Современная роль золота в мировой системе

 

Эффективное функционирование золотовалютной системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании золотовалютной деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики. [98]

Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных организаций имеют применение нормы, регулирующие имущественный оборот (Гражданский кодекс) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе золотовалютной деятельности. Правовое регулирование золотовалютной деятельностью осуществляется Конституцией РФ, федеральными законами " О банках и золотовалютной деятельности", " О Центральном банке Российской Федерации", другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России. [99]

Таким образом, право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к золотовалютной деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотносимые с золотовалютной деятельностью. [100]

Проблемы золотовалютной системы:

1) взаимоотношения между банками и государственной властью

2) антимонопольная политика и развитие конкуренции в золотовалютной сфере

3) банк и собственность

4) взаимодействие коммерческих банков с Центральным банком

5) направления золотовалютной политики

6) кадровый потенциал банков

7) научные основы золотовалютной деятельности

Прежде всего в государстве создаются правовые основы золотовалютной деятельности, задача государства состоит в том, чтобы законы " работали". В жизни эти законы реализуются не полностью: Центральный банк не выполняет свою главную задачу по обеспечению устойчивости рубля; коммерческие банки в нарушение закона зависимы от органов власти в части принятия ими решений, связанных с проведением золотовалютных операций. Законодательная и правоохранительная функции государства должны соблюдаться в полной мере, иначе зачем обществу нужны законы, которые не реализуются на практике. Собственно, нормально банки могут развиваться только тогда, когда в стране создано прочное денежное обращение и функционирует стабильная политическая государственная власть, юридически и экономически не ущемляющая интересы банков. [101]

Во-первых, коммерческие банки нуждаются не в сдерживании, а в развитии их деловой активности. В настоящее время коммерческие банки обслуживают клиентуру, доставшуюся им по " наследству". Наряду с предприятиями, прочными в финансовом отношении, существуют слабые хозяйства, с низким уровнем кредитоспособности. Кредитные отношения с такими хозяйственными организациями ненадежны, сопряжены с повышенным риском. В таких случаях коммерческий банк кредитует предприятия по сниженной процентной ставке, а государство (бюджет) компенсирует ему разницу, между тем низким уровнем процента, который могут платить предприятия и ссудным процентом, который складывается на рынке. Возможен и другой вариант, когда бюджет передает коммерческому банку определенные ресурсы, предназначенные для специальных инвестиционных кредитов. В первом случае государство компенсирует банку плату за кредит, во втором дает деньги. В каждом из этих случаев речь идет о специально утверждаемой государством программе (национальной или региональной), которая финансируется банками, получающими правительственную поддержку (народное хозяйство получает развитие необходимых отраслей, коммерческие банки не только не теряют своего коммерческого интереса, но и получив гарантии государства взаимодействуют с подобными клиентами). [102]

В экономической ситуации (в условиях инфляции) банки осторожно относятся к потребностям бюджета, ограниченно участвуют в кредитовании его расходов. Банковское содействие государственным программам развития экономики страны осуществляется не путем кредитования большей части расходов государственного бюджета, а посредством приобретения ценных бумаг и других обязательств государства, а также на основе кредита, его срочности и платности. [103]

Важным инструментом стимулирования золотовалютной деятельности является налоговая политика. В целом она должна исходить из тех же принципов, которые заложены в систему взимания налогов со всех других типов предприятий. Усиленный налоговый пресс, направленный на сокращение прибыли банка, в конечном счете скажется на развитии деятельности предприятий.

Рациональной в этой связи была бы дифференциация ставок налогообложения применительно к отдельным банкам, особенно на первоначальном этапе их деятельности. Экономическая поддержка может быть оказана посредством освобождения от налога на прибыль, направляемой на расширение деятельности, приобретение оборудования, инвестиций в производство; пересмотра положений, регламентирующих перечень расходов, относимых на издержки банка. [104]

Банки нуждаются в государственных инновационных программах, предусматривающих развитие золотовалютного дела, посредством разработки и внедрения в практику новых научных рекомендаций, отвечающих потребностям развития рынка на отдельных этапах его функционирования.

Разумеется, банки несут свою ответственность перед государством. Их вкладом в экономику является ускорение производства посредством денежно-кредитных инструментов. Перед законом банки отвечают по двум направлениям: во-первых, они должны держать обязательные резервы в Банке России, иметь свой страховой и резервный фонды, соблюдать установленные нормативы, и во-вторых, хранить тайну по операциям, счетам и вкладам банка, его клиентов.

Во-вторых, антимонопольная политика и развитие конкуренции в золотовалютной сфере заслуживает обстоятельного анализа. Важнейшим элементом экономической политики должно быть дальнейшее разрушение монополизма, разгосударствление собственности на банковский капитал. Несмотря на мероприятия, проведенные золотовалютной реформой, реорганизация золотовалютной системы в полной степени не завершена.

Важно чтобы банк функционировал на базе разнообразных форм собственности, где каждая из них равноправна по отношению друг к другу. С позиции собственности в золотовалютной сфере могут развиваться разнообразные типы банков; акционирование их капитала должно пойти высокими темпами, создавая большую заинтересованность в повышении результатов золотовалютной деятельности. Важно также, чтобы были созданы условия для привлечения иностранного капитала, формирования свободных золотовалютных зон, которые не только содействуют развитию регионов, но и снижают бремя государственных расходов, создают канал валютных поступлений.

Важно чтобы с учетом развития конкуренции и в интересах своей стабильности банки признали целесообразным создать фонды поддержки как на уровне экономического региона, так и в целом. Перспективными на данном этапе становятся банковские союзы, координирующие деятельность по реализации программ обще-золотовалютного характера, исследующие перспективу развития золотовалютного продукта. Важно чтобы создание золотовалютных объединений не приводило к усилению монополистических тенденций в золотовалютной сфере, а содействовало объединению усилий для сохранения экономики страны. Можно согласиться с тем, что банковские союзы во многом могли бы способствовать решению крупных проблем развития золотовалютного дела, в том числе приданию ему современном облика и интеграции в мировое сообщество. [105]

Изменения необходимо осуществить и в кредитной политике. К сожалению, кредитная политика не выполняет своего стабилизирующего воздействия на денежное обращение, она направлена на поддержание расходов бюджета. Программа оздоровления кредита должна состоять не только из запретительных мер. Последние должны касаться кредитования бюджетных потребностей: что же касается кредитной политики в целом, то в ней лишь должны быть смещены акценты. Дело в том, что концепция кредитования исповедует идею сокращения кредитных вложений, по мнению банков, вхождение дополнительных средств в оборот посредством кредита только усиливает инфляционные процессы. Согласно этой логике, чем меньше предоставляется кредитов, тем лучше. Отсюда (проводимое эмиссионным банком) увеличение отчислений в резервные фонды, фиксация уровня процентной ставки по кредитам коммерческих банков, повышение платы за кредиты. Все эти меры направлены на то, чтобы удержать коммерческие банки от кредитной экспансии, ограничив рост денежной массы. Ограничение кредита сказывается на развитии предпринимательской деятельности. Если учесть что треть денег, находящихся в обращении, используется на нужды кредитования населения, а большая их часть втянута в покрытие государственного внутреннего долга, то станет понятным, что ограничения в кредитовании предприятий и населения оказываются удвоенными. Следовательно, необходима перегруппировка форм кредита, в том числе развитие коммерческого кредита, кредитов населения для развития предпринимательской деятельности.

В-третьих, деятельность золотовалютных учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. Банки занимаются разными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Рассмотрим неблагоприятные условия, в которых работают банки. [106]

1) коммерческий банк относиться к наиболее сложному типу организационно-экономических и социальных систем. С одной стороны, это - специфическое кредитно-финансовое учреждение, которое должно постоянно обновлять используемые информационные технологии для повышения качества выполнения операций на рынке золотовалютных услуг. С другой стороны, банк обладает основными признаками производственной системы, ориентированной на массовое обслуживание клиентов. В этой системе важно не только качество услуг, которое благодаря современным технологиям можно сделать очень высоким, но также трудоемкость и себестоимость выполнения основных операций. От качества функционирования этой системы зависит прибыль и другие результаты.

Функционирование обеих систем обеспечивает еще одна - социальная. Банк - живой организм, который состоит из отдельных работников, свойства и качества которых должны суммироваться в общий результат. Однако результат деятельности банка на самом деле - это не сумма свойств и качеств его работников. Социальная система, вбирая в себя элементы, приобретает и новые свойства, возникающие в процессе взаимодействия его элементов. А эти свойства могут быть направлены и не на пользу банку, хотя никто из работников в отдельности или его руководителей зла своему банку не желает.

2) объективные условия для возникновения болезней российских банков создал их стремительный рост. В реальной жизни наблюдается обратная зависимость между скоростью роста системы и ее качеством, выражающимися, например, в надежности или прочности конструкции. Правда, медленно развивающиеся системы необязательно оказываются качественными. Самым старым нашим коммерческим банкам лишь несколько лет от роду, а размеры многих из них впечатляют. Но ведь 3, 4 или 6 лет - это не 30-50, и у многих российских банков не может быть прочного фундамента. Даже те коммерческие банки, которые возникли на месте бывших государственных, сегодня являются молодыми рыночными структурами. Причем в новую экономику они принесли с собой не только полезные старые связи и возможности, но и некоторый старый багаж трудностей, от которых не всегда просто избавиться. Так что все наши коммерческие банки - молодые рыночные структуры независимо от истории их создания, и нам предстоит еще быть свидетелями внезапного падения не одного их них. Однако неожиданным такое падение будет лишь для публики и некоторых работников этих банков. На самом деле в скрытых формах движение к таким катастрофам уже идет, непрерывно ускоряясь. Такова плата за быстрое и некачественное строительство.

3) неблагоприятная атмосфера, создаваемая нашим сильным в административном отношении государством вокруг коммерческих банков. Но если две первые указанные выше следует признать результатом объективных трудностей, то к третьей это отнести нельзя. Очевиден парадокс: государство, объявившее о своей приверженности курсу рыночных реформ, всеми путями сдерживает развитие важнейшего рыночного механизма - банков, который несмотря ни на что, является сегодня наиболее ценным достижением россиян на пути к реальным рыночным отношениям. Борьба государства против коммерческих банков противоречит национальным интересам России и в перспективе выиграна им быть не может, хотя и способна усугубить и без того немалые проблемы банков. [107]

Если вернуться к первой проблеме то очевидно, что ее одной вполне достаточно для возникновения многих болезней коммерческих банков, поскольку болезни - естественный спутник любой действующей системы.

Названные выше три группы болезней образуют достаточно мощный букет. Можно утверждать, что абсолютно здоровых банков нет и быть не может. Вместе с тем, из таких болезней не стоит делать трагедию. Надо смотреть правде в глаза, а значит, постоянно или периодически заниматься диагностикой и вовремя проводить квалифицированное лечение.

" Направления совершенствования золотовалютной системы РФ":

Можно выделить два основных направления, по которым происходит совершенствование золотовалютной сферы. [108]

Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который невозможен без повышения инвестиционной активности. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионах страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты. Учитывая, что в условиях инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего это снижение размера резервных требований для банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать от органов власти решительных действий. [109]

Второе - расширение круга золотовалютных услуг, т. е диверсификация золотовалютной деятельности. Необходимость совершенствования золотовалютной деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономике потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Поэтому наиболее дальновидные банки сегодня начинают активно разрабатывать новые банковские продукты. [110]

Мероприятия Банка России по совершенствованию золотовалютной системы в 2006 г.

В 2006 году банковский сектор продолжит свое развитие. Рост золотовалютного сектора будет обусловлен продолжающимся ростом российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги.

Вместе с тем российский банковский сектор будет испытывать увеличивающееся конкурентное давление, как среди российских кредитных организаций, так и со стороны иностранных поставщиков золотовалютных услуг. Причинами усиления конкуренции будут являться новые возможности трансграничного оказания золотовалютных услуг иностранными финансовыми институтами российским клиентам в связи с продолжающейся валютной либерализацией, а также постепенное заполнение всех сегментов внутреннего рынка золотовалютных услуг более качественными, сложными, но и более затратоёмкими банковскими продуктами. [111]

Рост востребованности золотовалютных услуг в сочетании с усилением конкуренции на банковском рынке приведет к ускорению следующих процессов в российском банковском секторе.

Во-первых, будет продолжаться опережающее развитие крупных универсальных банков, уже занимающих заметные рыночные позиции. Продолжится активное развитие этими банками своих филиальных сетей.

Во-вторых, многие устойчивые средние и малые банки будут выбирать стратегию добровольной специализации на определенных клиентских сегментах и золотовалютных продуктах.

В-третьих, кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка золотовалютных услуг.

В-четвертых, опережающий (по сравнению с темпами роста экономики) рост объемов кредитования будет вести к накоплению кредитных рисков в банковском секторе, что потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента.

В-пятых, несколько увеличится участие иностранных банков в капиталах российских кредитных организаций как за счет увеличения капитала уже существующих банков с иностранным участием, так и за счет приобретения иностранными инвесторами тех банков, которые имеют хорошие перспективы на российском рынке золотовалютных услуг. [112]

Банк России в ходе работы по совершенствованию золотовалютного сектора и золотовалютного надзора в 2006 году будет руководствоваться Стратегией развития золотовалютного сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

Деятельность Банка России по реализации этой Стратегии будет осуществляться по трем направлениям. [113]

Участие в разработке соответствующих законодательных решений и принятие собственных нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору.

Продолжение реализации мер, направленных на совершенствование золотовалютного надзора, в первую очередь на развитие риск-ориентированного надзора, на повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций.

Последовательная реализация законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. [114]

В числе приоритетных перед Банком России стоят следующие вопросы:

контроль за эффективностью функционирования системы страхования вкладов граждан в банках Российской Федерации.

проведение работ по подготовке к внедрению международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных организаций. [115]

выявление ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, стабильности золотовалютной системы;

расширение в целях эффективного надзора понятия " связанные заемщики" за счет внедрения экономических критериев связанности в дополнение к существующим юридическим критериям;

внедрение новых подходов к составлению и анализу отчетности, оптимизации процедур ее сбора, хранения и обработки;

уточнение рекомендаций по порядку составления финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и по анализу данной отчетности.

продолжение политики транспарентности золотовалютного сектора, совершенствование методов определения финансовой устойчивости золотовалютного сектора, издание очередного годового " Отчета о развитии золотовалютного сектора и золотовалютного надзора";

развитие нормативной базы, регулирующей процедуры слияний и присоединений, направленное на снятие излишних административных процедур, оптимизацию процессов консолидации при должном уровне защиты прав кредиторов и вкладчиков; [116]

обеспечение функционирования Центрального каталога кредитных историй, осуществляющего сбор и хранение титульных частей всех кредитных историй, которые собирают бюро кредитных историй на территории Российской Федерации;

продолжение работы по реализации положений Федерального закона " О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";

концентрация основного внимания надзора и проверок на вопросах качества систем управления, эффективности организации внутреннего контроля, системы управления рисками, особенно в крупных и многофилиальных банках, на вопросах обеспечения транспарентности золотовалютной деятельности, оценки величины и достаточности собственных средств (капитала) и оценки качества активов кредитных организаций, на вопросах соблюдения кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

ВЫВОД: По оценке Банка России, на сегодняшний день функционируют 1260 коммерческих банков, у 145 уже отозвана лицензия.

В Нижневартовске функционируют 21 коммерческих банков, которые являются финансово стабильными и они способны работать без государственной поддержки;

Главными в процессе финансового оздоровления " проблемных" банков призваны быть меры по реорганизации, а не проведению процессов банкротства. Мировой опыт показывает, что убытки от банкротства в 8-10 раз больше, чем при реорганизации. Банк России активизирует поддержку региональной сети банков как важного условия развития производительных сил регионов. [117]

Главной задачей, стоящей перед ЦБ. РФ, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности золотовалютной системы страны.

Главным направлением деятельности Центрального банка РФ является регулирование денежного обращения.

Центральный банк России выполняют важную роль в системе мер государственного воздействия на экономику благодаря своей самостоятельности при решений вопросов регулирования денежной эмиссии, деятельности кредитных организаций, при проведении валютной политики.

Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной на регулирование валютного курса.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Центральным банком, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер и служит инструментом их оперативной и гибкой поддержки. [118]

Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации. [119]

Основные функции ЦБ РФ - эмиссия денег, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитных учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, Банк России добивается осуществления поставленных перед ним задач. [120]

Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором держится стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов денежных расчетов.

В ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

Поделиться: