Я свободна, поскольку мои активы дают положительный денежный поток и работают на меня. Мне больше не нужно работать ради денег.

Именно поэтому капитальная прибыль представляет для меня вторичную ценность и не является главной целью. Чтобы ее получить, мне придется продать активы. Эти деньги я рано или поздно потрачу, и тогда мне придется покупать и продавать другие активы. Эти деньги снова будут израсходованы, и цикл будет повторяться до бесконечности. Такой подход не гарантирует свободы. Некоторые люди говорят: «Я накоплю столько денег, чтобы их хватило до конца жизни». Прекрасно. Но подумайте о том, сколько вам придется работать и откладывать деньги, чтобы иметь возможность отойти от дел и жить на одни лишь сбережения. Какие проценты они будут к тому времени приносить? Не придется ли вам следить за каждой потраченной копейкой, боясь, что деньги однажды закончатся? Не придется ли вам снизить уровень притязаний, чтобы прожить на сбережения? Подумайте...

Наша с Робертом цель — покупать и создавать активы, которые генерируют денежный поток и каждый месяц оплачивают наши расходы на жизнь. В 1994 году мы отошли от дел именно благодаря этой тактике.

Прелесть этого подхода состоит в том, что для финансовой независимости не нужны высокие доходы. В 1994 году инвестиции приносили нам 10 тысяч долларов каждый месяц, а расходы составляли всего 3 тысячи долларов. В тот момент мы обрели свободу. Мы получали более чем достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Конечно, мы не собирались останавливаться на достигнутом, поэтому продолжили покупать и создавать активы. Денежный поток увеличивался, что позволило нам повысить уровень жизни.

На что еще нужно обратить внимание при покупке активов?

Как я сказала, приобретая активы, нужно сосредоточить внимание на двух моментах. Первый — денежный поток. Второй — прибыль на инвестированный капитал.

Что такое прибыль на инвестированный капитал?

Это деньги, которые приносят вам вложенные средства. Иными словами, это показатель того, насколько усердно они на вас работают.

Вычислить прибыль на инвестированный капитал можно несколькими способами в зависимости от того, что измеряется. Я обычно рассчитываю ее по схеме «наличные на наличные». Меня интересует только то, какую сумму наличных приносят мне мои инвестиции.

В некоторых формулах при расчете прибыли на инвестированный капитал учитывается амортизация. В других предполагается, что получаемый денежный поток снова инвестируется. Каждая формула соответствует тому, что вы хотите посчитать. Я предпочитаю простоту, поэтому меня интересует только денежный поток.

Как вычислить прибыль на инвестированный капитал?

Очень просто. Она, как правило, определяется ежегодно и выражается в процентах. Формула такова:

Годовой денежный поток: сумму инвестированных средств = прибыль на инвестированный капитал (наличные на наличные)

Например, я покупаю недвижимость с целью сдачи в аренду. Она стоит 100 тысяч долларов. Я собираюсь сделать первый взнос в размере 20 процентов, или 20 тысяч долларов наличными. Каждый месяц я получаю положительный денежный поток в размере 200 долларов, что за год составляет 2,4 тысячи долларов. Если разделить 2,4 тысячи (годовой денежный поток) на 20 тысяч (вложенные средства), то прибыль на инвестированный капитал составит 12 процентов.

Рассмотрим пример с акциями. Вы покупаете акции на сумму 2,5 тысячи долларов, которые приносят дивиденды в размере 100 долларов в год. Таким образом, прибыль на инвестированный капитал составит 4 процента.

А теперь для сравнения взглянем на сегодняшние возможности сберегательных счетов. Процентая ставка составляет в среднем 2 процента. Если вы положите на счет тысячу долларов, банк ежегодно будет выплачивать вам прибыль в размере 20 долларов.

Формула проста. Сколько наличных я вкладываю? Сколько наличных я получаю?

Почему имеет смысл сосредоточивать все внимание на денежном потоке? Потому, что деньги должны работать на вас, чтобы вы могли не работать ради них. Прибыль на инвестированный капитал по схеме «наличные на наличные» показывает, насколько усердно работают ваши деньги. Если прибыль составляет всего 2 процента, они ленятся, если 50 процентов — выкладываются по полной.

Будьте в курсе

В том, как я достигла финансовой свободы, нет ничего сложного. Формула успеха довольно проста. Но это не значит, что она легка. Она требует времени и обучения. Нельзя достичь свободы за одну ночь. Но я гарантирую: как только появятся первые денежные поступления, вам станет гораздо интереснее, и затраченные усилия окупятся.

Но если эта формула так проста, что мешает женщинам взять под контроль свое финансовое будущее?

Мы уже говорили о главной женской отговорке: они утверждают и верят в то, что у них нет времени. Но мы уже знаем: всегда можно найти время для того, что для вас действительно важно.

Дело не в том, что у вас не хватает времени, а в том, что вы предпочитаете тратить его на другие дела. Уверена, что вы и без того заняты по горло. Просто знайте, что если вы до сих пор говорите себе: «У меня нет времени», значит, вы просто не определили для себя ценность инвестирования, не нашли свою личную причину. Ноя по своему опыту знаю, что, если женщина задастся целью во что бы то ни стало добиться финансовой независимости, ничто не сможет ее остановить. Все больше и больше женщин становятся свободными.

Что еще мешает нам, женщинам, заниматься своей финансовой жизнью? Вторая по популярности отговорка, которую я слышу от многих женщин, не просто нелепа, а граничит с откровенной глупостью. Она безосновательна, абсурдна и не имеет никакого отношения к истине. Итак, вторая отговорка...

 

Глава восьмая

«МНЕ НЕ ХВАТИТ УМА!»

Главное для женщины — не устанавливать для себя никаких ограничений.

Мартина Навратилова

Где-то через неделю после нашего обеда в Нью-Йорке я ехала на встречу, когда у меня зазвонил телефон.

Привет, Ким, это Лесли. У тебя есть минутка?

Конечно.

Я много думала о нашем разговоре за обедом, об инвестировании и финансовой независимости. Мне кажется, я точно знаю, чего хочу, но снова и снова возвращаюсь к одной и той же проблеме.

—К какой? — спросила я.

Лесли пояснила:

—Всю жизнь я занимаюсь искусством, цветами, формами, стилями, техниками. Так устроено мое мышление. Мой мозг не умеет работать методично и аналитически, то есть всякие цифры и подсчеты — не для меня. Думаю, мне не хватит ума, чтобы заниматься инвестированием. Как только я начинаю обдумывать первый шаг, мысли путаются. Я даже пробовала читать финансовые газеты. Такое ощущение, что они написаны на китайском языке! Мне кажется, у некоторых людей просто по природе математический склад ума и нет проблем с цифрами и формулами, но я не из их числа.

Лесли явно была расстроена, поэтому я решила действовать осторожно.

Во-первых, ответь мне на один вопрос: ты выяснила, почему хочешь начать заниматься инвестированием?

Здесь все понятно, — ответила она. — Я хочу рисовать. Это моя страсть. Проблема в том, что мне приходится так много работать в галерее, чтобы оплатить счета, что времени на рисование просто не остается. Мне хочется взять краски, мольберт и отправиться в какое-нибудь живописное место. В идеале я бы поехала в Европу и рисовала там, а заодно изучала бы работы великих мастеров. Там можно пойти на прекрасные курсы живописи. Если бы мне осталось жить всего несколько дней, я бы рисовала. Да, я четко осознаю свою причину.

Поздравляю. Процесс начался, — заявила я.

Какой процесс? — спросила Лесли с легким недоумением.

— Нельзя разбогатеть или обрести финансовую свободу за один день. Чтобы научиться чему-то новому, нужно время. Процесс обучения может быть нелегким, особенно поначалу, поскольку мы проникаем в совершенно незнакомую область знаний.

— Так было, когда я училась вождению, — вспомнила Лесли. — Сначала я чувствовала себя полной идиоткой, потому что-то слишком сильно газовала, то резко тормозила, однажды я даже чуть не вылетела через лобовое стекло. Впервые выехав на дорогу, я чуть не разбила машину.

Именно об этом я и говорю. Сегодня ты вообще не задумываешься о педали газа, о тормозах и даже о руле. Ты все делаешь автоматически. Сначала тебе очень многому нужно было научиться. Сейчас это стало привычкой, второй натурой, — убеждала я.

Значит, это процесс, и мне нужно многому научиться, — продолжила Лесли. — Но я не знаю, хватит ли мне ума, чтобы во всем разобраться. Мне кажется, что инвестирование — это игра для мужчин. Наверное, они разбираются в цифрах лучше женщин. Не знаю, смогу ли я соперничать с ними.

—Во-первых, — сказала я, — ты права. Мужчины действительно хорошо разбираются в цифрах, вернее, в пропорциях. Например, 90—60—90 они знают наизусть.

Лесли рассмеялась.

Но если серьезно, почему ты считаешь, что это мужская игра?

Редко услышишь в новостях о женщинах-инвесторах. Создается впечатление, что главные позиции в этой области занимают мужчины. Лично я не знаю ни одной женщины, которая могла бы стать для меня примером в сфере инвестирования. Наверное, мужчины все-таки разбираются в этом лучше.

У меня к тебе еще один вопрос, — спокойно возразила я. — Разве мужчины лучше выбирают государственных чиновников? Не потому ли раньше только у них было избирательное право? Разве мужчины учатся лучше женщин? Не потому ли женщинам когда-то запрещалось учиться в университетах? Разве мужчины лучше умеют выслушивать и взвешивать доказательства? Не потому ли только их раньше выбирали в суд присяжных?

Конечно нет! — воскликнула Лесли.

Пойми: делать что-то лучше и делать что-то дольше — это не одно и то же, — подчеркнула я. — Что касается твоих опасений по поводу собственных умственных способностей с точки зрения инвестирования, то ты должна понять три вещи, и тогда сомнения исчезнут навсегда. В моем случае так и произошло.

Ладно, я вся внимание. Что это за вещи? — спросила она.

Я рассказала ей то, что сейчас рассказываю вам.

Чему нас учили

1. Знания

Нужно признать, что информации о деньгах, предназначенной специально для женщин, на сегодняшний день катастрофически не хватает. Большая часть того, чему нас учат, скорее, отупляет и унижает человеческое достоинство: как вести семейный бюджет, как застраховать автомобиль, как сократить расходы или сэкономить при покупке продуктов. Честно говоря, мне кажется, мы гораздо умнее.

Безусловно, вы должны привести в порядок все финансовые дела, и, конечно же, вам нужно знать основы. Все это очень важно. Но сегодня такой информации уже недостаточно. Это только начало, первые камни в фундаменте материального благополучия женщины. Освоив азы, нужно двигаться дальше к достижению своих финансовых целей.

Если я еще раз услышу, как мужчина покровительственно заявляет: «Финансовыми вопросами в нашей семье занимается жена», то не выдержу и закричу. В девяти случаях из десяти никакими финансовыми вопросами она не занимается. Она оплачивает счета и подсчитывает расходы — не более того. Право решать все инвестиционные вопросы и заниматься крупными покупками она целиком и полностью предоставляет мужу. Именно он принимает большую часть финансовых решений, распоряжается акциями и недвижимостью.

Когда муж умирает и жене приходится брать все эти вопросы на себя, она не имеет ни малейшего представления о том, что нужно делать. Согласно статистике, 80 процентов оказавшихся в бедственном положении женщин до смерти мужа жили вполне достойно. Не забывайте, что 90 процентов из нас в какой-то момент жизни будут в одиночку отвечать за свое финансовое благополучие. Когда умирает супруг, женщина, не имеющая ни опыта, ни знаний в финансовых вопросах, либо принимает неудачные решения, либо обращается за помощью к «профессионалу»: консультанту по финансовым вопросам, биржевому маклер, брокеру по операциям с недвижимостью или земельной собственностью. «Я все за вас сделаю, — говорит он. — Позвольте мне помочь вам распорядиться вашими деньгами. Я создам для вас отличный портфель ценных бумаг, и вам ни о чем не нужно будет думать». Но, дорогие мои, если вы не думаете о собственных деньгах, неужели это будет делать кто-то другой?

Это история Доун из Сент-Луиса. Вот что она пишет:

«Мне пятьдесят восемь лет. Недавно скоропостижно скончался мой муж, а я не имею ни малейшего представления о том, сколько у нас денег и где они хранятся. Он сам занимался финансовыми вопросами и очень гордился тем, что дал мне возможность не беспокоиться по поводу денег, то есть мы никогда не обсуждали эту тему.

После его смерти я чувствую себя годовалым ребенком, который пытается встать на ноги, но снова и снова падает. Все эти годы я прожила в полном неведении относительно нашего материального положения. Мне даже пришлось спрашивать у подруги, как нужно оплачивать похороны. Я в полной растерянности».

Если вы всерьез настроены на то, чтобы взять под контроль свое финансовое будущее, и не хотите оказаться в положении Доун, то должны быть готовы тратить время, учиться и совершать ошибки. Обретение финансовой независимости — это процесс, который длится не один день. Но я очень прошу вас не совершать величайшей из возможных ошибок: считать, что мужчины знают больше вас. Если кто-то называет себя «финансовым экспертом», это еще не значит, что он лучше вас знает, что вам нужно и как распорядиться вашими деньгами. Если вы будете так думать, то непременно станете жертвой одного из многочисленных «профессионалов» и потеряете контроль над своими деньгами.

Первый шаг — обучение. Что это значит? С чего начать, как не утонуть в море информации?

У каждой женщины будет своя отправная точка. Можно начать с изучения имеющихся инструментов инвестирования. Возможно, какой-то один из них вас особенно заинтересует. Для меня это недвижимость, для моей подруги-бухгалтера — фондовые опционы. Другая моя подруга, предприниматель, предпочитает вкладывать деньги в развитие молодых компаний. По мере обучения вы определите, какой инвестиционный инструмент подходит вам больше всего.

Получить информацию, с которой следует начинать процесс обучения, вы можете следующим образом:

• Читайте книги. Существуют сотни книг о деньгах и их вложений как для новичков, так и для опытных инвесторов

•Слушайте аудиозаписи. Храните их в машине и слушайте, когда едете за рулем. С пользой проводите время, стоя в пробке, по дороге на работу и обратно. Тематика записей может быть самой разнообразной — от управления деньгами до личностного развития. В успехе любого начинания решающую роль играет ваше отношение к нему и моральный настрой. Генри Форд сказал: «Если вы верите, что можете добиться успеха, и если верите, что не можете, то в обоих случаях вы правы».

•Посещайте обучающие семинары, мастер-классы и конференции. Одни из них бесплатные, за посещение других нужно будет заплатить определенную сумму. Есть даже программы, разработанные специально для женщин.

•Читайте финансовые публикации. В них можно найти массу полезной информации на тему инвестирования. Даже если вам понятны пока не все термины, не сдавайтесь: чем больше вы будете читать, тем больше будете знать. Со временем вы во всем разберетесь.

•Подпишитесь на местное деловое издание. Из него вы узнаете о различных инвестиционных возможностях, существующих в вашем районе.

•Поговорите с брокерами по операциям с недвижимостью, с биржевыми маклерами и бизнес-брокерами. Не стесняйтесь задавать им вопросы. Они могут снабдить вас всеми необходимыми сведениями. Только имейте в виду, что большинство из них попытается вам что-то продать, поэтому держите ухо востро. По своему опыту могу сказать, что больше других информацией готовы делиться наиболее преуспевающие брокеры..

Три совета: 1) шансов напороться на недобросовестного брокера столько же (если не больше), как и на честного; чтобы найти компетентного и надежного специалиста, поспрашивайте друзей и знакомых: возможно, они кого-то порекомендуют; 2) если вас заинтересуют инвестиции в недвижимость, обратитесь к брокеру по операциям не с жилой, а с инвестиционной недвижимостью, поскольку задача первого — продать вам дом для жилья; эти брокеры говорят на разных языках; 3) по возможности работайте с брокером, который сам занимается инвестированием: он лучше поймет ваши интересы и потребности.

•Поговорите с другими инвесторами.

Найдите людей, вкладывающих деньги в те же объекты, которые заинтересовали и вас, и поговорите с ними. В данном случае наиболее словоохотливыми, скорее всего, окажутся удачливые инвесторы.

Вступите в женский инвестиционный клуб. Согласно статистике, на сегодняшний день большинство членов инвестиционных клубов составляют женщины. Лично я порекомендовала бы клубы, нацеленные на обучение, и не стала бы агитировать за те, члены которых создают общий фонд для приобретения акций. На моих глазах распалась не одна дружба из-за отсутствия четких правил в отношении совместных инвестиций. Информацию о женских инвестиционных клубах можно найти в газетах, журналах и интернете.

Создайте свой клуб.

С самого начала предъявите строгие требования к членам клуба: принимайте только тех женщин, которые серьезно относятся к своему финансовому будущему и готовы поддерживать друг друга в стремлении к достижению поставленных целей.

Чем может заниматься инвестиционный клуб?

Можно начать с коллективного обсуждения книги или аудиозаписи на тему денег и инвестирования.

Можно пригласить эксперта со стороны, например преуспевающего инвестора, компетентного маклера (который придет, чтобы обучать, а не продавать), менеджера по недвижимости, специалиста по продажам (умение продавать пригодится практически в любом начинании) — любого, кто сможет поделиться своими знаниями в области инвестирования.

Можно учиться анализировать потенциальные капиталовложения. Обсуждайте конкретные сделки и инвестиции, чтобы учиться и набираться опыта. Найдите профессионального инвестора или брокера, который расскажет вам об основных правилах анализа этих капиталовложений. Чем больше конкретных примеров вы рассмотрите, тем легче вам будет отличить хорошую возможность от плохой.

•Вступите в местный клуб «Денежный поток».

В мире насчитывается уже почти две тысячи таких клубов (см. сайт ^{www.richdad.com}). У каждого клуба свои особенности. В большинстве из них люди регулярно играют в «Денежный поток», обсуждают инвестиционные цели, слушают приглашенных экспертов и, что самое важное, вместе учатся строить свое финансовое будущее.

•Воспользуйтесь ресурсами интернета.

В интернете вы найдете массу информации об интересующих вас инвестициях. Вы сможете узнать о том, какую литературу стоит почитать, где и когда проходят нужные вам семинары и конференции, как принять участие в форуме в режиме реального времени.

•Прокатитесь по городу.

Проанализируйте ситуацию в своем районе. Многие думают, что для удачного капиталовложения нужно найти «правильный» город или рынок, в то время как невероятные возможности находятся буквально за углом. Чем ближе вы к объекту инвестирования, тем выше ваши шансы на успех. Гораздо легче держать руку на пульсе, если объект находится не за тысячи километров, а всего в двух шагах от вас.

Смотрите финансовые новости и телепередачи. Даже если вы не все поймете, то узнаете много нового и познакомитесь с языком инвестирования. Чем чаще вы будете смотреть и слушать, тем больше будете понимать.

Подпишитесь на финансовый бюллетень.

В них резюмирована вся текущая информация о ситуации на различных инвестиционных рынках, тенденции региональной и мировой экономики, а также прогнозы на будущее. » Задавайте вопросы. Помните, что у женщин в данном случае есть преимущество. Поскольку до сегодняшнего дня нас никто не учил распоряжаться деньгами, нам не нужно делать вид, что мы знаем все ответы. Чем больше вопросов вы зададите, тем умнее станете.

Кроме того, в процессе сбора информации вы, возможно, найдете для себя личного наставника.

Процесс обучения может продолжаться до бесконечности. Пока вы стремитесь расширять инвестиционный портфель, всегда найдется, чему поучиться. Рынок постоянно меняется, мои инвестиции растут, поэтому мне постоянно приходится обновлять и пополнять свои знания в области финансов.

 

2. Процесс против результата

Я постоянно напоминаю себе, что инвестирование — это процесс. Нет никаких секретных формул успеха, никаких схем быстрого обогащения. Нельзя лечь спать бедным и наутро проснуться богатым. Возможно, кто-нибудь будет обещать вам нечто подобное, но я не знаю ни одной системы, которая оказалась бы успешной с точки зрения долгосрочной перспективы.

Это похоже на снижение веса. Если вы хотите похудеть и в будущем не набирать лишние килограммы, то должны приготовиться к продолжительной работе. Вы будете регулярно заниматься спортом, измените свой режим питания и со временем увидите первые результаты. Похудеть за один день невозможно — если, конечно, речь идет не о липосакции. Но даже в этом случае вам придется менять свой образ жизни, чтобы эффект сохранился надолго.

Делая инвестиции, мы учимся и накапливаем личный опыт. Мы совершаем ошибки и извлекаем из них уроки. С опытом расширяется запас знаний, растет уверенность в себе, развиваются способности, не говоря уже о пополнении банковского счета. Но главное, что процесс важнее, чем сама цель, потому что наибольшее значение для нас имеет то, кем мы становимся по мере обучения, совершения ошибок и накапливания опыта. Одна китайская пословица гласит:

Сам путь — награда.

Худшим годом в нашей жизни был 1985-й. Моя самооценка катастрофически снизилась, мы постоянно находились на грани депрессии. Все мои внутренние убеждения носили явно негативный характер: «Ты не сможешь этого сделать, у тебя не получится, ты ничего че знаешь, твоя ситуация безнадежна».

Иногда я ложилась спать с мыслью о том, что было бы намного легче, если бы я просто не проснулась. Это был, безусловно, период серьезнейшего спада в моей жизни.

Но сейчас, много лет спустя, я оглядываюсь назад и понимаю, что для нас с Робертом это тоже была часть процесса. Мы оказались в ужасном положении, но, достигнув самого дна, мобилизовали все силы и выбрались на поверхность. Наверное, это лучшее, что могло с нами случиться. В тот момент я действительно не знала, хватит ли мне сил, чтобы выкарабкаться. Но мы вместе прошли этот путь, сделали все от нас зависящее и в итоге добились успеха. Мы получили бесценный жизненный опыт, который закалил наши характеры. Трудности сделали нас сильнее и умнее, укрепили нашу уверенность друг в друге. Это и стало нашей наградой.

Я не сомневаюсь, что вы по ходу процесса будете совершать ошибки, иногда очень серьезные. Вам предстоят трудные испытания, порой вы будете испытывать страх. Иногда вам придется принимать решение, не зная, каким может быть результат. Именно в таких ситуациях проверяется наш характер. Избегая трудностей, мы не сможем развиваться и учиться чему-то новому. Если мы примем вызов, то, независимо от конечного результата, станем другими. И этот прирост интеллектуального и эмоционального капитала бесценен.

 

Глава девятая

КАК БЫСТРО ПОУМНЕТЬ

Если бы мне довелось прожить жизнь

сначала, я бы сделала те же ошибки,

только быстрее.

Таллула Бэнкхед

Лесли начала понимать, о чем я говорю.

Дело не в том, что я недостаточно умна, — начала она, — а в том, что никто не объяснял мне этих вещей. Никто не научил меня так думать. Это как если бы я начала учиться верховой езде. Мне пришлось бы начинать с основ и в буквальном смысле шаг за шагом продвигаться вперед.

Хорошее сравнение.

Хотя... должна тебе сказать, — призналась Лесли, — несколько раз я пыталась смотреть финансовые новости и не поняла ни слова. Это меня несколько смущает. Трудно что-то понять, когда не знаешь значений половины слов.

3. Профессиональный жаргон

— Ты затронула очень важный вопрос, — сказала я. — На самом деле это третий пункт. Он называется профессиональным жаргоном, который составляет значительную часть словарного запаса людей, занимающихся деньгами и инвестированием. Думаю, шумиха вокруг инвестирования во многом создается именно из-за терминологии, которой пользуются эксперты и те, кто себя таковыми считает. Иногда мне кажется, что они специально запутывают людей, либо чтобы самим казаться умнее, либо чтобы запудрить мозги и продать свой товар. А мы не хотим признаваться в том, что не понимаем, о чем они говорят. Я сама через это прошла. Однажды, разговаривая с каким-то брокером, я не поняла половины слов. Но вместо того, чтобы попросить объяснить их значение, я сделала вид, что все понимаю, чтобы не казаться глупой.

— Должна признаться, два месяца назад я совершила такую же ошибку, — рассмеялась Лесли. — Я пошла на открытие нового итальянского ресторана, владелец которого — мой клиент. Гости обсуждали дела на фондовой бирже. Речь шла о какой-то молодой компании, начавшей продавать свои акции широкой публике. Высказывались какие-то оптимистические мнения, кто-то сказал, что друзья его друзей как-то связаны с этой компанией и что она станет новым лидером на рынке высоких технологий. То тут, то там мелькали все эти непонятные словечки. Я почти ничего не понимала. Что-то там говорилось об отношении цены акции к расходности и о котировках на бирже «Nestech». Они говорили так уверенно и с таким энтузиазмом! Хотя я почти ни слова не поняла, все равно возникло ощущение причастности к какой-то тайне, владения какой-то секретной, не известной никому постороннему ин формацией об этих акциях. На следующий день я купила пару штук. Это было два месяца назад. Сегодня они стоят в два раза меньше, и прогнозы относительно будущего компании уже не кажутся столь оптимистичными. Я рассмеялась:

—Что касается терминов, то, скорее всего, речь шла о соотношении цена/доходность акции за прошлый год и о бирже «Nasdaq», специализирующейся на акциях высокотехнологичных компаний.

Но в твоем желании немного заработать на перспективных акциях нет ничего зазорного. Всем нам хочется верить в сказку, — успокоила я Лесли. — Если тебе станет от этого легче, скажу, что я сама не только поверила в сказку, но и решила, что купила курицу, несущую золотые яйца! Я вложила деньги в один частный акционерный фонд. Мне так хотелось верить обещаниям о сказочной прибыли! В атмосфере всеобщего волнения и ажиотажа мне казалось, что я нашла секретную формулу, святой Грааль. Поскольку я не понимала половины слов и фраз, которые использовали «эксперты», то не знала, как проверить их достоверность. Казалось, они знают, о чем говорят. Я вложила деньги, а вскоре узнала, что в отношении компании проводится расследование и владельцу грозит тюрьма. Даже когда все это всплыло на поверхность, я продолжала верить, что газеты врут и обещания будут исполнены. Оказалось, что газеты были правы, а я потеряла все вложенные деньги. Мораль сей басни такова: я не знала профессионального жаргона и не хотела его изучать, потому что предпочла поверить в сказку.

Лесли вздохнула:

—Очень жаль, что так получилось, но теперь, когда я знаю, что все совершают ошибки и не одна я не могу разобраться в финансовых терминах, мне на самом деле стало легче.

Думаю, тебе понравится и эта история, — сказала я. — Однажды Роберт выступал в одной финансовой телепередаче в Нью-Йорке. Ведущий пользовался сложными терминами вроде «производные ценные бумаги», «цена/доходность акции», «уровень сопротивления» и т. д. Посреди обсуждения Роберт прервал его и сказал: «Я предпочитаю говорить простым языком». На протяжении всего интервью Роберт употреблял только знакомые и понятные всем слова. Когда после передачи мы вышли на улицу, к нам подошел хорошо одетый молодой человек лет тридцати. Он сказал, что работает на Уолл-стрит, пожал Роберту руку и произнес: «Я сейчас смотрел интервью и хочу поблагодарить Вас за стремление объяснять финансовые понятия как можно проще, чтобы донести их смысл до широкой публики». Из уст человека, занятого в сфере финансов, эти слова звучали как серьезный комплимент.

Спасибо! Мне стало намного легче, — призналась Лесли. — Думаю, многие женщины опасаются, что недостаточно умны для мира инвестирования, поскольку, как и я, думают, что только они одни ничего не понимают. Теперь я вижу, что главное — начать учиться и постепенно пополнять запас знаний.

На прощанье она сказала:

- Спасибо, что уделила мне время! Я многое поняла и узнала. Когда ты в следующий раз будешь в Нью-Йорке?

Месяца через два, — ответила я.

Если будет время, давай встретимся, — предложила Лесли. — Обед за мной!

 

Как понять, что ты чего-то не понимаешь?

Ответить на этот вопрос мне помогла одна подруга, много лет занимавшаяся изучением методов обучения. Она спросила:

Ты когда-нибудь ловила себя на том, что несколько раз подряд перечитываешь один и тот же абзац?

Да, — призналась я, — и это происходит довольно часто. Как ты это объяснишь?

Ее исследования показали, что, когда человек во время чтения натыкается на непонятное слово, он перестает сосредоточиваться на содержании и почти бессознательно перечитывает предложение или абзац несколько раз. Если он не знает значения одного слова, то хуже понимает весь отрывок, в котором оно встретилось. Я поинтересовалась у подруги, как решить эту проблему.

—Все просто, — ответила она. — Нужно всего лишь посмотреть значение незнакомого слова в словаре и только потом читать дальше. Благодаря этому уровень понимания значительно повышается.

Поэтому теперь я стараюсь по возможности держать под рукой словарь, чтобы находить в нем значения непонятных слов. И если я ловлю себя на том, что несколько раз перечитываю один и тот же абзац, это верный признак того, что значения какого-то слова в нем я не знаю.

Профессиональный жаргон в сфере инвестирования весьма богат. Иногда мне попадаются предложения с четырьмя непонятными словами. Возникает желание просто пропустить их, делая вид, что это не важно. Но я заставляю себя открыть словарь и посмотреть их значение. Я не просто читаю определение, а стараюсь понять и запомнить его. Иногда я, вспоминая школьные уроки, пытаюсь составить предложение с новыми словами.

И это помогает! Поначалу уходит много времени, зато значительно повышается уровень понимания прочитанного и мой словарный запас каждый день пополняется новыми терминами.

В конце книги приведен краткий словарь финансовых и инвестиционных терминов.

Больше понимания — лучше результат

Когда-то я обсуждала с одним брокером по операциям с недвижимостью многоквартирный жилой дом. Он забросал меня терминами:

—Отношение суммы займа к стоимости составляет 80 процентов. Норма капитализации — 9 процентов. Внутренняя ставка доходности — 19 процентов. [Значение всех этих терминов вы найдете в конце книги.]

Я спросила:

Что такое норма капитализации? На что он ответил:

Чем выше норма, тем выгоднее сделка.

—Но что именно обозначает это понятие? Как высчитывается эта норма? И что она измеряет?

Он с недоумением посмотрел на меня и произнес:

—Это не столь важно, главное, что этот дом — выгодное капиталовложение.

На самом деле он просто не понимал, о чем говорит. Он использовал термины, не имея ни малейшего представления об их значении. Кроме того, цифры, которые он приводил, тоже не имели никакого смысла. Сделка была совсем невыгодной.

Три простых правила

Чтобы освоить профессиональный жаргон инвестора, следуйте трем правилам:

1.Каждый день расширяйте свой словарный запас.

Услышав или прочитав непонятное слово, не пугайтесь и, что самое главное, не ленитесь. Если незнакомый термин встретился в разговоре, попросите собеседника объяснить его значение или обратитесь к словарю. Если термин прозвучал в телепередаче или обнаружился в тексте, также выясните его значение в словаре.

2.Спрашивайте.

Проявляйте любопытство. Даже если вы уже обладаете определенными знаниями по теме, все равно задавайте вопросы. Всегда можно узнать что-то новое. Кроме того, когда вы задаете эксперту вопрос, между вами быстрее возникает взаимопонимание, поскольку специалист видит вашу заинтересованность в той теме, в которой он компетентен.

3.Не бойтесь показаться глупой.

Смело признавайтесь в том, что вы чего-то не знаете. Ничто так не мешает обучению, как попытка сделать вид, что все знаешь. Глупым человека делает страх показаться таковым.

Я действительно считаю одним из преимуществ женщин то, что нас никто не учил распоряжаться деньгами и заниматься инвестированием. Это дает нам право без зазрения совести признаваться в своем незнании. Ведь мы, по идее, и не должны знать. Мы не боимся задавать вопросы, не боимся признавать, что на самом деле не знаем всех ответов, хоть и кажемся супер-женщинами.

Не позволяйте непонятной терминологии и профессиональному жаргону остановить вас. Это всего лишь слова. У каждого из них есть свое определение, которое можно найти в словаре. Вместо того чтобы пугаться, радуйтесь каждый раз, когда услышите или увидите новое слово, поскольку, узнавая его значение, вы становитесь еще немного умнее и опытнее как инвестор.

 

Глава десятая

«Я ДО СМЕРТИ БОЮСЬ!»

Каждый раз, когда можешь остановиться

и посмотреть страху в лицо, ты становишься

сильнее, смелее, увереннее в себе. Ты должен

сделать то, на что считаешь себя

неспособным.

Элеонора Рузвельт

Поговорим о страхе.

Нельзя игнорировать тот факт, что многие женщины при мысли об инвестировании испытывают чувство страха. Очень часто я слышу один и тот же вопрос, особенно от инвесторов-новичков: «Как преодолеть страх?» Если вы думаете, что только вы до смерти боитесь покупать свою первую арендную недвижимость или вкладывать кровные деньги в какой-нибудь бизнес, то знайте: вы не одиноки.

Польза и опасность страха

Чем полезен страх?

У страха есть своя положительная сторона. Он заставляет нас мобилизовать все силы в потенциально опасной ситуации. Например, посреди ночи вы слышите странный звук. Опасаясь того, что в дом мог проникнуть посторонний, вы немедленно принимаете все меры предосторожности. Или, например, вы идете одни поздним вечером по неосвещенному парку, и внезапно накатывает страх, который заставляет вас как можно скорее выйти туда, где безопасно. Если вы ведете машину во время сильного снегопада с практически нулевой видимостью, страх может вынудить вас съехать с дороги и переждать бурю. Таким образом, в некоторых ситуациях страх может быть полезен.

Но он обладает и разрушительной силой. Страх может предупредить и защитить нас от опасности, но в то же время он способен убивать мечты и надежды, возможности личностного роста и самореализации, стремление жить полной жизнью.

Когда попадаешь на незнакомую территорию, легкий страх может быть полезен. Он заставит еще раз внимательно изучить все цифры, еще раз послушать новости о ситуации в той области, которая нас интересует. Легкий страх побуждает быть начеку и иногда помогает избежать серьезных ошибок. В данном случае он оказывает нам услугу.

Но вместе с тем страх может парализовать, и тогда мы вообще ничего не делаем. Мы автоматически отказываемся от возможности, даже не обдумав ее. Мы видим только потенциальный риск и начинаем выискивать аргументы в пользу невыгодности того или иного капиталовложения. В итоге побеждает страх совершить ошибку, страх потерять деньги, страх разочароваться.

Так почему же мы позволяем страху себя остановить? По двум причинам.

 

«Я умру!»

Одна из функций разума состоит в том, чтобы посредством страха предупреждать нас о потенциально опасных для жизни ситуациях. Однако иногда разум оценивает как опасную ситуацию, которая таковой вовсе не является. Например:

«Инвестирование сопряжено с риском! Я потеряю деньги! Что, если я не смогу оплатить счета ?! Что, если я не смогу выплатить кредит на покупку дома?! Банк его отберет! Я останусь без крыши над головой! Я окажусь на улице! Боже мой, я умру!»

Много шума из ничего! Да, разум может сыграть с нами такую злую шутку. Но разве мы действительно умрем, отважившись на одно капиталовложение? Конечно нет. Но иногда эта автоматическая, бессознательная реакция управляет нашими поступками.

Как только почувствуете, что вас начинает одолевать парализующий страх при мысли об инвестировании, во-первых, осознайте, что эта ситуация не представляет угрозы для жизни; во-вторых, трезво взвесьте все «за» и «против». В чем выгода? В чем риск? Как его уменьшить? Иными словами, старайтесь мыслить рационально.

СТРАХ КАК ОПРАВДАНИЕ

Вторая, более явная причина власти страха над нашим поведением состоит в том, что нам гораздо проще избежать неприятной ситуации, чем пережить страх. Сталкиваясь с чем-то неизвестным или трудным, мы, вполне естественно, ощущаем дискомфорт. Самое простое решение в данной ситуации — не делать вообще ничего.

Например, приходилось ли вам когда-нибудь выступать перед большой аудиторией? Специалисты утверждают, что больше всего человек боится именно публичных выступлений. Чтобы не бороться со страхом, легче вообще не произносить речь.

Гораздо сложнее посмотреть страху в лицо, записать свою речь на листе бумаги, отрепетировать ее, пройти обучение мастерству публичных выступлений, еще раз отрепетировать и наконец выйти на сцену. Проходя этот процесс, вы развиваетесь, становитесь сильнее. Избегая пугающей ситуации, вы слабеете и деградируете.

Есть ли что-нибудь такое, что подняло бы вашу жизнь на новый уровень и придало бы ей больше смысла, если бы вы сделали это вопреки страху и беспокойству? (Например, первый — или следующий — шаг в сфере инвестирования.) В такие моменты страх может либо подтолкнуть вас вперед, либо стать оправданием для бездействия. Выделаете свой выбор: посмотреть в лицо страху и принять вызов или избежать неприятной ситуации и остаться на прежнем месте. На самом деле мы никогда не остаемся на месте: мы либо растем, либо деградируем. Учитывая, что мир вокруг нас движется и меняется с невообразимой скоростью, этот выбор может либо расширить нашу жизнь, либо сжать ее до минимума. Третьего не дано.

Страх как ценность

Страх можно превратить в союзника. Если он возникает в ситуации, не представляющей угрозы для жизни, то свидетельствует о появлении возможностей для личностного роста и развития. Ведь человек развивается и становится сильнее именно в такие моменты внутреннего напряжения и собранности. Преодолев страх, вы испытываете неописуемый восторг от осознания своей победы и при этом становитесь уже другим человеком.

Попробуйте рассматривать страх как вектор развития. Вместо того чтобы пытаться его избежать, посмотрите ему в лицо и осознайте, что страх указывает на следующий уровень самосовершенствования, которого вы достигнете, если преодолеете его.

У Рал фа Уолдо Эмерсона есть одно замечательное высказывание, которое буквально перевернуло всю мою жизнь:

«Кто не борется со страхом каждый день, тот не узнал секрета жизни».

Два вида боли

Печально, когда пожилой человек говорит: «Если бы только у меня было...» (сами заполните пропуск), «Если бы только я сделал...» (сами заполните пропуск). Он знал, что мог получить или сделать что-то большее, но отступал из-за страха потерпеть неудачу, разочароваться, потерять то, что есть, или перенести унижение. Каким бы ни был этот страх, он оказался сильнее желания прожить более полную и счастливую жизнь, реализовать себя. Энтони Роббинс, известный лектор, как-то сказал: «Существует два вида боли: боль неудачи и боль сожалений».

Я бы предпочла каждый день испытывать боль неудачи, потому что для меня боль сожалений — худшее наказание. Иногда я ухожу от ответа. Иногда сдаюсь. В те моменты у меня был выбор, но я предпочла струсить, не проявила мужества.

Никто не отговаривал меня от того или иного поступка, я прекрасно осознавала, что сама делаю выбор. При воспоминании об этом меня сильнее всего терзает боль сожалений.

Кто-то сожалеет о том, что отказался от карьеры. Кто-то — о том, что позволил ей встать между собой и семьей. Самая распространенная причина сожалений среди женщин — сохранение неблагополучного брака только потому, что так было «легче» и «удобнее».

Мне бы хотелось, чтобы ни одной из вас никогда не пришлось сожалеть о том, что вы оставили без внимания собственные финансовые интересы и позволили кому-то другому диктовать вам свою волю.

Безусловно, требуются немалое мужество и смелость для того, чтобы взглянуть в лицо неизвестности и в корне изменить свою жизнь. Зато каждый раз, предпочитая мужество трусости, мы выходим из игры победителями, потому что растем и становимся лучше. Такой выбор никогда не станет поводом для сожалений.

Момент мужества

Уверена, что каждая из нас может вспомнить какой-то случай из прошлого, когда ей довелось самой проявить мужество или стать свидетельницей чужой смелости. Недавно я наблюдала такую сцену.

Семилетняя девочка собиралась впервые в жизни прыгнуть с вышки в бассейне. Я смотрела, как она поднимается по лестнице, крепко держась за перила. Поднявшись на последнюю ступеньку, она остановилась, глядя на доску. В тот момент, кроме этой доски, для нее больше ничего не существовало. Она стояла там, кажется, целую вечность, словно завороженная. Затем, по-прежнему не отпуская перил, она сделала первый шаг вперед. Перила закончились, и она осталась один на один с доской и водой, до которой, как ей, наверное, казалось, не меньше километра.

Неуверенно, на трясущихся ногах, она подошла к краю доски, и наступил момент истины: сделать этот последний страшный шаг и полететь в воду или развернуться, спуститься вниз по лестнице и сказать: «Я не могу». Она постояла еще пару секунд, а затем, собрав все свое мужество, набрала в грудь побольше воздуха, крепко зажмурилась и прыгнула в неизвестность.

Раздался всплеск. Когда девочка вынырнула, на ее лице сияла счастливая улыбка. «Я сделала это!» — воскликнула она. Она в восторге! Она боялась до смерти, но сделана это. И что дальше? Она поднялась по лестнице и снова прыгнула с вышки... и снова... и снова.

По сути, эта девочка ничем не отличается от нас с вами. Ситуация может быть другой, но страх и ужас перед принятием решения — прыгать или не прыгать, — будь то бассейн или новое начинание, мы испытываем такой же.

Как преодолеть страх?

В инвесторском деле мы часто попадаем на незнакомую территорию. Многие из нас начинают делать то, чего никогда не делали раньше. У нас может не быть опыта, и уж точно нет готовых ответов на все вопросы, как нет их ни у одного инвестора. Многому нужно учиться. Велика вероятность ошибки. Вдобавок ко всему мы рискуем вполне реальными деньгами, и это усиливает драматизм ситуации.

Страх может принимать разные формы. Например, боязнь потерять деньги или совершить ошибку (чего на самом деле опасаться не стоит, поскольку мы уже решили, что ошибки неизбежны). Возможно, вы слышали, что больше всего женщины боятся оказаться на улице с протянутой рукой. (И, если взглянуть на приведенные ранее статистические данные относительно пожилых женщин, этот страх может оказаться в некоторой степени оправданным.) Каким бы ни был ваш страх, признайте, что он есть. Бороться с ним помогают обучение и опыт. Чем больше вы знаете об определенном виде инвестирования, тем более уверенные решения принимаете. Чем чаще вы делаете капиталовложения, тем более уверенными и компетентными становитесь. Следовательно, с каждым разом воздействие страха на вас будет становиться все слабее и слабее.

Упражнение, изменившее мою жизнь

Большинство из нас временами испытывает страх, а порой и смертельный ужас. Как его преодолеть? Много лет назад я проходила курс выживания, главная задача которого состояла в том, чтобы научиться управлять страхом. В одном из упражнений нужно было взобраться на деревянный столб типа телеграфного, встать на него, не держась руками, а затем сделать шаг и ухватиться за висящую рядом трапецию. Я сразу подумала, что самым страшным будет именно этот последний шаг до трапеции. Как оказалось, я ошиблась. Поднимаясь по зарубкам на столбе, я думала: «Пока все идет не так уж плохо». Когда ноги оказались на последней зарубке, руками можно было держаться только за плоскую поверхность столба диаметром не более 25 сантиметров. И вот тут меня охватил настоящий ужас. Самым страшным оказался именно этот этап упражнения: взобраться на верхушку столба и встать, не держась руками. Меня парализовал страх. Прошла, наверное, целая вечность, а я все не могла сдвинуться в места. Наконец инструктор не выдержал:

Что случилось?

Как побороть страх? — крикнула я в ответ.

Не пытайся от него избавиться. Научись им управлять. Просто сделай следующий шаг, — ответил он.

Тогда я собрала все силы и мужество, поставила одну ногу на столб, затем вторую. Я стояла на крошечной площадке, на которой едва помещались мои ступни, вытянув в стороны руки для равновесия. «У меня получилось», — думала я. Потом меня снова одолел страх: теперь мне предстояло сделать шаг вперед и схватиться за трапецию, висевшую почти в двух метрах передо мной. Я просто повторяла про себя слова инструктора: «Нужно управлять страхом. Просто сделай следующий шаг». Я набрала в легкие воздуха, оттолкнулась от столба, шагнула в пустоту и ухватилась за трапецию. Когда меня спустили на землю, я дрожала еще сильнее, чем перед началом упражнения.

—Ты усвоила урок? — спросил подошедший инструктор.

Еще бы: я запомнила его каждой клеточкой своего тела.

Преодоление страха перед первым капиталовложением

Испытывала ли я страх, сидя в офисе титульной компании, куда пришла заключать договор на покупку своей первой арендной недвижимости? Да я была в ужасе!

В 1989 году Роберт тоном того инструктора с курса выживания заявил:

Ким, тебе пора заняться инвестированием.

Инвестированием? О чем ты? — спросила я в полном недоумении.

Роберт вкратце пересказал мне некоторые уроки богатого папы об инвестировании и недвижимости и подытожил:

—Теперь тебе решать.

«Только не это! — подумала я. — Неужели мне снова придется карабкаться на этот столб?»

Так начался мой процесс обучения инвестированию.

Роберт дал мне только один совет: «Изучи свой район». Что я и сделала. Недалеко от нас располагался небольшой симпатичный городок с маленькими уютными домиками. В центре раскинулся живописный парк, а антикварные магазинчики и ресторанчики придавали городку дух старины.

Из всех выставленных на продажу домов я выбрала изящный коттедж с двумя спальнями, небольшим садиком и отдельным гаражом. Над входом была даже прикреплена красиво раскрашенная металлическая бабочка. Не дом, а само совершенство. Продавался он за 45 тысяч долларов, сразу нужно было внести 5 тысяч. Я подсчитала, что после вычета из ежемесячной ренты налогов, страховки, коммунальных расходов и выплат по закладной в моем кармане окажется где-то от 50 до 100 долларов.

Поскольку это была первая для меня сделка подобного рода, я еще не до конца понимала, что нужно делать, поэтому несколько раз все проверила: крышу, водопровод, структуру здания, налоги, страховку — все, что возможно. Я поговорила с несколькими специалистами по недвижимости, чтобы определиться с размером ренты. Я старалась тщательно проработать все детали.

И все равно, когда дело дошло до подписания документов и передачи денег, у меня от страха так тряслись руки, что я еле могла удержать ручку. Если я все проверила и перепроверила, то почему так напугана? Я повторяла про себя: «Просто сделай следующий шаг».

Как я уже сказала, это было мое первое капиталовложение в недвижимость, да и вообще первое капиталовложение, и я просто не была уверена в том, что все правильно проанализировала, хотя приложила максимум усилий. «Что, если я ошиблась? — спрашивала я себя. — Вдруг я что-то неправильно посчитала? Что, если вместо прибыли я буду каждый месяц нести убытки? Что, если возникнут какие-нибудь проблемы с крышей или водопроводом? Что, если я потеряю свои деньги?» Такие мысли проносились у меня в голове, пока я сидела, не решаясь подписать бумаги.

«Может, стоит просто отказаться от сделки? — спрашивала я себя. — Это было бы проще всего. Может, прежде, чем покупать этот дом, стоит тщательнее его проверить? Если это такая выгодная сделка, то почему тогда не нашлось других покупателей?» Каждый из этих доводов казался логичным и обоснованным. Я бы смогла найти десяток человек, которые поддержали бы меня в решении отказаться от сделки.

Но я сказала себе: «Ким, ты узнала об этом доме все, что могла. Судя по всему, покупка должна быть выгодной. Если ты откажешься от этой сделки, то, скорее всего, больше никогда не станешь заниматься недвижимостью. Сейчас или никогда. Сделай этот шаг». С такими мыслями я подписала бумаги, отдала свои деньги и вышла из офиса гордой владелицей собственной недвижимости.

Совершила ли я ошибку, купив этот дом? Да, совершила. Стоила ли мне эта ошибка денег? Да, стоила. Получила ли я тот доход, который планировала? Нет, не получила. Было ли это капиталовложение самым важным в моей жизни? Вне всяких сомнений. Оно было первым. Оно заставило меня сделать первый шаг. Оно открыло для меня дверь в мир инвестировании.

Нервничала ли я и боялась ли при заключении еле дующих сделок? Да, нервничала и боялась. В одном случае я места не находила от страха, уверенная, что дом просто-напросто рухнет на глазах. Но я и с этим справилась. С каждым новым капиталовложением я училась чему-то новому, становилась немного умнее, получала все больше знаний. Это действительно процесс, который нужно пройти шаг за шагом.

В двадцатой главе я расскажу об одной сделке, которая навсегда избавила меня от большей части страхов перед инвестированием. Она преподнесла мне один из лучших уроков.

История одного инвестора

Надеюсь, вас вдохновит рассказ о женщине, которая сумела взглянуть в лицо своим страхам перед вложением денег в недвижимость и стать преуспевающим инвестором.

История Вайды

У нас с мужем было небольшое собственное дело. Мы быстро шагали вперед, но шли в никуда. С каждым месяцем наши убытки все больше росли.

Мне было сорок семь лет, двое детей учились в колледже, еще трое пока жили с нами. Найти время на то, чтобы заниматься самообразованием и анализировать потенциальные сделки с недвижимостью, было трудно, но я понимала, что это очень важно для меня и для всей семьи. Муж меня поддерживал, и мы с удовольствием учились вместе. Мы решили, что я сосредоточусь на недвижимости, а он — на других инструментах инвестирования, например на акциях и опционах.

Когда настал момент заключения первой сделки, я никак не могла решиться. Мне пришлось бы потратить на нее все свои сбережения, и это пугало меня до смерти. Каждый час я меняла свое решение. Не сомневаюсь, что в итоге я бы отказалась, если бы не поддержка дорогих мне людей.

Я постоянно напоминала себе, что за последние два года потратила немало денег на финансовое обучение и знаю, что делаю. Я снова и снова повторяла это себе, чтобы заглушить внутренний голос, который просто кричал, что я ничего не понимаю, что у меня ничего не получится, что я потеряю все семейные сбережения.

Сегодня я оглядываюсь назад и радуюсь, и это чувство не описать словами. Я заключила ту сделку и теперь регулярно получаю хорошую ренту. Я должна и буду продолжать учиться, чтобы делать все новые и новые инвестиции. Я становлюсь умнее, увереннее в себе и начинаю получать от этого удовольствие.

 

Глава одиннадцатая

НАСКОЛЬКО ВЫ БОГАТЫ?

Женщина всегда будет зависима, пока у нее не появится собственный кошелек.

Элизабет Кейди Стентон,

активист движения

за права женщин (1815—1902)

Однажды утром, просматривая электронную почту, я наткнулась на адрес, которого не видела уже довольно давно. В письме говорилось:

«Привет, Ким! Это Дженис! Завтра я буду в Финиксе. Найдется ли у тебя часок на обед со мной? Чао, Дженис».

Я ответила: «Привет, Дженис! Завтра я как раз свободна. Очень хочется повидаться и узнать, как у тебя дела. До встречи, Ким».

Мы договорились о месте и времени.

В последнем письме Дженис написала:

«Знаешь, Ким, я много думала о том, что мы обсуждали в Нью-Йорке. Я начинаю все больше и больше понимать твои слова, особенно в свете своего бизнеса. Мне очень хочется обсудить все подробнее. Увидимся завтра! Пока, Дженис».

По всей видимости, этот разговор был для нее действительно очень важен, поскольку на следующий день она впервые в жизни пришла на встречу заранее! Когда я вошла, она уже сидела за столиком и как раз прощалась с кем-то по телефону.

Дженис вскочила и крепко меня обняла.

Выглядишь великолепно! — улыбнулась она.

Я так рада, что ты позвонила, — ответила я. — Ты, конечно, тоже выглядишь как всегда безупречно.

Мы проговорили без остановки два часа и даже не заметили, что ели. Нам было не до этого.

—Рассказывай, как ты живешь, — начала я.

«Мной управляют деньги!»

Со времени нашей последней встречи я постоянно думаю. Я пока еще не во всем разобралась, но уже начинаю представлять себе, какой могла бы быть моя жизнь, если бы не стоял вопрос денег. Я даже не осознавала, как много моих решений основывается на желании заработать деньги, а не на стремлении сделать так, как лучше для меня и моего бизнеса, — призналась Дженис и продолжила: — Вот, например, на прошлой неделе я хотела сходить на два мероприятия, но оба проходили в один день, поэтому пришлось выбирать. Первое — что-то вроде семинара, встречи с ведущими представителями сферы розничной торговли, на которую мне, честно говоря, очень хотелось пойти. Второе — небольшая презентация, где у меня был шанс что-нибудь продать.

И что ты выбрала? — поинтересовалась я.

К сожалению, принимая решение, я не думала о долгосрочной перспективе развития своего бизнеса, — огорченно произнесла она. — Меня больше привлекала сиюминутная выгода, поэтому я отдала предпочтение презентации.

—Ну и? — не удержалась я.

Дженис продолжала:

—Я только зря потратила время. Почти ничего не удалось продать, потому что посетители оказались не из моей клиентуры. В общем, мне не понравилось. Вместо этого у меня была возможность с пользой провести день и сходить на семинар, на котором, как позже выяснилось, я могла бы познакомиться с двумя лучшими представителями своей отрасли, причем об их присутствии в программе семинара не упоминалось. У моих друзей, попавших туда, было море впечатлений. Я могла бы узнать так много полезного для будущего своей компании, но вместо этого погналась за быстрыми деньгами.

Поучительный урок, — подытожила я.

Этот случай помог мне понять, какой могла бы быть моя жизнь, если бы мои решения не зависели от того, сколько денег я могу заработать сегодня, — сказала Дженис. — Если бы у меня были средства на повседневные расходы и не было бы материальной зависимости от своего бизнеса, то я занималась бы им с большим удовольствием и могла бы делать то, что хорошо для него — и для меня — с точки зрения долгосрочной перспективы.

Вчера я отказалась от делового завтрака с женщиной, которая сейчас занимается тем, чем я хотела бы заниматься через два года. Из-за чего? Из-за того, что нужно было встретиться с тремя моими главными продавцами и выяснить, почему в прошлом месяце у нас упали продажи, — сказала она. — Я понимаю, что эта встреча была важной, ноя сглупила: ведь могла же провести ее позже или на следующий день. А вот с той женщиной, которая могла бы оказать мне содействие в развитии бизнеса, я уже вряд ли когда-нибудь встречусь один на один. Очень глупо получилось.

И что ты планируешь делать дальше? — спросила я.

Теперь я чувствую, что нашла свою причину сделать первый шаг к тому, что ты называешь финансовой независимостью. Я хочу заниматься бизнесом с удовольствием, хочу с его помощью учиться и расти, хочу, чтобы вместе со мной росли, учились и добивались своих целей те, кто работает рядом. Вот что приносило бы мне счастье и ощущение реализованное™, — на этих словах ее глаза засияли настоящей страстью и энтузиазмом.

—Очень убедительная причина, — согласилась я.

Потом я рассказала Дженис о нашем разговоре с Лесли, о ее сомнениях по поводу собственных умственных способностей из-за мудреного языка финансовых «экспертов». Мы поговорили о важности изучения профессионального жаргона финансистов и инвесторов.

—Это действительно очень важно, — согласилась Дженис, — потому что, слыша всю эту белиберду, я просто отключаюсь и теряю всякий интерес к теме разговора.

До конца обеда мы говорили о финансовой независимости и важности денежного потока.

Следующий шаг

Итак, что мне делать дальше? Какой следующий шаг? — не унималась Дженис.

Помнишь, я говорила, что главная цель финансовой независимости — сделать так, чтобы, не работая, получать каждый месяц больше денег, чем тратишь на жизнь? — спросила я.

Помню, и мне очень нравится эта идея, — ответила она. — И еще то, что, как ты говорила, финансовая свобода не требует больших сумм, хотя я всегда была убеждена в обратном.

Все верно. Согласно той формуле, которую я через Роберта получила от богатого папы, для финансовой независимости каждому нужно разное количество денег. Тебе для ощущения свободы понадобится одна сумма, а твоим соседям или друзьям — другая.

Я рассказала Дженис, каким образом мы с Робертом добились финансовой свободы в 1994 году:

— Нам понадобилось пять лет. Помнишь, я рассказывала вам о том первом доме с двумя спальнями, который купила для сдачи в аренду в 1989 году. Так вот, через пять лет наши инвестиции в основном в недвижимость — приносили нам уже 10 тысяч долларов каждый месяц. Сумма не такая уж и большая, но, учитывая, что наши расходы на тот момент составляли всего 3 тысячи долларов, более чем достаточная. Таким образом, в тот момент мы стали свободными. Нам больше не нужно было работать ради средств к существованию. Теперь деньги работали на нас и каждый месяц поступали в наш карман.

Значит, теперь я должна выяснить, сколько денег мне нужно на покрытие ежемесячных расходов, то есть подсчитать эти расходы, — предположила Дженис.

Все верно! Если хочешь, можно сделать это прямо сейчас.

Давай! — решительно стукнула кулачком по столу Дженис.

Определение степени богатства

Ладно, давай выясним, насколько ты богата.

Как ты собираешься это выяснять? — спросила Дженис.

Хороший вопрос, — ответила я. — У этого понятия много определений. Я предпочитаю то, с которым познакомилась много лет назад. Оно принадлежит замечательному изобретателю, философу и гуманисту Бак-минетеру Фуллеру:

«Показателем богатства является количество времени, которое человек может прожить не работая».

Другими словами, богатство определяется продолжительностью времени, которое ты смогла бы прожить, не работая за деньги. Ключевое слово — «неработая». Если бы ты сегодня перестала работать и, соответственно, получать зарплату, на сколько бы тебе хватило имеющихся средств?

Как это определить? — спросила Дженис.

Очень просто, — ответила я. — Сначала суммируешь все расходы на жизнь за месяц. Сколько бы денег тебе понадобилось на ежемесячные расходы, если бы у тебя не было зарплаты или если бы бизнес не приносил дохода?

Ты имеешь в виду мой прожиточный минимум? Ведь я могу есть дома, а не в ресторанах, как обычно, и реже ходить по магазинам, — уточнила Дженис.

Очень хорошо, что ты задала этот вопрос. Мы должны исходить из твоего сегодняшнего уровня жизни. Речь идет не о том, чтобы переехать в более скромное жилье или продать машину и пересесть на общественный транспорт. Я вовсе не сторонник излишней экономии. Для чего нужна финансовая независимость, если ради нее придется снижать уровень притязаний и отказываться от радостей жизни? Финансовая свобода должна давать возможность жить так, как тебе нравится. На сегодняшний день у тебя сложился определенный образ жизни, и мы будем подсчитывать соответствующий ему уровень расходов. В будущем эту планку можно поднимать еще выше, что я и советую.

 

Насколько вы богаты? Шаг первый

Дженис радостно кивнула:

— Итак, если сложить все мои расходы, то получится примерно следующее.

Она быстро набросала список.

 

Выплаты по закладной

$2500

Налог на недвижимое имущество

300

Страховка за дом

150

Коммунальные услуги, телефон,

 

кабельное телевидение

350

Выплаты за машину

550

Бензин

150

Питание и развлечения

500

Различные покупки (одежда, бытовые

 

принадлежности)

500

Журналы / Газеты / Книги

50

Путешествия / Отпуск

250

При составлении своего списка расходов учтите в нем такие статьи, как:

Выплаты по закладной (ипотечному кредиту)

Налог на недвижимое имущество

Страховка за дом

Коммунальные услуги, телефон, кабельное телевидение

Рента

Выплаты за машину

Расходы на машину

Бензин

Транспортные расходы (поезда, автобусы, такси)

Питание дома

Питание вне дома

Развлечения (концерты, спортивные мероприятия и т. д.)

Покупки (одежда, бытовые приборы, книги, косметика и т. д.)

Подписка на журналы / газеты

Путешествия / Отдых

Дети:

 

Няня

Образование

Одежда

Другие покупки

Спортивные секции / Кружки

 

Медицинская страховка

Занятия спортом

Расходы на домашних животных (питание, ветеринар)

Расходы на другие транспортные средства (лодка, мотоцикл, «дом на колесах»)

Образование

Парковка

Другие возможные расходы

Изучив список Дженис, я спросида:

Какая в итоге получается сумма?

Четыре тысячи девятьсот долларов, — ответила она.

Здесь все честно? — уточнила я.

Вообще-то, — заколебалась она, — я, наверное, немного больше трачу на одежду и развлечения. Думаю, стоит чуть-чуть увеличить эти суммы. Хорошо бы включить категорию «Резервный запас» или «Прочее», поскольку всегда может случиться что-то непредвиденное.

Хорошая мысль, — похвалила я. — Чем честнее ты подойдешь к этому заданию, тем больше шансов преуспеть в достижении цели. Когда у нас с Робертом ничего не было, труднее всего было дважды в месяц встречаться с нашим бухгалтером. Не очень приятно было каждый раз осознавать, как мало денег мы получаем и как много тратим. Зато честное осознание своего положения заставило нас поставить перед собой четкие цели и выплатить все долги. Если бы мы лгали самим себе, то могли бы до сих пор расплачиваться с кредиторами, — добавила я.

—Я поняла, — ответила Дженис.

Она кое-что исправила в своем списке и заявила:

Мои ежемесячные расходы составляют 5,3 тысячи долларов.

Молодец, — похвалила я ее за честность. — Это был первый шаг. Готова ко второму?

Абсолютно! — ответила она.

Насколько вы богаты? Шаг второй

Следующий шаг — определить, какими средствами ты располагаешь на данный момент, не включая зарплату или любой доход от трудовой деятельности. Иными словами, сколько у тебя денег в сбережениях, депозитных сертификатах и акциях, которые можно немедленно превратить в наличность, и, конечно, какой денежный поток приносят твои активы.

А мамины драгоценности и бабушкино столовое серебро считаются? — спросила Дженис.

Я бы не включала в этот список подобные вещи, — объяснила я. — Во-первых, неизвестно, сможешь ли ты их продать, а если и сможешь, то они, скорее всего, будут стоить меньше, чем ты предполагаешь. Во-вторых, мы должны исходить из твоего нынешнего уровня жизни. Когда приходится продавать все, что есть, это свидетельствует о его снижении.

Логично, — согласилась Дженис. — Ладно, сейчас я быстренько составлю список.

Он оказался коротким:

Сбережения$18000

Акции6000

—Вот мой список, — заявила Дженис. — Я же говорила, что на него не уйдет много времени. Получается, что в моем распоряжении на данный момент 24 тысячи долларов.

Насколько вы богаты? Шаг третий

—Хорошо. Теперь просто раздели эту сумму на сумму ежемесячных расходов. Что получается?

Дженис достала из портфеля калькулятор.

Получается четыре целых пять десятых, — сказала она. — Что это значит?

Это значит, что показатель твоего богатства равен 4,5. Если бы ты сейчас перестала работать, то имеющихся средств тебе хватило бы именно на 4,5 месяца.

Дженис сникла, потом как-то обреченно на меня посмотрела и произнесла:

Это совсем недолго. Я никогда не рассматривала ситуацию в таком ракурсе.

В данном случае не важно, короткий или долгий получается срок, — возразила я. — Это просто отправная точка. Многие люди, внезапно прекратив работать, вообще остались бы ни с чем, а то и в минусе.

Значит, нужно просто взять сумму сбережений и поделить их на сумму ежемесячных расходов? — уточнила Дженис.

Да, примерно так. Есть еще один момент, но о нем мы поговорим через пару минут, — ответила я. — Скажем, человек каждый месяц тратит 2,5 тысячи долларов, а его сбережения составляют 5 тысяч долларов. Получается, что с имеющимися средствами он проживет два месяца. Теперь о недостающем элементе уравнения. Целиком оно выглядит следующим образом.

Я взяла салфетку и написала:

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: