Факторинговые операции коммерческого банка

Факт-нг- это факт-ые операции, заключ-ся в уступке п/п продавцом право получ-я ден-ых ср-в по платежным док-ам, за предост-ю в пользу банка или специал-ной «ф-р-компаний». »,орган-ся с целью своевр-го сбора долгов для ↓ потерь от отсрочкиплатежа и предотв-ия возн-ия невозв.долгов.Эти услуги ускор-т получ-е > части долгов, спос-тболее полному погаш-ю Деб.Задол-ти, ↓ Ра, связ-ые с обслуж-м расч-в с покуп-ми и обесп-т своеврем.поступл-е денег поста-кам при времен.трудн-тей плат-ков. КБ тем ↑ спектр услуг, а т/е получ-т допол.До и расшир-т свою ресурс.базу

Факт-г – пред. собой инкассир-е деб-ой зад-сти счетов клиента и получ. причит-хся в пользу клиента платежей. За осущ-е т-й оп-ии банк взимает с п/п продавца опред-ю комисс-ую плату %-та к ∑ платежа. Преимущ-во факт-ой опер-и для п/п продавца – возможность рефин-ать часть деб. зад-сти по пред-му пок-лю кр-ту сократить т.с. период фактор-го и опер-го цикла. Недостатки- это ден-е рас-ды, а т.ж утрата прям. контактов и соответ-й инф-ии с покуп-м в пр-се осущест-я им платежей.

 В основе факт-ой оп-ии лежит покупка банком платежных требований пост-ика на отгруж. пр-ию и передача пост-ом банку права треб-я платежа с пок-ля.   Фак-ое обсл-ие наиб. эфф-но для мал. и сред. п/п, к-е трад-но исп-ют фин-ые затр-ия из-за несвоев-го погаш-я долгов деб-ми и огр-сти дост-ых для них источ-в кред-ия. В оп-и факт-нга обычно уч-т три стороны: фактор (банк) – пок-ль треб-ия; клиент (кр-ор, поставщик товара) - пром-ная или торговая ф-ма, заключ. согл-ие с б-м; плат-ик (заемщик) - ф-ма-покупатель т-ра с отсрочкой платежа

Факт-ые оп-ии не реко-тся проводить:по долговым обяз-ам частных лиц, фил-ов или отд-ийпр-я; по треб-ям бюд-ых орг-ий; по обяз-ам пр-ий, орг-ий, снятых банком с кред-ия или объяв-ых неплат-ми; если оплата произ-тся поэтапно или авансом в случае комп-ых или бартерных сделок по дог-ам о продаже, в соотв. с к-ми пок-ль имеет право возвратить т-р в теч. опр-го времени, а также при усл-и послепр-го обсл-ия. Фак. как форма посред Б.услуг м/т рассм-ся как вид кредит-я к-ое позволяет мгновенно решить проблему ликвидности и увел-т скорость об-та ср-в

 

Форфейтинговые операции коммерческого банка

Форф-нг –это покупка долга выр-го в обор-м док-те у кр-ра на безоб-ой основе. Это озн, что пок-ль долга (форфейтер) прин-ет на себя обяз-во об отказе - фор-ге - от обр-я регр-го треб-ия к кр-ру при невоз-сти получ. удов-ия у должника. Покупка об-го обяз-ва пр-ит, ест-но, со скидкой. Осн-ми обор-ми док-ми, исп-ми в кач-ве форф-ых инст-тов, яв-ся векселя. Оп-ии с ними обычно осущ-тся быстро и просто, без неож-ых ослож-ий. Приобр-ие векселей произ-ся путем их учета или посре-ом авансового взимания % на весь срок действия векселя по заранее установл.ставке (дисконтом).Эксп-р еще при переговорах с импор-м о поставке т-ра на усл.рассрочки платежа, контакт-ет с КБ, кто-ый обяз-ся купить вексель.Ставка учета при так.услуге > % за кредит, поэтому эксп-р разницу вкл-т в цену т-ра.

Импор-р догов-ся с КБ об авале (гарантия платежа). После этого подпис-ся внешнеторг.контракт. Отгрузив т-р и оформ-в док-ты эксп-р отсыл-т ч/з свой КБ в банк импор-ра.Импор-р выпис-т вексель, авалир-ет его, получ-т док-ты на т-р.Экспр-р учит-т вексель в КБ. В этот момент для экспор-ра поставка счит-ся оплач-ной, кроме того он избег-т валют.риска, связ-го с отсрочкой платежа.Вексель м/б простым, в редких случаях –переводной.

Кроме векселей объектом форф-га м-т б. обяз-ва в форме аккр-ва. Док-ый аккр-ив м.б отз-м и безотз-м. Без-ый акк-ив яв-ся твердым об-вом банка-эмитента произвести платежи по пред-ии ему ком-ких док-ов, и собл-ии всех его усл-й

Мех-зм форф-ых оп-ии исп-ся в 2-х видов сделок:

1)фонд-х сделках- целях быс-й реал-ии долгоср. фон-ых обяз-в

2)в экспорт-х сд-ах-для содействия поступл-ю налич-ч денег экспортеру предостав-му кредит иностр-му покуп-ю. В экспор-х сд-х банк берет на себя обяз-ва по финан-ю эксп-х опе-й, путем выплаты по учтен-му векселю, кот-й гаран-ся банком страны

⇐ Предыдущая891011121314151617Следующая ⇒

Поделиться: