Методы банковского кредитования (разовые кредиты, кредитные линии, кредитование счета, синдицированные кредиты)

Метод банков кредитования– совокуп способов, обеспечивающих движ ссудн капитала.

Метод кредитования реализуется через выбор вида ссудного счета, порядок выдачи и погашения кредита, вид лимита или кредит линии (способ ограничения уровня задолженности), организацию контроля за использов и погаш ссуд.Разовое зачисл денеж ср на банко счет.Кредиты предоставл от случая к случаю на приобретение отдельных потребностей. Каждая ссуда сопровождается отдельным договором.

Кредитная линия. Принципиальное отличие кред линии от, например, единовременной выдачи заключ в способе предоставления кредита, кот предполагает выдачу кредита по частям, а не сразу. При открытии кред линии стороны определяют сумму и срок действия линии. Обязательным условием для открытия кред линии является также установ лимита выдачи и лимита задолженности. Лимит выдачи – это предельн размер общей суммы предоставляемых клиенту денеж ср.

Основаниями для заключения кредит договора в порядке кредит линии обычно выступают след:

- необходимость оператив получ ср в течение длител промежутков времени;

- постоянный характер потребности в доп источниках на протяжении определен времени;

- целесообразность экономии ср и времени как со стороны заемщика, так и со стороны банка по оформлению одного кредит договора взамен оформления нескольких и др.

 

Синдицированный кредит - это кредит, привлекаемый одним заемщиком из нескольких источников. Довольно часто синдицированный кредит относят к одной из форм международного межбанковского кредитования, характерной особенностью, которой является то, что кредит предоставляется одному заемщику группой банков-кредиторов - синдикатом (консорциумом или клубом), однако современная практика показывает, что синдицированный кредит - это явление, характерное не только для рынка международного кредита.

Кредиты на синдицированной основе – это кредиты за счет объединения ресурсов нескольких банков под крупные ссуду. Когда один банк получает кредит от другого банка на конкретную цель для кредитования.

Кредитные счета. это счет, на кот банк учитывает движ ср, связанное с выдачей и погашением кредита. На основе ведения данного счета банк осуществляет контроль за выполнением условий кредита. Анализ текущей финансовой отчетности в сопоставлении с прошлыми отчетами позволяет банку принимать решение о судьбе того или иного счета. Если возникают проблемы с оплатой кредитной задолженности, то лучше всего если они решаются совместным обсуждением дел банка с заемщиком.

Формы обеспечения возвратности банковских кредитов, их влияние на уровень кредитного риска.

Принцип обеспечен кредита означает, что на случай непредвиденных обстоят ухудшение фин состояния заемщика банк должен располагать вторич источниками погашения кредита. К ним относятся: залог имущ; поручительство 3-х лиц; банков гарантия.

Залог.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хоз ведения. Залогодателем права может быть лицо, кот принадлежит закладываемое право.

Предметом залога может быть всякое имущ, в том числе вещи и имуществ права (требования), за исключ имущ, изъятого из оборота, требований, неразрывно связан с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых др лицу запрещена законом.

Залог обеспеч требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Различают 2 вида залога:Предмет залога остается у залогодателя (залог без передачи) Предмет залога передается в распоряжение залогодержателя (заклад).

1вид залога может выступать в след формах:

а) залог товара в обороте;б)залог товара в переработке (заемщик вправе перерабатывать заложенное сырье, но при этом залоговое право будет распространяться на выработанную продукцию);в) залог недвиж имущества (ипотека).

Поручительство.

По договору поруч поручитель обязыв перед кредитором др лица отвечать за исполнение последним его обязат полностью или в части.

Договор поруч должен быть совершен в письм форме. Несоблюдение письм формы влечет недейств-ть договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поруч не предусмотрена субсидиарная ответст-ть поручителя.

Поруч отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату%, возмещение судебных издержек по взысканию долга и др убытков кредитора.

К поручителю, исполнившему обяз-во, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в кот поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты % на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Банковская гарантия.

В силу б г банк, иное кредит учреждение или страх организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письмен обяз-во уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответ с условиями даваемого гарантом обязат-ва денеж сумму по представлении бенефициаром письмен требования о ее уплате.

Б г обеспеч надлежащее исполнение принципалом его обязат перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу б г принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Предусмотренное б г обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях м/д ними от того основного обяз-ва, в обеспечение исполнения кот она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обяз-во.

Б г может быть отзывной и безотзывной.

Б г вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Требование кредитора об уплате ден суммы по б г должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему указывается, в чем состоит нарушение заемщиком обязательства.

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: