BanqueCantonaleVaudoise (BCV)

BanqueCantonaleVaudoise (BCV) – банк кантона в Швейцарии, входит в швейцарскую систему кантональных банков. BCV вначале развития значительно распространял свою традиционную деятельность благодаря внутренним и внешним ростом.

Во второй половине 1990 г, присоединив Банк VaudoisedeCredit в 1993 и сотрудничая с Земельным кредитом Vaudois в 1995, BCV был вовлечён в стратегию разнообразия, именно в инвестиционный банк и банк оборота. Это выразилось именно сильным ростом размера его баланса, который равен приблизительно CHF 15 миллиардам в начале 1990 г и 35 миллиардам десять лет спустя. К тому же, активы под управлением группы BCV выросла до CHF 28 миллиардов в 1996 и CHF 75 миллиардов на сегодняшний день.

В 2001 и в 2002, в ответ на подробные анализы портфеля кредитов, важные положения должны были сделаны: это привело к значительным потерям и существенным понижением собственного капитала. Для укрепления финансового потенциала, Банк рекапитализировался, дважды Правительство кантона Vaud, в 2002 и в начале 2003 г, согласилось на эти две операции.

В конце года 2002, стратегия в два этапа была определена новой правящей командой Банка. Она представила этап реорганизации и переориентации банка, последовал этап развития. С 2003, Группа BCV успешно применила стратегию приближения к центру к своим четырём основным видом деятельности (банк детали, управления состоянием, банком предприятий и оборотом) и на некоторых специализированных областях, потенциал роста и прибыльности которых притягателен.

С 2005 по 2008, BCV начал второй этап своей стратегии с программой CroisSens.Таким образом, он стремился заложить основу для устойчивого роста и стимулирования развития бизнеса за счёт своего уникального положения в кантоне.

Эти усилия позволили новой дирекции банка остановить потерю доли на рынке, реорганизовать его сеть, улучшить имидж в кантоне и усилить его коммерческий динамизм. Программа CroisSens заложила основы для будущего роста банка.

 В 2008, BCV пересмотрел свою стратегию для того, чтобы ориентировать свои усилия к своему коммерческому развитию. С его новой стратегией BCVPLUS, Банк намеревается усиливать своё положение универсального банка в кантоне и быть признанным ключевым банком в Швейцарии, именно в частном и учредительном управлении.

В 2009, Банк начал осуществлять эту стратегию, которая является долгосрочной и стремится главным образом: новая волна розничных банковских услуг, именно в ипотечной области, стремление повысить эффективность и развитие своей клиентской базы рост частного банковского дела, главным образом в кантоне Vaud, и в учредительном управлении в масштабах Швейцарии; усиление деятельности в области мелких и средних предприятий улучшение рентабельности.

Теперь BCV сосредотачивает свою бизнес-стратегию на удовлетворении потребностей акционеров, клиентов и сотрудников. Для воплощения этой задачи, BCV сегодня ведёт свою деятельность фокусируясь на существенных ценностях, которые близки по отношению к его клиентуре.

BCV – акционерное общество государственного права, основанное декретом Водуазкого Большого Совета 19 декабря 1845. Держатель большинства акций – правительство кантона Vaud, которое владеет 67, 65 % его акционерного капитала. Он записан в Коммерческий реестр Кантона Vaud. Его юридический статус был определён в Водуазком Законе 20 июня 1995 и изменён 25 июня 2002 (LBCV). BCV полностью подвергнут швейцарскому банковскому законодательству.[20]

Прочие банки Швейцарии.

Региональные банки и сберегательные банки.

Более мелкие универсальные банки занимаются, главным образом кредитованием и депозитами. Такие банки добровольно ограничивают свою деятельность одним регионом. Преимущества таких банков: близость к клиентам, знание местных условий и хозяйственной деятельности своего региона.

Частные банки

Частное банковское обслуживание, или управление активами состоятельных лиц зародилось в Швейцарии более двух веков назад. Некоторые частные банки существуют с XVII в. Владельцы частных банков, используя собственные активы, несут неограниченную ответственность за свою деятельность, независимо от принятых решений. В случае банкротства они сами рискуют потерять все состояние. В связи с быстрым развитием банковского рынка частные банки столкнулись с растущей конкуренцией со стороны крупных банков, предлагающих подобные виды услуг. [22http: //www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii]

Одним из таких банков является - DiscountBankand Trust Company.

Швейцарское отделение открыто в 1952 году. По всему миру открыто 5 дочерних банков и 4 представительства. Всего в банке работает более 430 сотрудников

Банк является частным. 100% акционерного капитала принадлежит семье Реканати.

Типы счетов: корпоративные, личные (в том числе номерные);

Первоначальный взнос: Отсутствует. Срок внесения первоначального депозита отсутствует, но оговаривается заранее.

Минимальные требования: Банк принимает клиентов с минимальными остатками от 50.000. Но в перспективе ожидает дальнейшего роста. Банк является инвестиционным, сберегательным банком, поэтому какие-либо коммерческие операции по счету допустимы в редких случаях. (Максимальное кол-во операций в месяц: 4-5)

Тарифы на обслуживание: Низкие - исходящий SWIFT платеж с датой валютирования на следующий день - стоит $20, Выписка по факсу - бесплатно. Конвертация - 0.03%

Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (обычный перевод). Операционный день в банке с 11.00 до 17.00 (по Московскому времени) и вплоть до 19.00 по согласованию с офицером банка

Управление: Система " лично известен" - факс с последующим отзвоном голосом;

Срок открытия счета: 7 рабочих дней.

Персонал: Хорошо говорящий по-русски, англо-говорящий, немецко-говорящий.

Кредитные карты: VISA, MasterCard, American Express. Страховое покрытие - $17.000. Платежный лимит - половина от заблокированной на счете суммы. Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $2 до 3%

Другие банковские продукты: Регулирование вопросов наследства, ломбардное кредитование, предоставление гарантий, выставление аккредитивов, индивидуальный консалтинг и менеджмент личных сбережений.

Банковская секретность: Высокая, регулируется государственными законодательными актами

Защита банковских вкладов: Система государственного страхования вкладов отсутствует.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк имеет 14 инвестиционных фондов различной направленности (региональной, деловой, инструментальной) За 97 год доходность " консервативного" портфеля составляла - 10%, " сбалансированного" - 15%, " агрессивного" - 19%

Выезд в Банк: Не нужен, хотя знакомство с персоналом крайне желательно, представитель бывает в Москве раз в 3-4 месяца.

Процедура открытия счета: 1) Клиент встречается с русским представителем банка в Москве, 2) клиент дожидается визита в Москву своего будущего банковского офицера. 3) Клиент вылетает в Швейцарию

Требуется: Копия общегражданского или загранпаспорта.

Назначение счетов: Сберегательный [19]

Группа Райффайзен

Группа банков Райффайзен состоит из связанных между собой независимых банков, имеющих сильные связи с определенной местностью и организованных на кооперативных началах. Банки имеют историю длиной более века. Банки сети Райффайзен имеют самое большое число филиалов в Швейцарии, и все они объединены в Швейцарский союз банков Райффайзен. Союз осуществляет стратегическое руководство всей Группой и несет ответственность за управление рисками Группы. Также Союз координирует деятельность Группы, создает на местах условия для работы отдельных местных банков (например, снабжает их информационными технологиями, инфраструктурой, рефинансированием) и консультирует и поддерживает банки по всем вопросам с тем, чтобы они могли сконцентрироваться на своем основном деле – консультировании клиентуры и продаже банковских услуг. Группа Райффайзен – один из ведущих розничных банков Швейцарии, она значительно расширила свою долю рынка за последние несколько лет. [http: //www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii]

Иностранные банки

Считается, что иностранный контроль имеет место, если более половины голосов участников компании принадлежат иностранцам, правомочно получающими проценты со своего участия. Страны происхождения таких банков: Европа, главным образом, страны ЕС (более 50%), Япония (около 20%). Сфера деятельности: иностранный бизнес (доля иностранных активов в совокупном балансе составляет 70%), управление активами.

Одним из таких банков является-CreditLyonnais (Suisse) SA.

История: Основан в 1860 году

Акционеры Банка: Notolion BV (пакет в 70%) - на 100% принадлежит CreditLyonnais SA, BfGBank AG (пакет в 30%) - на 50% принадлежит CreditLyonnais SA, контрольный пакет которого принадлежит Французскому государству.

Типы счетов: Корпоративные, личные (в том числе номерные);

Первоначальный взнос: $100.000. Следует внести сразу же при открытии счета в Швейцарии.

Минимальные требования: Средний остаток по счету не должен быть меньше 100.000. Желательно не останавливаться на достигнутом. Допустимо не более 4 операций по счету в месяц

Тарифы на обслуживание: Тарифы являются предметом отдельной договоренности банка с клиентом. Обслуживание счета стоит $300в год

Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (срочный перевод), третий день (обычный перевод). [19]

Управление: 1) Система «лично известен» - факс с последующим отзвоном голосом;

2) факс с паролем возможен по дополнительной договоренности с банком для " важных" клиентов

3) Возможно использование бесплатной электронной системы " банк-клиент", но при неснижаемом остатке $1.000.000

Срок открытия счета: 7 рабочих дней (возможно резервирование счета в тот же день)

Персонал: Есть русскоговорящий офицер.

Кредитные карты: VISA, MasterCard. Страховое покрытие - $50.000 за счет средств клиентского депозита. Платежный лимит до 25.000 в зависимости от типа карточки (Classic, Gold). Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $3 до 3%.

Другие банковские продукты: Другие банковские продукты также доступны.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк афиширует свою инвестиционную направленность, предлагая программы с любой разумной доходностью. Несколько инвестиционных фондов CL награждены престижными наградами MicropalRewards за высокую доходность

Выезд в Банк: Не нужен. Иная возможность открытия счета - дождаться визита представителя банка в Москву. (Представитель приезжает в Москву с периодичностью в 6 месяцев)

Процедура открытия счета: Клиентом подписываются банковские формы, комплект оригинальных документов компании в банке не остается.

Требуется: Копия загранпаспорта.

Назначение счетов: Сберегательные, Инвестиционные, в редких случаях расчетные.[19]

Прочие банки

Относящиеся к данной группе банки занимаются различного рода деятельностью, такой как: учреждения, специализирующиеся на фондовой бирже, ценных бумагах и управлением активами; коммерческие банки: как правило, они представляют собой банки универсального типа, большую долю в деятельности которых занимает ипотечное кредитование, а, кроме того, коммерческие ссуды в сферах торговли, промышленности и коммерции; и потребительские кредитные учреждения: занимаются выдачей небольших ссуд (частным лицам и промышленным предприятиям).

Всего в Швейцарии существуют более 600 банков. Практически здесь представлены все крупные международные банковские учреждения. [23]

Швейцария и Россия

Швейцарии удалось завоевать главенствующее положение как в области международных финансов, так и в сфере индивидуального банковского обслуживания благодаря ряду обстоятельств:

· политическая и финансовая стабильность;

· сильная национальная валюта;

· нейтралитет, делающий невозможным закрытие банковских счетов по политическим причинам и не допускающий таких мер, как исполнение Закона о вражеской собственности;

· банковская секретность;

· географически выгодное расположение (в центре Европы);

· правовая система, организованная проще, чем, например, в США;

· хорошо подготовленные работники (владеют несколькими языками).

Перечисленные факторы характерны для многих стран, однако мало где они проявляют себя с такой полнотой.

Экономика Швейцарии никогда не была настолько обширной, чтобы естественным образом сделать страну центром международной торговли и финансов. Между тем фундаментальные политические и экономические факторы, а именно: высокий ВВП, низкая инфляция, активный внешнеторговый баланс, стабильное государство и универсальная банковская система – сделали Швейцарию наиболее привлекательным из мировых финансовых рынков. Существует достаточно государств, в чьей экономике и политике проявляются схожие черты. Однако только Швейцария так долго сохраняет всю их совокупность.

Активность внешнеторгового баланса не является основной причиной превращения страны в международный финансовый центр, хотя отчасти ускоряет этот процесс. Экспорт швейцарского капитала оказался возможен, поскольку внутренние сбережения превышали средства, необходимые для обслуживания национальных нужд. По сравнению с прочими индустриальными государствами Швейцария всегда отличалась более высокой накопительной способностью.[6, с. 46]

Прошло уже более ста лет с момента установления дипломатических отношений между Россией и Швейцарией. Сотрудничество этих стран очень продуктивно.можно выделить три основных направления экономического сотрудничества, которые наиболее важны для швейцарской стороны. Первое – это машиностроение: 30% нашего экспорта в Россию составляют именно машины. Второе – фармацевтика: приблизительно 17% экспорта. И третье – часы. Их экспорт занимает около 15%. Есть еще два сектора в сфере услуг. Их составляющие на рынке значительно меньше, но они также имеют большое значение для Швейцарии. Это туризм и финансовые услуги.

Финансовые услуги – один из самых важных секторов экономики Швейцарии. Развит он несоизмеримо больше, чем того требуют экономика и территория страны. Поэтому Швейцария, являясь мировым финансовым центром, оказывает финансовые услуги практически всем странам. В России мы предоставляем услуги тем швейцарским компаниям, которые здесь работают, и российским компаниям, которые работают по всему миру. В настоящее время высокие темпы роста российской экономики способствуют расширению нашего сотрудничества в сфере финансовых услуг.

Любая национальная экономика нуждается в своей собственной системе. Оптыт Швейцарии может оказаться полезным для России. Но обязательно нужно принимать во внимание экономические и политические особенности страны. Например, говоря о контроле финансовых услуг, следует напомнить, что в Швейцарии действует система саморегулирования.

В других странах мира есть иные модели. В некоторых странах власти пришли к выводу, что лучше, когда существует одна централизованная структура, которая занимается контролем банковской сферы. Допускаю, что в тех странах, где сектор финансовых услуг еще молод, его должно контролировать государство. Но каждое правительство, в том числе российское, само должно решать, что подходит для его страны.

Так же интересно с какими проблемами сталкиваются швейцарские компании, которые пытаются выйти на российский рынок?

Первая проблема – это не слишком четкие формулировки российских законов, наличие в них пробелов, что позволяет порой по-разному интерпретировать отдельные их положения. Во многих областяхзаконодательство России очень молодо. Это, естественно, создает определенные сложности. Крупные швейцарские компании, давно работающие в России, хорошо знают о данных проблемах, знакомы с ситуацией и могут правильно на нее реагировать. Маленькие компании в такой ситуации оказываются впервые.

Вторая проблема, которая касается и больших, и маленьких компаний, – слабая защита интеллектуальной собственности. Это действительно большая проблема, потому что промышленность Швейцарии во многом базируется на инновациях. Рабочая сила и рабочее время в Швейцарии очень дорогие. Поэтому производства просто вынуждены постоянно внедрять инновационные проекты, которые ведут к сокращению производственного цикла. Но поскольку внедрение инноваций требует больших затрат, ожидается определенная отдача. Поэтому очень важно обеспечить защиту интеллектуальной собственности.[7.с.15]

Таким образом, можно заключить, что отношения Швейцарской Конфедерации и России находятся в стадии их расцвета, и это касается как чисто политических вопросов, так и вопросов, связанных с экономическим сотрудничеством обеих стран. Безусловно, ещё далеко не весь потенциал использован сторонами, однако наметившиеся тенденции к расширению отношений даёт возможность предположить, что предстоит дальнейшая интенсификация диалога между сторонами, целью которого станет устранение оставшихся препятствий.

Заключение

Банковская система является необходимым условием функционирования рыночной экономики и стабильности всей кредитно-денежной системы.

В ходе данной курсовой работы в соответствие с поставленными целями были сделаны следующие основные выводы:

Швейцария - страна банков. На 1, 5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений) крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций.

Банковская система Швейцарии представляет собой классический вариант двухуровневой системы.

В настоящее время в стране сложилась кредитная система, которая характеризуется чрезвычайно разветвленной сетью. Она включает в себя кантональные банки, гроссбанки, региональные банки и прочие финансовые институты.

 Некоторые исследователи выделяют три сферы спроса на банковское обслуживание, которые объясняют весьма позднее становление Швейцарии как мирового финансового центра: предоставление кредитов; предложение финансовых имущественных вложений; облегчение системы расчетов.

Так, кредитная система Швейцарии развивалась по тем же законам, что и в других странах, экономические кризисы приводили к исчезновению мелких, средних и ряда крупных банков и ко все большей концентрации и централизации банковского капитала

Отличительной чертой швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компа­ний. После второй мировой войны в Швейцарии не было ни одного случая банкротства.

Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права.

Уникальной особенностью швейцарских частных банков является то, что они практически никогда не зарабатывают на разнице между доходом от использования вложенных клиентом средств и выплаченной ему ставкой процента. В то же время они не гарантируют вкладчикам получения процентов по счету.

Банк Швейцарии занимает центральное положение в банковской системе Швейцарии и осуществляет функции, характерные для большинства центральных банков развитых стран.

О роли Швейцарии как финансового центра говорит высокая степень вовлеченности страны в международные финансовые рынки и наличие значительных капиталовложений за рубежом. Сделки, совершаемые за рубежом, включают операции как с клиентами-нерезидентами, так и с банками.

Можно заключить, что отношения Швейцарской Конфедерации и России находятся в стадии их расцвета, и это касается как чисто политических вопросов, так и вопросов, связанных с экономическим сотрудничеством обеих стран.

Безусловно, ещё далеко не весь потенциал использован сторонами, однако наметившиеся тенденции к расширению отношений даёт возможность предположить, что предстоит дальнейшая интенсификация диалога между сторонами, целью которого станет устранение оставшихся препятствий.

 

Список использованной литературы и источников

1. Конституция Швейцарской Конфедерации от 29 мая 1874 года

2. Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии от 3 октября 2003 года с поправкам, внесенными 1 января 2009 года.(перевод с англ. Чекаловой Анны)

3. Архипов, А. Вопросы кредитной деятельности. /Архипов, А. // Экономист. Ежемесячный научно-практический журнал Министерства экономики РФ. – М., 2007. – №3. С. 92-96

4. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности «Финансы и Кредит», «Бухгалт. Учет, анализ и аудит»/ Е. П. Жарковская. -4-е изд., испр. И доп.- М.,: Омега-Л, 2006.- 452 с.,

5. Банковское дело.-2006.- №1.

6. Банковское дело.-2006.- №3.

7. Брошюра: создание UBS / Издатель / авторское право: UBS AG./Автор: КристианЛейтц/ пятый выпуск, июнь 2008 г.

8. В.А.Челноков. «Деньги. Кредит.Банки: учебное пособие».- Москва: ЮНИТИ, 2005. -368c.

9. Горина Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003. – 144 с.

10. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН РК, проф. Г.С. Сейткасимова. – Второе переработан.и дополнен. издание. – Алматы: Экономика, 1999.- 432с.

11. Деньги, кредит, банки /Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.-М.: Юрайт-Издат, 2006.-620 с

12. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.— Д34 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2000.— 464 с.: ил.Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие.-Спб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003.-384 с. И.В.

13. Липсиц. «Экономика», М.: Вита-Пресс, 2000.- 352 с.

14. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р.- М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2003.-720 с.

15. Пашковский В. С. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2002.

16. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Москва.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.-480с.

17. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Мн.: Мисанта, 2003.-512 с.

18. Устав UBS (перевед с англ. Чекаловой Анной)

19. http: //www.swissaccount.ru/index.php? id=7 - банки Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]

20. http: //www.bcv.ch/en -официальный сайт BCV(Перевед. с англ. Чекаловой Анной) [Проверено 05.01.2011]

21. http: //www.export.by/? act=s_docs& mode=view& id=6586& type=& doc= Национальный центр маркетинга и конъюнктуры цен. [Проверено 05.01.2011]

22. http: //www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii банковская система Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]

23. http: //www.rbcard.com/bank/bs_euro15.htm банковская система Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]

24. http: //www.swissbanking.org/home/fs-allgemein.htm банковская система Швейцарии. (Перевед. с англ. Чекаловой Анной) [Проверено 05.01.2011]

25. http: //www.swissworld.org/ru/ehkonomika/otrasli_ehkonomiki/bankovskii_sektor/ -Банковски сектор – Швейцария. [Проверено 05.01.2011]

26. http: //ru.wikipedia.org.

 

⇐ Предыдущая123456

Поделиться: