Банковские услуги, предоставляемые гражданам.

Сфера духовной культуры

2.1 Сфера духовной культуры и ее особенности

+ 2.2 Наука в жизни современного общества

+ 2.3 Образование и его значимость в условиях информационного общества. Возможности получения общего и профессионального образования в Российской Федерации

+ 2.4 Религия, религиозные организации и объединения, их роль в жизни современного общества. Свобода совести Религия как форма культуры. Роль религии в жизни общества. Свобода совести

2.5 Мораль. Гуманизм. Патриотизм, гражданственность

Экономика

3.1 Экономика, ее роль в жизни общества

+ 3.2 Товары и услуги, ресурсы и потребности, ограниченность ресурсов

+ 3.3 Экономические системы и собственность

+ 3.4 Производство, производительность труда. Разделение труда и специализация

+ 3.5 Обмен, торговля

Экономика

3.1 Экономика, ее роль в жизни общества

+ 3.2 Товары и услуги, ресурсы и потребности, ограниченность ресурсов

+ 3.3 Экономические системы и собственность

+ 3.4 Производство, производительность труда. Разделение труда и специализация

+ 3.5 Обмен, торговля + Рынок и рыночный механизм

+ 3.7 Предпринимательство. Малое предпринимательство и фермерское хозяйство Предпринимательская деятельность.

3.8 Деньги

+ 3.9 Заработная плата и стимулирование труда

+ 3.10 Неравенство доходов и экономические меры социальной поддержки Социальная политика Российского государства

3.11 Налоги, уплачиваемые гражданами

+ 3.12 Экономические цели и функции государства

+ 3.13. Банковские услуги, предоставляемые гражданам: депозит, кредит, платежная карта, электронные деньги, денежный перевод, обмен валюты. Формы дистанционного банковского обслуживания: банкомат, мобильный банкинг, онлайн-банкинг.

3.14 Страховые услуги: страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности. Инвестиции в реальные и финансовые активы. Пенсионное обеспечение

3.15 Экономические функции домохозяйства. Потребление домашних хозяйств. Семейный бюджет. Источники доходов и расходов семьи. Активы и пассивы. Личный финансовый план. Сбережения

Банковские услуги, предоставляемые гражданам.

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Уровни банковской системы РФ

·Центральный банк России

·кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам.

Депозит.

Депозит – это вклад в банке.

Кредит.

Кредит – это ссуда (то есть деньги), предоставляемая кредитором заёмщику под проценты.

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.

Таким образом, граждане берут кредит, то есть деньги в долг под проценты и возвращают их за определённый срок.

Кредит может быть:

· потребительский – для приобретения потребительских товаров с отсрочкой платежа

· ипотечный – долгосрочная ссуда на приобретение жилья под залог имущества.

Платежная карта.

Платежная карта – это банковская пластиковая карта, которая привязана к одному или нескольким банковским счетам; используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, с использованием бесконтактной технологии, совершения переводов, а также снятия наличных.

Электронные деньги.

Электронные деньги – это виртуальные, условно придуманные денежные знаки, которые имеют силу настоящих бумажных денег.

Как и любые деньги, электронные деньги нужно заработать. Интернет — это неограниченный источник заработка электронных настоящих денег. Каждый зарабатывает свои деньги по – своему: кто-то пишет статьи на заказ, кто- то играет в покер, кто- кто что-то продает.

Что можно купить за электронные деньги? Практически все. В интернете можно купить дом, квартиру, машину, или просто пачку макарон с доставкой на дом. В России в основном с помощью электронных денег покупают электронную технику, сотовые телефоны, книги, бижутерию и косметику.

Как пользоваться электронными деньгами?
Существуют специальные компьютерные программы для работы с электронными деньгами. В России очень популярна программа WEB MONEY. Так называемый электронный кошелек скачивают с одноименного сайта, инсталлируют на свой домашний компьютер, создают кошельки в нужной валюте (рубли, доллары, евро и т.д.), а затем, можно пользоваться своими деньгами.

Как перевести электронные деньги в настоящие рубли. Для того, чтобы конвертировать электронную валюту в бумажную, нужно прийти в обменный пункт с паспортом, предварительно переслав электронный платеж и секретный ваш пароль на кошелек обменного пункта. В обменном пункте, после того как вы покажите свой паспорт и назовете ваш секретный пароль (этот пароль придумываете вы и знаете тоже только вы) кассир выдаст вам ваши законные настоящие бумажные денежки, только возьмет комиссию за услуги, примерно 4 % от суммы.

Преимущества электронных денег. Электронными деньгами можно пополнить баланс своего сотого телефона, не выходя из дома, причем без всякой комиссии. Электронными деньгами можно заплатить за интернет, коммунальные платежи, любые товары, которые продаются в интернет – магазинах. Электронные деньги экономят время, также иногда при оплате электронными деньгами некоторые магазины в интернете делают скидки.

Экономисты считают, что за электронными деньгами будущее. Так как именно они позволяют избежать очередей в банке, на почте, в магазине, а значит, сэкономить самой драгоценное, — наше время.

Денежный перевод.

Денежный перевод – это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник — оператор платежной системы, взимающий за свои услуги определённую плату.

Сегодня каждый может перевести сумму денег, не выходя из дома, онлайн. Однако для перевода крупных сумм денег необходимо идти в банк. В любом банке есть ограничение в максимальной сумме перевода онлайн. Так в Сбербанке это 40 тыс. рублей.

Обмен валюты.

Обмен валюты – это обмен национальных денежных знаков одной страны на валюту другой страны при текущих расчетах, то есть с учётом валютного кура на данный момент времени.

Валютный курс – это цена одной валюты по отношению к другой, например, цена доллара по отношению к рублю.

Формы дистанционного банковского обслуживания:

Банкомат.

Банкомат – этом программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Мобильный банкинг.

Мобильный банкинг – это управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера, смартфона или обычного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение.

Онлайн-банкинг.

Онлайн-банкинг – это система электронного банковского обслуживания.

Основные услуги онлайн-банкинга:

· Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).

· Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.

· Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.

· Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.

· Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.

· Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.

· Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

Страховой полис.

Страховой полис (сартификат) – это свидетельство, удостоверяющее, что действие страхования произошло, он регулирующий отношения между страхователем и страховщиком, подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.

Что отражается в страховом полисе:

· объект страхования (что страхуется),

·определяет причины страхования (страховой риск),

·стоимость (страховую сумму),

·цену (страховой тариф),

·условия денежных платежей (расчетов по страхованию) в предвидении тех событий, от которых производится страхование.

Страховой взнос всегда меньше страховой суммы.

Страховщик не несет потерь, так как количество полисов обычно больше, чем страховых случаев.

Страховое возмещение – денежная компенсация страхователю.

Страховой случай – реальное событие, при котором вступают в силу обязательства страховой компании перед клиентом; сумма страхового возмещения напрямую зависит от размеров ущерба, который понес страхователь; оценка ущерба производится сотрудниками страховой компании).

Виды страхования.

Обязательное страхование осуществляется по закону, его устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Виды обязательного страхования:

·медицинское страхование;

·государственное личное страхование госслужащих;

·личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;

·страхование и здоровья членов экипажей самолетов;

·страхование пассажиров;

·страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;

·противопожарное страхование.

Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.

Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона РФ «О страховании». Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли добровольного страхования:

Личное страхование.

Объекты страхования.

Жизнь, здоровье, трудоспособность граждан

Виды личного страхования.

·Смешанное страхование жизни на случай смерти и утраты трудоспособности,

·страхование детей,

·страхование дополнительной пенсии,

·страхование от несчастных случаев.

Имущественное страхование.

Объекты страхования.

Обязанности страхователя выполнить договорные условия по поставкам продукции, погашения задолженности кредиторам, возмещение материального вреда

Медицинское страхование

Это страхование гарантируется людям в случае появления ситуации, которую можно отнести к страховому случаю. Медицинское страхование можно использовать в профилактических целях. Это страхование бывает на добровольной и обязательной основе.

Страхование имущества

Таким образом страхуют различное имущество: сооружения, здания, рабочие машины, устройства, оборудование, различные суда, транспортные суда, объекты строительства, товары, материалы и сырье.

Страхование КАСКО

КАСКО — страхование имущества клиента, относящегося к владению, пользованию и распоряжению автомобилем и его дополнительным оборудованием. К ситуациям, где действует такое страхование, относятся угон, ДТП, хищение, различные повреждения, нанесенные посторонними, взрывы и пожары, стихийные бедствия.

Личное страхование

Сюда относится страхование, которое связано с вероятными негативными ситуациями в жизни того или иного человека. Объектом страховки является имущество, которое связано со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и соц. обеспечением страхователя.

Страхование рисков

Используется для минимизации или ограничению риска. Способ финансирования заключается в передаче риска. По договору материальную ответственность в большей части несет на себе страховая организация.

Накопительное страхование.

Являются социальным страхованием. К страхованию жизни можно отнести все типы страхования, связанные с жизнью человека. Для определения такой страховки ориентируются на доход страхователя. Средняя сумма страховки составляет от 3 до 10 доходов клиента в год.

Пенсионное страхование.

Это страхование с накоплением, окончание срока страховки относится к возрасту пенсии. Для оформления страхования нужно обратиться в пенсионный фонд. Страховые выплаты после наступления пенсионного возраста происходят в виде пенсий.

Основные термины.

Страхователь

Страхователь – частное или юридическое лицо, которое пользуется услугами страховщика. При приобретении услуг страховщика страхователь подписывает договор и выплачивает взнос, так называемую «премию». Она может выплачиваться либо частями на протяжении определенного периода времени, либо полностью. Нужно соблюдать определенные правила страхования. Например, если на момент наступления страхового случая страховой взнос не был уплачен, страховщик имеет полное право отказать страхователю в выплате средств, предусмотренных договором.

Страховщик

Страховщиком называют специализированную организацию, которая получила лицензию на предоставление услуг в области страхования. Предоставлять услуги страхования может и общество взаимного страхования, и страховая компания.

Что такое домохозяйство?

Домохозяйство — это, в соответствии с распространенным в научной среде определением, институциональная социальная единица, которая состоит из относительно небольшой группы граждан, проживающих вместе, в той или иной степени объединяющих свои доходы и ресурсы, а также совместно потребляющие ряд товаров и услуг.

Как правило, домашние хозяйства ведутся семьями. Домохозяйства могут быть не только потребителями товаров и услуг, но также их производителями — например, если их субъекты осуществляют предпринимательскую деятельность.

Есть еще одна трактовка термина, о котором идет речь. Она сформирована экономистами. В соответствии с ней домохозяйство — это группа лиц, принимающих коллективные экономические решения. Например, связанные с покупкой товаров, пользованием сервисами или же их производством, если участники домашнего хозяйства ведут предпринимательскую деятельность.

Бюджет домашнего хозяйства

Выше мы отметили, что домашнее хозяйство — самостоятельный экономический субъект. Таким образом, финансы домохозяйств автономны с точки зрения приоритетов в их распределении, несмотря на то, что их получение во многом зависит от действий других субъектов, с которыми соответствующая социальная группа осуществляет коммуникации.

Бюджет домашнего хозяйства, подобно финансовому плану, формируемому государством или предприятием, состоит из предполагаемых доходов и расходов. Отличительная его специфика в том, что при его составлении, как правило, учитываются фактические, а не расчетные индивидуальные потребности каждого из участников домохозяйства. Для кого-то необходим один объем товаров и услуг, для другого — совершенно иной. В свою очередь, бюджеты в рамках более масштабных социальных институтов могут составляться исходя как раз таки из расчетных показателей, не всегда сочетающихся с реальными индивидуальными потребностями конкретного гражданина. В этом преимущество бюджетирования на уровне локального домашнего хозяйства, в возможности учитывать потребительские предпочтения всех его участников.

Конечно, во многих случаях понятие «бюджета» в домохозяйстве рассматривается неофициально. В принципе, это редкость, когда кто-либо из семьи берется составлять реальный, отраженный в отдельном документе план доходов и расходов. Хотя, когда это действительно нужно, многие люди занимаются данной работой — применяя, к примеру, специализированные виды ПО, мобильные приложения, и это получается у них весьма эффективно.

Но, вне зависимости от способа составления бюджета домохозяйства, сохраняется его главный признак — ориентированность на индивидуальную структуру потребностей. При этом часто не имеет значения то, сколько зарабатывает конкретный участник домохозяйства. В этом еще одна особенность экономической роли соответствующих социальных групп, когда источник дохода и субъект потребления могут не иметь взаимных прав и обязанностей. Но, нужно отметить, подобная специфика взаимоотношений в большей степени характерна для семейных домохозяйств и не слишком распространена в корпоративных правоотношениях.

Доходы домашних хозяйств

Изучим то, за счет чего могут формироваться доходы домохозяйств. Основными источниками капитала, подлежащего распределению в соответствующих социальных группах, являются:

- зарплата;

- компенсации в рамках гражданско-правовых правоотношений;

- предпринимательская деятельность;

- сдача тех или иных активов в аренду;

- получение дивидендов в результате вложений в активы тех или иных предприятий;

- извлечение прибыли за счет торговли ценными бумагами;

- использование природных ресурсов;

- получение банковских процентов на депозитах.

Отдельные участники домашних хозяйств могут извлекать один или несколько из перечисленных видов дохода. Как правило, соответствующие денежные поступления уменьшаются на величину обязательных платежей — в виде налогов, комиссий, иных отчислений, предусмотренных законодательством и условиями контрактов.

Расходы домашних хозяйств

Расходы, в свою очередь, домохозяйств могут быть представлены:

- издержками, связанными с содержанием располагаемых ресурсов (например, оплатой коммунальных услуг, если речь идет о недвижимости);

- с приобретением базовых видов товаров — продуктов питания, бытовой химии, электроники;

- с пользованием повседневными услугами — транспортными, банковскими, коммуникационными;

- долгосрочными приобретениями — покупкой новой недвижимости, автомобилей и иной техники.

Расходы домохозяйства могут быть дополнены пользованием юридическими, медицинскими, образовательными услугами — исходя из структуры потребностей, формирующейся в конкретной социальной группе. Рассмотрим данный аспект подробнее.

Доходы домашнего хозяйства

Доходы домашнего хозяйства - это часть ВВП, созданная в процессе производства и предназначенная для удовлетворения различных потребностей домохозяйства. Эти доходы должны возместить трудовые затраты, т.е. все физические и умственные способности людей, израсходованные в процессе производства.

Подобно предприятию, домашнее хозяйство в условиях рыночной экономики является самостоятельно хозяйствующим субъектом, т. е. полностью зависит от результатов собственной деятельности. Однако в современном обществе из-за неравномерного распределения национального дохода ресурсы у отдельных категорий домохозяйств (семьи) оказываются недостаточными, чтобы поддержать жизненные силы на требуемом уровне. Поэтому государство за счет бюджета и внебюджетных фондов и предприниматель за счет прибыли пополняют средства некоторых категорий домохозяйств (семей).

Как правило, домашнее хозяйство начинает свою жизнедеятельность не на пустом месте, т. е. первоначально обладает некоторым накопленным ранее богатством, которое главным образом переходит к нему по наследству, а иногда в результате дарения. Это богатство может быть представлено в различных формах, прежде всего в форме недвижимости, наличных денег, а также в некоторых случаях - ценных бумаг. Впоследствии помимо первоначальных ресурсов появляются различного вида доходы.

Прежде всего, различаются понятия заработанных доходов, т. е. полученных в результате трудовой деятельности работника, и полученных доходов. С одной стороны, не все заработанные доходы поступают в домашние хозяйства (взнос на социальное страхование). С другой стороны, часть доходов, поступающих в домохозяйства, не являются результатом труда. Прежде всего это - трансфертные платежи, которые включают выплаты по социальному обеспечению и от несчастных случаев, пособия по безработице и нетрудоспособности и некоторые другие виды социальной помощи государства.

Кроме этого, для измерения доходов домашних хозяйств используют понятия совокупных, располагаемых, номинальных и реальных доходов населения.

Под совокупными доходами понимают общую сумму денежных и натуральных доходов по всем источникам их поступления с учетом стоимости бесплатных или льготных услуг за счет социальных фондов. Натуральные доходы можно оценить по средним ценам реализации соответствующих товаров на рынке.

Для населения, однако, более существенное значение имеет показатель располагаемых доходов, или доходов, остающихся в распоряжении домашних хозяйств. Они образуются из совокупных доходов путем вычета налогов и обязательных платежей. Средства которые расходуется на потребление и накопление.

Номинальные доходы - доходы домашнего хозяйства за определенный период в денежной форме. При этом можно выделить начисленные номинальные доходы и фактически полученные. Первые отличаются от фактических на величину начисленных в данном периоде, но не выплаченных доходов, а также доходов, полученных и результате погашения задолженности государства и организаций за прошлые периоды. Для работников, естественно, большее значение имеют фактические доходы.

Реальные доходы домашних хозяйств определяются двумя факторами -располагаемыми доходами и ценами на товары и услуги. Они могут быть адекватно выражены количеством потребительских товаров и услуг, которые можно приобрести на фактически полученные номинальные доходы. Реальные доходы зависят от соотношения темпов роста располагаемых доходов и индекса потребительских цен за определенный период. Для домашних хозяйств реальные доходы, наряду с размерами имущества и ранее накопленных сбережений, входят в число наиболее важных показателей, определяющих уровень их благосостояния.

Сфера духовной культуры

2.1 Сфера духовной культуры и ее особенности

+ 2.2 Наука в жизни современного общества

2.5 Мораль. Гуманизм. Патриотизм, гражданственность

Экономика

3.1 Экономика, ее роль в жизни общества

+ 3.2 Товары и услуги, ресурсы и потребности, ограниченность ресурсов

+ 3.3 Экономические системы и собственность

+ 3.4 Производство, производительность труда. Разделение труда и специализация

+ 3.5 Обмен, торговля

Экономика

3.1 Экономика, ее роль в жизни общества

+ 3.2 Товары и услуги, ресурсы и потребности, ограниченность ресурсов

+ 3.3 Экономические системы и собственность

+ 3.4 Производство, производительность труда. Разделение труда и специализация

+ 3.5 Обмен, торговля + Рынок и рыночный механизм

3.8 Деньги

+ 3.9 Заработная плата и стимулирование труда

3.11 Налоги, уплачиваемые гражданами

+ 3.12 Экономические цели и функции государства

Банковские услуги, предоставляемые гражданам.

12 3 Следующая ⇒

Последнее изменение этой страницы: 2020-02-16; Просмотров: 1310; Нарушение авторского права страницы