ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ

Курсовая работа

Специальность 38.02.07 Банковское дело

ПМ.02. Осуществление кредитных операций

 

МДК 02.01

ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ

На тему:

Залог как способ обеспечения возвратности кредита на примере ПАО ВТБ 24

 

                                                    Выполнил: студент 3 курса,

 группы Б-304

Кленина Елена Михайловна

(фамилия имя отчество)

 Руководитель:

Маковецкая А.А.

(фамилия и инициалы)

 

Москва 2016

Содержание

Введение                                                                                                          3

Глава 1. Теоретические основы залоговых операций                                   6

1.1 Способы обеспечения возвратности кредита                                        6

1.2 Залог как способ обеспечения возвратности кредита                           10

1.3 Нормативно—правовое регулирование залоговых операций             12

1.4 Документальность оформления залоговых операций банка                17

Глава 2. Организация обеспечения возвратности кредита в ПАО ВТБ24 21

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка ПАО ВТБ24 21

2.2 Анализ кредитных продуктов с обеспечением в ПАО ВТБ24              23

2.3 Особенности документального оформления залоговых операций в ПАО ВТБ24                                                                                                                       27

Заключение                                                                                                    35

Список используемых источников                                                               37

Приложения                                                                                                  39

 

Введение

Залог[1] – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залоговому обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это­го обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залоговому обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Данная тема является достаточно актуальной в ряду обеспечений залог является наиболее востребованным. Актуальность темы настоящего исследования заключается в том, что развитие кредита невозможно без эффективного правового регулирования обеспечительных отношений. Тенденция развития законодательства о залоге указывает на то, что законодатель, активно устраняя описанные дефекты, поставил целью сделать право залога привлекательным для залогодержателей обеспечительным инструментом. Сегодня можно говорить о реальном преимуществе залогодержателя перед другими кредиторами должника. Значительно расширены возможности сторон при выборе способа обращения взыскания на предмет залога и способа его реализации. Важно подчеркнуть, что законодатель, следуя интересам залогодержателей, не забывает о необходимости защиты слабой стороны, которой в залоговых отношениях является, прежде всего, залогодатель-гражданин.

Целью курсовой работы является исследование залога как способа обеспечения возвратности кредита. Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи:

1. Раскрыть теоретические основы залоговых операций коммерческого банка.

2. Проанализировать кредитную продукцию с обеспечение в ПАО ВТБ24.

3. Раскрыть особенности документного оформления залоговых операций в ВТБ24.

Объект исследования: ВТБ24 (ПАО).[2]

ПАО ВТБ24 - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк ПАО ВТБ24 был образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ПАО ВТБ24) при активном участии Банка России. В 2005 году Гута-Банк был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006 года — в ПАО ВТБ24, в октябре 2014 года организационно-правовая форма преобразована в публичное акционерное общество (ПАО).

Сеть банка формируют 1062 офиса в 72 регионах страны. Они предлагают клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Предмет исследования: залоговые операции коммерческого банка.

Методическую основу данного исследования образуют исторический метод, логический метод, формально-правовой метод, дедуктивный метод и другие научные методы, использованные для исследований.

Научно-теоретическую основу данной работы составляют монографии, статьи периодических изданий, комментарии законодательства, регулирующие вопросы оформления залога.

Структура курсовой работы включает в себя введение, две главы, список использованных источников, заключение.

В первой главе описаны способы обеспечения возвратности кредита,                                             сущность залога, нормативно—правовое регулирование залоговых операций,                документальное оформление залоговых операций банка.

Во второй главе рассмотрены характеристика банка ПАО ВТБ24,                                                                анализ кредитных продуктов с обеспечением в ПАО ВТБ24, особенности документального оформления залоговых операций в ПАО ВТБ24.

Рисунок 1

Из этого графика следует, что ПАО ВТБ24 лидирует по всем показателям, кроме как по кредитам на покупку автомобиля. Банк ВТБ24 был и остается банком, которому доверяют люди и банком ,в котором люди готовы брать кредиты на большие нужд. Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковского кредитования ка юридических так и физических лиц. Однако банк ВТБ24 имеет показатели на ряд выше, чем Альфа Банк.

Нормативно-правовые акт ы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 26.06.07)

2. Федеральный закон от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013)

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2015) "О банках и банковской деятельности"

4. Постановление Правительства РФ от 13 июля 2011 г. N 569 "Об утверждении Положения об оценке, содержании предмета залога по уголовному делу, управлении им и обеспечении его сохранности"

5. Распоряжение Правительства РФ от 22.12.1993 N 96-рз <Об Основных положениях о залоге недвижимого имущества - ипотеке>

6.Гражданский кодекс Российской Федерации с изменениями, Ч.1,2.

Литература

7. Вишневский А.А. Залоговое право. Москва, БЕК, 2011

8. Еремина Н.В. Банковская информационная система: Начальное пособие. – К.:КНЭУ, 2011.

9. Заец А. В., Житный П. Е., Кудрявцев В. И. Инстументарий банковского дела: Учебное пособие, 2013.

10. Кирилловых А.А. Особенности залогового обеспечения по маржинальным сделкам // Право и экономика, 2016, №7

11. Луцива. Б.Л. Тернополь. Деньги, банки и кредит: в схемах и комментариях: Научное пособие. 2013.

12. Метелева Ю.А. Проблемы обеспеченности банковского кредита // Гражданское право, 2012, №2

13. Мороз А. М., М. И. Савлук, М.Ф. Пуховкина и др.; Банковские операции: Учебник – К.: КНЕУ, 2011.

14. Рубинштейн Т.Б. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты. Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. – М.: Гелиос, 2015.

15. Скловский К. Залог, арест имущества, иск, как способы обеспечения прав кредитора // Закон, №4, 2014

16. Цыбуленко З. Залог жилых квартир и домов // Гражданское право, №4, 2015.

Интернет-ресурсы

17.http://www.banki.ru

18.www.ceae.ru/

19.www.vtb24.

20.www.alfabank.ru

 

Приложение 1

ДОГОВОР ЗАЛОГА Nо. ___35___

Ценных бумаг

 

г. _____Москва_______                   "_06__"___апреля____ 2016__ г.

 

в  ПАО ВТБ 24___________________________________________, именуемый

                   (наименование банка)

 

дальнейшем "Банк", в лице менеджер, Крылов Кирилл Сергеевич,

                            (должность, фамилия, имя, отчество)

 

действующего на основании ______Устава___________________, с одной стороны,

                            (Устава, положения)

 

и Петров Андрей Евгеньевич,

(фамилия, имя, отчество заемщика)

 

проживающий по адресу: ____ул. Маркситска,д.27., кор. 2, кв.100_________________________________________,

именуемый в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, заключили

настоящий договор о нижеследующем:

 

    1. По кредитному договору No. __35____ от "_06___"_апреля_____ 2016___ г.

Банк предоставил _______ Петрову Андрею Евгеньевичу кредит

                     (фамилия, имя, отчество заемщика)

 

в сумме _________сто тысяч____________________________________ рублей

                           (прописью)

 

сроком до "__06_"___апреля________ 2019__ г.

    2. В обеспечение своевременного исполнения кредитного договора

_________________ Петров Андрей Евгеньевич ______________________

               (фамилия, имя, отчество Залогодателя)

 

заложил Банку ___________векселя_________________________________

                    (указывается вид ценных бумаг,

 

 

Продолжение приложения 1

    3. Заложенные ценные бумаги оцениваются в сумме ____сто семьдесят тысяч рублей.

                            (прописью)

 

    4. Заложенные ценные бумаги полностью передаются на хранение

Банку.

    5. Банк взимает с Залогодателя за хранение и управление

заложенными ценными бумагами плату в размере _____5 000_______ руб.

    6. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по

возврату ссуды Банк вправе удовлетворить свои требования из

стоимости заложенных ценных бумаг в установленном законом порядке.

    7. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один

остается в Банке, а другой выдается Залогодателю.

    8. Юридические адреса и реквизиты сторон:

 

    Почтовый адрес и реквизиты   Паспорт или документ,

    учреждения Банка             его заменяющий

    _11698, _ КПП: 775001001_____   Серия___5947___ No.__5757____

    Кор. счет: 30101810100000000716 выдан _отделением уфмсРоссии по гор. Москве по району

 Новогиреево. 31 октября 2010 года

   ИНН: 7710353606 __________ (кем, место и дата выдачи)

    БИК: 044525716___________         

 

 

                          Подписи сторон:

 

          Банк                          Залогодатель

               Крылов                                                   Петров

    ______________________          ________________________

        (подпись)                         (подпись)

 

           м.п.

Приложение 2

Приложение 3

График платежей

По месяцам	Ежемесячный платеж с учетом комиссии	Погашение процентов	Погашение основного долга	Остаток задолженности
1	2777.78	1250.00	4027.78	100 000.00
2	2777.78	1215.28	3993.06	97 222.22
3	2777.78	1180.56	3958.33	94 444.44
4	2777.78	1145.83	3923.61	91 666.67
5	2777.78	1111.11	3888.89	88 888.89
6	2777.78	1076.39	3854.17	86 111.11
7	2777.78	1041.67	3819.44	83 333.33
8	2777.78	1006.94	3784.72	80 555.56
9	2777.78	972.22	3750.00	77 777.78
10	2777.78	937.50	3715.28	75 000.00
11	2777.78	902.78	3680.56	72 222.22
12	2777.78	868.06	3645.83	69 444.44
13	2777.78	833.33	3611.11	66 666.67

Продолжение приложения 3

14	2777.78	798.61	3576.39	63 888.89
15	2777.78	763.89	3541.67	61 111.11
16	2777.78	729.17	3506.94	58 333.33
17	2777.78	694.44	3472.22	55 555.56
18	2777.78	659.72	3437.50	52 777.78
19	2777.78	625.00	3402.78	50 000.00
20	2777.78	590.28	3368.06	47 222.22
21	2777.78	555.56	3333.33	44 444.44
22	2777.78	520.83	3298.61	41 666.67
23	2777.78	486.11	3263.89	38 888.89
24	2777.78	451.39	3229.17	36 111.11
25	2777.78	416.67	3194.44	33 333.33
26	2777.78	381.94	3159.72	30 555.56
27	2777.78	347.22	3125.00	27 777.78
28	2777.78	312.50	3090.28	25 000.00
29	2777.78	277.78	3055.56	22 222.22
30	2777.78	243.06	3020.83	19 444.44
31	2777.78	208.33	2986.11	16 666.67
32	2777.78	173.61	2951.39	13 888.89

Продолжение приложения 3

33	2777.78	138.89	2916.67	11 111.11
34	2777.78	104.17	2881.94	83 33.33
35	2777.78	69.44	2847.22	55 55.56
36	2777.78	34.72	2812.50	27 77.78

Приложение 4

График платежей

По месяцам	Ежемесячный платеж с учетом комиссии	Погашение процентов	Погашение основного долга	Остаток задолженности
1	40 301	3 542	19 260	230 740
2	40 301	3 269	19 532	211 208
3	40 301	2 992	19 809	191 399
4	40 301	2 711	20 090	171 309
5	40 301	2 427	20 374	150 935
6	40 301	2 138	20 663	130 272
7	40 301	1 846	20 956	109 316
8	40 301	1 549	21 253	88 064
9	40 301	1 248	21 554	66 510
10	40 301	942	21 859	44 651
11	40 301	633	22 169	22 483
12	40 301	319	22 483	0

 

[1] http://www.banki.ru

[2] www.vtb24.ru

[3] http://www.banki.ru

[4] Цыбуленко З. Залог жилых квартир и домов // Гражданское право, №4, 2015.

[5] Заец А. В., Житный П. Е., Кудрявцев В. И. Инстументарий банковского дела: Учебное пособие, 2013. С. 92.

[6] Луцива. Б.Л. Тернополь. Деньги, банки и кредит: в схемах и комментариях: Научное пособие. 2013. С. 75.

[7] Мороз А. М., М. И. Савлук, М.Ф. Пуховкина и др.; Банковские операции: Учебник – К.: КНЕУ, 2011. С. 189.

[8] www.vtb24.ru

[9] www.vtb24.ru

Курсовая работа

Специальность 38.02.07 Банковское дело

ПМ.02. Осуществление кредитных операций

 

МДК 02.01

ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ

На тему:

Залог как способ обеспечения возвратности кредита на примере ПАО ВТБ 24

 

                                                    Выполнил: студент 3 курса,

 группы Б-304

Кленина Елена Михайловна

(фамилия имя отчество)

 Руководитель:

Маковецкая А.А.

(фамилия и инициалы)

 

Москва 2016

Содержание

Введение                                                                                                          3

Глава 1. Теоретические основы залоговых операций                                   6

1.1 Способы обеспечения возвратности кредита                                        6

1.2 Залог как способ обеспечения возвратности кредита                           10

1.3 Нормативно—правовое регулирование залоговых операций             12

1.4 Документальность оформления залоговых операций банка                17

Глава 2. Организация обеспечения возвратности кредита в ПАО ВТБ24 21

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка ПАО ВТБ24 21

2.2 Анализ кредитных продуктов с обеспечением в ПАО ВТБ24              23

2.3 Особенности документального оформления залоговых операций в ПАО ВТБ24                                                                                                                       27

Заключение                                                                                                    35

Список используемых источников                                                               37

Приложения                                                                                                  39

 

Введение

Залог[1] – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залоговому обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это­го обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залоговому обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Данная тема является достаточно актуальной в ряду обеспечений залог является наиболее востребованным. Актуальность темы настоящего исследования заключается в том, что развитие кредита невозможно без эффективного правового регулирования обеспечительных отношений. Тенденция развития законодательства о залоге указывает на то, что законодатель, активно устраняя описанные дефекты, поставил целью сделать право залога привлекательным для залогодержателей обеспечительным инструментом. Сегодня можно говорить о реальном преимуществе залогодержателя перед другими кредиторами должника. Значительно расширены возможности сторон при выборе способа обращения взыскания на предмет залога и способа его реализации. Важно подчеркнуть, что законодатель, следуя интересам залогодержателей, не забывает о необходимости защиты слабой стороны, которой в залоговых отношениях является, прежде всего, залогодатель-гражданин.

Целью курсовой работы является исследование залога как способа обеспечения возвратности кредита. Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи:

1. Раскрыть теоретические основы залоговых операций коммерческого банка.

2. Проанализировать кредитную продукцию с обеспечение в ПАО ВТБ24.

3. Раскрыть особенности документного оформления залоговых операций в ВТБ24.

Объект исследования: ВТБ24 (ПАО).[2]

ПАО ВТБ24 - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк ПАО ВТБ24 был образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ПАО ВТБ24) при активном участии Банка России. В 2005 году Гута-Банк был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006 года — в ПАО ВТБ24, в октябре 2014 года организационно-правовая форма преобразована в публичное акционерное общество (ПАО).

Сеть банка формируют 1062 офиса в 72 регионах страны. Они предлагают клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Предмет исследования: залоговые операции коммерческого банка.

Методическую основу данного исследования образуют исторический метод, логический метод, формально-правовой метод, дедуктивный метод и другие научные методы, использованные для исследований.

Научно-теоретическую основу данной работы составляют монографии, статьи периодических изданий, комментарии законодательства, регулирующие вопросы оформления залога.

Структура курсовой работы включает в себя введение, две главы, список использованных источников, заключение.

В первой главе описаны способы обеспечения возвратности кредита,                                             сущность залога, нормативно—правовое регулирование залоговых операций,                документальное оформление залоговых операций банка.

Во второй главе рассмотрены характеристика банка ПАО ВТБ24,                                                                анализ кредитных продуктов с обеспечением в ПАО ВТБ24, особенности документального оформления залоговых операций в ПАО ВТБ24.

1234Следующая ⇒

Поделиться: