|
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
|
|
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Общая информация о кредитной организации
БИЗНЕС-ПЛАН Акционерного коммерческого Банка «ЕврейКоммерцБанк» (открытое акционерное общество) на 2008 – 2010 годы
Общая информация о кредитной организации
Перспективы развития бизнеса банка Банксоздан на основании решения собрания учредителей, протокол № 1 от 18 августа 2005 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью, и зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 10 февраля 2006 года; регистрационный номер 3594. В 2007 году на основании решения Общего собрания учредителей (протокол № 12 от 14.02.2007 года) банк преобразован из товарищества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество; зарегистрирован Банком России 26 ноября 2007 года как Акционерный Коммерческий Банк «ЕврейкоммерцБанк» (открытое акционерное общество); регистрационный номер 3594. Рыночная политика В соответствии с полученной лицензией № 3594 от 10.02.2006 на осуществление банковских операций Банк имеет право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: v расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях и иностранной валюте; v проведение международных расчетов и документарных операций; v комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности и осуществление функций агента валютного контроля; v операции с государственными и корпоративными ценными бумагами; v инкассация и доставка денежных средств; v финансовый и налоговый консалтинг; v размещение средств клиентов в векселях, депозитных сертификатах и на депозитных счетах Банка; v предоставление индивидуальных сейфовых ячеек; v кредитные операции. Ссудные операции, включая операции с учтенными векселями, являются основным видом активных операций Банка. Преимущественно источником кредитных вложений Банка стали средства на счетах клиентов и собственный капитал банка. Удельный вес ссудной и приравненной к ней задолженности в активе баланса Банка по состоянию на 31.05.2007 года составил 76, 42 %. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности Банка, требующего постоянного контроля за ликвидностью с целью незамедлительного исполнения платежей клиентов. Удельный вес остатков в кассе Банка, на корсчете в Банке России и на корреспондентских счетах в других кредитных организациях по состоянию на 31.05.2007 года составляет 3, 76% актива баланса Банка. Кроме того, Банк осуществлял операции по выпуску собственных векселей, депозитных сертификатов, по обслуживанию экспортно-импортных контрактов клиентов, валютнообменные и иные операции имеющие незначительный объем в активе и пассиве баланса Банка. В соответствии со стратегией развития Руководство Банка планирует, что по состоянию на начало 2011 года удельный вес остатков высоколиквидных активов в активе баланса Банка составит 45%. Планируется уменьшение удельного веса ссудного портфеля Банка до 57% в активе баланса Банка, т.е. на 19 %, что объясняется диверсификацией интересов Банка. Руководством Банка проведены маркетинговые исследования по изучению рынка банковских услуг и подготовлены мероприятия по расширению ниши в сфере банковской деятельности. В сложившейся в России на сегодняшний день ситуации спрос на услуги коммерческих банков со стороны клиентов полностью не удовлетворяется, коммерческие банки остаются одним из важнейших элементов всей системы хозяйствования, кредитно-расчетными учреждениями, предоставляющими широкий спектр услуг своим клиентам в соответствии с основными параметрами стандартов, принятых в мировой практике. С учетом этого Банком были проведены маркетинговые исследования по изучению рынка банковских услуг и подготовлены мероприятия по расширению занимаемой ниши в сфере банковской деятельности. Банк планирует способствовать решению указанных задач в плане финансового обеспечения коммерческой и хозяйственной деятельности клиентов банка.
Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты Основные параметры активных и пассивных операций При расчете планируемых результатов деятельности Банка использован прогноз основных макроэкономических показателей. Допущения, принятые в настоящем Бизнес-плане изложены в Приложении 4. Исходя из анализа результатов маркетинговых исследований, тенденций развития финансовых рынков, основных экономических факторов, влияющих на стабильность экономического развития, и критериев эффективности деятельности главных направлений реструктуризации экономики выявлены тенденции к стабилизации и устойчивости многих финансовых показателей. Данные доходов и расходов рассчитаны исходя из среднегодовых колебаний процентных ставок по размещенным и привлеченным ресурсам. Комплекс мероприятий, планируемых Банком (организационных, технологических, кадровых) после получения лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц, направлен на повышение рентабельности работы, повышение прибыльности банковских операций, в т.ч. на улучшение соотношения прибыли по объему собственного капитала. Оценка доходности, рассчитанная как отношение прибыли к общей сумме активов, представлена в таблице 2. Таблица 2
Банком подготовлены Расчетный баланс и План доходов, расходов и прибыли на три предстоящие года деятельности (2008, 2009, 2010) (Приложения 1, 2). 2.3.2 Анализ активных операций Банка Планируемое увеличение остатков денежных средств на счете в Банке России по сравнению с последним отчетным периодом связан с прогнозируемым расширением услуг, оказываемых клиентом Банка и требованиями к ликвидности активов. При совершении операций по привлечению денежных средств клиентов Банк планирует в соответствии с действующими требованиями своевременно перечислять в фонд обязательного резервирования необходимую сумму, расчет которой будет производится на основании процентной ставки, установленной Банком России. Обязательные резервы, депонируемые в Банке России, рассчитаны в соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 09 марта 2004 г. N 255-п «Об обязательных резервах кредитных организаций». Активы Банка формируются на базе модели оптимизации соотношения «ликвидность/доходность», причем приоритетное значение имеет требование обеспечения ликвидности Банка. По состоянию на 01.05.2007 года доля работающих (или доходных) активов в агрегированном балансе составляла 83, 24 %. Такое высокое значение показателя объясняется спецификой ресурсной базы Банка, которая на отчетную дату сформирована в основном из долгосрочных пассивов. По мере роста доли денежных средств «до востребования» и начала работы с физическими лицами доля доходных активов будет снижаться до 75%, в том числе доля кредитного портфеля – 57%. Доля портфеля ценных бумаг возрастет, что обуславливается перспективностью данного рынка. Системой управления Банка предусматривается контроль за лимитом кредитования (в размере не более 25 % на одного заемщика), анализ и оценка финансового состояния заемщиков и постоянный контроль за кредитными рисками. Системой управления кредитными рисками выдача кредитов предусматривается на основе аналитических данных финансового состояния, устойчивости и платежеспособности заемщиков и обеспеченности ссудной задолженности. Примерно 25% работающих активов будут составлять межбанковские кредиты и депозиты в Банке России. Система межбанковских кредитов позволяет ежедневно оперативно управлять денежными потоками в режиме реального времени. В планируемом периоде Банком будет размещено в кредитный портфель денежных средств в размере 5 898 087, 00 тыс. руб. в 2008 году, 7 669 296, 00 тыс. руб. в 2009 году и 9 974 981, 00 тыс. руб. в 2010 году. Объем вложений в ценные бумаги складывается из портфеля учтенных векселей, государственных ценных бумаг, корпоративных ценных бумаг и составляет 977 513, 00 тыс. руб. в 2008 году, 1 675 832, 00 тыс. руб. в 2009 году и 2 775 838, 00 тыс. руб. в 2010 году. Таблица 3
2.3.3. Анализ пассивных операций Банка Резервный фонд формируется за счет использования прибыли в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом Банка. В планируемом периоде Банком будут привлечены денежные средства в размере 7 937 449, 00 тыс. руб. в 2008 году, 11 105 088, 00 тыс. руб. ‑ в 2009 году и 15 323 214, 00 тыс. руб. ‑ в 2010 г. В структуре пассивов агрегированного баланса Банка по состоянию на 31.05.2007 г. значительный удельный вес - более 84 % - занимают привлеченные ресурсы, в том числе срочные – 74 % (из них на срок более 1 года – 55 %). Половина всех привлеченных ресурсов (52 %) приходится на долю кредитных организаций, около 23 % - на долю корпоративных клиентов. Остатки денежных средств на счетах «до востребования» составляют чуть более 9 %. В течение ближайших трех лет банк планирует увеличить долю остатков денежных средств на расчетных счетах до 35 – 40% в общем объеме привлеченных ресурсов за счет активизации работы по привлечению новой клиентуры. Для достижения этой цели банк намерен существенно расширить свой продуктовый ряд, особенно в сфере private banking. Норматив достаточности собственных средств (H 1) на отчетную дату составляет 14, 88 % (минимальное значение – 10 %), что свидетельствует о наличии у Банка определенного текущего резерва по наращиванию заемной ресурсной базы. Банк планирует в течение ближайших трех лет повысить уровень капитализации и увеличить размер собственных средств более чем в 2, 5 раза (до 2 млрд. руб.). Планируется, что основным источником будет прибыль банка, за счет которой будут формироваться соответствующие фонды.
Система управления банка Комитеты Банка. Для принятия решений в сфере регулирования рисков деятельности Банка, в том числе определяющих политику Банка при проведении операций по размещению и привлечению денежных средств, в Банке созданы Кредитный комитет и Комитет по управлению рисками. 3.1.4.1. Кредитный комитет Банка создан в количестве 5 человек. Состав Кредитного комитета утверждается приказом Председателя Правления Банка в составе Председателя Комитета, членов Комитета и Секретаря. Председателем Кредитного комитета является Председатель Правления Банка. В своей деятельности Кредитный комитет руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами, регламентирующими кредитную политику Банка. В функции Кредитного комитета входит: Кредитный комитет Банка осуществляет обеспечение эффективного размещения свободных денежных ресурсов Банка в ссудную и приравненную к ней задолженность с учетом минимизации кредитных рисков в рамках реализации Кредитной политики Банка. Основными функциями Кредитного комитета Банка являются: v формирование единой кредитной политики Банка; v формирование качественного и высокодоходного кредитного портфеля и его утверждение; v установление лимитов операций, проводимых Банком с контрагентами; v определение оптимальных условий кредитования, обеспечивающих эффективное использование ресурсов Банка; v оценка эффективности мероприятий, связанных с решениями о выдаче крупных кредитов и перспективой их своевременного погашения; v принятие решений о предоставлении кредитов VIP – клиентам сверх установленного лимита кредитования; v рассмотрение вопросов, связанных с изменением условий кредитования; v оценка эффективности и принятие решений, связанных с выдачей гарантий и поручительств третьим лицам в обеспечение исполнения их обязательств перед другими кредиторами. 3.1.4.2 Комитет по управлению активами и пассивам банка создается в целях разработки политики Банка в области привлечения и размещения ресурсов; стратегического и оперативного управления рисками потери капитала, ликвидности, а также валютным и процентным рисками. В задачи комитета по управлению активами и пассивами входит: v определение структуры портфеля привлечения и размещения денежных средств, на основе результатов анализа работы Банка за предыдущий период и учета краткосрочного и среднесрочного прогноза внешней среды; v обеспечение совокупной, рублевой и валютной ликвидности Банка в среднесрочной и долгосрочной перспективе; v утверждение и контроль лимитной политики Банка по операциям на денежном и фондовом рынках; Кадровая политика Численность персонала Банка на 26 ноябре 2007 г. составляет 49 человек, из них 41 человек имеют высшее, 3 человека – незаконченное высшее, 5 человека среднее – специальное (в основном экономическое и бухгалтерское), остальные – среднее образование. 7 человек закончили два высших учебных заведения, 3 человек имеют ученую степень. В соответствии с требованиями Инструкции N 75-И ЦБ РФ в Банке России согласованы: Председатель Правления Банка, заместители Председателя Правления Банка, Главный бухгалтер, заместители Главного бухгалтера. Сведения о наличии у членов Правления Банка квалификации, позволяющей им выполнять соответствующие функции (включая информацию об их предыдущей деятельности в банковской системе):
План доходов, расходов и прибыли 2.3.5.1. В соответствии с подготовленным Планом доходов, расходов и прибыли (Приложения 2) Банком планируется получение доходов в виде процентов по размещенным средствам и предоставленным ссудам, а также от комиссионных услуг и от операций с иностранной валютой. Банком планируется выдача кредитов на финансирование разных отраслей и инвестиционные вложения на различные сроки. Данные по отдельным статьям кредитного портфеля и его доходности в разрезе заемщиков, сроков и валют кредитования приведены в таблицах 5, 6 и 7. Таблица 8
Таблица 9. Расчет доходов по операциям с векселями
Таблица 10. Расчет доходов по ГЦБ в инвестиционном портфеле (бумаги в RUR и USD – 70/30)
Таблица 11. Расчет доходов по корпоративным бумагам
2.3.5.2. В планируемом периоде Банку предстоят расходы по уплате процентов по привлеченным средствам, по операциям в иностранной валюте. Ориентировочный размер ставки привлечения зависит от состояния рынка. Расчет ставок привлеченных средств произведен исходя из переговоров с клиентами и учитывая анализ средневзвешенных процентных ставок Сбербанка РФ и нескольких московских коммерческих банков, а также прогноинститутов по среднегодовым темпам прироста ставок привлечения средств. Расходы по привлеченным средствам рассчитывались исходя из объемов привлеченных средств и средних процентных ставок, представленных в таблицах 12, 13, 14, 15 в разрезе контрагентов, сроков и валют привлеченных ресурсов. Таблица 12, 13, 14. Расчет расходов по привлеченным средствам в 2008-2010 годах
Планируется привлечь 3 640 140 тыс. руб. на 01.01.09, 3 966 455, 00 тыс. руб. – на 01.01.10 и 3 215 189, 00тыс. руб. – на 01.01.11 в депозитных сертификатах и векселях. Таким образом, объем привлеченных средств составит 7929401, 00 тыс. руб. на 01.01.05, 11049238, 00 тыс. руб. – на 01.01.06 и 15238893, 00 тыс. руб. – на 01.01.07. Комиссия, которую Банк планирует уплатить, складывается за счет уплаты расходов по экспортной валютной выручки, подлежащей обязательной продаже, обратной продажи юридическими лицами-резидентами иностранной валюты, конвертации иностранной валюты в иной валюте, чем доллары США или ЕВРО, иные операции на ММВБ, предусмотренные правилами проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты на ММВБ, а также Положением ЦБ РФ «О порядке и условиях проведения торгов иностранной валютой за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж» от 16.06.99 № 77-П. БИЗНЕС-ПЛАН Акционерного коммерческого Банка «ЕврейКоммерцБанк» (открытое акционерное общество) на 2008 – 2010 годы
Общая информация о кредитной организации
Популярное:
|
Последнее изменение этой страницы: 2016-09-01; Просмотров: 846; Нарушение авторского права страницы