ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ. КОМПЛЕКСНАЯ Программа

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

УТВЕРЖДАЮ

    Генеральный директор

ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

_____________ И.В. Якушева

    «__» ________ 2017 г.

КОМПЛЕКСНАЯ Программа

ИНДИВИДУАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ

НА СЛУЧАЙ  ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ НЕПРИГОДНОСТИ

«ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЗАЩИТА»

Москва

2017 г.

СОДЕРЖАНИЕ

1. Общие положения. 3

2. Субъекты страхования. 5

3. Объект страхования. 7

4. Программы страхования, страховые риски. 7

5. Исключения из страховых случаев. 7

6. Предельные значения страховых сумм, страховой премии, валюта договора страхования. 11

7. Страховые тарифы, страховая премия (страховые взносы) 12

8. Срок действия договора страхования. 13

9. Заключение, прекращение и изменение условий. 14

10. Страховые выплаты. 19

11. Страховые документы. 23

12. Приложения

Общие положения

1.1. Настоящая Комплексная программа индивидуального страхования жизни и здоровья на случай профессиональной непригодности «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЗАЩИТА» (далее - Программа) разработана на условиях «Общих правил страхования жизни» (далее – Правила), изложенных в Дополнительных условиях 4 «Страхование на случай профессиональной непригодности» (Приложение № 3б к Правилам в действующей на дату заключения договора страхования редакции для страхования дееспособных физических лиц.

1.2. Цель настоящей Программы: обеспечение страховой и финансовой защиты Застрахованного лица в течение трудовой деятельности.

1.3. Клиентский сегмент - ФЛ, не относящиеся к сегменту РКК:

1.3.1. работники железнодорожного транспорта, непосредственно связанные с движением поездов (далее - Работники локомотивных бригад);

1.3.2. иные работники, обеспечивающие движение поездов (далее - Работники, обеспечивающие движение поездов).

Перечень профессий работников, подпадающих под действие настоящей Программы, приведен в Приложении 8.

1.4. Основные определения:

Договор страхования - гражданско-правовая сделка, по которой одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (Страхователем), выплатить единовременно обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя, или другого названного в договоре страхования застрахованного лица в случае наступления в его жизни, предусмотренного договором страхового случая.

Канал продаж – в соответствии с Едиными справочниками управленческого учета и отчетности Общества:

- Агентский.

Несчастный случай – под несчастным случаем понимается фактически происшедшее в течение срока действия договора страхования внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, не зависимое от воли Застрахованного, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

Период ожидания - период времени, устанавливаемый по соглашению сторон с даты вступления Договора страхования в силу, в течение которого событие установления профессиональной непригодности к работе не признается страховым случаем или признается страховым случаем, если оно явилось прямым следствием несчастного случая.

Период охлаждения – период с даты заключения договора страхования, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, а Страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию, при этом, если Страхователь отказался от договора страхования после даты начала его действия страхования, Страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой, устанавливается размер страховой выплаты при наступлении страхового случая и размер страховой премии (страховых взносов). Страховые суммы указываются в российских рублях.

Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

Страховой взнос – часть страховой премии, размер и периодичность оплаты которой определены договором страхования.

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого, заключается договор страхования.

Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования.

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования.

Субъекты страхования

Выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель — лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. В случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателем признается лицо, указанное в договоре в качестве Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного. Таких лиц может быть установлено более одного. В последнем случае страховая выплата выплачивается таким Выгодоприобретателям пропорционально указанным в договоре страхования долям. Если Выгодоприобретатели не установлены, ими признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством, в этом случае страховая выплата производится им пропорционально их наследственным долям. По страховым случаям «ДОЖИТИЕ» и «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ НЕПРИГОДНОСТЬ» Выгодоприобретателем является сам Застрахованный.

Объект страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного срока, со смертью, а также с причинением вреда здоровью Застрахованного лица.

Взносы)

7.1. Базовые страховые тарифы (Приложение 7 к настоящей Программе) зависят от пола и возраста Застрахованного лица, срока действия договора страхования в днях, порядка уплаты страховой премии, нагрузки на нетто-ставку, гарантированной нормы доходности и рассчитываются в проценте от страховых сумм по Основным и Дополнительной программам страхования, определяемым в соответствии с п.п.6.1.1 - 6.1.3 настоящей Программы.

Тарифы по риску «Дожитие» установлены в % от страховой суммы по программе «Дожитие».

Тарифы по риску «профнепригодность» установлены в % от страховой суммы по программе «Профессиональная непригодность».

Тарифы по риску смерть установлены в % от страховой суммы по данному риску на дату начала действия договора страхования.

7.2. Размер гарантированной нормы доходности, заложенной в расчет страховых тарифов, приведен в Приложении 6 к настоящей Программе.

7.3. Суммарный страховой взнос определяется как сумма страховых взносов по каждому риску.

Страховой взнос по риску СМЕРТЬ рассчитывается от страховой суммы, установленной по данному риску на начало страхования.

7.4. Порядок оплаты страховой премии: ежемесячно, если иное не указано в договоре страхования.

7.5. Страховая премия может уплачиваться через бухгалтерию по месту работы Застрахованного лица по его поручению или иным способом: через банкоматы ВТБ24 (ПАО), сайт партнера по Программе (ООО «Дорпрофзащита» по заявлению об удержании страховых взносов в Дорпрофзащиту через процессинговый центр Uniteller), через сайт Страховщика (после уплаты первого взноса) либо иным способом безналичной или наличной оплаты.

7.6. Льготный период: 60 календарных дней с даты, указанной в Договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса, но не чаще 2-х раз в год.

7.7. Структура тарифной ставки приведена в Приложении 6 к настоящей Программе.

Заключение, прекращение и изменение условий

Договора страхования

9.1. Договор страхования, заключенный по настоящей Программе, признается Стандартным договором страхования, если он отвечает следующим требованиям:

- Договор оформлен в соответствии с Типовыми формами (Приложения 1 – 5 к настоящей Программе);

- условия договора страхования, включая требования к субъектам страхования (раздел 2 настоящей Программы), программы страхования и страховые риски (раздел 4 настоящей Программы), исключения из страховых случаев (раздел 5 настоящей Программы), валюта договора страхования (раздел 6 настоящей Программы), сроки действия договора страхования (раздел 8 настоящей Программы), размеры страховых выплат (раздел 10 настоящей Программы), а также ценовые условия договора, включая страховые тарифы, структуру тарифной ставки, гарантированную норму доходности (раздел 7 настоящей Программы), соответствуют условиям Программы страхования;

- страховые суммы по рискам соответствуют диапазону допустимых значений (раздел 6 настоящей Программы), установленному по настоящей Программе.

- Застрахованный не имеет заболеваний и иных обстоятельств, указанных в Заявлении о страховании и Декларации о состоянии здоровья.

9.1.1. Договор страхования в случае соответствия требованиям, указанным в п.9.1, заключается на основании следующих документов:

- Заявление о страховании с включением сведений о состоянии здоровья, профессиональной деятельности Застрахованного лица (с приложением Выписки из истории болезни из медицинского учреждения, к которому Застрахованный прикреплен по месту работы, - только для лиц, относящихся к категории, для которой обязательный медицинский осмотр  предусмотрен один раз в 2 года, прошедших его свыше 10 месяцев назад до даты передачи Страховщику Заявления о страховании);

- Декларация о состоянии здоровья;

- Согласие на обработку персональных данных;

- Заявление о назначении Выгодоприобретателей (при необходимости).

9.1.2. Застрахованное лицо обязано в срок не позднее 10 месяцев до даты передачи Страховщику Заявления о страховании пройти:

а) Обязательный медицинский осмотр - проводится для определения пригодности работников к поручаемой работе и предупреждения профессиональных заболеваний на основании Постановления Правительства РФ от 8 сентября 1999 г. N 1020 «Об утверждении перечня профессий и должностей работников, обеспечивающих движение поездов, подлежащих обязательным предварительным, при поступлении на работу, и периодическим медицинским осмотрам» и Приказа Министерства путей сообщения РФ от 29 марта 1999 г. № 6Ц «Об утверждении Положения о порядке проведения обязательных предварительных, при поступлении на работу, и периодических медицинских осмотров на федеральном железнодорожном транспорте».

В случае если Застрахованное лицо относится к категории, для которой обязательные медицинские осмотры предусмотрены один раз в 2 года, он принимается при условии прохождения обязательного медицинского осмотра не позднее 10 месяцев до даты передачи Страховщику Заявления о страховании, а если обязательный медицинский осмотр был проведен в более ранний срок, то при условии предоставления Страховщику Выписки из истории болезни из медицинского учреждения, к которому он прикреплен по месту работы.

б) Досрочный обязательный медицинский осмотр – проводится на основании Приказа Министерства путей сообщения РФ от 29 марта 1999 г. № 6Ц «Об утверждении Положения о порядке проведения обязательных предварительных, при поступлении на работу, и периодических медицинских осмотров на федеральном железнодорожном транспорте»:

- по решению ВЭК об индивидуальных сроках проведения обязательных медицинских осмотров для отдельных работников в связи с наличием медицинских показаний;

- по совместному решению лечащего врача и врача - терапевта участкового цехового врачебного участка в случаях заболеваний работников болезнями, влияющими на профессионально значимые функции организма;

- по направлению организаций железнодорожного транспорта перед назначением на работы с более сложными условиями труда и (или) более высокой степенью ответственности, для которых определены повышенные требования к состоянию здоровья.

9.1.3. Срок действия Заявления о страховании с приложением Декларации о состоянии здоровья составляет 90 календарных дней с даты заполнения лица, принимаемого на страхование. В случае превышения данного срока, Заявление о страховании подлежит повторному заполнению.

Рассмотрение Заявления о страховании с приложением Декларации о состоянии здоровья в отношении лица, принимаемого на страхование и подлежащего обязательному очередному или досрочному медицинскому осмотру в течение 60 дней с даты оформления Заявления о страховании, проводится после прохождения ВЭК.

9.2. Договор страхования, заключенный по настоящей Программе, признается Нестандартным договором страхования, если он не отвечает хотя бы одному из требований, указанных в п. 9.1.

9.2.1. Договор страхования в случае признания Нестандартным заключается на основании следующих документов:

- Заявление о страховании с включением сведений о состоянии здоровья, профессиональной деятельности Застрахованного лица;

- Декларация о состоянии здоровья;

- Согласие на обработку персональных данных;

- Заявление о назначении Выгодоприобретателей (при необходимости).

9.2.2. Страховщик вправе потребовать прохождение Застрахованным лицом медицинского обследования в необходимом для Страховщика объеме.

9.2.3. Срок действия Заявления о страховании с приложением Декларации о состоянии здоровья должен соответствовать п.9.1.3 настоящей Программы.

9.3. Стандартные и нестандартные договоры по настоящей программе требуют оценки риска Страховщиком в обязательном порядке.

9.4. Действие страховой защиты по Договору страхования приостанавливается, а Страхователь прекращает уплачивать страховые взносы в связи с призывом Застрахованного лица в Вооруженные силы Российской Федерации (срочная служба), при условии, что Страховщик письменно уведомлен об этом. По окончании срока службы и восстановления Застрахованного лица в должности, Страховщик осуществляет перерасчет размера страхового взноса и/или срока действия, которые указываются в Дополнительном соглашении к Договору страхования. Действие страховой защиты по Договору страхования возобновляется с момента уплаты очередного страхового взноса.

9.5. Договор страхования прекращается в случаях:

- истечения срока его действия;

- отказа Страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- неуплаты Страхователем очередного страхового взноса сверх льготного периода в установленными договором сроке и размере;

- смерти Застрахованного лица по причинам, не относящимся к страховым случаям, а также в случае признания Застрахованного лица судом безвестно отсутствующим. При этом договор страхования прекращается только в отношении данного умершего или безвестно отсутствующего Застрахованного лица;

- принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;

- исполнения обязательств Страховщиком по выплате страховой суммы в полном размере по любому из рисков, оговоренных в п.4.1 настоящей Программы;

- в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

9.6. В случае досрочного прекращения договора страхования:

9.6.1. По Основной программе 7 Правил «Дожитие» Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму, которая рассчитывается в процентах от страховой суммы по риску «ДОЖИТИЕ» по Таблице выкупных сумм (в % от страховой суммы), приведенной в договоре страхования.

9.6.2. По Основной программе 3 «Страхование жизни на срок» и Дополнительной программе 5 «Профессиональная непригодность» Правил страховая премия за неистекший срок страхования не подлежит возврату.

9.7. Для получения выкупной суммы при досрочном прекращении Договора страхования Страхователь (его представитель) предоставляет Страховщику следующие документы:

- Договор страхования (страховой полис) – по требованию Страховщика;

- заявление Страхователя о досрочном прекращении Договора страхования;

- документ, удостоверяющий личность Страхователя – физического лица;

- документ, удостоверяющий личность представителя Страхователя, и/или надлежащим образом оформленную доверенность, выданную представителю.

9.8. В случае отказа Страхователя от Договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную им страховую премию в полном размере, при условии поступления заявления об отказе от Договора страхования до даты начала его действия.

В случае если Страхователь отказался от Договора страхования в срок, установленный настоящим пунктом, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения его действия.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от Договора страхования, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящим пунктом, при этом возврат Страхователю страховой премии может осуществляться по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Заявление об отказе от Договора страхования подается Страховщику через официальный сайт www.sogaz-life.ru.

В случае досрочного прекращения договора страхования позднее периода, указанного в первом абзаце настоящего пункта, страховая премия по Основной программе 7 «Страхование жизни на срок» и Дополнительной программе 5 «Профессиональная непригодность» Правил не подлежит возврату, по Программе 7 «Дожитие» выплачивается выкупная сумма.

Страховые выплаты

10.1. При наступлении страхового случая «СМЕРТЬ» страховая выплата производится Выгодоприобретателю, указанному в договоре страхования, в размере суммы фактически уплаченных по договору страхования страховых взносов на дату смерти Застрахованного лица.

10.2. В случае дожития Застрахованного лица до окончания срока страхования страховая выплата по страховому случаю «ДОЖИТИЕ» производится непосредственно Застрахованному лицу в размере 100% страховой суммы, установленной по данному страховому случаю.

10.3. По страховому случаю «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ НЕПРИГОДНОСТЬ» страховая выплата производится Застрахованному лицу в размере 100% страховой суммы, установленной по данному страховому случаю.

10.4. Дополнительный инвестиционный доход по настоящей Программе не формируется и не выплачивается.

10.5. Документы для получения страховой выплаты, которые Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должен передать Страховщику, перечислены в Таблице 4.

Таблица 4.

*) конкретный перечень документов определяется Страховщиком в зависимости от обстоятельств страхового случая.

10.6. Страховая выплата производится в течение 3 рабочих дней с даты подписания Страхового акта и Распоряжения на выплату.

Все обязательства Страховщика считаются исполненными в полном объеме после произведения страховой выплаты по любому из страховых случаев в договоре страхования.

10.7. Страховщик освобождается от страховой выплаты, когда страховой случай причинения вреда жизни и здоровью наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, вне зависимости от того, объявлена война или нет, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, введения военного правления, свержения или захвата власти.

10.8. Страховые выплаты производятся независимо от выплат по социальному страхованию и перечисляются Страховщиком на указанный получателем выплаты банковский счет.

Страховые документы

Типовые формы страховых документов:

- Приложение 1. Заявление о страховании; [1]

- Приложение 2. Декларация о состоянии здоровья;

- Приложение 3а. Согласие на обработку персональных данных;

- Приложение 3б. Согласие на обработку персональных данных несовершеннолетнего ребенка;

- Приложение 4. Полис страхования жизни;

- Приложение 5. Заявление о назначении Выгодоприобретателей;

- Приложение 6. Структура тарифной ставки, гарантированная норма доходности;

- Приложение 7. Страховые тарифы;

- Приложение 8. Перечень профессий работников, подпадающих под действие Программы «Профессиональная защита».

Приложение 1.

В ООО «СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

ЗАЯВЛЕНИЕ О СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ ПО КОМПЛЕКСНОЙ ПРОГРАММЕ «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЗАЩИТА»

Прошу заключить договор страхования на основании «Общих правил страхования жизни» в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования.

Период ожидания