УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений,

-наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору,

-наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

-наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

-наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

     И так, друзья, вы уже ознакомились с вышеизложенным материалом и теперь сами можете сделать для себя определённые выводы. А мы вам расскажем в следующей части о том, как проходят операции по счетам, а так же о системе обязательной электронной регистрации.

Часть 5

Заключительная часть. В ней мы до конца узнаем, что же скрывают от на банки?

ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТАМ

Граждане России имеют неотъемлемое право на владение банковским счетом в банках Российской Федерации.

Право владения состоит в праве открывать банковский счет, закрывать его, а также распоряжаться денежными средствами на нем.

Правовые отношения владельца счета с деньгами на счете являются отношениями распоряжения.

Право распоряжения сводится исключительно к праву перечисления их на другой счет, вклад или снятие со счета денежных средств .

Распоряжение деньгами осуществляется исключительно физическими лицами владельцами счета.

Владелец счета может предоставить право распоряжения деньгами на счете другими лицам, одному или нескольким.

Отказ владельца счета от своего права распоряжаться деньгами на счете не имеет правовой силы.

Согласно законодательству НаРод имеет безусловное право владения своими счетами открытыми Банком на свое имя. НаРод так же давал распоряжения Банку в части открытия счетов и перевода на них личных денежных средств в виде выпущенных Облигаций в соответствии с ( Законом РФ от 25.09.1992 N 3537-1 " О денежной системе Российской Федерации" Главе II.ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ Статья 7»..) со своего личного счета Депо  на  банковский счет №455………………и далее на личный текущий расчетный счет №408……………...Что подтверждается операциями из первичных бухгалтерских документов расходно-кассовом и приходно-кассовым ордерам. В соответствии со своим правом клиенты распоряжаются о переводе лично выпущенных Облигаций -денежных средств со счета Депо на счет №455………………..и в конечном итоге на свой личный счет 408……………….., и банк это исполняет эту услугу в соответствии с Федеральным законм " О банках и банковской деятельности" Глава I. Общие положения Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации в части  Главы 1ст.5. пункт 3. " - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц", п.4 «Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам» Лицензии №3365, присвоенному Банку ОКВЕД 64.19 в части «- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; ….»-

. Одновременно клиенты распоряжаются  обменять свои долговые обязательства в виде Облигаций обеспеченных  недвижимостью,  автомобилем или ресурсами, и являющиеся денежными средствами в соответствии с Закона РФ от 25.09.1992 N 3537-1 " О денежной системе Российской Федерации" Главе II. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ Статья 7».. на долговые обязательства ЦБ РФ или ФРС США в виде долларов США. Что подтверждают выписки по счетам и фиксирование операций проведенных на них. При этом обмене обязательств, согласно первичных бухгалтерских документов, сальдо всегда равно нулю, что легко обнаружит аудиторская проверка. Именно эти первичные бухгалтерские документы и являются доказательством мены обязательствами, которые умышленно скрывает любой банк.

Если бы Банк предоставил номер счета Депо который по Приказу Банка России от 25 июля 1996 г. N 02-259 " Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации"

 4.10. Все открываемые счета депо регистрируются в журнале регистрации счетов депо ( Приложение 3 ). Журнал регистрации состоит из двух разделов: счета депо депонентов (пассивные) и счета депо мест хранения ценных бумаг (активные). Допускается разбивка разделов на подразделы в целях раздельной регистрации различных типов счетов депо, то в первой строке там бы стояло ФИО клиента, сделавшего вклад  в виде Облигации -денежных средств, затем мена денежных средств облигаций на обязательства -билеты банка России, и перевод этого вклада на счет №455…………….в размере обмененных денежных средств выраженных в рублях, а так же полная сумма выданного кредита ЦБ РФ Банку в определенном размере. Но Банк тщательно скрывает эту информацию, хотя и без нее все понятно.

.

В вышеуказанных расходно-кассовых и приходно-кассовых ордерах одновременно уже произошла мена обязательствами между НаРодом и ЦБ РФ, посредником между которыми, явился Банк и на личном счете любого клиента уже лежали его личные разменянные Банком ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА.

Из вышеуказанного ясно, что Банк через кассу просто выдал Клиенту-НаРоду его личные денежные средства с его личного текущего счета, которые он НаРод сам туда и положил, делая изначально вклад на депозит в виде Облигации -денежных средств! Что и подтверждает Назначение платежа –Выдача денежных средств с текущего счета.

Таким образом, Банк не явился для НаРода кредитором и не давал  деньги в займ или кредит. Банк просто  исполнял лишь свои функции по выпуску Облигаций, привлечению и размещению ее во вклад Депозит с последующей их меной, конверсией денежных средств (мены обязательствами), инкассацией по выдаче через кассу личных денежных средств НаРода. Банк явился исключительно посредником, разменивающим обязательства. Что полностью подтверждают первичные бухгалтерские документы скрываемые Банком от клиентов. И подтвердить факт выдачи  денежных средств в виде Кредита из личного бюджета Банка, Банк не имеет возможности, потому как такие документы отсутствуют и их никогда не было.

Просим так же учесть

Все денежные операция внутри банка подвергаются сплошной электронной регистрации.

Электронной регистрации подвергаются все межбанковские денежные операции на обеих сторонах канала связи.

Электронно-регистрационная запись денежной операции включает в себя метку даты и времени ее совершения. Массив записей электронной регистрации должен содержать метки, свидетельствующие о непрерывном по времени характере его работы.

Денежная операция не считается завершенной до осуществления ее электронной регистрации.

Электронно-регистрационная запись денежной операции имеет статус юридически значимого денежного документа.

Незарегистрированная денежная операция является юридически ничтожной. Если отсутствует первичный банковский документ –мемориальный ордер, следовательно денежная операция ничтожна.

Массив данных электронной регистрации является массивом юридически значимых первичных документов, на базе которого осуществляются все документальные и статистические обработки и отчеты.

Искажение и уничтожение данных электронной регистрации, исключение банковских операций из электронной регистрации, а также, попытка таких действий составляют предмет преступления, предусмотренный статьями 158, 159, 186, 272, 274, 292 и 325 Уголовного Кодекса РФ в зависимости от цели и условий их совершения.

Формат электронно-регистрационной записи денежной операции устанавливается Техническим Банковским Комитетом при Правительстве Российской Федерации единым для всех банков.

Так же, Клиенты банка- НаРод, многократно посылали разным банкам письменный запросы, выясняя какие именно финансовые потери понес тот или иной Банк если считает, что выдал нам денежные средства, такие как кредит из своего бюджета. Запрашивали лицензию Банка от ЦБ РФ на разрешение кредитовать НаРод, просили объяснений по поводу отсутствия в выписке ЕГРЮЛ «ОКВЕД 65.22» -Предоставление кредита, но ответа так и не последовало.

  ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. НаРод не располагал специальными познаниями в сфере банковской деятельности. Как потребители Банковского продукта и не обладающие специальными познаниями в банковской деятельности, не были способны отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой. К тому же, как Кредитование, так и Кредитная эмиссия Ценных бумаг, таких как Облигация,  имеют в своем названии одинаковые словосочетания. И Кредитование и Кредитная эмиссия Ценных бумаг, таких как Облигация, сопровождаются производными инструментами соглашениями сторон, а именно Кредитными договорами или договорами Займа. Отличить Кредитный договор по Кредитованию от Кредитного договора по Кредитной эмиссии возможно лишь экспертам, профессионалам, специалистам банковской сферы и банковским бухгалтерам. Так же выявить и отличить процедуру Кредитования от  Кредитной эмиссии ценных бумаг при заключении договора займа в виде Облигации согласно ст. ГК РФ Статья 816. Облигация в деятельности Банка, возможно благодаря сверке Лицензий выданных Банку от ЦБ РФ, ОКВЕД прописанных в ЕГРЮЛ данного Банка, а так же изучив Федеральный закон " О банках и банковской деятельности" Глава I. Общие положения Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации.

Сотрудники Банка намеренно скрывают эту информацию от клиентов.

Банк не имеет прав выдавать кредиты. У него на это действие нет разрешения ни в законе Банковской деятельности, ни в Уставе. Не прописано разрешение на кредитование и в лицензии, отсутствует и в ОКВЕД. Выдавать Кредиты Банкам в соответствии с Законодательством имеет право исключительно ЦБ РФ.

⇐ Предыдущая45678910111213Следующая ⇒

Поделиться: