Необходимость создания механизма предоставления государственных кредитных гарантий малому бизнесу

Мировой опыт, результаты опросов предпринимателей и представителей кредитных организаций России, исследования зарубежных и отечественных специалистов, выполненные, в том числе, в рамках международных проектов по оказанию России содействия в становлении рыночных отношений, говорят о необходимости, целесообразности и актуальности создания в стране института (системы) государственных гарантий по кредитам субъектов малого предпринимательства, выдаваемых им коммерческими банками. Большинство коммерческих банков России не рассматривают сейчас и не будут рассматривать в обозримом будущем малые предприятия в качестве потенциальной группы клиентов, если государство не возьмет на себя часть рисков финансовых структур, неизбежно возникающих при кредитовании ими субъектов малого бизнеса.

В большинстве стран с развитой рыночной экономикой, а также в ряде стран с переходной экономикой, таких, например, как Чехия, Венгрия, Польша, Эстония, Литва программы государственных кредитных гарантий являются действенным механизмом государственной поддержки малого предпринимательства. В сравнении с другими формами государственной поддержки, направленными на улучшение финансирования малого бизнеса, созданные в этих странах системы государственных кредитных гарантий имеет целый ряд преимуществ, а именно:

─ являясь не прямыми, а косвенными мерами государственной финансовой поддержки, они требуют значительно меньших бюджетных средств и при грамотном управлении позволяют добиваться многократного увеличения финансирования субъектов малого предпринимательства из внебюджетных источников, что особенно важно для России в условиях ее жестких бюджетных ограничений;

─ опираются на компетенцию и контроль банковских специалистов, что резко ограничивает потребность в административно-управленческом персонале при реализации таких программ и обеспечивает вовлечение в реализацию программ большего числа предпринимателей;

─ государственный статус гарантии позволяет банкам снижать проценты по выдаваемым ими предпринимателям кредитам, так как риск банка при этом снижается и гарантированные государством займы связывают меньше собственного капитала банка;

─ снижается ответственность сторон путем разделения риска между заемщиком, банком и гарантом;

─ гарантийные продукты, предоставляемые государством, в зависимости от спроса можно приспосабливать к различным финансовым продуктам, в том числе к финансовой аренде (лизингу) или к инвестициям собственного капитала.

Действующее в настоящее время в России нормативно-правовое обеспечение кредитных гарантий как на федеральном, так и на региональном уровнях предусматривает, что государственная гарантия может выдаваться только, если обязательство получателя кредита (принципала) обеспечивается также залогом его ликвидных активов, причем стоимость предлагаемых в качестве залога активов должна быть равна сумме гарантируемого обязательства принципала. Государственные гарантии, как федерального уровня, так и субъекта РФ выдается высшим органом исполнительной власти в лице ее финансового органа. Финансовый орган подписывает договор о гарантии (поручительстве) с кредитором, после чего ему принадлежат все права и обязанности гаранта. Гарант в лице финансового органа выполняет обязанность проведения финансовой проверки принципала, а также проверки активов, которые предлагается использовать в качестве залога.

Таким образом, существующая в России в настоящее время система предоставления гарантий изначально направлена на оказание поддержки тем хозяйствующим субъектам, которые могут предоставить достаточное залоговое обеспечение и для большинства субъектов малого предпринимательства является недоступной.

В целях создания в России действенной системы предоставления государственных гарантий, нацеленной на реальное облегчение доступа субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам на федеральном уровне необходимо предпринять следующий ряд решительных мер:

1. Задачу создания в стране общегосударственной системы гарантий по кредитам малому бизнесу признать первоочередной задачей политики государства в вопросе обеспечения доступа субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам, отразив данную позицию в тексте и в системе мер «Федеральной программы государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 2006-2008 годы»;

2. Правительству РФ принять решение о создании специализированной государственной организации с филиальной сетью в субъектах РФ - Фонда кредитных гарантий РФ, который будет оказывать адресную помощь в форме государственных гарантий только действующим субъектам малого предпринимательства с качественными бизнес-планами развития, но не имеющим необходимого залогового обеспечения под банковский кредит, и выделить на это необходимые бюджетные средства.

3. Правительству РФ определиться с выбором организационно-правовой формы Фонда кредитных гарантий РФ. Оптимальной формой могло бы стать специальное акционерное общество.

4. Центральному Банку РФ обеспечить:

─ содействие коммерческим банкам в изменении методов их работы с субъектами малого предпринимательства и в становлении их квалифицированными партнерами Фонда кредитных гарантий РФ;

─ создание системы переучета среднесрочных кредитов, обеспеченных государственных гарантий.

5. Правительству РФ провести консультации с организациями-донорами и международными финансовыми институтами на предмет получения от них необходимых знаний и опыта;

6. Правительству РФ необходимо добиться внесения изменений и дополнений в существующее законодательство, регулирующее предоставление кредитных государственных гарантий и в первую очередь:

─ разработать и внести в Государственную Думу РФ проект федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Бюджетный кодекс РФ», предусмотрев в нем;

─ разработать и внести в Государственную Думу РФ проект федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Гражданский кодекс РФ», предусмотрев в нем;

7. Правительству РФ в условиях жестких бюджетных ограничений организовать построение системы государственных гарантий поэтапно, предусмотрев в качестве первого этапа создание в рамках Федеральной программы государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 2006-2008 годы создание филиалов Фонда кредитных гарантий РФ в ряде пилотных регионов, отобрав их на конкурсной основе, одним из главных критериев отбора которых могут быть реальные шаги субъектов РФ по созданию ими своих региональных фондов кредитных гарантий.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Малый бизнес фактически является основой стабильности общества, и его поддержка нуждается в принятии действенных мер. Государство отдает отчет в том, что малому бизнесу необходимы условия для создания устойчивой экономики, что также необходимо и для безопасной и стабильной работы крупного бизнеса.

Хотелось бы надеяться, что в ближайшее время и наша страна, учитывая обширный зарубежный опыт, пойдет по пути адаптации предприятий малого бизнеса к сегодняшним экономическим условиям хозяйствования в России. Тем более, что имеющий глубокие корни в экономической истории нашей страны малый и средний бизнес не используется в полной мере как в увеличении объемов производства, так и в повышении его эффективности и сбалансированности. Малое предпринимательство ведет к оздоровлению экономики в целом. Следовательно, лучшим выходом из создавшейся в России кризисной ситуации была бы государственная политика правительства, направленная на расширение и развитие предприятий малого предпринимательства в нашей стране.

Государственная поддержка малого предпринимательства не означает, что государство создает "тепличные условия" этому сектору экономики или участнику рынка. Целенаправленная государственная политика, стимулирующая финансовые структуры вкладывать средства в малый бизнес, может способствовать интенсивному росту и развитию малого предпринимательства. Развитие государственных и муниципальных механизмов финансовой поддержки малого бизнеса должно идти по пути обеспечения доступа малого предпринимательства к источникам финансирования.

Необходимость государственной финансовой поддержки индивидуальных предпринимателей обусловлена отсутствием у них возможности на равных конкурировать с другими субъектами хозяйствования (например, коммерческими организациями) по таким параметрам, как доступ к ресурсам на финансовых рынках и государственным инвестициям, приобретение новых технологий и нового технологического оборудования, исследование конъюнктуры рынков, обучение и т.д. Для минимизации действия этих факторов на развитие индивидуального предпринимательства и стимулирования его развития государство проводит целенаправленную политику государственной финансовой поддержки этой группы субъектов хозяйствования. Основными формами финансовой поддержки являются: субвенции и субсидии физическим и юридическим лицам; бюджетные кредиты, займы, ссуды; государственные и муниципальные гарантии. Однако на сегодняшний день приоритетным направлением финансовой поддержки предпринимателей является предоставление поручительств или гарантий по кредитам, получаемым индивидуальными предпринимателями в коммерческих банках. Кроме того, субъектам индивидуального предпринимательства осуществляется государственная поддержка через ФФПМП путем предоставления льготных кредитов (займов), в том числе через систему лизинга, компенсацию процентной ставки по предоставляемым кредитам, микрофинансирование.

В государственных программах по поддержке малого бизнеса отсутствуют механизмы денежно-кредитной налоговой, политики, материально-технического снабжения, системы официальных гарантий, которые обеспечивали бы создание равных стартовых условий в развитии предпринимательской деятельности. Финансово-кредитная и инвестиционная поддержка малого предпринимательства должна сочетать оптимизацию налоговых льгот, развитие системы кредитования и создание благоприятного инвестиционного климата с участием специализированных фондов и других финансовых институтов. Правительству необходимо всерьез задуматься над разработкой этих механизмов.

 

⇐ Предыдущая12345678

Поделиться: