драг. металлами; трастовые; агентские; кассовые. Ссудные операции: Ссудные операции составляют основу деят-ти банка в размещении его ресурсной базы. Они приносят банкам значительную часть их доходов. Назначением ссудных операций является удовлетворение индивид-ых потребностей заемщиков. Получателем может быть юр. или физ. лицо, имеющие различную кредитоспособность.. может различаться продолжительность пользования ссудой. В эту группу включаются факторинговые и лизинговые операции. Лизинговые операции заключаются в предоставлении на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования, недвижимости и других элементов основного капитала предприятиям-арендаторам. Инвестиционные операции. В процессе их совершения банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хоз-ой деят-ти. Депозитные операции: назначение активных депозитных операций заключается в создании текущих и длительных резервов платежных средств на счетах в БР. К этой же группе относится остаток кассовой наличности. Данная группа активов обеспечивает текущую ликвидность банка. Причем кассовая наличность, средства на счетах в ЦБР являются бездоходными. Средства на счетах в других банках являются доходными. Операции с инвалютой: В результате этих операций происходит уменьшение объема или структуры активов, кот. могут использоваться для удовлетворения кредиторов банка. Трастовые операции: в них банк выступает ответственным лицом по отношению к собственности, переданной ему в управление. В ходе агентских операций банк выполнят роль посредника, совершая расчетные операции по поручению клиентов. Гарантийные операции — это операции по выдаче кредитной организацией гарантии или поручительства по уплате долга клиента третьему лицу при наступлении указанных в гарантии условий, которые приносят комиссионный доход.

Структура активных операций

Мобилизованные денежные средства используются КБ для кредитования клиентуры и осуществления предпринимательской деятельности. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков. Банковские активы, как и пассивы состоят из капитальных и текущих статей. Капитальные - земля и здания, которые принадлежат банку. Текущие - денежная наличность, учтенные векселя, ссуды и инвестиции. Все активы по степени ликвидности делятся на четыре группы: 1) Первичные резервы - самая ликвидная группа, состоящая из активов, которые могут немедленно использоваться для выплаты принимаемых вкладов. Эта денежная наличность банка, остатки в кассе средства на корсчете в ЦБ, а также чеки и другие платежные документы в процессе инкассирования и средства на корсчетах в других КБ; 2) Вторичные резервы - это активы, приносящие небольшой доход, которые являются высоколиквидными, их можно быстро превратить в наличные деньги. Это векселя и другие краткосрочные ценные бумаги, ссуды до востребования и краткосрочные ссуды первоклассным заемщикам.Ценные бумаги для перепродажи и иные инструменты для поддержания ликвидности.

3)Портфель банковских ссуд. Наиболее доходная группа, но самая рискованная. Основное назначение активов - приносит прибыль банку. При кредитовании банк старается не нарушать " золотое банковское правило", согласно которому сроки выдаваемых ссуд не должны превышать сроков, имеющихся у банков ресурсов. Основным видом активов банков являются кредиты, на которые обычно приходится от половины до трех четвертей суммарной стоимости всех активов. Кредиты-брутто включают в себя все выданные кредиты (потребительские, под залог недвижимости, коммерческим и другим предприятиям) плюс все пролонгированные кредиты, предоставленные дилерам по операциям с ценными бумагами и другим финансовым институтам.

4) Портфель ценных бумаг или банковских инвестиций. Инвестиции - средства, вложенные в государственные или частные ценные бумаги предприятий или учреждений на достаточно длительный срок. Рассчитаны на приток денежных средств в банки на протяжении длительного периода до того момента, как вложенные средства вернуться своему владельцу. По степени доходности инвестиции являются вторым источником банковской прибыли.

⇐ Предыдущая 1 23