Определение величины периодического платежа

Взята ссуда размером 50 000 р. на срок 2 года под 6 % годовых с ежеквартальной выплатой платежей. Необходимо определить величину периодического платежа.

Ход решения задачи

1. Запустите Excel.

2. Переименуйте первый лист в ПЛТ.

3. Оформите таблицу согласно (рис. 25).

Рис. 25. Исходные данные для вычисления величины платежа

 

4. Вычислите количество периодов выплат и ставку за период (рис. 26).

5. Вычислите величину платежа. Результаты сравните с рис. 26.

Рис. 26. Результаты вычисления величины платежа

 

6. Сохраните файл и продемонстрируйте результат преподавателю.

7. Составление графика погашения займа. Функции ПРПЛТ  (ПЛПРОЦ),

ОСПЛТ (ОСНПЛАТ)

Функция ПРПЛТ вычисляет платежи по процентам за заданный период при постоянных периодических выплатах и постоянной процентной ставке.

Синтаксис функции: ПРПЛТ (Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип).

Функция ОСПЛТ вычисляет основные платежи за заданный период при постоянных периодических выплатах и постоянной процентной ставке.

Синтаксис функции: ОСПЛТ (Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип).

 

3.4. Составление графика погашения займа

Задание 6

Взята ссуда размером 50 000 руб. на срок 2 года под 6 % годовых с ежеквартальной выплатой платежей. Необходимо составить график погашения займа, включающий платежи по процентам и основные платежи.

Ход решения задачи

1. Запустите Excel.

2. Переименуйте первый лист в ПЛТ.

3. Оформите таблицу согласно (рис. 27).

Рис. 27. Исходная таблица для составления графика погашения займа

 

4. Используя функцию ПРПЛТ, вычислите величину платежа по процентам для 1-го квартала, необходимые данные возьмите из задания 5 (рис. 26).

5. Предусмотрев абсолютные ссылки, скопируйте формулу в ячейки для значений платежей по процентам остальных кварталов (рис. 28).

Рис. 28. Расчет платежей по процентам

 

6. С помощью функции ОСПЛТ вычислите величину основного платежа для 1-го квартала, используя необходимые значения из условия задачи задания 5 (рис. 26).

7. Предусмотрев абсолютные ссылки, скопируйте формулу в ячейки для значений основных платежей остальных кварталов (рис. 29).

Рис. 29. Расчет платежей по основной сумме

8. Определите итоговые величины платежей, суммировав платежи по процентам и основные платежи. Обратите внимание, что платежи должны быть одинаковыми для всех кварталов и равны значению периодического платежа задачи 6.

9. Вычислите итоговые значения всех видов платежей.

10. Результаты сравните с рис. 30.

Рис. 30. Расчет платежей за период

 

11.Сохраните файл и продемонстрируйте результат преподавателю.

 

3.5. Расчет накоплений выплат по займу. Функции ОБЩПЛАТ, ОБЩДОХОД

Функция ОБЩПЛАТ возвращает накопленный доход по займу между двумя периодами выплат. Эта функция будет доступной, если подключить надстройку Пакет анализа, выполнив команду Сервис Þ Надстройки.

Синтаксис функции: ОБЩПЛАТ (Ставка; Кол_пер; Нз; Нач_период; Кон_период; Тип).

- ставка – это процентная ставка;

- кол_пер – это общее количество периодов выплат;

- нз – это стоимость инвестиции на текущий момент.

Аргумент Нач_период – это номер первого периода, участвующего в вычислениях. Периоды нумеруются, начиная с 1.

Аргумент Кон_период служит для того, чтобы задать номер последнего периода, участвующего в вычислениях.

Тип – это выбор времени платежа

Тип	Когда нужно платить
0 (ноль)	В конце периода
1	В начале периода

Функция ОБЩПЛАТ очень близка по смыслу функции ПРПЛТ. Если функция ПРПЛТ вычисляет плату по процентам за отдельный период, то функция ОБЩПЛАТ может вычислить плату по процентам как за отдельный период, так и за несколько периодов.

Примечание: Убедитесь, что вы последовательны в выборе единиц измерения аргументов ставка и кол_пер. Если по четырехгодичному займу при ставке 10 процентов годовых делаются ежемесячные выплаты, то нужно использовать значение 10 % / 12 для задания аргумента ставка и значение 4 · 12 для задания аргумента кол_пер. Если по тому же займу делаются ежегодные выплаты, то нужно использовать значение 10 % для задания аргумента ставка и значение 4 для задания аргумента кол_пер.

Кол_пер, нач_период, кон_период и тип усекаются до целых.

Если ставка ≤ 0, кол_пер ≤ 0 или нз ≤ 0, то функция ОБЩПЛАТ возвращает значение ошибки #ЧИСЛО!

Если нач_период < 1, кон_период < 1 или нач_период > кон_период, то функция ОБЩПЛАТ возвращает значение ошибки #ЧИСЛО!.

Если тип является любым числом, кроме 0 и 1, то функция ОБЩПЛАТ возвращает значение ошибки #ЧИСЛО!

Функция ОБЩДОХОД возвращает основные выплаты по займу между двумя периодами. Эта функция будет доступной, если подключить надстройку Пакет анализа, выполнив команду Сервис Þ Надстройки.

Синтаксис функции: ОБЩДОХОД (Ставка; Кол_пер; Нз; Нач_период; Кон_период; Тип).

Аргумент Нач_период – это номер первого периода, участвующего в вычислениях. Периоды нумеруются, начиная с 1.

Аргумент Кон_период служит для того, чтобы задать номер последнего периода, участвующего в вычислениях.

Функцию ОБЩДОХОД можно назвать расширением функции ОСПЛТ. Функция ОСПЛТ вычисляет основные платежи в конкретный период. Результатом функции ОБЩДОХОД может быть размер основных платежей как за конкретный период, так и за несколько периодов.

 

Задание 7

Взята ссуда размером 50 000 руб. на срок 2 года под 6 % годовых с ежеквартальной выплатой платежей. Необходимо составить график погашения займа, включающий платежи по процентам и основные платежи.

Ход решения задачи

1. Запустите Excel.

2. Переименуйте первый лист в ПЛТ.

3. Оформите таблицу согласно (рис. 31).

Рис. 31. Составление графика платежей

 

4. Вычислите величину выплаты по процентам с помощью функции ОБЩПЛАТ, используя необходимые значения из условия задачи 6 и указав в качестве начального и конечного периодов соответственно 1 и 8 квартал.

5. Аналогичным образом вычислите величину выплаты по основной сумме с помощью функции ОБЩДОХОД.

6. Определите общую сумму выплат, суммировав величины выплат по процентам и по основной сумме.

7. Результаты сравните с рис. 32.

Рис. 32. Результаты вычислений выплат

 

8. Определите величину накопления по процентам для 1-го квартала, используя необходимые значения из условия задачи 6.

9. Предусмотрев абсолютные ссылки, скопируйте формулу в ячейки для значений накоплений по процентам остальных кварталов.

10.Результаты сравните с рис. 33.

Рис. 33. Результаты вычислений выплат и накоплений по процентам

 

11.Вычислите величину накопления по основной сумме для 1-го квартала, используя необходимые значения из условия задачи 6.

12.Предусмотрев абсолютные ссылки, скопируйте формулу в ячейки для значений накоплений по основной сумме остальных кварталов.

13.Результаты сравните с рис. 34.

 

Рис. 34. Результаты вычислений выплат, накоплений по процентам и по основной сумме

 

14.Определите остаток долга, как разницу между суммой займа и накоплением по основной сумме.

15.Результаты сравните с рис. 35.

Рис. 35. Результаты вычислений выплат, накоплений по процентам, по основной сумме и остаток долга

 

16.Сохраните файл и продемонстрируйте результат преподавателю.

Контрольное задание

Рассчитайте размер ежегодной выплаты для погашения ссуды размером 220 000 руб., взятой на 7 лет под 9 % годовых.

Определите основные платежи, платежи по процентам, остаток долга после очередной выплаты, общие суммы платежей по процентам, по основной сумме, платежей за период.

Ход решения задачи

1. Запустите Excel.

2. Переименуйте первый лист в ПЛТ.

3. Оформите таблицу согласно (рис. 36).

Рис. 36. Размер ежегодной выплаты для погашения ссуды

 

4. Вычислите необходимые значения в соответствии с условием задачи.

5. Сохраните файл и продемонстрируйте результат преподавателю.

 

3.6. Расчет общего числа периодов выплат инвестиции. Функция КПЕР

Функция КПЕР вычисляет, сколько периодов необходимо для погашения ссуды при заданной величине периодических выплат.

Синтаксис функции: КПЕР (Ставка; Плт; Пс; Бс; Тип).

 

Задание 8

Расчет срока ссуды

В какой срок будет погашен долг в размере 100 000 руб., взятый под 8 % годовых, если выплачивать ежемесячно по 1 000 руб.? Определите сумму комиссионных и общую сумму выплат по долгу.

Ход решения задачи

1. Запустите Excel.

2. Переименуйте первый лист в КПЕР.

3. Оформите таблицу согласно (рис. 37).

Рис. 37. Исходные данные для расчета срока инвестиции

 

4. Вычислите количество периодов выплат с помощью функции КПЕР.

5. Определите срок инвестиции, разделив количество выплат на их периодичность.

6. Результаты сравните с рис. 38.

Рис. 38. Результаты вычисления срока инвестиции

 

7. Сохраните файл и продемонстрируйте результат преподавателю.

Контрольное задание

Вы берете в долг 320 000 руб. Под 4, 5 % годовых и собираетесь выплачивать по 36 000 руб. в год. Сколько лет займут выплаты? Определите размер комиссионных и сумму выплат по займу.

Ход решения задачи

1. Запустите Excel.

2. Переименуйте первый лист в КПЕР.

3. Оформите таблицу согласно (рис. 39).

Рис. 39. Исходные данные для определения размера комиссионных выплат по займу

 

4. Вычислите необходимые значения в соответствии с условием задачи.

5. Сохраните файл и продемонстрируйте результат преподавателю.

 

3.7. Расчет нормы прибыли инвестиции. Функция СТАВКА (НОРМА)

Функция СТАВКА позволяет определить скорость оборота (норму прибыли) вложения по ряду постоянных периодических выплат или/и по единовременной выплате. Другими словами, функция вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы в течение заданного срока путем постоянных взносов.

Синтаксис функции: СТАВКА (Кпер; Плт; Пс; Бс; Тип; Предположение).

 

Аргумент Плт (выплата) используется при определении скорости оборота для ряда постоянных периодических выплат, аргумент Бс (будущая стоимость) – при определении скорости оборота для единовременной выплаты.

Аргумент Предположение (по умолчанию равен 10%) дает начальное приближение нормы, т.к. Excel использует итерационный процесс для вычисления.

 

Задание 9

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: