Мероприятия по совершенствованию безналичных расчетов в ПАО Сбербанк

 

3.1 Проблемы и пути совершенствования организации безналичных
расчетов в ПАО Сбербанк

ПАО Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации, а _{расчетов} также _{клиентов} одной из крупнейших системообразующих компаний страны. Анализ работы банка _{расчетов} за _{расчетов} исследуемый выявил ряд проблемных областей, без преодоления которых нельзя говорить о _банка совершенствовании организации безналичных расчетов. Основные _{клиентов} проблемы ПАО Сбербанк представлены в таблице _{клиентов} 17.

Таблица _{расчетов} 17 - Проблемные _{клиентов} области безналичных расчетов ПАО Сбербанк

Проблемная область	Пути решения
Необходимость повышения эффективности использования клиентской базы и знаний о клиентах.	- сбор и хранение информации о клиентах, с использованием современных инструментов анализа клиентских данных; - использование собранной информации для формирования адресного предложения каждому клиенту; - повышение качества организации работы с клиентами; - развития навыков продаж; - формирования эффективной менеджмента;
Недостаточная надежность и масштабируемость процессов и систем. Сложная, неоднородная ИТ-архитектура может стать причиной повторяющихся сбоев в обслуживании клиентов.	- сокращения сроков между разработкой продукта и его выходом на рынок - своевременное реагирование на быстро меняющуюся потребность клиентов. - повышение надежности банка
Недостаточная зрелость управленческих систем и процессов	- развитие системы управленческой отчетности; - развитие системы управления процессами, ресурсным планированием; - модернизация системы управления; - развитие корпоративной культурой.
Недоиспользование резервов системы управления расходами	- реализация цели в области повышения финансовой эффективности работы; - проведение факторного анализа расходов организации; - использование возможностей для более эффективного управления затратами.

 

В экономической литературе _{клиентов} все _{клиентов} проблемы в этой области принято _банка делить на _{расчетов} 4 группы: психологические, кадровые, юридические, финансовые. Рассмотрим проблемы организации безналичных расчетов в ПАО Сбербанк по _банка указанным выше _{клиентов} группам.

К психологическим проблемам относятся, прежде _{клиентов} всего, слабая защищенность от мошенничества _{расчетов} пластиковых карт ПАО Сбербанка. В результате _{клиентов} плательщику чисто _банка психологически надежнее _{клиентов} всего _банка иметь кошелек со _банка средствами, а _{расчетов} не _{клиентов} платежную карту. Существует так же _{клиентов} психологическая проблема, связанная с использованием интернета _{расчетов} для организации безналичных расчетов. Встречаются две _{клиентов} крайние _{клиентов} точки зрения, первая из них: " Интернет – это _банка опасно, и он не _{клиентов} нужен". Вторая противоположна: " Интернет – это _банка перспективно, и нужно _банка развивать Интернет-бизнес чего _банка бы нам это _банка ни стоило". Все _{клиентов} эти выражения свойственны людям, которые _{клиентов} впервые _{клиентов} начинают пользоваться с интернетом. Отрицание _{клиентов} целесообразно _банка для тех, кто _банка еще _{клиентов} не _{клиентов} представляет толком, что _банка же _{клиентов} такое _{клиентов} эта _{расчетов} сеть. Последствием первого _банка из затруднений является технологическое _{клиентов} отставание _{клиентов} банка, а _{расчетов} результатом второго _банка – расходование _{клиентов} значительных средств без видимой отдачи. Есть единственный верный способ, позволяющий выработать более _{клиентов} профессиональное _{клиентов} отношение _{клиентов} к Интернету, – нужно _банка просто _банка продолжать его _банка освоение, сначала _{расчетов} изучая, затем стараясь создать и что-то _банка свое.

К психологическим трудностям следует причислить так же _{клиентов} страх потерять в сети интернет свои деньги. Интернет-банкингу совсем не _{клиентов} идут на _{расчетов} пользу многочисленные _{клиентов} публикации о _банка массовых взломах и кражах из компьютерных систем. Кадровые _{клиентов} проблемы – это _банка проблемы связанные _{клиентов} с качеством и оперативностью решения любой задачи, напрямую зависящий от квалификации специалистов. Нехватка _{расчетов} менеджеров-консультантов, которые _{клиентов} на _{расчетов} сегодняшний день, к сожалению, не _{клиентов} во _банка всех отделениях банка _{расчетов} консультируют и предлагают клиентам помощь в подключении к услуге _{клиентов} «Сбербанк Онлайн». Благодаря квалифицированным менеджерам-консультантам можно _банка увеличить базу пользователей системы, если они поставят перед собой основную задачу: которых будут являться - подробное _{клиентов} разъяснение _{клиентов} клиентам порядка _{расчетов} пользования интернет-банкингом, демонстрация проведения операций. Менеджеры обязаны доступно _банка донести до _банка населения эту информацию, так как большинство _банка населения считает данную услугу сложной, ненадежной и бессмысленной. Важным финансовым аспектом интернет-банкинга _{расчетов} является то, что _банка от участника _{расчетов} системы электронных расчетов, как правило, требуется резервировать некоторую денежную сумму. Так, в случае _{клиентов} межбанковских расчетов зарезервированные _{клиентов} средства _{расчетов} это _банка остатки на _{расчетов} корреспондентских счетах, для клиентов банка _{расчетов} – это _банка лимиты остатков на _{расчетов} счетах. Для удобства _{расчетов} онлайновых расчетов часть средств приходится исключать из активного _банка обращения.

К финансовым, можно _банка отнести проблемы рентабельности и стоимости организации безналичных расчетов.

Основной проблемой безналичных расчетов является большой объем документооборота. ПАО Сбербанк снижает операционные _{клиентов} издержки, уменьшает бумажный документооборот, привлекает новых клиентов, упрощает управление _{клиентов} безналичными расчетами с помощью применения электронных денег. Целью организации являются увеличение _{клиентов} количества _{расчетов} банковских автоматов, магнитных карточек, терминалы электронных платежей [16]. К числу технических проблем относятся то, что _банка не _{клиентов} все _{клиентов} расчетно-кассовые _{клиентов} центры заменили устаревшую и низко _банка производительную технику обработки информации на _{расчетов} современную аппаратную платформу с соответствующим программным обеспечением. К тому же _{клиентов} она _{расчетов} разнотипна _{расчетов} в этих подразделениях, что _банка препятствует единообразию в организации межрегиональных взаимосвязей и формированию единой сети, это _банка приводит к задержке _{клиентов} расчетов с предприятиями. Представив в ПАО Сбербанк платежное _{клиентов} поручение _{клиентов} о _банка перечислении средств в трех экземплярах, предприятие _{клиентов} получает от банка _{расчетов} третий экземпляр с распиской о _банка приеме _{клиентов} поручения и печатью банка. Затем предприятие _{клиентов} по _банка выписке _{клиентов} из своего _банка лицевого _банка счета _{расчетов} может удостовериться в списании со _банка счета _{расчетов} перечисленной суммы. ПАО Сбербанк ведет расчеты через расчетно-кассовые _{клиентов} центры, такие _{клиентов} бухгалтерские _{клиентов} проводки лишь предпосылки межбанковских платежей, которые _{клиентов} совершаются расчетно-кассовыми центрами и начинаются в тот момент, когда _{расчетов} там производится списание _{клиентов} средств в корреспондентского _банка счета _{расчетов} ПАО Сбербанк. В документообороте _{клиентов} иногда _{расчетов} происходят заминки. Иногда _{расчетов} ПАО Сбербанк задерживает платежные _{клиентов} поручения на _{расчетов} стадии передачи их в расчетно-кассовый центр и в течение _{клиентов} какого-то _банка времени используют средства, предназначенные _{клиентов} для перевода, в качестве _{клиентов} кредитного _банка ресурса. И, наоборот, поступившие _{клиентов} через расчетно-кассовый центр на _{расчетов} счет предприятия средства, ПАО Сбербанк может задержать бухгалтерскую проводку по _банка их зачислению на _{расчетов} расчетный счет предприятия. У клиента _{расчетов} нет возможности определить, когда _{расчетов} его _банка средства _{расчетов} поступили из расчетно-кассового _банка центра _{расчетов} в банк, а _{расчетов} когда _{расчетов} на _{расчетов} его _банка расчетный счет. Проблема _{расчетов} состоят в том, что _банка существуют расхождения во _банка времени обработки межрегиональных платежей в различных центрах. Следовательно, необходимо _банка решение _{клиентов} проблемы единых временных параметров операционного _банка дня. В связи с этим возникает проблема _{расчетов} скорости совершения платежей. Одной из важных проблем является очередность платежей. Внешне _{клиентов} создается впечатление, что _банка очередность платежей по _банка усмотрению плательщиков, укрепляя их самостоятельность, в наибольшей мере _{клиентов} соответствует условиям рынка. Однако _банка такая очередность может наносить ущерб ряду кредиторов, требования которых, несмотря на _{расчетов} их длительность, откладываются плательщиком. ПАО Сбербанк, необходимо _банка работать над внедрением передовых технологией, стремиться перенять международный опыт безналичных расчетов. В частности изучить организацию работы созданию на _{расчетов} базе _{клиентов} электронных средств новых форм и методов обработки передачи, хранения и контроля информации. Так же _{клиентов} необходимо _банка использовать международный опыт по _банка обеспечению безопасности информации и увеличивать долю безналичных, вытеснения из платежного _банка оборота _{расчетов} не _{клиентов} только _банка наличные _{клиентов} деньги, но _банка и чеки.

В ПАО Сбербанк широкое _{клиентов} применение _{клиентов} электронных денежных расчетов, дальнейшая автоматизация и компьютеризация банковской деятельности должны стать одной из главных задач для успешного _банка внедрения и развития межбанковского _банка клиринга.

В ПАО Сбербанк роль безналичных расчетов для организации состоит в том, что _банка они выступают условием завершения сделок и выполнения, принятых ранее _{клиентов} обязательств, способствуют обеспечению кругооборота _{расчетов} товара _{расчетов} и денег, объединяющего _банка всю банковскую систему.

Для ПАО Сбербанк безналичные _{клиентов} расчеты – это _банка один из главных участков деятельности, во _банка многом обеспечивающий эффективность работы организации, так как наибольший удельный вес в общей сумме _{клиентов} доходов ПАО Сбербанк составляют доходы от оказания услуг по _банка переводу денежных средств. От качества _{расчетов} расчетно-кассового _банка обслуживания зависят устойчивость и приток клиентов. Перспективы совершенствования организации безналичных расчетов в ПАО Сбербанк наглядно _банка представлены на _{расчетов} рисунке _{клиентов} 16.

 

 

Рисунок 16 – Основные _{клиентов} направления совершенствования организации безналичных расчетов в ПАО Сбербанк

 

Первое _{клиентов} направление _{клиентов} должно _банка проводится под девизом: «С клиентом на _{расчетов} всю жизнь». Основной задачей ПАО Сбербанк по _банка реализации этого _банка направления является необходимость строить доверительные _{клиентов} отношения с клиентами. Сегодня ПАО Сбербанк клиенты не _{клиентов} очень доверяют, т.к. не _{клиентов} дается полная информация, недостаточный уровень подготовки менеджеров, не _{клиентов} даются конкретные _{клиентов} советы каждому из клиентов с учетом его _банка потребностей. Если банк будет работать над проблемами клиентов, тогда _{расчетов} намеченные _{клиентов} стратегии будут выполнены. И в будущем банк достигнет запланированных результатов по _банка привлечению клиентов, увеличению количества _{расчетов} услуг. Необходимо _банка создать систему оценки качества, такая система _{расчетов} поможет банку получать обратную связь от клиентов, на _{расчетов} основе _{клиентов} чего _банка банк будет понимать, что _банка и в какой области нужно _банка изменить [13, c.20]. Необходимо _банка развивать цифровые _{клиентов} продукты и технологии, чтобы клиенты могли пользоваться услугами банка _{расчетов} в любое _{клиентов} время и в любом месте. ПАО Сбербанк должен развиваться в таком направлении, чтобы клиентам было _банка просто _банка и удобно _банка обслуживаться в банке _{клиентов} и они могли рекомендовать ПАО Сбербанк своим друзьям и знакомым. Второе _{клиентов} направление, совершенствования безналичных расчетов в ПАО Сбербанк можно _банка назвать коротко: «Команда _{расчетов} и культура». ПАО Сбербанк должен стремиться к тому, чтобы рос уровень профессионализма _{расчетов} работников, и чтобы сотрудники, выслушав клиента, смогли предложить ему удобный, приемлемый алгоритм расчетов, а _{расчетов} не _{клиентов} заставлять клиентов вникать самим в технологические _{клиентов} процессы. ПАО Сбербанк должен стать хорошим советником для клиентов. Для решения этой задачи необходимо:

- прислушиваться к мнению клиентов по _банка вопросам организации безналичных расчетов;

- сделать безналичные _{клиентов} расчеты понятными и удобными для клиента; - создать систему качества, результативности.

 

 

Рисунок 17 –Требования к сотрудникам ПАО Сбербанк в области организации безналичных расчетов.

Третьим направлением совершенствования безналичных расчетов в ПАО Сбербанк должно _банка стать обеспечение _{клиентов} технологического _банка прорыва _{расчетов} . В этой области ПАО Сбербанк необходимо _банка сделать расчеты гибкими, эффективными по _банка затратам, совершенствовать автоматизированную банковскую систему, обеспечить защиту и безопасность базы данных, т.к. в настоящее _{клиентов} время участились проблемы мошенничества. Поэтому необходимо _банка создать такую защиту, что _банка бы клиенты могли полностью доверять банку, люди должны быть уверенны в том, что _банка их денежные _{клиентов} средства _{расчетов} будут защищены от кражи мошенников.

Четвертым направлением совершенствования безналичных расчетов на _{расчетов} наш взгляд является обеспечение _{клиентов} финансовой результативности. Финансовый результат должен достигаться не _{клиентов} за _{расчетов} счет увеличения доходов на _{расчетов} обслуживание _{клиентов} банковских счетов, комиссионных сборов, а _{расчетов} за _{расчетов} счет совершенствования системы управления расходами и доходами. К сожалению, в ПАО Сбербанк стремительно _банка растут доходы от открытия счетов и кассового _банка обслуживания за _{расчетов} счет роста _{расчетов} тарифов, о _банка чем свидетельствует наглядно _банка данные _{клиентов} приведенные _{клиентов} на _{расчетов} рисунке _{клиентов} 18.

 

Рисунок 18 – Прогноз доходов ПАО Сбербанк от открытия счетов и кассового _банка обслуживания.

 

Рисунок 18 показывает, что _банка с каждым годом все _{клиентов} больше _{клиентов} доходов банк получает от открытия счетов и кассовое _{клиентов} обслуживание _{клиентов} клиентов, можно _банка сделать вывод, что _банка в дальнейшем доходы будут увеличиваться. Если динамику за _{расчетов} исследуемый период с 2012 по _банка 2014 г. распространить на _{расчетов} 2015 г., то _банка доходы от этих операций возрастут с 241 598, 7 млн. руб. до _банка 251 017, 8 млн. руб.

На _{расчетов} рисунке _{клиентов} 19 представлен график по _банка доходам от комиссионных сборов.

 

Рисунок 19 - Прогноз доходов от комиссионных сборов

Необходимо _банка научиться более _{клиентов} совершенно _банка планировать уровень затрат банка, нельзя увеличивать доходы за _{расчетов} счет комиссионных банка, потому что _банка чем больше _{клиентов} комиссия, тем меньше _{клиентов} будет у банка _{расчетов} клиентов. Как показывает рисунок, сумма _{расчетов} комиссионных сборов так же _{клиентов} имеет тенденцию к росту. Методом экстраполяции рядов динамики определен прогноз суммы доходов от комиссионных сборов в 2015 г. в сумме _{клиентов} 53 342, 7 млн. руб.

Пятым направлением в области совершенствования организации безналичных расчетов можно _банка считать обеспечение _{клиентов} достижения стратегического _банка направления банка _{расчетов} под названием: «Зрелая организация». В рамках этого _банка направления банк должен сформировать такие _{клиентов} алгоритмы безналичных расчетов, которые _{клиентов} бы устраивали всех клиентов. Современные _{клиентов} тенденции развития безналичных расчетов в ПАО Сбербанк обусловлены интенсивным развитием современных информационных технологий и основаны не _{клиентов} на _{расчетов} развитии новых форм платежных инструментов, а _{расчетов} на _{расчетов} создании принципиально _банка нового _банка механизма _{расчетов} безналичного _банка денежного _банка обращения, на _{расчетов} основе _{клиентов} использования так называемой безбумажной технологии, важным является дальнейшее _{клиентов} развитие _{клиентов} безналичных расчетных операций с использованием различных коммуникационных систем. В ПАО Сбербанк уже _{клиентов} несколько _банка лет существует индустрия интернет-банкинга. В настоящее _{клиентов} время ее _{клиентов} обороты нельзя назвать очень большими, поэтому необходимо _банка более _{клиентов} интенсивно _банка в перспективе _{клиентов} развивать эту услугу банка. Интернет-банкинг является наиболее _{клиентов} совершенным и перспективным воплощением технологии «домашний интернет». Интернет-банкинг не _{клиентов} привязан к конкретному компьютеру с установленным программным обеспечением. Клиент может активизировать систему с любого _банка компьютера _{расчетов} при помощи электронного _банка пароля или электронного _банка ключа. Таким образом, он может получить банковские _{клиентов} услуги в любом месте _{клиентов} земного _банка шара _{расчетов} и на _{расчетов} любом компьютере. В ПАО Сбербанк подобные _{клиентов} услуги оказывают всем клиентам физическим и юридическим лицам. ПАО Сбербанк позволяет клиентам получать в электронном виде _{клиентов} выписки со _банка счета, переводить средства _{расчетов} на _{расчетов} любой счет в другой банк, а _{расчетов} так же _{клиентов} по _банка специальным шаблонам осуществлять коммунальные _{клиентов} платежи, оплачивать счета _{расчетов} за _{расчетов} связь. Модернизация телекоммуникационных систем, используемых для осуществления дистанционного _банка обслуживания клиентов, обусловила _{расчетов} появление _{клиентов} новой концепции организации банковской деятельности, согласно _банка которой многофункциональные _{клиентов} информационные _{клиентов} автоматы освобождают сотрудников от рутинной работы, а _{расчетов} сами сотрудники ориентируются на _{расчетов} контактное _{клиентов} интеллектуальное _{клиентов} обслуживание _{клиентов} клиентов. Созданные _{клиентов} зоны самообслуживания позволяют снизить нагрузку на _{расчетов} специалистов операционного _банка зала _{расчетов} банка _{расчетов} и соответственно _банка сократить количество _банка исполнителей. Создаются и полностью автоматизированные _{клиентов} филиалы, представляющие _{клиентов} собой помещение, оснащенное _{клиентов} специальным банковским оборудованием. Со _банка стороны управления ПАО Сбербанка, должен быть обеспечен эффективный и постоянный контроль за _{расчетов} функционированием системы безналичных расчетов по _банка розничным платежам, направленный на _{расчетов} формирование _{клиентов} заинтересованности _{клиентов} и укрепление _{клиентов} доверия к национальной валюте. С целью повышения эффективности, надежности и безопасности функционирования безналичных расчетов, необходимо _банка осуществлять своевременную и качественную работу по _банка совершенствованию безналичной системы в ПАО Сбербанке.

 

 

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: