Правовое регулирование банковских и иных сделок

 

Специальное правовое регулирование в виде ак- тов Банка России существует для следующих банковских сделок:

 

1) доверительного управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридиче- скими лицами1. В этом случае речь идет об осуществлении доверительного управления на основании общих положе- ний, содержащихся в гл. 53 ГК РФ.

Правовое регулирование доверительного управления ипотечным покрытием, которое также могут осуществлять кредитные организации без получения дополнительной лицензии (ст. 17, 18, ч. 6 ст. 38 Федерального закона от

29.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах») носит специальный характер. Соответственно нормы ГК РФ применяются к этому виду доверительного управле- ния только в части, не урегулированной специальными нормами (абз. 1 п. 2 ст. 1026 ГК РФ).

Доверительное управление активами акционерного ин- вестиционного фонда и паевым инвестиционным фондом, правовое регулирование которого тоже носит специальный характер, кредитные организации осуществлять не вправе, поскольку эта деятельность может совмещаться только с та- ким видом профессиональной деятельности на рынке цен- ных бумаг, как деятельность по управлению ценными бума- гами (п. 4 ст. 38 Федерального закона от 29.11.2001 №156-ФЗ

«Об инвестиционных фондах»);

2) с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Здесь имеются в виду сделки, которые кредитные организа-

ции могут совершать независимо от получения лицензии на

привлечение во вклады и размещение драгоценных метал-

лов, т.е. не являющиеся банковскими операциями с драго-

ценными металлами. К числу таких сделок относятся:

 

а) принятие драгоценных металлов и драгоценных камней в качестве обеспечения исполнения обяза- тельств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов);

 

1 Инструкция ЦБ РФ от 02.07.1997 № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих опе- раций кредитными организациями Российской Федерации», утв. при- казом ЦБ РФ от 02.07.1997 № 02-287, утратила силу с 1 января 2013 г., однако договоры доверительного управления, заключенные кредитны- ми организациями до этой даты, будут продолжать действовать (пись- мо ЦБ РФ от 04.04.2012 № 47-Т «О действии договоров доверительно- го управления общими фондами банковского управления»).

 

б) хранение драгоценных металлов и драгоценных камней в хранилищах ценностей кредитных орга- низаций;

 

в) транспортировка драгоценных металлов и драгоцен- ных камней силами и средствами инкассаторской службы кредитных организаций;

 

г) использование принадлежащих им драгоценных ме- таллов и драгоценных камней для обеспечения сво- ей деятельности в социально-культурных и иных не связанных с извлечением прибыли целях, а также осуществление их реализации по договорам посред- нических услуг (комиссии, агентирования и т.п.) че- рез уполномоченные организации (индивидуальных предпринимателей) в соответствии с законодатель- ством РФ1.

 

Однако при этом следует учитывать, что формально сдел- ки с драгоценными камнями должны относиться к категории иных сделок, совершаемых кредитными организациями, а не банковских. Это связано с тем, что в ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности они прямо не упоминаются.

Остальные банковские сделки осуществляются кредит- ными организациями в соответствии с общими положени- ями законодательства:

 

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматри- вающих исполнение обязательств в денежной фор- ме, — в соответствии со ст. 361—367 ГК РФ;

 

2) приобретение прав требования от третьих лиц ис- полнения обязательств в денежной форме — в соот- ветствии со ст. 382—390 ГК РФ.

Финансирование под уступку денежного требо- вания (факторинг), которое регулируется гл. 43 ГК РФ, относится к банковским операциям по размеще- нию средств (п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банков- ской деятельности);

 

1 См.: Официальное разъяснение ЦБ РФ от 29.01.2002 № 23-ОР «Об от- дельных вопросах применения законодательства о проведении кредит- ными организациями операций с драгоценными металлами и природны- ми драгоценными камнями на территории Российской Федерации».

 

3) предоставление в аренду физическим и юридиче- ским лицам специальных помещений или находящих- ся в них сейфов для хранения документов и ценно- стей (ст. 922 ГК РФ). Следует обратить внимание, что в данном случае речь идет о предоставлении клиен- ту помещений или сейфов для хранения, а не о при- нятии самого имущества для хранения.

Иные виды хранения кредитные организации мо- гут осуществлять на основании ст. 921 ГК РФ, что от- носится к категории иных сделок, совершаемых кре- дитными организациями, а не банковских;

 

4) лизинговые операции — в соответствии с Федераль- ным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»;

 

5) оказание консультационных и информационных услуг — в соответствии с положениями гл. 39 ГК РФ.

 

При этом договоры, заключаемые кредитными органи-

зациями, должны соответствовать требованиям ч. 2 ст. 30

Закона о банках и банковской деятельности в части наличия

в них невосполнимых существенных условий, а также ч. 5

ст. 30 этого же Закона в части недопустимости предостав-

ления кредитной организацией преимуществ своим участ-

никам (акционерам).

 

Доверительное управление имуществом кредитными организациями

На основании общих положений гражданского законодательства

 

Основные положения

 

В соответствии с ГК РФ кредитные организации в отно- шениях по доверительному управлению могут выступать до- верительными управляющими, учредителями доверитель- ного управления и выгодоприобретателями.

 

Применительно к банковским сделкам речь идет о де- ятельности кредитных организаций как доверительных управляющих.

Как доверительный управляющий кредитная организа- ция не может быть одновременно выгодоприобретателем по одному и тому же договору доверительного управления имуществом (п. 3 ст. 1015 ГК РФ).

Договор доверительного управления имуществом мо- жет предусматривать два варианта управления кредитной организацией имуществом в интересах учредителя управ- ления или указанного им лица (выгодоприобретателя):

 

1) без объединения имущества данного учредителя с имуществом других лиц (индивидуальный дого- вор доверительного управления);

 

2) с объединением имущества данного учредителя в еди- ный имущественный комплекс с имуществом других лиц (общий фонд банковского управления)1.

 

Объектами доверительного управления могут быть де-

нежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте, цен- ные бумаги, природные драгоценные камни и драгоценные металлы, производные финансовые инструменты, принад- лежащие резидентам РФ на правах собственности.

При этом кредитная организация имеет право создавать общий фонд банковского управления, в состав которого вхо- дят валютные ценности (иностранная валюта, ценные бума- ги, выраженные в иностранной валюте), а также драгоцен- ные металлы и природные драгоценные камни, только при наличии соответствующих лицензий Банка России.

Осуществление кредитными организациями доверитель- ного управления эмиссионными ценными бумагами или де-

 

1 Отмена Инструкции ЦБ РФ от 02.07.1997 № 63 «О порядке осущест- вления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации» не отменяет доверительного управления в рамках ОФБУ, поскольку с 1 января 2013 г. вступило в силу Положение о правилах ведения бух- галтерского учета в кредитных организациях, расположенных на тер- ритории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 16.07.2012 № 385-П), в котором в том числе предусмотрен порядок отражения по счетам бухгалтерского учета операций, проводимых в рамках ОФБУ (см. пись- мо Минфина России от 17.12.2012 № 03-03-06/2/133).

 

нежными средствами, предназначенными для инвестирова- ния в такие ценные бумаги, требует получения лицензии. Наличия такой лицензии не требуется в случае, если дове- рительное управление связано с осуществлением кредитной организацией как управляющим только прав по ценным бу- магам (ст. 5 Закона о рынке ценных бумаг).

Поскольку ГК РФ не ограничивает передачу в довери- тельное управление какого-либо имущества, в правопри- менительной практике периодически возникают вопросы о применимости конструкции доверительного управления к некоторым объектам. Прежде всего, такой вопрос возника- ет применительно к некоторым вещным правам, существую- щим в рамках обязательственных правоотношений (напри- мер, в отношении права пользования предметом аренды), а также к обязательственным правам требования.

По мнению автора, здесь основное значение имеет не вид объекта, а полномочия лица, которому они передаются.

Доверительное управление обязательно предполагает:

 

а) систематическое осуществление доверительным управляющим юридических и фактических дей- ствий с объектом доверительного управления. Систематичность здесь вытекает из длящегося (сроч- ного) характера доверительного управления (ст. 1016

ГК РФ);

 

б) осуществление действий в интересах учредителя до- верительного управления или выгодоприобретателя (ст. 1012 ГК РФ), что предполагает получение ими какого-либо положительного эффекта. Последнее обстоятельство предопределено отнесением догово- ра доверительного управления к договорам на ока- зание услуг (п. 2 ст. 779 ГК РФ);

 

в) вступление доверительного управляющего в отно- шения с третьими лицами (ст. 1020, 1022 ГК РФ).

 

Поэтому, например, не может быть признано довери- тельным управлением:

 

получение другим лицом долга без использования полученных средств в интересах кредитора;

 

предоставление другому лицу прав пользования или эксплуатации какого-либо имущества без его исполь- зования в отношениях с третьими лицами и т.д.

 

 

⇐ Предыдущая33343536373839404142Следующая ⇒

Поделиться: