Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Ожидаемые последствия финансового кризиса для рынка автострахования ⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2
Грядущий год будет непростым для игроков рынка автострахования в России. Еще в середине 2009 года многие страховые компании жаловались на убыточность бизнеса, призывая повысить тарифы. Теперь, учитывая более сложную экономическую ситуацию, прогнозы автостраховщиков начинают сбываться. Рейтинговое агентство " Эксперт РА" прогнозирует сокращение сборов по автострахованию на четверть. По его же прогнозам, до 2012 года доживет лишь каждая вторая компания. С середины будущего года рынок ОСАГО начнет работать в минус, - предполагает агентство. Такой расклад грозит разорением не только небольшим компаниям, работающим в регионах, но и крупным игрокам рынка. В результате сокращения рынка могут вырасти и тарифы на автострахование. Российский союз автостраховщиков подал в Минфин пакет документов с предложениями повысить тарифы на автогражданку.[9] Прогноз убыточности автострахования связан в первую очередь с двумя нововведениями: упрощенная система оформления ДТП и система прямого возмещения убытков. Количество обращений в страховые компании с мелкими ДТП может увеличиться в разы. Если сейчас участники небольшой аварии могут мирно разъехаться, не тратя время на ожидание машины ДПС, то вскоре все подобные аварии будут фиксироваться водителями самостоятельно. В результате число оформленных аварий, а вслед за ними и страховых выплат возрастет. Работа по новой системе с учетом мартовских нововведений потребует от компаний дополнительных вложений. Кроме того, может возрасти и число случаев мошенничества, причем как со стороны автовладельцев, так и со стороны страховых компаний. Водители смогут обращаться за выплатой в страховую по поводу любого мелкого повреждения, оформленного под видом аварии, даже если он имеет иное происхождение. А небольшие страховые компании - продать большое количество полисов, собрав взносы с автовладельцев, после чего разориться. После ликвидации такой компании, ее невыполненные обязательства будет брать на себя РСА. В условиях кризиса первыми пострадают различного рода посредники. Страховые инвестиционные и кредитные брокеры, являющиеся профессиональными посредническими игроками, одними из первых почувствовали последствия кризиса. Единственной рекомендацией по сохранению такого бизнеса является концентрация на сохранение сформированного портфеля клиентов и приведение плановой прибыли к нулю или даже отрицательному значению. Нужно, сокращая расходы, ждать перелома рыночных трендов. В следующем году участниками рынка автострахования будут двигать два разнонаправленных желания. Первое — выжить в условиях постоянно снижающегося объема поступающих премий, а второе — заняться демпингом, чтобы хоть как-то нейтрализовать последствия сокращения премий. Страховщики уверены: не все компании смогут встретить 2012 год. ОСАГО не будет демонстрировать существенного роста, так как снижение продаж автомобилей в кредит окажет влияние на количество новых автомобилей. В будущем году возможны проблемы с выплатами у части страховщиков, причем число таких компаний будет расти. Многие страховщики ОСАГО платили завышенные комиссии, это в условиях кризиса ставит их финансовую стабильность под серьезную угрозу. Каких-то глобальных катаклизмов в области выплат по ОСАГО кризис не вызовет, так как существует гарантийный фонд по ОСАГО. Однако возмещение ущерба из фонда в короткие сроки затруднено, поэтому лучше страховаться в тех СК, которые не испытывают и не будут испытывать в будущем проблем с выплатами. Уже сейчас крупнейшие страховые компании объявили о значительном снижении стоимости автострахования. И это может привести к очень трагичным последствиям для всего сегмента автострахования. Ведь средние и небольшие страховщики часто следуют в фарватере крупных компаний, не имея при этом достаточного финансового ресурса для полного исполнения взятых обязательств. Однако в любом случае демпинг не является самым разумным решением данной ситуации.
Заключение
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является, социально значимой сферой, важной для государства. Эта важность заключается в том, что в связи с увеличивающимся с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, количество пострадавших в них растет. Материальные требования к владельцу транспортного средства, который причинил вред, могут быть значительным, а материальное положение причинителя вреда не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. Отсюда – пострадавший не всегда получает полное возмещение причиненного ему вреда. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения. Страхование гражданской ответственности позволяет избежать подобных проблем, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет в принудительном порядке обеспечить и защитить интересы, как виновника, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии. Страхование ответственности может быть: - добровольным страхованием; - обязательным страхованием. Особую значимость имеет обязательное страхование ответственности и это объясняется тем, что при осуществлении определенных видов деятельности лицо может нанести существенный вред обществу или неопределенному кругу лиц. Размер вреда будет достаточно большим, в то время как возможностей и средств для возмещения вреда у лица может не хватить или вообще не оказаться.
Почти три года назад (1 декабря 2007 года) Президент России подписал закон «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Закон приняли и опубликовали в «Российской газете» (5 декабря 2007 года). Новый закон об ОСАГО, значительно повышающий защиту интересов граждан и юридических лиц при страховании автомобиля, вступил в силу 1 марта 2008 года. Грядущий год будет непростым для игроков рынка автострахования в России. Еще в середине 2009 года многие страховые компании жаловались на убыточность бизнеса, призывая повысить тарифы. Теперь, учитывая более сложную экономическую ситуацию, прогнозы автостраховщиков начинают сбываться.
Список использованной литературы: 1. Бюджетный кодекс РФ 2. Гражданский кодекс РФ 3.ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 41-ФЗ Собрание законодательства РФ 2002 № 18. 4. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 08.11.2007 № 256-ФЗ, от 29.11.2007 № 287-ФЗ 5. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. 2007. – 256 с. 6. Дедиков С.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Комментарии федерального закона " Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Издательство " Юридический центр Пресс", 2003. - 436 с. - серия " Научно-практический комментарий. 7. Державец, Р.А. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России. «Эксперт». – 2009. - №11 (153) 8. Журавлев Ю. М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Анкил, 2008. 9. Овчинников, И.Н. О совершенствовании законодательства в области ОСАГО. «Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии». – 2007. 10. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Издательство " Юридический центр Пресс", 2006. - 380 с. 11. Шахов В.В., Медведев В.Г., Миллерман А.С. Теория и управление рисками в страховании. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 486 с. 12. Шахов В.В. Введение в страхование М. Финансы и статистика.2005 13. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 319 с 14. Янин, А.Н. В ОСАГО новые нюансы. «D`». – 2008. - №8 (47).
Приложения Приложение 1
Базовые страховые тарифы
Примечание: Категория транспортного средства определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации транспортного средства. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве, имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства. Приложение 2 Коэффициенты 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства
Примечание: Для населенных пунктов, подчиненных администрации города (администрации района города), применяется значение коэффициента КТ, установленное для города (района), администрации которого они подчиняются. 2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) (КБМ).
Примечания: 1. При заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс в зависимости от количества произведенных страховщиком страховых выплат при наступлении страховых случаев. 2. В зависимости от числа страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования, при заключении с владельцем транспортного средства договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент КБМ с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого. При отсутствии страховых выплат в период действия предыдущих договоров обязательного страхования применяется понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса. 3. Коэффициент КБМ, применяется при заключении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. При этом учитывается общее количество страховых выплат, произошедших в течение срока действия предыдущего договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. 4. Произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата. 5. При отсутствии ранее заключенных и начавших действие договоров обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс 3, применяется КБМ - 1. 6. Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КБМ, определенный в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. В случае, если договор обязательного страхования заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, коэффициент КБМ рассчитывается для собственника такого транспортного средства с учетом всех произведенных страховых выплат за период действия предыдущего договора обязательного страхования. 7. Если договор обязательного страхования был досрочно прекращен, то при последующем его заключении при отсутствии страховых выплат по такому договору класс принимается равным классу на начало срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования. При наличии страховых выплат по страховым случаям, произошедшим в период действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, класс изменяется в зависимости от количества страховых выплат, произведенных страховщиком в указанный период.
3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
Примечание: В случае ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в договоре обязательного страхования указываются все лица, допущенные к управлению транспортным средством, независимо от их числа.
4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
Примечания: 1. Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
2. Если договором обязательного страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО - 1, 5), то принимается КВС - 1.
5. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории " В" ) (КМ)
Примечание: При определении мощности двигателя транспортного средства используются соответствующие данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1кВт=1, 35962л.с.
6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства (КС)
7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)
Примечание. Для владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, срок страхования составляет до 20 дней включительно, и применяется коэффициент КП - 0, 2
[1] Шахов В.В. Введение в страхование. – М. Финансы и статистика 2005. Стр. 18 [2] Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. - СПб: Издательство " Юридический центр Пресс", 2006. - 183 с [3] ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СТРАХОВОГО НАДЗОРА Официальный сайт http: //www.fssn.ru/www/site.nsf [4] Национальное Рейтинговое Агентство Официальный сайт www.rusrating.ru [5] Янин, А.Н. В ОСАГО новые нюансы. «D`». – 2008. - №8 (47). [6] РИА Новости http: //rian.ru/economy/ [7] Постановление Правительства Российской Федерации от 30 сентября 2008 г. N 732 г. Москва " О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" [8] Газета «Ваше дело» №26 от 18.12.2008г [9] " Российская газета" - Центральный выпуск №4813 от 2 декабря 2010 г |
Последнее изменение этой страницы: 2020-02-16; Просмотров: 119; Нарушение авторского права страницы