Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.

виды1) пассивные операции;

2) активные операции;

3) банковские услуги;

4) собственные операции банков.

 

Активные операции банка — это размещение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции и др.

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств.

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка

 

 

Взаимосвязь банковских операций

Современный банк выполняет до 100 видов операций и услуг. Все они связаны между собой. Прежде всего, существует зависимость между активными и пассивными операциями. Бан­ки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средство многом зависят от способности кредитного учреждения при­влечь свободный денежный капитал и сбережения. В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает.

Современные тенденции развития банковской деятельности можно свести к следующим направлениям: расширение «н традиционных» операций банков; стирание граней между различными типами банков и небанковскими кредитными орга­низациями; универсализация деятельности банков.

 

 

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями

Центральный банк осуществляет:

1) эмиссию денег; 2) хранение золотовалютных резервов страны; 3) хранение резервов других банков и кредитных учреждений; 4) обеспечение инкассации чеков и других ценных бумаг; 5) кредитование коммерческих банков, 6) проведение расчетов и переводных операций; 7) Клиринговые расчеты и операции;

8) Финансирование правительства и проведение его денежно - кредитной политики;

9) Контроль за деятельностью других банков и определение резервной нормы (см. ниже);

10) И как итог всему сказанному - финансово-кредитное регулирование экономики.

 

Инструменты кредитно-денеж политики центр банка.

К прямым инструментам относят:

a. Лимиты кредитования; b. Прямое регулирование процентной ставки.

 

К косвенным инструментам относят:

a) Операции на открытом рынке; b) Изменение нормы обязательных резервов;

c) Изменение учетной ставки (ставки рефинансирования)

Комме́ рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц

 

Функции.кредитование юридических и физических лиц; операции по вкладам;

валютные операции (только уполномоченные банки); операции с драгоценными металлами; выход на фондовый рынок и Forex; ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; ипотека; автокредитование;

 

Тема 18.Финансовый рынок.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ

Ры́ нок це́ нных бума́ г-составная часть финансового рынка, на котором оборачиваются ценные бумаги

 

На рынке ценных бумаг обращаются средне- и долгосрочные ценные бумаги.

По ценной бумагой понимается документ, удовлетворяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права. К ценным бумагам относятся облигации, депозитный сберегательный сертификаты, чеки, векселя, акции.

Ценные бумаги можно разделить на бумаги с фиксированным и нефиксированным доходом, государственные муниципальные и корпоративные ценные бумаги

ВИДЫ.Ценные бумаги с фиксированн ы м д о х о д о м (их называют также дол­говыми обязательствами) представлены облигациями, депозит­ными сертификатами, чеками и векселями.

Облигации — долговые обязательства акционерных об­ществ, выпускаемые обычно большими партиями. Они явля­ются свидетельством того, что выпустившая их компания яв­ляется должником и обязуется выплатить владельцу облигации в течение определенного времени проценты по ней, а по на­ступлении срока выплаты — погасить свой долг перед владель­цем облигации. В любом случае облигация представляет собой долг, а ее держатель является кредитором.

Депозитный сертификат — финансовый документ, выпускаемый кредитными учреждениями. Он является свиде­тельством этого учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющим право вкладчика на получение депо­зита. Различаются депозитные сертификаты до востребования и срочные, на которых указан срок изъятия вклада и размер причитающегося процента.

Сберегательный сертификат — письменное обяза­тельство о депонировании денежных средств физическим лицом в кредитном учреждении, удостоверяющее право вкладчика на получение вклада и процента по нему. Различают сберегатель­ные сертификаты именные и на предъявителя.

Чек — денежный документ установленной формы, содер жащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждени^ о выплате его держателю указанной в чеке суммы. Как правил ^ плательщиком по чеку выступает банк или другое кредитн учреждение, имеющее такое право.

Вексель — необеспеченное обещание корпорации-Д⁰ ника выплатить в назначенный срок долг и процент по нему.

Ценные бумаги с нефиксированным доходом — это прежде всего акции, т.е. ценные бумаги, удостоверяющие владение паем в капитале акционерного общества и дающие право на получение части прибыли в виде дивиденда.

Государственные ценные бумаги — это долговые обязательства правительства. Они различаются по датам выпу­ска, срокам погашения, размерам процентной ставки.

Доходы на различные виды ценных бумаг и рынок капиталов.

Рынок капиталов (рынок капитала) — часть финансового рынка, на котором обращаются длинные деньги, то есть денежные средства со сроком обращения более года. На рынке капиталов происходит перераспределение свободных капиталов и их инвестирование в различные доходные финансовые активы.

Формы обращения денежных средств (финансовых ресурсов) на рынке капиталов могут быть различными: банковские займы (ссуды); акции; облигации; финансовые HYPERLINK " http: //ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B8%D0%B7%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D0%BD%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82" деривативы; ноты и закладные.

Це́ нная бума́ га — документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Существующие в современной мировой практике ценные бумаги делятся на 2 класса: основные ценные бумаги; производные ценные бумаги или деривативы.

Основные ценные бумаги — это ценные бумаги, в основе которых лежат имущественные права на какой-либо актив, обычно на товар, деньги, капитал, имущество, различного рода ресурсы и др. ( акция, облегация, вексель, чек, варрант и т.п.)

Производная ценная бумага или дериватив — это бездокументарная форма выражения имущественного права (обязательства), возникающего в связи с изменением цены лежащего в основе данной ценной бумаги биржевого актива. К производным ценным бумагам относятся: фьючерсные контракты (товарные, валютные, процентные, индексные и др.), свободно обращающиеся опционы и свопы.

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться: