Деньги как средство обращения. Деньги как средство обращения рождены торговлей; они возникли как техническое

 

Деньги как средство обращения рождены торговлей; они возникли как техническое средство, благодаря которому обеспечивается обмен товарами. Без денег возможен только прямой обмен, предполагающий, что у каждого из партнеров есть то, что нужно другому. Но ведь такое положение - не правило, а исключение из него, причем даже в древности, не говоря уже о сегодняшнем мире с его необозримым множеством товаров и услуг.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Деньги существенно облегчают перемещение, обращение товаров и, самое главное, ускоряют их оборот, что ведет к значительному сокращению товарных запасов. Деньги выполняют функцию средства обращения, когда в самом акте купли-продажи они противостоят товару, а товар противостоит деньгам, т.е. совершение сделки осуществляется благодаря наличию реальной " звонкой" монеты.

В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров на деньги (Т-Д-Т). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило, в конечном счете, заменить полноценные деньги неполноценными.

Внутренне единый акт товарного обмена (Т-Т) распадается на два внешне самостоятельных акта: продажа (Т-Д) и купля (Д-Т). Эти акты разделены во времени и пространстве, что обусловливает возможность самостоятельного движения денег и товаров. Здесь заложена возможность разрыва купли и продажи. Собственник товара, продав его, не обязан сразу же покупать другой товар. Получив за свой товар деньги, он может их придержать у себя, купить товар в другом месте. Но если товаропроизводитель не купит товар, значит, собственник последнего не сможет его реализовать.

Деньги как средство платежа

 

С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит.

Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:

различные сроки изготовления товаров;

различные сроки реализации товаров.

Т.е. возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, например, сырье, из которого он производит какой-то продукт. Выход из данной ситуации видится в покупке сырья в долг (под кредит). Контрагенты определяютцену сырья, и оно переходит от продавца к покупателю.

После того как покупатель сырья произведет из него какой-либо товар и продаст его, он сможет расплатиться со своим кредитором. В момент оплаты услуги за сырье (погашение задолженности) деньги выполняют функцию средства платежа.

При продаже товаров в кредит деньги функционируют и сфере товарного обращения:

идеально как мера стоимости при определении цены товаров;

как идеальное покупательное средство, которое осуществляет переход товара из рук продавца в руки покупателей;

по наступлении срока платежа за ранее проданный товар в кредит деньги как средство платежа действительно вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца.

Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения при выплате:

зарплаты, пенсии;

всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т.д.).

Деньги как средство сбережения (накопления)

Другой функцией денег является средство сбережения. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они потребуются.

Людям свойственно заботиться о будущем, для чего они создают определенные запасы на случай неопределенности. Они могут сохраняться и использоваться для будущих покупок. Здесь речь идет о деньгах в качестве средства сбережения. Конечно с той же целью сбережения можно вложить и в покупку долговечного товара (дома, земельного участка, произведения искусства) с тем, чтобы, продав его в нужное время, вновь получить деньги. Но перед всеми другими формами сбережения деньги имеют важнейшее преимущество - высшую степень ликвидности. Ликвидность - это степень легкости, с которой какой-либо актив вновь превращается в деньги.

Выполнение деньгами функций меры стоимости и средства обращения свидетельствуют о том, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны (быстро реализуемы). Отсюда - наиболее распространенное и мировой экономической литературе определение денег, как абсолютно ликвидного средства обмена. Это свойство денег постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений, и породило функцию средства накопления.

Раздвоение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта (Т-Д и Д-Т) создает возможность и необходимость накопления денег. В процессе обращения товаров у товаропроизводителя возникает стремление удержать у себя результат продажи товаров Т-Д, способный перевоплощаться в любое время в любого представителя товарного мира. Если за продажей товара не следует покупка, то у продавца остается в руках стоимость проданного товара в виде денег.

Деньги могут сохраняться в виде сокровища, а продавец товаров становится собирателем сокровищ. Изъятие из обращения денег в качестве сокровищ - это форма накопления, присущая ранним ступеням развития товарного хозяйства. Формы сокровищ: накопление золотых слитков, монет; накопление эстетической формы - предметов роскоши из золота или серебра.

Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты

 

Понятие денежной массы

 

Все функции денег осуществляются только при условии их стабильности. Данное условие, как правило, возникает в случае соответствия количества денег в экономике тем потребностям, которые предъявляет на деньги товарооборот. Данное соответствие можно выяснить при помощи введения понятия денежной массы.

Под денежной массой понимается совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

Объем денежной массы должен соответствовать объему товарной массы в данной экономике. Дефицит денежных средств возникает в результате появления ситуации, значительного превышения массы товарооборота над денежной массой. В данном случае экономику наводняют денежные суррогаты, отличающиеся от полноценных денег тем, что не имеют собственной стоимости, а лишь свидетельствуют о потенциальном праве держателя получить в обмен на них определенную стоимость.

Чем больше денежная масса соответствует товарной, тем меньше денежных суррогатов находится в экономике. В случае же возникновения ситуации превышения объема денежной массы над товарной начинают разворачиваться инфляционные процессы, связанные с обесценением денежных средств и ухудшением общего состояния экономики.

Таким образом, денежная масса не должна быть ни больше, ни меньше необходимого для товарооборота объема, в результате чего и производится активное воздействие на размеры денежной массы в экономике.

С увеличением денежных сбережений в банках, расширением расчетов через них и бурным развитием кредита структура денежной массы чрезвычайно усложнилась. Сегодня в странах с развитой системой денежного обращения доля наличных денег в общем обороте невелика. Основная часть сделок совершается в безналичных деньгах, то есть с использованием банковских депозитов, чеков, пластиковых (кредитных) карт и прочих финансовых инструментов. Исходя из этого, экономисты для разных целей выделяют длинный ряд различных суммарных показателей денежной массы - так называемых денежных агрегатов.

Денежные агрегаты

 

Денежные агрегаты (от лат. aggregates - присоединенный) - части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

Такие агрегаты нумеруются по возрастающей (М₀, М₁, М₂, М₃,.) и различаются широтой охвата тех или иных видов финансовых активов, а также степенью их ликвидности (т.е. способности быть истраченными без потери или при небольшой потере их покупательной силы). В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются M1, М2 и МЗ.

В M1 входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги - банкноты и монеты, безналичные чековые вклады, вклады населения в сбербанках до востребования и т.п.). Элементы агрегата M1 обладают наивысшей ликвидностью, поскольку выложив наличность (агрегат М0) или выписав чек со своего банковского вклада " до востребования" (по чековым счетам) любое лицо может немедленно и практически без потерь оплатить и получить нужные ему товары и услуги.

В М2 и МЗ включаются, как говорится, " почти деньги" - финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (вклады населения и предприятий на длительный срок в сберкассах, облигации государственных займов и др.).

Агрегат M2 помимо компонентов агрегата M1 охватывает такие, менее ликвидные средства, как деньги на бесчековых и мелких срочных счетах, депозиты в иностранной валюте. Подобные инструменты уже нельзя использовать для покупок и платежей непосредственно, поэтому их называют " почти деньгами" или квазиденьгами.

Наконец, последний из наиболее ходовых суммарных денежных показателей агрегат М3, в дополнение к элементам M1 включает крупные срочные вклады (которыми обычно владеют предприятия), облигации госзаймов и другие ценные бумаги. Такие средства еще менее ликвидны. Превращение их в " живые" деньги связано с затратами времени, а иногда и денежными потерями (например из-за процентов, уплачиваемых банку при покупке и продаже облигации).

Современное понятие денежной массы можно растягивать весьма далеко (вплоть до агрегата М7). В практике кредитно-денежной политики государства все денежные агрегаты могут служить важными ориентирами. Однако в большинстве случаев достаточно агрегата M1 - наиболее ликвидного финансового актива, который прямо и непосредственно используется в качестве средства обращения и " командует" движением товаров и услуг. Денежные агрегаты в своем роде являются инструментами числового выражения процессов, происходящих в сфере платежного оборота страны, объемов сбережения и накопления, а также средств, с помощью которых данное накопление осуществляется. Они позволяют определить текущее состояние экономики и помогают в прогнозировании дальнейшей ситуации.

Денежные системы

 

7.1 Понятие " денежная система". Типы денежных систем

 

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, сложившуюся исторически и закрепленную законодательно. Составной частью денежной системы является национальная валютная система. В зависимости от формы, в которой денежные средства функционируют в экономике, различают два типа денежных систем: система металлического обращения и система обращения денежных знаков.

Системы металлического обращения существуют в условиях непосредственного обращения денежного товара (золото или серебро). При этом данный металл выполняет все функции денег, а существующие кредитные деньги свободно разменны на металл. В металлической системе обращения денежных знаков различают период биметаллизма (использованием в экономических процессах двух благородных металлов) и период монометаллизма (переход к одному металлу как всеобщему эквиваленту).

При этом при биметаллизме выделяют следующие разновидности:

1) система параллельной валюты - соотношение между золотом и серебром устанавливается стихийно на рынке;

) система двойной валюты - соотношение между двумя металлами устанавливается государством в зависимости от спроса на данные металлы, а также экономической и политической ситуации в данном государстве;

) система " хромающей" валюты - металлы присутствуют в экономической системе, но не на равных правах.

Монометаллизм как система функционирования только одного металла также претерпела некоторые изменения:

1) золотомонетный стандарт - хождение полноценной золотой монеты, в которой и исчисляется стоимость товаров;

) золотослитковый стандарт - золото отсутствует в обращении, но на него осуществляется обмен в больших количествах (в размере слитка);

) золотовалютный (золотодевизный) стандарт - обмен денег производится только на валюты стран с золотослитковым стандартом.

После отмены золотого стандарта во всех его проявлениях устанавливается система обращения кредитных знаков, с последовательным формированием Бреттон-Вудской и Ямайской систем. Основная разница заключается в восприятии косвенной связи валют с потенциальным золотым содержанием. Бреттон-Вудская система еще учитывает номинальную роль золотых резервов и оставляет за золотом роль эквивалента при международных расчетах, в то время как Ямайская система окончательно отказывается от какой бы, то ни было привязки к золотому металлу.

⇐ Предыдущая1234Следующая ⇒

Поделиться: