Как орган государственного управления Банк России наделен государственно-властными полномочиями и действует как вневедомственный орган.

Основными целями его деятельности являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской" системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В целях достижения этих задач Центральный банк РФ выполняет следующие функции:

Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Основные инструменты и методы этой политики следующие:

-банк России устанавливает процентные ставки по своим операциям. В свою очередь, процентная политика Банка России влияет на рыночные процентные ставки, что не может не сказаться на позициях рубля;

-банк России устанавливает нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными учреждениями в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов не может превышать 20 процентов обязательств кредитной организации. В принципе, эти средства должны направляться на поддержку банков, нуждающихся в помощи, а также на удовлетворение требований кредиторов в случае ликвидации банка. Однако на практике Банк России использует эти средства совсем на другие цели;

-операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, других государственных ценных бумаг с совершением позднее обратной сделки;

-рефинансирование, т.е. кредитование банков. Все эти меры способствуют укреплению стабильности системы кредитных отношений, что влияет на покупательную способность рубля;

-валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты) Банка России на валютном рынке для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег - это, пожалуй, самый известный инструмент кредитно-денежной политики Банка России.

Банку России принадлежит монопольное право на эмиссию наличных денег и организацию их обращения. Другими словами, наибольшее влияние на денежную систему оказывает именно Центральный банк РФ. Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Они представляют собой безусловное обязательство Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

В настоящее время законодательство запрещает мероприятия по обмену денежных знаков в несколько дней. Срок изъятия банкнот и монет из обращения не может.быть менее одного года. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты принимает Совет Директоров Центрального банка РФ..

Банк России осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль на территории Российской Федерации. Так, Центральный банк РФ:

определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; проводит все виды валютных операций;

устанавливает правила проведения операций с иностранной валютой;

устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии; другие полномочия.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Центрального банка состоит из центрального аппарата, территориальных учреждений, полевых учреждений, расчетно-кассовых центров, вычислительных центров, подразделений безопасности и др. С 1994 г. Главные территориальные управления ЦБ РФ, которые действуют в субъектах федерации, называются Национальными банками. Территориальные учреждения Центрального банка РФ не имеют статуса юридического лица:

В центральном аппарате Банка России ключевую роль играет Совет Директоров-коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

В Совет Директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета Директоров, назначаемые Государственной Думой РФ.

Конституция РФ в ст. 75 закрепляет независимость Центрального банка от других органов государственной власти, которые не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Однако независимость не означает полной изолированности Центрального банка от других органов, ведь, в конце концов, он должен действовать в рамках экономической политики государства. Поэтому законодательство устанавливает некоторые правила взаимоотношений Центрального банка с другими государственными органами.

Банк России и Государственная Дума РФ. Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем:

Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Центробанка по представлению Президента, а также членов Совета Директоров по представлению Председателя Центробанка РФ.

2. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет, а также аудиторское заключение.

Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения проверки деятельности Центрального банка, проводит парламентские слушания о его деятельности и др. Банк России и Правительство РФ.

Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Коммерческие банки в банковской системе РФ. Коммерческие банки создаются на основе любой формы собственности, в том числе и с привлечением иностранного капитала, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Банки осуществляют свою деятельность на коммерческой основе.

Виды коммерческих банков в РФ: В начале 80-х годов государственные предприятия и организации создавали так называемые инновационные банки, основной задачей которых являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных с внедрением в производство научно-технических достижений.

В самом начале процесса образования коммерческих банков они носили в основном региональный характер, осуществляли комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т.е. сфера их интересов ограничивалась определенной территорией.

С течением времени банки укрепляли свое положение на рынке, расширяли территорию своей деятельности, создавали филиалы, становясь тем самым межрегиональными. Необходимо отметить, что все крупные банки России имеют межрегиональный характер.

Некоторыми особенностями своего правового положения отличаются банки с иностранным участием (совместные банки) и иностранные банки -банки, уставный капитал которых формируется иностранными физическими и юридическими лицами.

Решение об открытии каждого такого банка принимается Центральным банком. Для открытия филиала такого банка требуется специальная лицензия Центробанка РФ.

В настоящее время в России насчитывается свыше двух тысяч коммерческих банков, имеющих около пяти тысяч филиалов.

Банки на договорных началах могут совершать банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) Центрального банка. Однако при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций, банки РФ независимы от органов государственной власти.

Каждый банк обязан иметь определенный уставный капитал, роль которого заключается в предоставлении минимальных гарантий кредиторам банка в случае его ликвидации. Уставный капитал служит обеспечением обязательств банка. Как следует из смысла законодательства, коммерческий банк не может использовать в качестве своей формы компанию одноголица, так как уставный капитал банка должен формироваться из средств не менее чем трех участников. С начала 1995 года минимальный размер уставного капитала банков определен в сумме 3, 4 млрд. рублей. Банк России может предъявлять дополнительные требования к учредителям Совместных и иностранных банков относительно минимального и максимального размеров их уставного капитала.

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

Поделиться: