Предпосылки и знамение появления денег

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам возникновения денег относятся:

· переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

· имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Постепенно в интересах увеличения производства, а также под влиянием природных условий происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции, при чем в количестве возможном не только для удовлетворения собственных нужд, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Имущественное обособление товаропроизводителей позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается для обмена другой стороной. Это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью ряда обмениваемых товаров.

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров, исходя из затрат труда на их изготовление. Развитие обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости при обмене товаров. В качестве всеобщего эквивалента использовались сначала отдельные виды товаров, а затем драгоценные металлы (главным образом золото). Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способствовала его однородность, делимость, сохранность от порчи.

Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый из которых состоит в продаже своего товара (Т-Д); второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе расчетов на базе применения электронной техники.

2. Сущность денег

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег характеризуется их участием в:

· осуществлении различных видов общественных отношений;

· распределении валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями;

· определение цен, выражающих стоимость товара. При характеристике денег следует учесть их товарное происхождении. Однако постепенно, в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утратили такую присущую товарам особенность как наличие стоимости и потребительской стоимости. Хотя сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости.

Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

3. Функции денег

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям. Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления. Помимо перечисленных функций нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег, в которой они используются для денежных расчетов между странами.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют собой инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы. К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.

Однако в современных условиях вместо полноценных денег повсеместно используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, и установление цен существенно затрудняется.

При установлении цен на товары исходной величиной является их стоимость, но должны быть учтены и другие обстоятельства, как потребительская стоимость товара, стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров, соотношение платежеспособного спроса и объема предложения и др.

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью этой функции служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует отметить, что в РФ ее может выполнять лишь российская валюта (рубли), применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения. В современных условиях по причинам размытости границ наличных и безналичных расчетов достаточно трудно определить требуемый объем денежной массы.

В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться, что потребительная стоимость товара соответствует предъявляемым требованиям. Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также для погашения задолженности по заработной плате и др.

Функцию средств платежа могут выполнять наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях физических лиц, лишь небольшая часть платежей юридических лиц производиться наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выполняют функцию средства платежа, приходится на безналичные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц.

При совершении денежных оборотов в функции средств платежа допускается использование помимо российской валюты и иностранной валюты (вклады в инвалюте, расчеты по экспортным и импортным операциям и др.).

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в качестве средств обращения и средств платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средств накопления.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Накопления наличных денег это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений, но они не приносят доход и подвержены опасности обесценения. Менее мобильны и ликвидны остатки средств юридических и физических лиц на счетах в банках, но следует иметь ввиду, что они приносят доход.

Некоторыми направлениями предотвращения потерь от обесценения денежных накоплений является приобретение имущества, товарно-материальных ценностей, вложение в свободно конвертируемую валюту, но и они имеют недостатки: трудность реализации имущества, хранение товарных ценностей, изменение курса валют и бездоходность данных операций.

Несмотря на различия функций денег между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средствах платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средств обращения и средств платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь средства накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и других операций.

При применении странами полноценных денег не возникали серьезные проблемы с их использованием в международных отношениях. Деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

При переходе к неполноценным деньгам расчеты стали производится с помощью свободно конвертируемых валют либо в международных счетных единицах. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют, неконвертируемые денежные единицы эту функцию выполнять не могут (для выполнения международных расчетов осуществляется перевод неконвертируемой национальной валюты в свободно конвертируемую по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществлять перечисления в другие страны).

Лекция 2

ВИДЫ ДЕНЕГ

Полноценные деньги

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и повышения их роли.

Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов (скот, меха, зерно, табак и др.). Развитие обмена и его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых являлись драгоценные металлы и, прежде всего, золото. Преимущества золотых денег: однородность, делимость и сохранность от порчи. Широкое применение получили наличные деньги в виде золотых монет, в России до первой мировой войны ходили десятирублевые и пятирублевые золотые монеты.

Особенности полноценных денег: наличие собственной стоимости и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются из сокровища. При таких условиях не возникает необходимости в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки изготавливаемые из бумаги;
• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота;
• обладали значительной стоимостью, что затрудняло покупку товаров на небольшую сумму.

В связи с отмеченными недостатками во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег и перешли к применению денежных знаков из бумаги, в том числе бумажных денег и кредитных денег (банкнот/

Бумажные денежные знаки

Прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. Вместе с этим возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота, так как при выпуске их сверх потребности возникала угроза их обесценения.

Тем не менее немалая часть населения предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото. В таких условиях в обороте постоянно находились и не предъявлялись к обмену на золото бумажные денежные знаки. Это позволило выпускать в обращение часть денежных знаков без полного их обеспечения золотом, поскольку здесь не возникала потребность предъявления денежных знаков к обмену на золото (Указ в России в 1897 г. - не менее половины выпущенных в обращение кредитных билетов должны содержать золотое обеспечение, если их суммарное количество не превышает 600 млн. руб., все кредитные билеты свыше этой суммы должны иметь золотое обеспечение).

В дальнейшем в России и во всем мире продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь с золотом.

В 1922-1924 гг. с проведением денежной реформы в России было установлено фиксированное золотое содержание денежной единицы и обеспечение денежных знаков золотом и драгоценными металлами в размере 25% суммы выпущенных в обращение банкнот. Тем не менее свободного обмена денежных знаков на золото не было -продолжался процесс отделения бумажных денежных знаков от золота.

26.09.1992 г. в соответствии с законом «О денежной системе РФ» размер золотого обеспечения банковских билетов уже не фиксируется, тем самым завершен процесс отделения денежных знаков от золота. В России продаются золотые монеты пяти- и десятирублевого достоинства по цене около 300 и 560 руб., это свидетельствует о самостоятельности применения денежных знаков.

Такие процессы охватили все страны мира, в которых повсеместно был прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фиксированное золотое содержание денежной единицы. Этим завершился процесс перехода от полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. В наличном обращении широко применяются кредитные деньги (банкноты) и бумажные деньги.

Бумажные деньги - такие денежные знаки, главной особенностью которых является то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты не имеют золотого содержания, обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др.

Важнейший недостаток бумажных денег в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей), выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства). В связи с этим становится возможным чрезмерный выпуск таких денег и их обесценение, уменьшение их покупательной способности.

Данный недостаток бумажных денег может в значительной мере быть устранен благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги( банкноты) - также изготавливаются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходит на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в оборот увязывается с действительными потребностями оборота, с реальными процессами производства и реализации продукции. Увязка оборота кредитных денег происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности в целом по народному хозяйству.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

В России в обороте используются банкноты Центрального банка РФ. Эти денежные знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций, т.е. казалось бы их можно признать кредитными деньгами. Но так как значительную часть кредита ЦБ РФ предоставлял до 1995 г. бюджету, который использовал полученные ссуды на покрытие своих расходов, то такие денежные знаки скорее можно отнести к бумажным.

Наиболее существенное различие между кредитными и бумажными деньгами состоит в особенностях их выпуска в обращение.

Деньги безналичного оборота

Важными по своему значению и последствиям являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке. Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом преимуществ, к числу которых относятся снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана, предотвращение возможности хищения денежных знаков.

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

• в безналичных денежных расчетах принимают участие плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записи по счетам плательщика и покупателя (при расчетах наличными - плательщик и получатель);
• участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком (в виде сумм остатков на счетах участников расчетов);
• перемещение денег производится путем записей по счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками.

Наряду с широким распространением безналичных денежных расчетов определенное развитие получило использование различных пенных бумаг (обязательств предприятия и банков) для совершения платежей без непосредственного оборота денежных средств. В подобных операциях движение наличных денег замещается движением ценных бумаг, выражающих различные кредитные отношения.

Особенности расчетов с помощью ценных бумаг:

• необязательное участие банка в каждой расчетной операции (вексель может быть использован для оплаты при условии индоссамента);
• необходимо согласие получателя на такую оплату (при безналичных денежных расчетах средства на счете могут быть использованы для расчетов с различными покупателями, их согласие не требуется);
• участники расчетов принимают на себя определенную ответственность за погашение ценной бумаги.

Важным преимуществом безналичного оборота, выполняемого с помощью передачи ценных бумаг, является то, что такие операции могут осуществляться и при отсутствии денежных средств на счете плательщика в банке. Именно это обстоятельство обусловило расширение применения таких операций в условиях существующего в РФ платежного кризиса. Однако и не исключена возможность появления в обороте ценных бумаг, не связанных с процессами производства и товарооборота, поэтому необходим взвешенный подход к расширению применения безналичных расчетов с помощью ценных бумаг.

Расширение практики безналичных денежных расчетов с помощью электронной техники способствовало появлению термина «электронные деньги». По существу же в подобных операциях производятся безналичные денежные расчеты с той лишь разницей, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью документов составленных на бумаге, при электронной технике соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому вряд ли имеются основания для признания существования такой самостоятельной разновидности денег, как электронные деньги.

В хозяйственной практике выделяют и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных зачетов. Подобное использование денег имеет место при применении бартера, когда стоимость взаимных поставок засчитывается при их неравенстве.

Несмотря на особенности денег безналичного оборота, они обладают многими общими чертами с наличными деньгами:

· применение одинаковой денежной единицы наличного и безналичного оборота;

· наличие тесной связи, выражающейся в переходе одних другие.

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: