Механизм расчета нетто-ставок в имущественном страховании в России

На протяжении всей жизни человек находится в процессе взаимодействия с окружающим миром. Борьба за существование часто складывается не в его пользу (таблица 5).

Таблица 5 - Динамика страховых взносов по имущественному страхованию

Год	Абсолютный прирост, млрд. руб.		Коэффициенты роста		Коэффициенты прироста		Темпы роста, %		Темпы прироста, %		А %
	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный
1995	–	–	–	–	–	–	–	–	–	–	–
1996	0, 28	0, 28	10, 33333	10, 33333	9, 333333	9, 333333	28	1033, 333	-72	933, 3333	-0, 00389
1997	1, 03	1, 31	4, 322581	44, 66667	3, 322581	43, 66667	131	4466, 667	31	4366, 667	0, 033226
1998	2, 45	3, 76	2, 828358	126, 3333	1, 828358	125, 3333	376	12633, 33	276	12533, 33	0, 008877
1999	2, 06	5, 82	1, 543536	195	0, 543536	194	582	19500	482	19400	0, 004274
2000	2, 6	8, 42	1, 444444	281, 6667	0, 444444	280, 6667	842	28166, 67	742	28066, 67	0, 003504
2001	0, 36	8, 78	1, 042604	293, 6667	0, 042604	292, 6667	878	29366, 67	778	29266, 67	0, 000463
2002	17, 29	26, 07	2, 962543	870	1, 962543	869	2607	87000	2507	86900	0, 006897
2003	23, 1	49, 17	1, 885057	1640	0, 885057	1639	4917	164000	4817	163900	0, 004796
2004	9, 8	58, 97	1, 199187	1966, 667	0, 199187	1965, 667	5897	196666, 7	5797	196566, 7	0, 001691
2005	31, 1	90, 07	1, 527119	3003, 333	0, 527119	3002, 333	9007	300333, 3	8907	300233, 3	0, 003492
2006	35, 6	125, 67	1, 395117	4190	0, 395117	4189	12567	419000	12467	418900	0, 002856
2007	27, 4	153, 07	1, 217979	5103, 333	0, 217979	5102, 333	15307	510333, 3	15207	510233, 3	0, 001802

 

 

Абсолютный прирост в динамике за 1995-2007 гг. максимальный в 2006 г. и составляет 35, 6 млрд. руб., при этом темп роста в анализируемом году составил 139, 5 %, а в значении 1 % прироста содержалось 0, 002856 млрд. руб. страховых взносов. В 2007 г. рост страховых взносов в сравнении с 2006 г. составил 121, 8 %, при этом сумма взносов выросла на 27, 4 млрд. руб.

Динамика страховых взносов по имущественному страхованию на протяжении всего периода исследования – величина положительна, о чём свидетельствуют положительные темпы роста, прироста.

 

Формирование рейтингов страховых компаний и перспективы развития страхования в России

 

Концепция развития страхового рынка в Российской Федерации предполагает разработку рейтинга надежности страховых организаций, поэтому одной из актуальных самостоятельных проблем статистики страхования является разработка методологии расчета рейтинга.

Вследствие конкуренции страховые компании попадают в двойственное положение. С одной стороны, они заинтересованы показать свои возможности и продемонстрировать надежность в целях рекламы, а с другой — по вполне понятным причинам ни в коем случае не хотят получить рейтинг ниже, чем рейтинги своих; конкурентов[14, с. 168].

Всех участников страхового бизнеса — страховые компании, акционеров, брокеров, инвесторов и т.п. — интересует возможность при прочих равных условиях показать в рейтинге высокое место своей компании, чтобы привлечь страхователя и продать ему соответствующую финансовую услугу.

Объективный рейтинг помогает правильно ориентировать потребителя страховых услуг и партнеров по бизнесу. Количественные сопоставления результатов деятельности по ключевым показателям помогут страховым компаниям получить объективную статистическую «фотографию» своей деятельности на общем фоне[8, с. 291].

Изучая рейтинговые оценки, методики расчета оценочных показателей, страховая компания может сравнивать свои достижения с более успешными компаниями и совершенствовать свою деятельность.

Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.

Выделим 10 наиболее крупных компаний, рассчитав их удельный вес в общем объёме информации. Результаты отразим в таблице 7.

Таблица 6 - Пресс-рейтинг страховых компаний по итогам первого полугодия 2007 года

	Название компании	Общий рейтинг	Доля, в общем объеме информации (%)	Процент негативной информации
1	Росгосстрах	36036	11, 3	3, 1
2	Ингосстрах	30215	9	0, 8
3	РОСНО	29746	9, 1	1, 8
4	ВСК	25945	7, 9	1, 8
5	РЕСО-Гарантия	17022	5, 3	3, 2
6	НИКойл-Страхование	16149	5	2, 7
7	АльфаСтрахование	10914	3, 5	3, 7
8	Русский Мир	9894	2, 9	0
9	НАСТА	8158	2, 4	0
10	Спасские ворота	7658	2, 3	1, 7

 

Наиболее авторитетной страховой компанией по данным рейтинга страховых компаний в 2007 году выступает Росгосстрах, его доля в общем объёме информации 11, 3 % - положительная, 3, 1 % от общего объёма полученной информации - отрицательная.

Второй и третьей компаниями в рейтинге выступают соответственно Ингосстрах и РОСНО, при этом в общем объёме положительной информации эти компании получили 9 % и 9, 1 %, отрицательных оценок – 0, 8 % и 1, 8 % соответственно.

На основании рейтинга, представленного в приложении В необходимо сделать следующие выводы.

В I полугодии 2007 года страховщики Краснодарского края собрали 105.6 млн. руб. страховой премии, что на 20.6% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Из них 102.1 млн. руб. пришлось на добровольные виды страхования (96.7% всех взносов) и 3.5 млн. руб. на обязательное страхование (3.3%).

Структура страховых поступлений по добровольным видам страхования такова:

- личное страхование (кроме страхования жизни) 51.4 млн. руб. (48.7% общего объема поступлений);

- страхование имущества 29.7 млн. руб. (28.2%);

- страхование жизни 17 млн. руб. (16.1%);

- страхование ответственности 4 млн. руб. (3.8%).

Общий объем страховых выплат снизился на 0.8 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 59.3 млн. руб., при этом на добровольное страхование пришлось 99.97% всех выплат.

В число лидеров по объему собранной премии вошли: САО " Росгосстрах-Краснодар" (29.7 млн. руб.), " Страховая транспортная компания Кубани" (23.5 млн. руб.), СК " СИФ" (11 млн. руб.), а также медицинская страховая компания " Росгосстрах КраснодарМед" (22 млн. руб.). На долю вышеперечисленных компаний приходится 81.6% общего объема страховых взносов.

На территории Краснодарского края в I полугодии 2007 года осуществляли страховую деятельность 28 филиалов, которыми собрано 185 млн. руб. Лидерами среди филиалов являются компании " Рекон" (151 млн. руб.), " СОГАЗ" (7.7 млн. руб.) и Военно-страховая компания (5 млн. руб.) [16, с. 76]

Таким образом, на основе динамики финансовых показателей был построен рейтинг надёжности предприятий страховой отрасли Краснодарского края, в число лидеров которого вошли компании САО " Росгосстрах-Краснодар", " Страховая транспортная компания Кубани", СК " СИФ", а также медицинская страховая компания " Росгосстрах КраснодарМед".

 

Заключение

 

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.

Объективная необходимость развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страхование делится на имущественное, личное страхование, страхование ответственности, социальное страхование и может быть обязательным или добровольным.

Имущественное страхование — вид страхования, объектом которого выступают материальные ценности (строения, транспортные средства, продукция, материалы и др.) Оно осуществляется на случай: пожара, аварий, хищений, порчи и пр.

Личное страхование — вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или другого застрахованного лица.

Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан.

Наиболее распространенным считается смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности.

Показатели личного страхования отличны от показателей имущественного страхования, поскольку жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.

Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Таким образом, тарифная ставка — это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т. е. своеобразная цена страховой защиты.

Землетрясения, наводнения, ураганы, ливни, сход снежных лавин, оползни, засуха, мороз, пожары, взрывы, похищения, вандализм, военные действия и т.п. наносят ущерб собственности физического или юридического лица. Для того чтобы защититься, мы должны заранее предусмотреть возможность наступления неблагоприятных событий, размер потерь и постараться накопить достаточно средств для возмещения утраченного, т.е. застраховаться.

Ценой таких гарантий являются сравнительно небольшие выплаты страхователей страховым организациям. Суть расчета величины страховых взносов определяется тем, что события, в результате которых уменьшается стоимость имущества в процессе его уничтожения или повреждения, имеют вероятностный характер.

В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.

Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.

На основе динамики финансовых показателей был построен рейтинг надёжности предприятий страховой отрасли Краснодарского края, в число лидеров которого вошли компании САО " Росгосстрах-Краснодар", " Страховая транспортная компания Кубани", СК " СИФ", а также медицинская страховая компания " Росгосстрах КраснодарМед".

Список использованной литературы

 

1. Андреева Б.М., Вишневский А.Г. Страховой рынок: анализ, моделирование, М.: «Статистика», 2006.

2. Александров А. А. Страхование. М., Издательство «Приор», 2007. – 192 с.

3. Боярский А.Я., Громыко Г.Л. Страхование жизни. М.: «Московские университеты», 2005.

4. Гусаров В. М. Теория страхования. М.: ЮНИТИ, 2004. – 463 с.

5. Добрынин В.А. Основы страховой деятельности. – М.: Агропромиздат, 2005.

6. Ефимова М.Р., Рябцев О.Р. Страхование жизни – М.: Финансы и статистика, 2007

7. Зинчук А. В. Страхование. М.: МСХА, 2005.

8. Введение в страхование: Учебник для вузов / Под ред. проф. М. Г. Назарова. – М.: Финстатреформ, ЮНИТИ_ДАНА, 2006.

9. Кузнецова В. К. Построение рейтингов страховых организаций. М., Юнити, 2006.

10. Лаврова К. В. Курс страхования. М., Спарк, 2005.

11. Россия в цифрах: краткий статистический сборник. Госкомстат России. М. Финансы и статистика, 2007.

12. Салин В. Н., Шпаковская Е. П. Страхование: Учебник. – М.: Юристъ, 2007.

13. Сергеев С.С. Страхование и построение страховых рейтингов – М.: Финансы и статистика, 2006.

14. Страхование: Учебник под ред. Проф. В. Н. Салина М., Финансы и статистика, 2006. – 816 с.

15. Социально-экономическое положение страхового рынка Краснодарского края // Ежегодный статистический журнал, Краснодар, 2007.

16. Сабирьянова К. Микроэкономический анализ динамических изменений на Российском рынке страховых услуг // Вопросы экономики, N 1, 2007.

17. Теория страхования под ред. Проф. Шмойловой Р.А. - М.: " Финансы и статистика", 2005.

18. Шахов В. В. Страхование. Учебник для ВУЗов. М., Страховой Полис, Юнити, 2005, - 311 с.

19. Шахов В. В. Введение в страхование: Учебное пособие: 2-е изд., перераб. И доп. М., Финансы и статистика, 2006. – 288 с.

20. Экономика страхования: Учебник / Под ред. Ю Н. Иванова. М.: Инфра-М, 2004.

21. Янова В. Ф. Задачи статистических исследований страхового рынка // Вопросы статистики, 2006, № 7, с. 34-37.

22. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России.- М: Профиздат, 1998

 

 

Приложение А

 

Данные по некоторым видам страхования в России 1995-2007гг.

Годы	1995	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007 (прогноз)
Взносы
личное	0, 028	0, 48	4, 29	12, 19	10, 84	12, 48	17, 25	18, 19	20, 44	25, 82	32, 1	41, 5	59, 2
жизни*					7, 54	7, 49	12, 8	35, 6	79, 8	153, 2	104, 0	149, 4	102, 2
имущественное	0, 03	0, 31	1, 34	3, 79	5, 85	8, 45	8, 81	26, 1	49, 2	59, 0	90, 1	125, 7	153, 1
ответственности	0, 02	0, 20	1, 34	3, 79	5, 85	8, 45	8, 81	19, 4	16, 3	12, 8	12, 2	12, 9	12, 2
добровольное	0, 08	1, 00	5, 95	16, 41	17, 27	22, 09	27, 49	78, 4	138, 7	255, 6	238, 4	329, 5	320, 4
обязательное	0, 002	0, 104	1, 58	6, 74	11, 83	14, 34	14, 93	21, 52	30, 36	40, 30	62, 00	102, 9	151, 2
Выплаты
личное	0, 01	0, 25	2, 87	9, 15	10, 23	10, 67	15, 53	17, 36	17, 73	18, 09	19, 8	24, 9	33, 3
жизни*					34, 1	37, 8	38, 2	53, 8	95, 5	137, 8	136, 2	157, 3	124, 1
имущественное	0, 01	0, 13	0, 53	1, 41	1, 95	2, 75	3, 03	10, 6	19, 2	24, 6	14, 7	23, 5	32, 5
ответственности	0, 01	0, 13	0, 53	1, 41	1, 95	2, 75	3, 03	5, 73	7, 7	2, 8	1, 8	2, 4	1, 2
добровольное	0, 02	0, 49	3, 59	10, 78	12, 49	13, 73	18, 85	71, 5	109, 6	162, 1	172, 5	208, 1	191, 1
обязательное	0, 001	0, 061	1, 23	5, 99	10, 97	12, 74	13, 61	19, 09	27, 77	37, 20	59, 10	76, 41	116, 9

*До 1999 года в статистических данных страхование жизни не выделялось.

 

Приложение Б

 

Динамика страховых платежей в РФ (в фактических ценах)

	2000		2001		2002		2003		2004		2005		2006		2007 (прогноз)
	млрд. руб.	темпы роста	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%	млрд. руд.	%	млрд. руб.	%
Платежи, всего	110, 8	100, 0	1257, 5	11, 3	7955, 5	6, 3	21890, 9	2, 8	27400, 0	1, 3	34200, 0	1, 2	42, 0	1, 23	96, 6	2, 30
в том числе: личное страхование	31, 6	28, 5	515, 6	16, 3	4542, 6	8, 8	11610, 9	2, 6	10100, 0	0, 9	11800, 0	1, 2	17, 3	1, 47	44, 5	2, 57
имущественное	37, 8	34, 1	427, 6	11, 3	1447, 9	3, 4	3661, 5	2, 5	5500, 0	1, 5	8100, 0	1, 5	8, 8	1, 09	26, 1	2, 97
ответственности	34, 9	31, 5	184, 7	5, 4	254, 6	1, 4	407, 7	1, 6	600, 0	1, 5	1100, 0	1, 8	1, 4	1, 27	4, 5	3, 19
обязательное	6, 5	5, 9	127, 0	19, 4	1710, 4	13, 5	6210, 8	3, 6	11200, 0	1, 8	13100, 0	1, 2	14, 5	1, 11	21, 5	1, 48

 

 

Приложение В

 

Пресс-рейтинг страховых компаний по итогам первого полугодия 2007 года

	Название компании	Общий рейтинг	Доля, в общем объеме информации (%)	Процент негативной информации
1	Росгосстрах	36036	11, 3	3, 1
2	Ингосстрах	30215	9	0, 8
3	РОСНО	29746	9, 1	1, 8
4	ВСК	25945	7, 9	1, 8
5	РЕСО-Гарантия	17022	5, 3	3, 2
6	НИКойл-Страхование	16149	5	2, 7
7	АльфаСтрахование	10914	3, 5	3, 7
8	Русский Мир	9894	2, 9	0
9	НАСТА	8158	2, 4	0
10	Спасские ворота	7658	2, 3	1, 7
11	МАКС	7317	2, 2	0, 2
12	Ренессанс Страхование	6674	2	0, 6
13	ОСГ «Согласие»	6603	2, 1	3, 9
14	Энергогарант	6549	1, 9	0
15	Прогресс-Гарант	5536	2, 2	12, 4
16	СОГАЗ	5482	1, 6	0, 8
17	Россия	5228	1, 8	6, 2
18	Национальная страховая группа	5198	1, 6	1, 3
19	Гефест	4980	1, 5	0, 3
20	ГУТА-Страхование	4847	1, 4	0
21	Прогресс-Нева	4769	1, 4	0
22	Нефтеполис	4674	1, 4	0, 4
23	ЖАСО	3812	1, 2	1, 5
24	Капитал-Полис	3064	0, 9	0
25	Медэкспресс	2628	0, 8	0
26	Столичное страховое общество	2582	0, 8	0
27	AIG-Россия	2027	0, 7	7, 6
28	Гайде	2001	0, 6	4, 1
29	Русь	1986	0, 6	0, 7
30	АВИКОС	1840	0, 6	1, 4
31	АСК-Петербург	1837	0, 5	0
32	ЛУКОЙЛ	1794	0, 5	0
33	Адмирал	1679	0, 5	0
34	РУКСО	1673	0, 5	0
35	Лидер	1507	0, 5	4
36	Эни	1416	0, 4	0
37	Класс	1413	0, 4	0
38	Югория	1399	0, 4	0
39	Авеста	1399	0, 4	0
40	Инкасстрах	1378	0, 4	0
41	Сибирь	1347	0, 8	25
42	Афес	1319	0, 4	0
43	АВЕСТ	1258	0, 4	0
44	Природа	1077	0, 3	0
45	Пари	1054	0, 3	1, 3

 

Приложение 1

 

Таблица 1 - Основные показатели деятельности российских страховых компаний в 2005 г.

Виды страхования и страховой деятельности	Страховые взносы (млрд. руб.)	Страховые выплаты (млрд. руб.)	Количество заключённых договоров (млн. ед.)	Страховые суммы по заключённым договорам (трлн. руб.)	Средний размер страховой суммы на 1 договор  (тыс.руб.)
Всего	170, 1	138, 6	90, 9	14, 9	164, 0
Добровольное страхование	138.7	109, 6	88, 8	12, 8	144, 0
в том числе страхование жизни	79, 6	95, 5	8, 2	0, 17	20, 7

 

Таблица 2 - Основные показатели деятельности российских страховых компаний в 2006г.

Виды страхования и страховой деятельности	Страховые взносы (млрд. руб.)	Страховые выплаты (млрд. руб.)	Количество заключённых договоров (млн. ед.)	Страховые суммы по заключённым договорам (трлн. руб.)	Средний размер страховой суммы на 1 договор  (тыс.руб.)
Всего	297, 7	201, 3	90, 6	23, 1	255, 0
Добровольное страхование	255, 6	162, 1	86, 7	20, 5	236.0
в том числе страхование жизни	153, 2	137, 8	2, 2	0, 23	105.0

 

 

Приложение 5

 

Динамика страховых взносов по личному страхованию

Год	Абсолютный прирост, млрд. руб.		Коэффициенты роста		Коэффициенты прироста		Темпы роста, %		Темпы прироста, %		А %
	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный
1995	–	–	–	–	–	–	–	–	–	–	–
1996	-0, 452	0, 452	17, 14286	17, 14286	16, 14286	16, 14286	1714, 286	1714, 286	1614, 286	1614, 286	0, 00028
1997	3, 81	4, 262	8, 9375	153, 2143	7, 9375	152, 2143	893, 75	15321, 43	793, 75	15221, 43	0, 0048
1998	7, 9	12, 162	2, 841492	435, 3571	1, 841492	434, 3571	284, 1492	43535, 71	184, 1492	43435, 71	0, 0429
1999	-1, 71	10, 452	0, 859721	374, 2857	-0, 14028	373, 2857	85, 97211	37428, 57	-14, 0279	37328, 57	0, 1219
2000	2	12, 452	1, 19084	445, 7143	0, 19084	444, 7143	119, 084	44571, 43	19, 08397	44471, 43	0, 1048
2001	4, 77	17, 222	1, 382212	616, 0714	0, 382212	615, 0714	138, 2212	61607, 14	38, 22115	61507, 14	0, 1248
2002	0, 94	18, 162	1, 054493	649, 6429	0, 054493	648, 6429	105, 4493	64964, 29	5, 449275	64864, 29	0, 1725
2003	2, 25	20, 412	1, 123694	730	0, 123694	729	112, 3694	73000	12, 36943	72900	0, 1819
2004	5, 38	25, 792	1, 263209	922, 1429	0, 263209	921, 1429	126, 3209	92214, 29	26, 32094	92114, 29	0, 2044
2005	6, 28	32, 072	1, 243222	1146, 429	0, 243222	1145, 429	124, 3222	114642, 9	24, 32223	114542, 9	0, 2582
2006	9, 4	41, 472	1, 292835	1482, 143	0, 292835	1481, 143	129, 2835	148214, 3	29, 28349	148114, 3	0, 321
2007	17, 7	59, 172	1, 426506	2114, 286	0, 426506	2113, 286	142, 6506	211428, 6	42, 6506	211328, 6	0, 415

 

Приложение 6

 

Динамика страховых выплат в личном страховании

Год	Абсолютный прирост, млрд. руб.		Коэффициенты роста		Коэффициенты прироста		Темпы роста, %		Темпы прироста, %		А %
	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный	цепной	базисный
1995	–	–	–	–	–	–	–	–	–	–	–
1996	0, 24	0, 24	25	25	24	24	2500	2500	2400	2400	0, 0001
1997	2, 62	2, 86	11, 48	287	10, 48	286	1148	28700	1048	28600	0, 0025
1998	6, 28	9, 14	3, 188153	915	2, 188153	914	318, 8153	91500	218, 8153	91400	0, 0287
1999	1, 08	10, 22	1, 118033	1023	0, 118033	1022	111, 8033	102300	11, 80328	102200	0, 0915
2000	0, 44	10, 66	1, 043011	1067	0, 043011	1066	104, 3011	106700	4, 301075	106600	0, 1023
2001	4, 86	15, 52	1, 455483	1553	0, 455483	1552	145, 5483	155300	45, 54827	155200	0, 1067
2002	1, 83	17, 35	1, 117836	1736	0, 117836	1735	111, 7836	173600	11, 78364	173500	0, 1553
2003	0, 37	17, 72	1, 021313	1773	0, 021313	1772	102, 1313	177300	2, 131336	177200	0, 1736
2004	0, 36	18, 08	1, 020305	1809	0, 020305	1808	102, 0305	180900	2, 030457	180800	0, 1773
2005	1, 71	19, 79	1, 094527	1980	0, 094527	1979	109, 4527	198000	9, 452736	197900	0, 1809
2006	5, 1	24, 89	1, 257576	2490	0, 257576	2489	125, 7576	249000	25, 75758	248900	0, 198
2007	8, 4	33, 29	1, 337349	3330	0, 337349	3329	133, 7349	333000	33, 73494	332900	0, 249

 

⇐ Предыдущая12

Поделиться: