СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ПРЕДПРИЯТИЙ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Cоболева А.А.

студ. ОУ «бакалавр»

Кириенко О.Э.

к.э.н., доцент

кафедры финансовых услуг и банковского дела

Донецкой академии управления и государственной службы при Главе ДНР,

г. Донецк

В процессе своей деятельности любое предприятие сталкивается с тем, что его имущество может погибнуть или быть поврежденным в результате внешнего и внутреннего воздействия различных факторов. К сожалению, эти факторы могут привести не только к уничтожению (повреждению) имущества и приостановке производственной деятельности, но и к ликвидации и банкротству организации. Поэтому любой хозяйствующий объект заинтересован в том, чтобы существовали источники компенсации понесенного им ущерба. Это позволяет говорить о наличии специфического страхового интереса, связанного с имущественным интересом собственника, возникающим тогда, когда ему может быть нанесен имущественный ущерб.

Под понятием страхования имущества юридических лиц понимают классический вид страхования, который минимизирует существующие риски предприятий, а также позволяет организациям вести свою деятельность стабильно.

Основными объектами страхования могут быть здания, сооружения, отделка помещений, инженерные коммуникации, производственное оборудование, хозяйственный инвентарь, бытовая техника, товарные запасы и офисная техника, а также могут определяться и другие объекты [1].

Подробнее рассмотрим статистические данные российских страховых компаний по поводу страхования имущества, в том числе имущества предприятий [2].

Ниже представлены данные о количестве и средней стоимости заключенных договоров по отдельным видам добровольного страхования в 2015 году (рис. 1).

Из предложенного перечня основных направлений страхования можно утверждать, что количество заключенных договоров по имущественному страхованию юридических лиц составило 2, 8 млн. ед. и является наименьшим, а средняя стоимость одного такого договора является, наоборот, наибольшей.

Рис. 1. Количество и средняя стоимость заключенных договоров по отдельным видам добровольного страхования за 2015 г.

 

Удобнее сравнивать структуру премий и выплат посредством коэффициента выплат (уровня выплат).

Выплаты по договорам страхования - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховые премии - это сумма, которую страхователь обязан выплатить страховщику в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

Коэффициент выплат - отношение произведенных выплат по договорам страхования к страховым премиям (взносам).

По имущественному страхованию, в том числе страхованию имущества юридических лиц целесообразно проследить за объемом выплат, премий и уровнем выплат в период с 2010 г. по 2015г. В динамике можно наблюдать за почти планомерным ростом коэффициента выплат.

Таблица 1

Основные показатели имущественного страхования, в том числе страхования имущества юридических лиц за последние 5 лет

	Выплаты, млн.руб.	Премии, млн.руб.	Коэффициент выплат
	имущественное страхование.	страхование имущества юридических лиц	имущественное страхование.	страхование имущества юридических лиц	имущественное страхование.	страхование имущества юридических лиц
2010г.					0, 4990	0, 3644
2011г.					0, 4135	0, 3072
2012г.					0, 4466	0, 3729
2013г.					0, 4724	0, 3437
2014г.					0, 4990	0, 3694
2015г.					0, 5208	0, 4415

 

Прогнозы по видам страхования на 2016 год показывают, что рост премий в страховании имущества юридических лиц составит от

-5% до -8% по базовому прогнозу и от -9% до -12% - по негативному [3].

Подводя итог, можно отметить, что имущественный интерес в страховых отношениях присущий всем его видам. Он является обязательным элементом договора страхования и формирует одну из существенных его условий – предмет. Имущественный интерес не должен противоречить закону, предопределяется размером необходимой стоимостью имущества или материальных потерь, в том числе и будущих.

 

Список использованных источников

1.Ермасов, С. В. Страхование: учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2012. – 748 с.

2. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела [Электронный ресурс] /Информация официального сайта Центрального Банка Российской Федерации – URL: http: //www.cbr.ru/finmarkets/? prtid=sv_insurance

3. Прогноз развития страхового рынка в 2016 году: устойчивость под угрозой [Электронный ресурс] / Информация официального сайта рейтингового агентства Эксперт РА. – URL: http: //raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_2016/

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Чоботарь А.А.

студ. ОКУ «Бакалавр»

Кириенко О.Э.

к.э.н., доцент

кафедры финансовых услуг и банковского дела

Донецкой академии управления и государственной службы при Главе ДНР,

г. Донецк

Одной из главных составляющих финансовой безопасности страны является страхование.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков[1].

Без развития сферы страхования трудно представить социальное, а также экономическое развитие государства, что включает в себя:

безопасную деятельность хозяйствующих субъектов;

повышение уровня жизни населения;

безопасность в различных сферах жизнедеятельности человека.

Выбранная тема является актуальной, так как из–за сложной макроэкономической ситуации в стране и введения санкций возникают трудности в развитии страхового рынка, сокращается спрос на страховые услуги.

Обзор ключевых показателей страховщиков, выполненный Банком России, свидетельствует о сокращении числа операторов на российском рынке страхования (табл.1).

Таблица 1

Динамика численности страховщиков РФ за 2011–2015гг.

Параметры
Численность страховщиков
Темп роста, %	–	–10, 5	–7, 3	–5, 0	–16, 0

 

По данным таблицы видно, что количество страховщиков сократилась с 459 в 2011 году до 304 в 2015 году, т.е. на 33, 8%.Наибольший спад произошел в 2015 году: на 16% по сравнению с 2014 годом.

Данное снижение объясняется, в частности, тем, что в условиях кризиса, регулирующий орган страхового рынка (Департамент страхового рынка при ЦБ РФ), повысил свои требования к страховым компаниям.

Наиболее трудновыполнимым требованием стало повышение доли реальных активов, что обусловлено поиском дополнительных ресурсов, для замены фиктивных активов реальными (права на интеллектуальную собственность или материальные объекты), которых в достаточном количестве имеют не все компаний.

На увеличение убыточности страховщиков повлияли и такие факторы, как:

концентрация внимания страховыми компаниями на отдельном виде страхования (например, ОСАГО);

падение уровня реальных доходов физических и юридических лиц.

Сюда можно отнести и то, что из–за действующих санкций в 2014 году немалое количество иностранных страховщиков были вынуждены покинуть рынок, вследствие чего многие компании не имели возможности перестрахования за рубежом. Это являлось важным для компаний, которые занимались страхованием ответственности застройщиков, владельцев опасных объектов и туроператоров, а именно при наступлении любого страхового случая, компании не могли покрывать ущербы без операций перестрахования.

Что касается перспектив развития сферы страхования России, то под влиянием кризиса, Департамент страхового рынка при ЦБ РФ продолжит сокращение компаний с низким уровнем финансовой устойчивости (табл. 2).

Таблица 2

Прогноз численности страховщиков РФ на 2016–2020 гг.

Параметры
Численность страховщиков
Темп роста	–10, 2	–5, 1	–3, 5	–2, 0	–1, 6

 

Численность страховщиков в 2016–2020 годах продолжит сокращаться и в 2020 году составит 241 страховую компанию. При этом значительное снижение за весь период ожидается в 2015–2017 годах.

В России в период рыночных реформ некоторые экономисты отрицали необходимую роль государства в регулировании страхового рынка, продвигая принципы свободного рынка.

Однако в сложившейся экономической ситуации, большинство учёных считают неотъемлемым аспектом в стимулировании развития страховщиков поддержку со стороны государства.

Департамент страхового рынка при ЦБ РФ считает целесообразным проведение таких мер, как:

организовать институт кураторов, которые обладая информацией о структуре и качестве активов, резервов, капиталов, особенностях корпоративного управления, смогут оценивать финансовое состояние компаний и находить пути его улучшения;

повысить требования, связанные с качеством активов (Банк России ввёл запрет на использование страховщиками векселей для покрытия собственных средств, установил периодические проверки качества активов и ввёл уголовную ответственность в случае фальсификации отчётности);

улучшить работу механизма по жалобам клиентов, что даёт возможность принять соответствующие меры, начиная со штрафных санкций и до ограничения лицензии [2].

В заключении можно сказать, что сфера страхования в России переживает влияние кризиса, что не только затрудняет процесс ее развития, но и доводит до прекращения страховой деятельности большого количества страховых компаний.

По прогнозу Банка России закрытие страховщиков продлится до 2020 года, в основном, из–за неспособности отвечать по своим обязательствам.

Повышение эффективности страховой деятельности зависит как от отдельных страховых компаний, так и от государства, со стороны которого наблюдается введение необходимых для этого мер.

Список использованных источников

 

1. Об организации страхового дела в РФ: Закон РФ [Электронный ресурс]/Сайт: " Экспертный центр". – Режим доступа: https: //ceur.ru/library/docs/federal_laws/item100637/

2. Обзор ключевых показателей страховщиков[Электронный ресурс]/Сайт: " Центральный банк РФ". – Режим доступа: http: //www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/review_insure_200616.pdf

 

 

⇐ Предыдущая567891011121314

Поделиться: