Виды денег в современной системе денежного обращения

 

 

ВОПРОС 14

Банковский мультипликатор — процесс увеличения (мультипликации) денег на счетах в коммерческих банках. Его также называют денежным мультипликатором, кредитным мультипликатором или депозитным мультипликатором.

Банки (иудейские, но не исламские), выдавая кредиты, создают безналичные деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, резервы банка. Иудейский банк получил права от правительства выдавать безналичных кредитов в несколько раз больше имеющихся резервов (частичное покрытие), другими словами частные банкиры имеют лицензию создавать деньги, точнее приватизировали право на безналичную эмиссию и право распоряжаться новыми безналичными деньгами, — право надувать экономические пузыри.

Отношение суммы всех кредитов к сумме всех срочных депозитов банковской системы, отношение М3/М1 — результат кредитной мультипликации, для краткости также иногда именуют банковским мультипликатором.

Если величина депозитов уменьшается, то есть клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие. Отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, называется коэффициентом мультипликации.

Как работает кредитное расширение удобно рассматривать на примере банковской системы из одного банка. Предположим, что кто-то положил на депозит 10000 рублей, а норма резервирования 1/10. Имея 10000 рублей банк получает право выдать еще 9000 в виде кредита. Предположим некто взял эти 9000 в кредит на покупку сотового телефона. Через некорое время эти деньги вновь окажутся в банке на счете магазина, в котором будет куплен телефон. Суммарный объем средств на счетах клиентов банков теперь стал 19000. Обязательный резерв — 1900. Кредитов уже можно выдать на сумму 19000-1900 = 17100 рублей. Т.е +8100 к уже выданному. Глядя на итерации этого процесса можно заметить, что величина прироста кредитов каждый раз умножется на (1-1/10) (9000, 8100, 7290, …). Просуммировав полученную геометрическую прогрессию, можно рассчитать, что кредитный мультипликатор обратно пропорционален норме резервирования.

На практике коэффициент мультипликации никогда не достигает теоретического максимума. Всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в кассе любого банка должны быть наличные деньги для кассовых операций). Более того, банки обязаны соблюдать установленные нормативы ликвидности.

Если центральный банк уменьшит норму отчислений в централизованный резерв, то увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования из-за действия банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор действует также при покупке государственных облигаций. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится и включится механизм банковского мультипликатора.

Если центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту, то в результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, то есть также включается механизм банковской мультипликации.

Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций — функцию денежно-кредитного регулирования.

ВОПРОС 23

Денежная система и её элементы

Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.

В денежной системе, т. е. организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма ибиметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.

Денежная система складывается исторически в каждой стране.

Денежные системы основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.

В этом случае золото вытеснено из обращения и уже не может рассматриваться в качестве денег. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. Они имеют общие черты.

В результате определяются элементы денежной системы:

§ национальная денежная единица, принятая в качестве масштаба цен;

§ виды денежных знаков (денежные билеты и монеты), порядок их выпуска в обращение (эмиссия);

§ методы организации обращения;

§ порядок, ограничения и регулирования денежного обращения.

В обращении во всех странах заменители действительных денег (денежные знаки) лишены собственной стоимости, но сохраняют устойчивость и выполняют функции средства обращения, средства платежа, меры стоимости, средства накопления.

Денежная единица

Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.

Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, ит.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

Денежная единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для соизмерения и выражения цен товаров (1 доллар — 100 центов).

Десятичная система деления денежных единиц в настоящее время принята во всех национальных и международных системах денег.

Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны. Масштаб цен — это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег как меры стоимости.

Масштаб цен — это мера выражения стоимостей товаров.

ВОПРОС 24

Монометаллизм

Монометаллизм — это денежная система, при которой один металл (золото или серебро), служили всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

В зависимости от металла действовал:

§ серебряный монометаллизм. Существовал в России в 1843-1852 гг. Долгое время был в Индии с 1852 по 1983 г. и в других странах;

§ золотой монометаллизм. Впервые появился в Великобритании неофициально в 1802 г. и был официально закреплен в 1816 г.

Выделяют:

§ золотомонетный стандарт — из золота делают монеты весом 3, 4 г.;

§ золотослитковый стандарт — банкноты (бумажные деньги) обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной суммы. Вес слитков 12, 4-12, 7 кг;

§ золотодевизный стандарт — банкноты обмениваются на девизы, т. е. иностранную валюту. Суть: каждая национальная валюта имеет свое золотое содержание (золотой паритет) и может продаваться (покупаться) на рынке по этому паритету.

Золотодевизный стандарт заменяется золотодолларовым стандартом.

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: