Основные условия предоставления кредита в форме овердрафта

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2

ООО КБ " Русский Элитарный Банк" осуществляет кредитование в форме овердрафта по банковскому счету Клиента. Кредит в форме овердрафта предоставляется на основании кредитного договора, предусматривающего открытие кредитной линии по расчетному (текущему) счету Клиента. Выдача кредита, в пределах открытой кредитной линии, производится автоматически при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном (текущем) счете Клиента в целях оплаты поступивших платежных документов.

Срок кредита (оферты)	не более 20 календарных дней
Валюта выдаваемого кредита	в российских рублях

Процентная ставка по кредиту устанавливается с учетом срока овердрафта, надежности и стабильности финансового положения Клиента, объема и стабильности оборотов по счетам Клиента, открытым в ООО КБ " Русский Элитарный Банк", положительной кредитной истории и других условий.

Помимо услуг по кредитованию ООО КБ " Русский Элитарный Банк" предоставляет своим корпоративным клиентам услуги по выдаче банковских гарантий.

Примерный перечень документов для представления в ООО КБ " Русский Элитарный Банк" в целях рассмотрения возможности выдачи кредита (предоставления гарантии):

1. Кредитная заявка.
Составляется в произвольной форме с обязательным указанием размера кредита, сроков, целевого использования, предлагаемого обеспечения и указанием планируемых источников погашения, за подписью руководителя, главного бухгалтера и с печатью организации.

2. Учредительные и регистрационные (юридические) документы, заверенные в установленном порядке (нотариально или органом, их утвердившим):

§ Учредительный договор;

§ Устав (Положение);

§ документ (свидетельство, решение) о государственной регистрации;

§ специальное разрешение (лицензия) на тот вид деятельности, осуществление которой требует лицензирования;

§ приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера;

§ карточка с образцами подписей и оттиска печати организации (заверенная нотариально и обслуживающим банком).

Документы о назначении на должность лица, имеющего право представлять интересы организации (потенциального заемщика) при ведении переговоров и подписания договоров или соответствующая нотариально заверенная доверенность.

3. Бухгалтерская отчетность (с отметкой Налогового органа о проведенной проверке или о приеме на проверку):

§ бухгалтерский баланс и приложение к нему по форме № 2 " Отчет о прибылях и убытках" за последние 5 отчетных дат ( годовой финансовый отчет за предшествующий год предоставляется со всеми приложениями по формам № 1, 2, 3, 4, 5 и пояснительная записка);

§ аудиторское заключение.

Предоставляемая в Банк бухгалтерская отчетность должна содержать расшифровку таких статей, как: основные средства, незавершенное строительство, долгосрочные вложения, дебиторская и кредиторская задолженность (по датам возникновения и погашения), товарные запасы, готовая продукция, задолженность перед бюджетом и другие наиболее крупные статьи баланса.

4. Справки из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах по счетам и справка об обязательных ежемесячных платежах.Справки из обслуживающих банков, должны включать сведения об ежемесячных оборотах (суммы приходов и расходов) за каждый из последних 12 месяцев по расчетным, валютным и другим счетам, о наличии (отсутствии) картотеки 2 (в том числе бюджетной), а также о наличии (отсутствии) ссудной задолженности.

5. Технико-экономическое обоснование сроков окупаемости и возврата кредита, с отражением следующих положений:

§ основные виды деятельности Клиента;

§ цель, на которую испрашивается кредит;

§ расчетные сроки и стоимость производства или приобретения продукции или оказываемых услуг с указанием расценок за единицу продукции или услуг;

§ анализ рынка сбыта;

§ полный финансовый расчет рассматриваемой к кредитованию сделки;

§ расчет ожидаемой прибыли от реализации кредитного проекта и расчет уплаты всех уплачиваемых налогов.

6. Договора (контракты), вытекающие из кредитуемой сделки (в случае необходимости):

§ договора (контракты) на приобретение и реализацию кредитуемых товарно-материальных ценностей;

§ договора (контракты), заключенные Заемщиком с целью хранения товарно-материальных ценностей, транспортировки, страхования и т.д.;

§ разрешительные документы на определенные товарные партии и проведение работ (лицензии на добычу сырьевых ресурсов, лицензии на работу с драгоценными металлами и драгоценными камнями, экспортные квоты и т.д.).

7. Обеспечение кредита.Необходимо предоставить полный комплект документов, связанных с обеспечением (залогом, поручительством, банковской гарантией) кредита, в том числе правоустанавливающих документов на предлагаемые виды залога (заклада). В качестве залогодателя может выступать как сам Клиент (заемщик) так и третье лицо, способное ответить по обязательствам Клиента в случае невыполнения последним условий кредитного договора (соглашения).

8. Документы, характеризующие Кредитную историю Клиента с приложением ксерокопий документов, подтверждающих предоставление и погашение ранее предоставленных кредитов с учетом начисленных процентов (неустойки).

9. Прочая информация, необходимая по мнению банка и/или Клиента, для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В России межбанковские расчеты осуществляются большей частью через расчетно-кассовые центры Банка России и на них приходится около 70% общего объема платежей. Платежная система Банка России является двухуровневой, включающей внутри- и межрегиональный уровни. Под внутрирегиональными платежами подразумеваются платежи между плательщиком и получателем, находящимися на территории одного региона, под межрегиональными платежами – платежи между плательщиком и получателем, находящимися на территории разных регионов.

Межбанковские расчеты – это способ банковских связей, используемый в основном при обслуживании торговых отношений и включающий в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. В свою очередь, межбанковские расчеты осуществляются путем корреспондентских отношений.

Практический опыт ВТБ-24 электронных расчетов выявил не только преимущество этих видов расчетов, но и ряд проблем, серьезно снижающих их эффективность. Проблемы обусловлены, главным образом, недостаточностью законодательных актов по электронным системам финансовых расчетов и отсутствием единых нормативных документов, регулирующих корреспондентскую банковскую деятельность в области основных операционных требований к системе расчетов:

· программного обеспечения расчетов;

· использования средств автоматизации и средств связи;

· защиты информации;

· управления рисками и ряд других.

Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что означает, что банки, обменявшись контрольными документами, выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки, на основании которых будут строиться взаимоотношения банков.

Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений между банками экспортера и импортера имеет большое значение, поскольку позволяет осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков (и тем самым избегать дополнительных расходов).

В связи с имеющимися трудностями расчетов между банками страны важными в настоящее время представляются разработка и эксплуатация межбанковских электронных сетей и возможность их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты между коммерческими банками, повысить достоверность передаваемой информации.[50]

Итак, подчеркнув, что деятельность глобальных инвестиционных банков чрезвычайно диверсифицирована, перечислим основные направления деятельности ВТБ-24, которые позволят в дальнейшем усовершенствовать организацию межбанковских расчетов:

· андеррайтинг;

· управление активами крупных институциональных клиентов;

· управление активами частных лиц;

· управление государственным долгом различных стран, не оформленным в виде ценных бумаг;

· купля-продажа за свой счет и за счет клиента на рынках корпоративных ценных бумаг;

· брокерско-дилерская деятельность с государственными ценными бумагами различных стран;

· трейдинг на рынках FOREX;

· торговля деривативами (опционы, фьючерсы) на финансовых и товарных рынках;

· хеджирование.

Преимуществами прямых корреспондентских отношений являются ускорение расчетов, экономия издержек, возможность применять новые виды банковских услуг, установление доверительных отношений. Данная форма осуществления расчетов отличается возможностью обеспечения максимальной скорости производства расчетов, а также минимальным количеством лиц, участвующих при проведении одной расчетной операции.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Ниже приведены примеры библиографического описания на различные виды документов в соответствии с действующими ГОСТ 7.1-84. Cизм. № 1. Библиографическое описание документа: общие требования и правила составления, ГОСТ 7.80-2000. Библиографическая запись. Заголовок: Общие требования и правила составления и ГОСТ 7.82-2001. Библиографическая запись. Библиографическое описание электронных ресурсов: Общие требования и правила составления».

Однотомные издания

1. Горин С.А. Учет в банке. – М., 2007.

2. Сенгалов Л.Б. «Финансы, денежное обращение и кредит», «Просвет».- М., 2005.

3. Основы банковской деятельности / Под ред. К.Р. Тагирбекова. — М.: Весь мир, 2001.

4. Экономический анализ деятельности банка / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: ИНФРА-М, 1996.

5. Экономический анализ: ситуации, темы, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учеб. пособие / Под ред. М.И. Баканова, А.Д. Шеремета. - М.: Финансы и статистика, 1999.

6. Банковское сообщество в целом поддерживает государство в борьбе с легализацией (В.О. Щелов, " Юридическая работа в кредитной организации", N 2, II квартал 2007 г.)

7. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования (2-е изд.). Управленческая методическая разработка. - " БДЦ-пресс", 2004 г.

8. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспекты - " Волтерс Клувер", 2006 г.

9. Концепция определения значения минимального резерва по ссудам (А.А. Слуцкий, " Банковское кредитование", N 4, июль-август 2008 г.)

10. Обмен опытом (Е.А. Тишина, " Российский налоговый курьер", N 13-14, июль 2006 г.)

11. Оценка экономической эффективности лизинговых сделок (Э.Р. Илизиров, С.Е. Жигунов, " Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет", N 15, сентябрь 2007 г.)

12. О поддержании оптимального остатка в банкоматах (Е.В. Самойлов, " Управление в кредитной организации", N 6, ноябрь-декабрь 2007 г.)

13. Политика валютного курса (С. Моисеев, " БДМ. Банки и деловой мир", N 3, март 2009 г.)

14. Разработка положения по управлению операционными рисками коммерческого банка (Д. Штатов, В. Зинкевич, " Бухгалтерия и банки", N 10, октябрь 2006 г.)

15. Свирепые проценты (Б. Журбин, " эж-ЮРИСТ", N 47, ноябрь 2008 г.)

16. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц (Э.В. Мальцев, " Банковский ритейл", N 1, I квартал 2006 г.)

⇐ Предыдущая 12