Дистанционное банковское обслуживание

Расширение использования интернета, расширение розничного сектора.

С любого компьютера войти можно – необходимо клиенту. В Банк-клиенте толстый клиент, требуется установка обеспечения.

 

Система дистанционного банковского обслуживания – набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершить все стандартные банковские операции посредством сети интернет или через другие каналы удаленного доступа. Чтобы осуществлять эти операции существуют интегрированные фронт-офисные системы – комплекс ПО, реализованный в единой архитектуре, использующий различные каналы доступа, единые технологические системы, взаимодействие с АБС.

Способы доступа

1. Система толстый Банк-клиент (классический доступ)

ПО на компьютере

2. Интернет–банкинг

ПО не нужно, достаточно браузера

(PDA банкинг)

3. Мобильный банкинг. Если есть телефон

4. Автоматическое голосовое обслуживание. Телебанкинг.

5. Call-центры: доступ через телефон, но разговаривает оператор

6. Через терминалы – банкоматы, POS-терминалы, киоски самообслуживания

7. Точки продаж (удаленные офисы)

 

Фронт-офис     Серверы приложений

АБС

Через различные виды сетей совершается доступ к банковской системе банка. Сначала попадаем на Web сервер банка.

		Шлюз

 

Причины широкого распространения системы интернет банкинга

- доступность

- простота в обращении

- низкая стоимость

- возможность свершения операции без привязки к компьютеру

Все в реальном времени

 

Мобильный банкинг

Посредством мобильных технологий. Ненадежность, много цифр.

 

Телебанкинг – используется, где затруднен доступ к интернету. В местностях, недостаточно обеспеченных другими видами доступа.

 

Причины развития ДБО:

Сокращение филиалов при расширении присутствия. За ена филиалов точками присуствия. Альтернатива филиальной сети.

Индивидуализация банковских услуг

 

Услуги через системы ДБО:

1. Расчетное обслуживание

2. Операции с банковскими картами

3. Депозитное обслуживание (открытие, пополнение, закрытие, изъятие)

4. Кредитное обслуживание (погашение, подача заявки)

5. Информационное обслуживание (информация об остатках средств и движении по счетам, информация о графике вкладов, получение выписки, по банковским картам)

6. Дополнительные услуги (брокерское обслуживание, страховка)

 

Преимущества для банка:

1. Широкий доступ без необходимости филиальной сети

2. Снижение затрат как операционных, так и транзакционных (стоимость транзакции ниже)

3. Повышение доходности банковской операции (комиссионные, средства остаются в банке, растет ресурсная база банка)

4. Привлечение физических лиц, приток клиентов, удаленных. Повышение лояльности клиентской базы

5. Имидж банка

 

Преимущества для клиента:

1. Удобный оперативный доступ

2. Возможность входа в систему с любого компьютера

3. Более низкие тарифы на обслуживание

4. Возможность выбора банка

 

Недостатки с точки зрения банка:

1. Узкий рынок – всего 3 млн. пользователей.

2. Необходимость внедрения системы

3. Проблема информационной безопасности (хулиганские действия 80%, кража данных о картах)

 

Недостатки с точки зрения клиента:

1. Некоторые операции не провести без обращения в банк

2. Сложность

3. Проблемы со сбоями

 

Используемые на российском рынке системы банковского интернет-обслуживания

При выборе систем ДБО банки обращают внимание на:

1. Функциональность, каналы доступа

2. Удобный интерфейс для клиента

3. Уровень безопасности (защита трафика, идентификация, пришла информация та ли, что послал клиент, электронная цифровая подпись, разовые пароли, протоколы передачи данных)

4. Надежность системы, масштабируемость

 

Существующие системы

- собственные разработки

- стандартные решения

- индивидуально разработанные СДБО

 

Лидеры рынка:

1. Bank soft systems – BSS (58-70% рынка) (специализируется на СДБО)

2. Бифит

3. Инист

4. Степ ап

5. R-style

Отличаются глубиной проработки.

 

Cnews analytics

50 крупнейших банков

Облуживание ЮЛ Клиент-банк	BSS	56, 7%	67, 9%
	Собственные		7, 1
	Бифит	8, 9	7, 1
интернет-банк	BSS	48, 8	59, 1
	Бифит		13, 6
	Собственные		11, 4
	…
Топ-100
ФЛ	Собственные
	BSS	29, 3	32, 7
	Бифит	9, 4
	Компас плюс

 

Клиент-банк – работает офф-лайн, данные на компьютере, интернет-банк – через браузер.

 

Модули BSS:

- Интернет-клиент

- телефон-клиент (телебанкинг)

- информационный клиент

- мобильный клиент (КПК)

- мобайл-клиент (для мобильного телефона)

- iPhone-клиент

- Android-клиент

(Разделение на модули – легче было добавлять новые модули, нежели в один)

- брокер клиент

- WAP-клиент

- киоск самообслуживания

 

1. Развивать «локальную» систему конкретного банка

2. Вступить в мультибанковскую систему – несколько объединяются в рамках сервиса.

Handy-bank. (клубные системы)

 

Рейтинги:

Агентство Markswebb. Сбербанк в А благодаря размеру

 

Рейтинг Эксперт

Широта внешнего платежного функционала

1. Handybank – банк 24.ру, ренессанс капитал, оргбанк, номосбанк

2. Пробизнесбанк

3. СКБ-банк

4. Faktura.ru

5. Альфа-банк

6. Моск…

7. Уральский банк реконструкции и развития

 

Global Finance

Критерии:

1. Стратегия привлечения

2. Успехи распространения услуг через интернет

 

1. Альфа-банк (рассматривает ДБО как возможности развиваться дальше)

 

Виртуальные банки

ТКС банк – отрицательные отзывы клиентов.

 

Альфа-Банк объединил сеть банкоматов с сетью Промсвязьбанка

 

Недостатки:

- сложность интерфейса

- безопасность

 

Эксперты считают, что безопасность сопоставима с обращением с наличными деньгами.

 

 

Для осуществления платежей, не приходя в банк

 

 

⇐ Предыдущая1234

Поделиться: