Понятие и условия существования страхового рынка.

 

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок можно рассматривать также: как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Основаниями страхового рынка являются: свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование - расчет тарифных ставок, наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение новых видов страховых услуг и т.д.

Обязательные условия существования страхового рынка: наличие общественной потребности в страховых услугах - формирование спроса; наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность, - формирование предложения.

В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынок страхователя. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. Первичное звено страхового рынка - страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: перестраховочные компании, посредники страховщика - страховые агенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т.д.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг, включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.

 

2.5.2. Структура страхового рынка, внутреннее содержание и внешнее окружение страхового рынка. Управляемые и неуправляемые факторы

 

 

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.

В институциональном аспекте структура страхового рынка представлена: государственными, акционерными, частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.

В территориальном аспекте структура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:

• местным (региональным);

• национальным (внутренним);

• мировым (внешним).

По отраслевому признаку выделяют рынок страхования:

• личного;

• имущественного;

• ответственности.

    В свою очередь каждый из рынков можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.

Страховой рынок как совокупность страховых организаций представляет собой сложную многофакторную динамическую систему - группу регулярно взаимодействующих и взаимозависимых отдельных составных частей, образующих единое целое. Страховая система взаимодействует с окружающей ее средой посредством внешних связей, которые характеризуют как влияние окружения на систему, так и воздействие системы на среду. Таким образом, страховой рынок представляет диалектическое единство двух систем - внутренней системы и внешнего окружения.

К внутренней системе относятся следующие основные управляемые переменные: страховые продукты (условия договоров страхования данного вида); система организации продаж страховых полисов и формирования спроса; гибкая система тарифов; собственная инфраструктура страховщика.

К внутренней системе относятся также управляемые страховщиком переменные ресурсы: материальные; финансовые; трудовые ресурсы страховой компании, которые определяют положение данного страховщика на рынке.

Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие. Страховщик планирует и проводит свою рыночную коммерческую работу в условиях внешнего окружения; последнее в свою очередь состоит из управляемых переменных, на которые страховщик может оказывать определенное воздействие, и неуправляемых составляющих, неподвластных влиянию страховщика.

К основным элементам внешнего окружения, на которые страховая компания может оказывать частично управляющее воздействие, относятся:

рыночный спрос; конкуренция; ноу-хау страховых услуг; инфраструктура страховщика.

Важной составляющей внешнего окружения, на которую направлено управляющее воздействие страховой компании, является конкуренция:

между страховыми компаниями, между страховыми компаниями и другими финансово-кредитными учреждениями, между страховыми компаниями и нефинансовыми институтами.

К неуправляемым со стороны страховой компании составляющим внешней среды относятся: научно-технический прогресс, государственно-политическое окружение (стабильность государственной и социальной политики, направленной на поддержку страхового дела), состояние экономики (численность населения, денежная система, валютное положение, уровень жизни населения и т.п.), социально-этическое окружение страхового рынка (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т.д.), конъюнктура мирового страхового рынка.

 

    Подводя итоги второй главы, можно сделать выводы, что финансовый разнообразен по своим формам, механизмам реализации перемещения средств от собственников к заемщикам. Важным сегментом финансового рынка является фондовый рынок, так как он исполняет роль регулировщика инвестиционных потоков, обеспечивающего оптимальную для общества структуру использования ресурсов. Страховой рынок можно рассматривать как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества. Весьма важен рынок ссудного капитала, так как он аккумулирует денежные сбережения предприятий, населения, государства, трансформирует денежные фонды непосредственно в ссудный капитал, и позволяет использовать его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства.

 

Заключение.

 

Тема " Финансовый рынок» весьма интересна и важна для рассмотрения. Вероятно, поэтому она являлась и сейчас остается предметом активного исследования и поднимается в публикациях и выступлениях ученых и государственных деятелей..

Актуальность темы, помимо прочего, заключена в том, что рассматриваемый здесь финансовый рынок и его сегменты есть составные и необходимые части экономики, призванные обеспечивать эффективность ее функционирования.

В последнее время вопрос о предназначении и функциях данных структур встает особенно остро. Прежде всего, он актуален для России с прогрессирующими процессами развития и укрепления цивилизованных форм рыночной экономики. Таким образом, роль этих структур, на сегодняшний момент, качественно меняется, увеличивается и нагрузка на них. Возникает необходимость искать пути решения появившихся проблем.

Существующий практический опыт может быть привнесен в Россию из стран Запада. Хотя, следует отметить, что как и в других случаях, весьма затруднено их привлечение на нашу почву.

Все сегменты финансового рынка находятся в тесной взаимосвязи и тоже время по-своему специфичны. Рассмотрев их подробно в основной части, можно подвести итог и сделать некоторые выводы.

1. Основополагающими понятия финансовый рынок являются выполняемые им задачи. В соответствии с ними можно говорить об отношении к данной структуре. Так, в настоящее время никто не пытается увидеть в финансовом рынке локомотив дальнейшего развития экономики в целом. Более того, становится всё более очевидным, что именно развитие реального сектора экономики, повышение рентабельности производства, переход производителей к преимущественному использованию денежных форм расчётов, должны стать прелюдией к эффективному расширению операций коммерческих банков с реальным сектором и последующему оживлению работы финансового рынка. Только его восстановление на базе расширения инструментария, увеличения числа эмитентов, развитие механизмов гарантии возвратности заимствований поможет снизить риск операций на рынках и приведёт к формированию более стабильного и предсказуемого нового финансового рынка.

Таким образом, в условиях развития рыночной экономики, изменений произошедших во всех сферах жизни возникает необходимость дальнейшего изучения финансовых рынков, а также использовании уже накопленных знаний в этой области для обеспечения наиболее успешного функционирования данных структур в экономике.

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ ( в ред. от 27.12.2009 г.) «О рынке ценных бумаг».

2. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. М: Финансы и статистика, 1999 г.

3. Львов Ю.И. «Банки и финансовый рынок». – СпБ.: КультИнформПресс, 1995 г.

4. Лялин В.А., Воробьев П.В. Рынок ценных бумаг. – М.: Проспект, 2009 г.

5. Пястолов С.М. Основы экономической теории. – М.: Академический проспект, 2004 г.

6. Энг М.В., Лис. Ф.А., Мауер Л. Дж. Мировые финансы. – М: Дека, 2007 г.

7. Общая теория денег и кредита: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2001 г.

8. Перекрестова, Л. В. Финансы и кредит: учеб. пособие. – М.: Академия, 2008 г.

9. Финансы: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп./ под ред. В.В. Ковалева. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005 г.

10. Экономика: учеб. – 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. – М.: Проспект, 2006 г.

11. Осипова О.А. Финансовый рынок и особенности его развития // Финансы - 2004, № 1.

12. Журнал «Финансы», 2008 г., № 3.

13. http: //www.financy.ru

14. http: //rbc.ru

15. http: //finam.ru

 

 

[1] Осипова О.А. Финансовый рынок и особенности его развития // Финансы - 2004, № 1, с.-17.

[2] Львов Ю.И. «Банки и финансовый рынок». – СпБ.: КультИнформПресс, 1995 г., стр.291.

[3] Экономика / Под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. – М.: Проспект, 2006, стр.69.

[4] Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. М: Финансы и статистика, 1999, стр.47.

[5] Пястолов С.М. Основы экономической теории. – М.: Академический проспект, 2004, стр.353.

[6] Финансы: учеб. – 2-е изд., перераб. И доп./ под ред. В.В. Ковалева. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005, с.68

[7] Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ ( в ред. от 27.12.2009 г.) «О рынке ценных бумаг».

[8] Лялин В.А., Воробьев П.В. Рынок ценных бумаг. – М.: Проспект. 2007.

[9] Мировая экономика и международные экономические отношения. В 2-х частях. Ч.2. – М., 2006

[10] Перекрестова, Л. В. Финансы и кредит: учеб. пособие. – М.: Академия, 2008, стр. 113

[11] Общая теория денег и кредита: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2001. – С. 6.

[12] Перекрестова, Л. В. Финансы и кредит: учеб. пособие. – М.: Академия, 2008, стр.114

⇐ Предыдущая123

Поделиться: