Социальное страхование решает следующие задачи:

ü формирует денежные фонды на содержание нетрудоспособных лиц или лиц, не участвующих в трудовой деятельности;

ü обеспечивает структуру трудовых ресурсов, которые необходимы на данном этапе государству;

ü выравнивает жизненный уровень различных групп населения, которые не вовлечены в трудовую деятельность.

Распределительные отношения имеют специфические черты, которые отражают функциональное назначение социального страхования:

ü часть национального дохода реализуется, т. е. превращается в конкретные социальные блага;

ü четко выражаются границы первичного и вторичного распределения.

Первичное распределение — это образование фондов за счет взносов субъектов хозяйствования.

Вторичное распределение — привлечение средств государственного бюджета и средств самих работников.

сфера отношений социального страхования регулируется государством т.к. оно устанавливает перечень фондов и их назначение, а также область применения средств направления расходов.

фонды социального страхования образуются страховым методом, т. е. за счет взносов предприятий, учреждений, граждан на возмещение последствий определенных событий (болезней, несчастных случаев и т. д.), выраженных во временном или постоянном неучастии человека в трудовой деятельности. Финансовая категория социального страхования представляет собой часть денежных отношений по распределению и перераспределению национального дохода с целью формирования и использования фондов, предназначенных для содержания лиц, не участвующих в общественном труде

 

Формы социального страхования

 

Средства социального страхования используются в виде: выплат в денежной форме пенсий, пособий, услуг для содержания учреждений по восстановлению трудоспособности,

льгот для дополнительного увеличения потребительских возможностей отдельных групп населения.

 

Классификация форм использования средств соцстрахования осуществляется по различным признакам:

1. По экономическим — воспроизводство трудовых ресурсов, иными словами, выплаты и льготы за участие человека в общественном труде, а также льготы, зависящие от условий труда и стимулирования конкретной трудовой деятельности.

2. По социальным — выплаты и льготы малоимущим семьям, содержание инвалидов от рождения, затраты по обучению и трудоустройству, специальные пенсии инвалидам войны.

3. По видам: денежные выплаты:

а) пенсии — гарантированные месячные выплаты для обеспечения граждан в старости и в случае нетрудоспособности (потери кормильца). Пенсии могут быть: трудовыми, которые выплачиваются по возрасту, инвалидности и социальными, которые выплачиваются всем нетрудоспособным гражданам, не получающим трудовую пенсию;

б) пособия — гарантированные выплаты по временной нетрудоспособности (выплаты по больничным листам, по беременности, по безработице, выплаты по детским пособиям); бесплатные и льготные услуги. Финансирование услуг по обучению и трудоустройству инвалидов, по содержанию домов ветернатов для инвалидов и престарелых.

4. По функциональному назначению использования средств соцстрахования:

на поддержку жизнедеятельности и здоровья человека, дополнительные затраты на детей, восстановление трудоспособности.

5. По адресности средств социального страхования: рабочим и служащим государственного сектора, частным лицам, военнослужащим.

 

Личное страхование.

 

Личное страхование — дополнительная форма материального обеспечения человека. При личном страховании компании включают те случаи потери трудоспособности, которые не предусмотрены социальным страхованием. Объектами личного страхования являются жизнь и здоровье граждан. Личное страхование может быть не только рискованным, но и сберегательным.

Различают следующие виды личного страхования: добровольное, обязательное.

 

К добровольному относят смешанное страхование жизни, когда между страхователем и страховщиком заключается договор в виде страхового полиса. Размер ежемесячных выплат зависит от страховой суммы (платит страхователь). Договор может заключаться на 5—10 или 20 лет. Он заключается с лицами в возрасте от 18 до 77 лет. Страховые компании выплачивают страхователю сумму при утрате трудоспособности и при любом виде смерти. После окончания действия договора страхователю выплачивается полная страховая сумма, а в случае смерти выплачивается лицу, которое указано в договоре в виде завещания. Если в течение срока договора была потеряна трудоспособность, то страховая компания выплачивает за потерю трудоспособности, а после окончания срока действия договора страхователю выплачивают полную сумму независимо от частичной выплаты. Но следует помнить, что в частных страховых компаниях все зависит от условий договора.

Страхование детей как один из видов добровольного страхования. Срок от 1 до 15 лет. Страховая сумма выплачивается в возрасте 18 лет.

Страхование бракосочетаний. Страховая сумма выплачивается при вступлении в брак или при достижении 21 года. Возраст от 1 до 15 лет.

Страхование дополнительной пенсии. Страхование мужчин от 25 до 65 лет, женщин от 20—60. Это страхование оплачивается ежемесячными взносами страхователя. Это дополнительная пенсия, которая будет пожизненной.

Коллективное страхование. Страхование работников и служащих от несчастных случаев.

Семейное страхование жизни.

Обязательное личное страхование включает:

ü страхование предприятием лиц опасного труда (военные, рабочие налоговой полиции и др.);

ü страхование пассажиров всех видов транспорта;

ü страхование научных и медицинских работников, связанных с исследованием и изучением СПИДа.

 

Имущественное страхование

 

Объектами имущественного страхования выступают товаро-материальные ценности и имущественные интересы страхователей. Деятельность страховщиков направлена на предотвращение возможных рисков, связанных как с материальными, так и с финансовыми интересами собственников.

К сфере имущественного страхования относят:

ü сельскохозяйственное страхование, т. е. страхование урожая и сельскохозяйственных животных;

ü страхование имущества предприятия;

ü страхование имущества граждан куда входит страхование строений, животных, средств транспорта;

ü страхование имущества, сданного в аренду.

Имущественное страхование может быть как добровольным, так и обязательным. В обязательном порядке осуществляется страхование имущества особой важности, принадлежащего гражданам, — жилой фонд, строения, животные, — гибель которых затрагивает не только личные интересы, но и интересы всего

общества. Обязательному страхованию подлежат также строения и сооружения, сданные в аренду или другие виды пользования. Остальное имущество подвергается добровольному страхованию.

 

Страхование ответственности

 

В экономике переходного периода к рынку возникают ситуации, при которых банки очень рискуют, выдавая кредиты. Роль кредитов высока, требуются большие суммы кредитов, и банки нуждаются в страховой защите при кредитовании рискованных проектов.

Были введены два новых вида страхования:

1. Страхование риска непогашенных кредитов. На страхование принимается риск непогашения заемщиком полученных в банке кредитов и процента по этим кредитам. Страхователем выступает банк, а страховщиком страховая компания. Страховая компания может страховать как отдельных заемщиков, так и всех заемщиков банка, если банк желает застраховать все ссуды, которые он выдал заемщикам. Страховая компания устанавливает тарифные ставки страховых платежей в зависимости от сроков страхования. Страховое возмещение банк получает в размере 50 —90 % суммы непогашенного в установленный срок заемщиком кредита и проценты по этому кредиту, но все зависит от условий страхования.

2. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. Страхователем выступает субъект хозяйствования, получивший кредит в банке. В этом случае банку также выплачивается от 50 до 90 % суммы непогашенного кредита и проценты по нему.

После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка кредитора по договору.

Вопросы самоконтроля:

1. Сущность и значение социального страхования.

2. Формы социального страхования.

3. Личное страхование.

4. Имущественное страхование.

5. Страхование ответственности.

6. Перспективы развития страхового дела в ПМР.

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: