Регулирование деятельности банков

 

Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и государственного в частности, обуславливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны. Государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В законодательных и других официальных документах регулирование

банковской деятельности посредством установления законодательных норм и требований к кредитным институтам определяется как банковское регулирование.

Установление определенных рамок функционирования кредитных организаций сопровождается системой мер по обеспечению соблюдения этих рамок.

Таким образом выстраивается особая система, называемая банковским надзором, которая включает совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным организациям, направленных на обеспечение стабильного функционирования всей банковской системы.

Банковский надзор могут осуществлять как центральные банки, так и другой орган, уполномоченный государством.

В нашей стране органом банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" является Банк России.

У банковского надзора можно выделить три функции:

.   Превентивная функция надзора выражает способность надзора располагать специальным инструментарием, регулирующим процесс вхождения кредитных институтов в банковскую среду и их деятельность. Данная функция предполагает обеспеченность надзорного органа определенными нормами и требованиями к кредитным организациям, достаточными для того, чтобы формировать и поддерживать стабильность банковской системы.

.   Сигнализирующая функция надзора выражает его способность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции в деятельности банков и принимать меры надзорного реагирования. Данная функция сигнализирует в надзорный орган и непосредственно в банк о возникающих проблемах и побуждает их к активным действиям. Для реализации этой функции надзорный орган должен располагать специальной информационно-аналитической системой мониторинга финансового состояния банков и мер надзорного реагирования.

.   Контрольная функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении норм и требований, причины их возникновения, эффективность действий надзорного органа и кредитного института по предотвращению и устранению возникающих проблем. Основным инструментом, сопровождающим контроль, являются проверки кредитного института на месте.

Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности.

Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.

Организационно-структурное формирование банковской сферы есть регулирование количества ее участников, их организационно-правовой формы, а также наиболее существенных параметров экономической деятельности.

Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных органи­заций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом " О банках и банковской деятельности" и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И " О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных органи­заций".

Эти требования касаются главным образом трех аспектов:

·   экономического;

·   правового;

·   организационного.

К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России относятся:

-  государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;

-  открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации;

-  выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;

-  государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;

-  реорганизация кредитной организации. [7, c.123]

 

Банк банков

 

Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты - коммерческие банки. Являясь " банком банков", центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты. [3, c.364]

Рефинансирование коммерческих банков, то есть предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые затруднения. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

·   Формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

·   Методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);

·   Сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 месяца и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

·   Целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

 

Банк правительства

 

Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства Центральный банк выступает как его кредитор, кассир, финансовый консультант и агент.

В центральном банке открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства в центральном банке, все правительственные расходы покрываются с этого счета.

Центральный банк кредитует государство, консультирует Министерство финансов по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

От имени правительства Центральный банк осуществляет размещение и погашение государственных займов, организует выплату доходов по ним. Центральный банк покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность; изменяет условия продажи; различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов. [5, c.292-293]

 

Валютное регулирование

 

Центральный банк представляет интересы страны во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Валютное регулирование - это деятельность государства, направленная на регламентирование расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями, с помощью которого государство ставит под свой контроль валютные операции, а также предоставление иностранным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз и перевод валюты за границу в целях поддержания равновесия платежного баланса и устойчивости валюты. Центральный банк является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с законами.

От имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золотовалютных резервов страны. Также, как правило, он предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях. Для осуществления своих функций Центральный банк может открывать представительства в иностранных государствах.

 

⇐ Предыдущая1234Следующая ⇒

Поделиться: