ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

ВВЕДЕНИЕ

 

Современному рынку присуща острая конкуренция за сферы привлечения и приложения денежного капитала банков. В связи с этим весьма актуальна проблема управления банком, то есть выбора и реализации рациональных методов банковского менеджмента, являющегося инструментом расширения пассивных и активных операций банка, продвижения его услуг на рынок и увеличения прибыли. Банковский менеджмент как важнейшая сторона деятельности любого банка осуществляется всеми звеньями управления - от высшего до низшего.

Проблема банковского менеджмента в России относится к числу наименее решенных. Пока еще каждый банкир строит менеджмент в своем банке, опираясь не на систему общепринятых ценностей и представлений, а лишь на свое индивидуальное восприятие действительности. Вместе с тем, очевидно, что на смену этапу интуитивного управления коммерческими банками должно прийти управление, базирующееся на современной научной методологии. Чтобы сделать процесс управления банком как сложной социально-экономической системой действительно активным, необходим ряд условий. Прежде всего, руководители банков должны понять истинные причины своих неудач, обусловленных недостатками управления. Затем необходимо осознать реальные возможности качественного совершенствования используемой системы управления. Банковский менеджмент в России понимается упрощенно, зачастую его ставят в один ряд с производственным менеджментом, не учитывая его специфики.

Экономический кризис показал слабость нашей банковской структуры. Падение производства, недостаток оборотных средств предприятий, дефицит государственного бюджета и инфляция сочетаются с недостаточной способностью банков своевременно " переварить" много миллиардные платежи и бесперебойно удовлетворять обоснованные требования кредиторов и заемщиков.

Целью курсовой работы является изучение основных положений банковского менеджмента.

Задачами курсовой работы являются раскрытие сущности банковского менеджмента, его особенностей в банковской сфере; изучение основных направлений банковского менеджмента; анализ современной практики управления в банке.

Курсовая работа состоит из трех глав. В первой рассматриваются теоретические основы банковского менеджмента, его цели и задачи, содержание и правовые основы. Во второй главе изложены методические основы организации банковского менеджмента в российской практике, особенности его организации. Третья глава посвящена современному уровню развития банковского менеджмента в России и основным проблемам, существующим в системе управления банков на данный момент.

При написании работы были использованы труды таких авторов как О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Ю.С. Масленченкова и др., а также статьи из российских экономических журналов и газет, информационно-аналитические ресурсы сети Интернет.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

Функциональные области деятельности банка

 

Функциональные области - основные виды деятельности, объединенные специфической целью и однородностью выполняемых взаимосвязанных задач, реализация которых необходима для достижения поставленных целей.

Функциональные области выступают в качестве объектов менеджмента и определяют их структуру. Типичными функциональными областями являются: маркетинг, технологии и разработки, логистика, кадры, производство.

Согласно современным представлениям банковский маркетинг - теория и практика управления всей производственно-сбытовой деятельностью банка. Цель его состоит в создании необходимых условий для приспособления банка к требованиям рынка капитала, разработке системы мероприятий по изучению рынка, повышении конкурентоспособности и прибыльности.

Маркетинг - это активная часть банковского менеджмента, сущность которого заключается в определенным образом организованной системе экономических отношений по сбору, обработке и использованию массива специальной информации для достижения стратегических целей банка посредством удовлетворения спроса и потребностей клиентов. Он позволяет руководству банка принимать гибкие решения, направленные, прежде всего, на расширение банковских продаж и увеличение прибыли. Это поиск наиболее выгодных имеющихся и будущих рынков банковских продуктов и услуг исключительно с учетом реальных потребностей клиентов. В основу маркетинга положен анализ рыночных возможностей банка, который предполагает проведение маркетинговых исследований и определение позиции банка на рынке ссудных капиталов.

Разработка научно-технической политики банка предполагает организацию научного поиска с целью создания новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек банка и повышения его конкурентоспособности. Эта область деятельности включает в себя создание специальных подразделений банка, обеспечение их высококвалифицированными специалистами, информацией и техническими средствами для проведения исследовательских работ.

Банковская логистика характеризуется как совокупность научных знаний, приемов, методов и правил, использование которых позволяет управлять финансовыми, информационными, товарными потоками таким образом, что бы они в наибольшей степени соответствовали стратегическим и тактическим целям деятельности банка в его взаимоотношениях с хозяйственными субъектами. Денежные средства рассматриваются в динамике как поток имущества, который по целому ряду признаков можно считать материальным, но обязательно с учетом банковской деятельности. Остальные операции (расчетно-кассовое обслуживание, сейфинг, услуги инкассации и др.) связаны с тем, что потоки валют, ценных бумаг, информации и т.д. представляют собой ту или иную форму прямого или косвенного движения денежной массы.

Управление персоналом является важнейшей составляющей банковской деятельности и требует наличия у работников определенных профессиональных навыков и знаний, необходимых для осуществления различных видов операций.

Поскольку банк является денежно-кредитным институтом, оказывающим определенные виды услуг, то и персонал банка по виду участия в технологическом процессе можно разделить на специалистов, непосредственно обслуживающих клиентов банка (front-office), и специалистов, обеспечивающих нормальную работу всех подразделений и банка в целом (back-office).Специалисты, работающие с клиентами, должны обладать не только соответствующими профессиональными знаниями, но и дополнительно еще и навыками общения, культурой обслуживания, знать психологию поведения банковского клиента. Особые требования к персоналу выдвигаются в связи с необходимостью сохранения банковской тайны и другой информации, связанной с обслуживанием счетов клиентов и политикой самого банка.

Функциональная область производство в сфере банковских услуг представлена банковскими продуктами и услугами. Их реализация является важнейшим видом деятельности любого банка. Стратегической целью всех служб банка является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличение рыночной доли.

Банковский продукт - это банковский документ (свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковской операции (векселя, чеки, депозиты, сертификаты и т.д.).

Банковская услуга - это банковская операция по обслуживанию клиента (страховые услуги, брокерские, финансовые).

банковский финансовый менеджмент

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ В РОССИИ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Современное банковское дело относится к одной из самых динамичных сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная инфляция, экономические кризисы привели к повышению рискованности банковской деятельности. На нынешнем этапе развития банковской системы главная задача заключается в поиске реальных путей минимизации рисков и получения достаточных доходов для сохранения средств вкладчиков и поддержания жизнедеятельности банка. Успешное решение этой сложной проблемы требует использования многих методов, приемов, способов, систем и разработки новых подходов к управлению коммерческим банком, объединенных понятием менеджмента.

Эффективность процесса управления зависит от способности предсказывать будущее, думать на перспективу и пристально контролировать риски. Определяющим является качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможен без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. В условиях нестабильности экономики и неустойчивости финансового рынка задача создания и обеспечения эффективного функционирования системы управления банковским персоналом становится жизненно важной и необходимой. Поэтому в банке необходимо тщательно отслеживать все сферы деятельности.

Для российской практики совершенствование управления работой банка особенно актуально. Переход к рыночной идеологии потребовал овладения новыми управленческими методами и инструментами. За сравнительно небольшой промежуток времени банки сумели в значительной мере освоить и применять современные способы управления, адекватные рыночным условиям. Однако считать, что все методы и способы управления уже известны и в той или иной степени применяются на практике, неверно. События недавнего времени показали, что российская банковская практика еще далека от совершенства и банкам предстоит долгий путь овладения современными инструментами управления своей деятельностью.

Несомненно, менеджмент в российских банках еще не до конца сформировался, не до конца и руководители научились максимально использовать накопленные мировым экономическим сообществом знания. Но финансовый кризис ускорил все эти процессы.

Тем не менее, в современной системе банковского менеджмента в России существует множество проблем, требующих безотлагательного решения.

В первую очередь, это изменение кадровой политики в банках. Необходимо повышать мотивацию сотрудников, но не только через материальные блага (рост заработной платы, премии), а путем внедрения корпоративной этики, культуры, единства всей структуры персонала.

Банки должны научиться верно взвешивать риск и прибыль, что бы уйти от практики принятия непомерных рисков из-за надежды на сиюмитную прибыль; научиться управлять своей деловой репутацией, ведь эта мера действительно ведет к уменьшению других видов рисков - именно это и показал кризис 2008 года). Несомненно, требуется повышение уровня доверия к банковской системе России как россиян, так и сторонних наблюдателей.

Российским банкам необходимо догонять уровень развития продуктовой линейки других стран. Это должно происходить не только за счет увеличения числа предлагаемых продуктов, но и за счет развития технической оснащенности банков, за счет внедрения новых технологий и доведения конечной услуги до потребителя.

На сегодняшний день, аналитики указывают на несомненную стабилизацию и улучшение всей экономической системы мира. Российское пространство не исключение. Поэтому у банков появляется отличная возможность продемонстрировать все, чему научились в трудные проблемные времена.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

.   Указание ЦБ РФ от 30 апреля 2008 г. № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

.   Указание ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».

.   Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

.   Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254 «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

.   Безделов Д.А., Одегов Ю.Г., Никонова Т.В. Банковский менеджмент: управление персоналом. - М., 2005.

.   Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Организация деятельности коммерческого банка. - М., 2008.

.   Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковский менеджмент. - М., 2009.

.   Ильясов С.М. О мотивации персонала коммерческого банка // Банковское дело. 2010. №4.

.   Кирьянов М. Управление репутацией банка в условиях кризиса // Банковское дело. 2009. №7.

.   Кузнецова Б.Т. Стратегический менеджмент. - М., 2007.

.   Куницына Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке. - М., 2002.

.   Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Банковский менеджмент. - М., 2010.

.   Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Банковское дело. - М., 2007.

.   Ловкова Г.Г., Малыгина Ю.В. Индикаторы прогнозирования финансовой несостоятельности кредитных организаций // Банковское дело. 2010. №7.

.   Лушкин С.А. Управление компетенциями как новая стратегия развития банков в посткризисной экономике // Банковские услуги. 2010. №5.

.   Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М., 2005.

.   Мамаева Д.С. Сущность и содержание банковского менеджмента // Банковское дело. 2010. №10.

.   Масленчиков Ю.С. Финансовый менеджмент банка. - М., 2003.

.   Рыбин Е.В. Риск-менеджмент в банках и банковских группах: проблемы и тенденции // Банковское дело. 2009. №9.

.   Рыжкова И.Н. Управление финансами банков и страховых организаций // Финансовый менеджмент. 2009. №3.

.   Роуз Питер С. Банковский менеджмент. - М., 2001.

.   Тагирбекова К.Р. Основы банковского менеджмента. - М., 2001.

.   Тысячникова Н.А. Организация эффективной системы комплаенс-контроля в коммерческом банке // Бизнес и банки. 2010. №37.

.   Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: операции и управление. - М., 2000.

.   www.Banki.ru

.   www.Crednews.ru

.   www.bankir.ru < http: //www.bankir.ru> - Речь Михаила Сухова на встрече с банкирами 3.11.10г.

.   www.arb.ru < http: //www.arb.ru>

.   www.finam.info

ВВЕДЕНИЕ

 

Современному рынку присуща острая конкуренция за сферы привлечения и приложения денежного капитала банков. В связи с этим весьма актуальна проблема управления банком, то есть выбора и реализации рациональных методов банковского менеджмента, являющегося инструментом расширения пассивных и активных операций банка, продвижения его услуг на рынок и увеличения прибыли. Банковский менеджмент как важнейшая сторона деятельности любого банка осуществляется всеми звеньями управления - от высшего до низшего.

Проблема банковского менеджмента в России относится к числу наименее решенных. Пока еще каждый банкир строит менеджмент в своем банке, опираясь не на систему общепринятых ценностей и представлений, а лишь на свое индивидуальное восприятие действительности. Вместе с тем, очевидно, что на смену этапу интуитивного управления коммерческими банками должно прийти управление, базирующееся на современной научной методологии. Чтобы сделать процесс управления банком как сложной социально-экономической системой действительно активным, необходим ряд условий. Прежде всего, руководители банков должны понять истинные причины своих неудач, обусловленных недостатками управления. Затем необходимо осознать реальные возможности качественного совершенствования используемой системы управления. Банковский менеджмент в России понимается упрощенно, зачастую его ставят в один ряд с производственным менеджментом, не учитывая его специфики.

Экономический кризис показал слабость нашей банковской структуры. Падение производства, недостаток оборотных средств предприятий, дефицит государственного бюджета и инфляция сочетаются с недостаточной способностью банков своевременно " переварить" много миллиардные платежи и бесперебойно удовлетворять обоснованные требования кредиторов и заемщиков.

Целью курсовой работы является изучение основных положений банковского менеджмента.

Задачами курсовой работы являются раскрытие сущности банковского менеджмента, его особенностей в банковской сфере; изучение основных направлений банковского менеджмента; анализ современной практики управления в банке.

Курсовая работа состоит из трех глав. В первой рассматриваются теоретические основы банковского менеджмента, его цели и задачи, содержание и правовые основы. Во второй главе изложены методические основы организации банковского менеджмента в российской практике, особенности его организации. Третья глава посвящена современному уровню развития банковского менеджмента в России и основным проблемам, существующим в системе управления банков на данный момент.

При написании работы были использованы труды таких авторов как О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Ю.С. Масленченкова и др., а также статьи из российских экономических журналов и газет, информационно-аналитические ресурсы сети Интернет.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

123Следующая ⇒

Поделиться: