УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

 

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 27.06.2010года ЦБ РФ зарегистрировал выпуск наших Облигаций под №ЧП 00-00999-НО 2010)и одновременно одобрил и выдал Банку кредит в виде обязательств ФРС США на сумму примерно 1.050000 (Один миллион пятьдесят тысяч долларов США), в обмен и под залог наших ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, что полностью подтверждают выписки по счету Депо. Из чего следует предварительно, за 5 дней Банк уже подготовился и обменял наши обязательства в виде Кредитного договора на обязательства ФРС доллары США согласно договору между Банком и ЦБ РФ от 27.06.2010г ода, и к 02.07.2010году - дню подписания с нами Кредитного договора был готов произвести обмен обязательствами. Что полностью подтверждают выписки по счету и операции по счетам.

                                  ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТАМ

Граждане России имеют неотъемлемое право на владение банковским счетом в банках Российской Федерации.

Право владения состоит в праве открывать банковский счет, закрывать его, а также распоряжаться денежными средствами на нем.

Правовые отношения владельца счета с деньгами на счете являются отношениями распоряжения.

Право распоряжения сводится исключительно к праву перечисления их на другой счет, вклад или снятие со счета денежных средств .

Распоряжение деньгами осуществляется исключительно физическими лицами владельцами счета.

Владелец счета может предоставить право распоряжения деньгами на счете другими лицам, одному или нескольким.

Отказ владельца счета от своего права распоряжаться деньгами на счете не имеет правовой силы.

Согласно законодательству НаРод имеет безусловное право владения своими счетами открытыми Банком на имя Чиполлино Чиполлиновича. НарОд так же давал распоряжения Банку в части открытия счетов и перевода на них личных денежных средств в виде выпущенных Облигаций в соответствии с ( Законом РФ от 25.09.1992 N 3537-1 " О денежной системе Российской Федерации" Главе II. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ Статья 7».. ) со своего личного счета Депо (№???????? скрывается Банком) на банковский счет №45507840101000099999 и далее на личный текущий расчетный счет №40817840501010099999.Что подтверждается операциями из выписок по счетам. В соответствии со своим правом мы распорядились о переводе лично выпущенных Облигаций - денежных средств со счета Депо на счет №4557840101000099999 и в конечном итоге на счет 40817840501010099999, и банк в соответствии с Федеральным законм " О банках и банковской деятельности" Глава I. Общие положения Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации в части  Главы1ст.5.пункт 3 -" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц", п.4 «Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам» Лицензии №3365, присвоенному Банку ОКВЕД 64.19 в части «- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; ….»-

оказал нам эту услугу. Одновременно мы распорядилась обменять свои долговые обязательства в виде Облигаций обеспеченных нашей недвижимостью и являющиеся денежными средствами в соответствии с Закона РФ от 25.09.1992 N 3537-1 " О денежной системе Российской Федерации" Главе II. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ Статья 7»..  на долговые обязательства ФРС в виде долларов США. Что подтверждают выписки по счетам и фиксирование операций проведенных на них.

      ПЕРВАЯ ВЫПИСКА ПО СЧЕТУ№45517840501010099999

Из выписки за период с 02.07.2007. по 21.12.2010г.

На лицевом срочном банковском счете №45507840101000099999

1)в первой строке №41 за 02.07.2010г. счет – кореспондент-40817840501010099999 (это номер личного текущего расчетного банковского счета Чиполино Чиполлиновича следовательно денежные средства пришли от него, с его счета Депо когда был сделан вклад на Депозит в виде Облигации –денежных средств на сумму 5000( пять тысяч долларов США) а не от Банка. Счет корреспондент Банка к/сч 30101810900000000787 в Северо-Западном ГУ Банка России

Корр. счет в долларах США:
- № 890-0500-573.

Если бы Банк предоставил номер счета Депо который по Приказу Банка России от 25 июля 1996 г. N 02-259 " Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации"

4.10. Все открываемые счета депо регистрируются в журнале регистрации счетов депо ( Приложение 3 ). Журнал регистрации состоит из двух разделов: счета депо депонентов (пассивные) и счета депо мест хранения ценных бумаг (активные). Допускается разбивка разделов на подразделы в целях раздельной регистрации различных типов счетов депо то в первой строке там бы стоял Вклад Кулакова Владислава Игоревича в виде Облигации-денежных средств, на вышеуказанную сумму, затем мена денежных средств на облигации ФРС США, и перевод этого вклада на счет №4550784010100009999 в размере 5000( пять тысяч долларов США), а так же  полная сумма выданного кредита ЦБ РФ Банку в размере примерно 1.050000 (Один миллион пятьдесят тысяч долларов США), но Банк тщательно скрывает эту информацию, хотя и без нее все понятно.

2)Дебит-Приход 5000 ( пять тысяч долларов США ),

3)Контрагент-Кулаков Владислав Игоревич (тот кто перевел эти деньги на счет, что и соответствует счету корреспонденту, а не Банк).

4)назначение платежа – Выдача кредита согласно Договора №ЧП 90-00999-НО-2010 от 27.06.2010г. (договор между Банком и ЦБ РФ когда была одобрена государственная регистрация выпуска Облигаций, мена обязательствами и одновременно одобрен кредит Банку в залог ЦБ РФ был отдан наш Кредитный договор как Кредитные эмиссионные деньги)

             ВТОРАЯ ВЫПИСКА ПО СЧЕТУ№40817840501010099999

Из выписки за период с 02.07.2010. по 25.04.2010года.

На расчетном текущем личном счете№40817840501010099999

 1.В первой строке №99 за 02.07.2010г. счет – кореспондент - 45507840101000099999 (это номер срочного банковского счета Чиполлино Чиполлиновича указанного выше, следовательно деньги переведены от него с этого счета, а не от Банка-корр. счет Банка к/сч 30101810900000000787 в Северо-Западном ГУ Банка России Корр. счет в долларах США:
- № 890-0500-573  )

2.Кредит-Приход 5000 ( пять тысяч долларов США )

Контрагент Чиполлино Чиполлиновича(тот кто перевел эти деньги на счет №40817840501010099999 со счета № 45507840101000099999 , что и соответствует счету корреспонденту 45507840101000099999.

3.назначение платежа – Выдача кредита согласно Договора №ЧП 90-00999-НО-2010от 27.06.2010г. (договор между Банком и ЦБ РФ о мене обязательств, когда был одобрен кредит Банку в залог был отдан наш Кредитный договор)

В вышеуказанных выписках одновременно уже произошла мена обязательствами между наРодом и ЦБ РФ посредником которых явился Банк и на личном счете Кулакова Владислава Игоревича уже лежали его личные разменянные Банком ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА.

     ВТОРАЯ ВЫПИСКА ПО СЧЕТУ№40817840501010099999

Во второй строке выписки за период с 02.07.2010. по 25.04.2010года.

На расчетном текущем личном счете№40817840501010099999

 №99 за 02.07.2010г.

1. счет –кореспондент - 20202840401020000001( Наличная валюта и чеки (в том числе дорожные чеки), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте. Касса кредитных организаций(А))

Из вышеуказанного ясно, что Банк через кассу просто выдал наРоду его личные денежные средства с его личного текущего счета которые он наРод сам туда и положил делая изначально вклад на депозит в виде Облигации-денежных средств ! Что и подтверждает Назначение платежа –Выдача денежных ср-в с текущего счета (Ипотека, дог ЧП 40-00999-НО от 02.07.2010г.).

Таким образом Банк не явился для НаРода кредитором и не давал нам деньги в займ или кредит, Банк просто исполнял лишь свои функции по выпуску Облигаций, привлечению и размещению ее во вклад Депозит с последующей их меной, конверсией денежных средств (мены обязательствами), инкасацией по выдаче через кассу личных денежных средств НаРода. Банк явился исключительно посредником разменивающим обязательства. Что полностью подтверждают первичные бухгалтерские документы скрываемые Банком от нас намеренно, запрос на них мы неоднократно направляли Банку. И подтвердить факт выдачи нам денежных средств в виде Кредита из личного бюджета Банка Банк не имеет возможности, потому как такие документы отсутствуют и их никогда не было.

Просим так же учесть

 Все денежные операция внутри банка подвергаются сплошной электронной регистрации.

Электронной регистрации подвергаются все межбанковские денежные операции на обеих сторонах канала связи.

Электронно-регистрационная запись денежной операции включает в себя метку даты и времени ее совершения. Массив записей электронной регистрации должен содержать метки, свидетельствующие о непрерывном по времени характере его работы.

Денежная операция не считается завершенной до осуществления ее электронной регистрации.

Электронно-регистрационная запись денежной операции имеет статус юридически значимого денежного документа.

Незарегистрированная денежная операция является юридически ничтожной. Если отсутствует первичный банковский документ- мемореальный ордер следовательно денежная операция ничтожна.

Массив данных электронной регистрации является массивом юридически значимых первичных документов, на базе которого осуществляются все документальные и статистические обработки и отчеты.

Искажение и уничтожение данных электронной регистрации, исключение банковских операций из электронной регистрации, а также, попытка таких действий составляют предмет преступления, предусмотренный статьями 158, 159, 186, 272, 274, 292 и 325 Уголовного Кодекса РФ в зависимости от цели и условий их совершения.

Формат электронно-регистрационной записи денежной операции устанавливается Техническим Банковским Комитетом при Правительстве Российской Федерации единым для всех банков.

Так же мы посылали банку письменный запрос выясняя какие именно финансовые потери понес Банк если считает, что выдал нам денежные средства такие как кредит из своего бюджета. Запрашивали лицензию Банка от ЦБ РФ на разрешение кредитовать НаРод, просили объяснений по поводу отсутствия в выписке ЕГРЮЛ «ОКВЕД 65.22»- Предоставлние кредита но ответа так и не последовало.

.

 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Мы не располагали специальными познаниями в сфере банковской деятельности. Как потребители Банковского продукта и не обладающие специальными познаниями в банковской деятельности, не были способны отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой. К тому же как Кредитование так и Кредитная эмиссия Ценных бумаг таких как Облигация имеют в своем названии одинаковые словосочетания. И Кредитование и Кредитная эмиссия Ценных бумаг таких как Облигация сопровождаются производными инструментами соглашениями сторон, а именно Кредитными договорами или договорами Займа. Отличить Кредитный договор по Кредитованию от Кредитного договора по Кредитной эмиссии возможно лишь экспертам, профессионалам, специалистам банковской сферы и банковским бухгалтерам. Так же выявить и отличить процедуру Кредитования от Кредитной эмиссии ценных бумаг при заключении договора займа в виде Облигации согласно ст. ГК РФ Статья 816. Облигация в деятельности Банка возможно благодаря сверке Лицензий выданных Банку от ЦБ РФ, ОКВЕД прописанных в ЕГРЮЛ данного Банка, а так же изучив Федеральный закон " О банках и банковской деятельности" Глава I. Общие положения Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации.

Сотрудники Банка намеренно скрывают эту информацию от клиентов.

 

Банк не имеет прав выдавать кредиты у него на это действие нет разрешения ни в законе Банковской деятельности ни в Уставе. Не прописано разрешение на кредитование и в лицензии, отсутствует и в ОКВЕД.Выдавать Кредиты Банкам в соответствии с Законодательством имеет право исключительно ЦБ РФ.

С Клиентами Банки действуют совсем по иной схеме согласно законодательным и лецензионным возможностям.  

Они привлекают во вклады на Депозит вклад от Клиента который выпустил Облигацию и обеспечив его своей недвижимостью подписал ее. Затем Банк размещает его вклад Депозит. Открывает и ведет банковские счета клиентов по поручению физических и юридических лиц производит переводы и инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов в том числе и облигаций и кассовое обслуживание.

И на все эти действие банк имеет все разрешения и лицензии в соответствии с законодательством.

1. Законы Федеральный закон " О банках и банковской деятельности" Глава I. Общие положения Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

1) Глава 1ст.5.пункт 1.- " привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); "

 2) -" размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет " размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)

3) Глава 1ст.5.пункт 3-" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц"

4)Глава 1ст.5.пункт 4-" осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам"

5) Глава 1ст.5.пункт 5-" инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц"

2.Пункты в видах лицензий ЦБ РФ на осуществление банковских операций

1) " привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); ".

2) размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)

3.В выписке из единого государственного реестра юридических лиц от 21.04.2017г.В разделе об основном виде деятельности КБ «Москоммерцбанк»(АО) зарегестрированны сведения ОКВЕД 64.19.

Денежное посредничество прочее

Эта группировка включает:

- аккумулирование свободных денежных средств различных экономических субъектов и предоставление их от имени организации на определенных условиях

Данные виды деятельности осуществляются кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) на основании лицензии, выдаваемой Банком России

Эта группировка также включает:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдачу банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов

Эта группировка не включает:

- предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты, см. 64.92;

- деятельность по обработке сделок и расчетов по кредитным карточкам, см. 66.19;

- деятельность по приему платежей физических лиц платежными агентами (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) и банковскими платежными агентами (организациями, не являющимися кредитными организациями и индивидуальными предпринимателями), см. 66.19

Из вышеуказанного следует, что банк в соответствии с Федеральным законом " О банках и банковской деятельности" , Лицензией ЦБ РФ №3365, ОКВЕД и заявленному в Уставе Банка совершает свою деятельность с Клиентами основываясь на ФЗ «О рынке ценных бумаг», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ Статья 816. Облигация.

Банк намеренно вводит Клиентов в заблуждение внушая Клиентам, что выдал Клиентам кредит из своих личных денежных средств.На самом же деле просто обменял Облигации-денежные средства и долговые обязательства Клиента на Долговые обязательства ЦБ РФ или ФРС США. Банк пользуется неведением и отсутствием правовой, банковской и бухгалтерской грамотности наРода и мошенническим образом выдает операцию по мене однородными требованиями зачетом, за предоставление наРоду своих личных денежных средств из бюджета банка. Требуя в последствии не только выплаты основного долга перед Банком – который в долг никогда не давал свих денежных средств, но так же выплаты процентов за пользование денежными средствами которые тоже не выдавал НаРоду.Однако ни одним законом не предусмотрена выплата процентов за операцию по договору мены. Банк может взять лишь комиссию за размен денег или однородных требований.

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: