Страхование урожая сельскохозяйственных культур, насаждений, с/х животных.

Растениеводство больше, чем любая другая отрасль сельскохозяйственного производства подвержено воздействию природно – климатических условий. Неблагоприятные для с/х производства природные факторы можно разделить на 2 группы: постоянные, обычные для данной местности и необычные, случайные отклонения от нормальных условий развития растений. Влияние первой группы факторов устраняется путем финансирования необходимых мероприятий. Нейтрализация же второй группы факторов достигается путем создания действенной страховой защиты. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя – с./х товаропроизводителя, связанные с возмещение убытков вследствие утраты, повреждения с/х культур и многолетних насаждений, цветов, урожая с/х культур. На страхование принимаются: с/х культуры, плодово-ягодные многолетние насаждения, цветы. Урожай с/х культур принимается на страхование по страховой сумме в соответствии с расчетной страховой стоимостью. Страховая стоимость урожая с/х культур определяется исходя из размера посевных площадей, средней урожайности культуры за последние пять лет, предшествующих году заключения договора страхования, и расчетных прогнозируемых рыночных цен по каждой культуре. Конкретный размер страхового тарифа определяется на основании базовой тарифной ставки и поправочных коэффициентов. Размер страховой премии, который подлежит субсидированию, определяется по ставкам, не превышающим ставки для расчета субсидий. Страховая премия исчисляется за весь срок страхования исходя из общей страховой суммы по договору страхования и размеру страхового тарифа. Уплата страховой премии производится путем безналичных расчетов единовременно или в рассрочку- это указывается в договоре страхования. Договор страхования с/х культур может быть заключен на любую отдельно взятую культуру или несколько культур. Д. с. с/х культур заключается на всю площадь посева культур в хозяйстве. Он заключается не позднее даты завершения сева. В страховании с/х животных. объектом страхования являются имущественные интересы с/х товаропроизводителей, которые связаны с владением, пользованием и распоряжением принадлежащих им животных. Страхованию подлежит взрослое поголовье: крс., овцы и козы – от 6 мес., лошади, верблюды, ослы, олени – от 1 года, свиньи, пушные звери и кролики от 1 года, куры от 5 мес., семьи пчел в ульях, служебные собаки.-от 8 мес., зоопарковые животные. Не принимаются к страхованию больные, истощенные животные, так же животные в тех местностях и хозяйствах, где установлен карантин по заразному заболеванию. Страховщик обязан возместить ущерб за гибель, падеж, вынужденный убой, застрахованного взрослого поголовья животных наступивших в результате страховых случаев: болезней, пожара, стихийных бедствий: удара молнии, бури, урагана, землетрясения. Страховое возмещение выплачивается тогда, если страхователь понесет ущерб вследствии вынужденного убоя животных, произведенного от причин, которые указаны в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости животных на момент заключения договора страхования.( ее размер устанавливается с учетом вида, возраста и породы принимаемых на страхование животных) Страховые взносы определяются страховщиком путем умножения страховой суммы на тарифную ставку(ее размер зависит от срока страхования, вида и возрастной группы животных, объема страховой ответственности. Договор страхования животных заключается в письменном заявлении страхователя. Он заключается после предварительного осмотра животных и при условии страхования всех имеющихся у с/х товаропроизводителя животных данного вида и возрастной группы. Договор страхования с/х животных заключается сроком на 1 год и на срок меньше года.

 

 

8.Понятие страховых тарифов. Стр-ра тарифной ставки. Тарифная политика страховых организаций.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ —ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страх. тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Тарифная ставка (брутто-ставка) как цена страховой услуги имеет определенную структуру. Основными элементами тарифной ставки являются: нетто-премия (нетто-ставка) и нагрузка, включающая в себя расходы на ведение дела; отчисления, предусмотренные законодательством и надбавку на прибыль.

Основная часть тарифной ставки – нетто-ставка, которая выражает непосредственно цену страхового риска, обеспечивает покрытие ущерба. Для гарантии страховой защиты в состав нетто-ставки (чистой нетто-премии) включается рисковая или дельта-надбавка, предназначенная для финансирования случайных отклонений реального ущерба от ожидаемой величины. На нагрузку в структуре тарифной ставки падает часть премии ориентировочно от 5% до 30% в зависимости от вида страхования.

Основную часть нагрузки занимают расходы на ведение дела. Расходы на ведение дела можно разделить для целей анализа следующим образом: организационные – расходы, связанные с учреждением страхового общества; аквизиционные – расходы, связанные с привлечением новых страхователей и с заключением новых договоров страхования; инкассационные – расходы, связанные с расчетно-кассовым обслуживанием; ликвидационные – расходы, связанные с урегулированием убытков, судебные издержки; управленческие, которые делятся на общие расходы и расходы по управлению имуществом.

Отчисления, предусмотренные законодательством. Как правило, эти расходы связаны с осуществлением предупредительных мероприятий, направленных на снижение риска наступления страхового события и/или уменьшения ущербности при его наступлении. Законодательно установлен предел таких отчислений в структуре тарифа – не более 15%.

Последняя составляющая нагрузки – надбавка на прибыль (плановая прибыль), т.е. прибыль от страховой деятельности, которую рассчитывает получить страховщик. Наличие этого элемента в структуре брутто-ставки подчеркивает предпринимательский характер страховой деятельности.

Тарифная политика страх-х организаций- целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования. Базируется на следующих основных принципах: 1. Эквивалентность нетто-платежей и выплат страхового возмещения и страховых сумм. Это означает, что нетто-ставки по каждому виду страхования должны максимально соответствовать вероятности ущерба. При таком условии обеспечивается возвратность средств страхового фонда для той совокупности страхователей и за такой тарифный период, исходя из которых были рассчитаны тарифные нетто-ставки. 2. Доступность размеров страховых тарифов для основной массы страхователей. Завышение тарифных ставок сдерживает широкое развитие страхования. Страховые платежи должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не является для него обременительной. При доступных страховых тарифах достигается наибольшая эффективность страхования. 3. Стабильность размеров страховых тарифов. Если тарифные ставки остаются неизменными в течение многих лет, растет авторитет страховщика перед страхователями. Даже когда показатели убыточности страховой суммы как основы соответствующих тарифных нетто-ставок устойчиво снижаются, целесообразно в интересах страхователей расширение объема страховой ответственности при неизменных тарифах. Повышение тарифных ставок допустимо только в крайнем случае, когда невозможно другими путями стабилизировать рост показателей убыточности страховой суммы. 4. Стремление к расширению объема страховой ответственности. При стабильности тарифных ставок соблюдение данного принципа является приоритетным направлением страховой политики каждого страховщика в целях максимального удовлетворения страховых интересов. 5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

 

⇐ Предыдущая123

Поделиться: