Управление риском в страховании

Риск — характеристика решения, принимаемого субъектом в ситуации, когда возможны альтернативы, которые содержат многие исходы, существует неопределенность в отношении конкретного ис­хода и, по крайней мере, один из исходов опасен. Следует различать страховое событие и страховой случай: под первым понимают возможное причинение ущерба объекту страхования, а под вторым — реализованную возможность. Выделяют следующие критерии классификации рисков: классы объектов, которым угрожают риски; причины возникновения риска;возможность влияния на риски.К комплексным классам объектов риска относятся:рабочая сила;имущество;капитал;информация.Управление риском (риск-менеджмент) — многоступенчатый процесс, цель которого в уменьшении или компенсации ущербов для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Анализ риска — начальный этап, имеющий целью получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта в настоящее время, изменении его состояния в будущем. Оценка - это определение количественных характеристик выявленных рисков: вероятности и размера возможного ущерба.

 108. Основные подходы к построению страховых тарифов

Страховая премия - цена страховой услуги. Страховой тариф выражает цену страховой услуги на единицу страховой суммы. Страховой тариф (брутто-премия) состоит из нетто-премии и нагрузки. Нетто-премия предназначена для выполнения обязательств страховщика по выплате страховых возмещений, нагрузка обеспечивает расходы страховщика и формирование прибыли. Расчет нетто-премии является основной задачей страховой компании для обеспечения безубыточности работы. Основная задача при построении тарифной ставки - определение вероятной суммы ущерба, приходящейся на единицу страховой суммы. АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ - система математических и статистических закономерностей, устанавливающих взаимоотношения между страховщиком и страхователем. Страховой тариф – это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Он является основой для определения страхового взноса и формирования страхового фонда. Расчетом страховых тарифов занимается актуарий. Главная задача актуария – определить справедливую долю каждого страхователя в создании страхового фонда. Определение страхового тарифа – сложный и важный процесс, требующий учета обстоятельств: вероятности наступления страхового случая, уровня ожидаемых претензий, издержек функционирования страховщика, а также уровня инфляции, процентной ставки и т.д. Расчет тарифных ставок в страховании можно назвать самостоятельной наукой,которые осуществляются с применением высшей математики и теории статистики.

 

Личное страхование

Самостоятельная отрасль отечественной страховой системы - личное страхование. Классификация личного страхования производится по форме:обязательное;добровольное. По объему риска - страхование: на случай дожития или смерти; на случай инвалидности или недееспособности; медицинских расходов. По количеству лиц, указанных в договоре:

индивидуальное (страхователем выступает отдельно взятое физическое лицо);коллективное (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).По длительности страхового обеспечения:краткосрочное (менее 1 года);среднесрочное (1-5 лет);долгосрочное (6-15 лет и более)По форме выплаты страхового обеспечений:с единовременной выплатой страховой суммы;с выплатой страховой суммы в форме рентных платежей. По виду:1) страхование жизни:медицинское страхование: от несчастных случаев. Объектом страхования являются не противоречащие законо­дательству имущественные интересы застрахованного лица или страхователя, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособ­ностью. Личное страхование представляет собой совокупность таких видов страхования, которые предусматривают обязательства страховщика в обмен на уплату страховых премий выплатить страховую сумму (или ренту), согласованную со страхователем.

⇐ Предыдущая123Следующая ⇒

Поделиться: