Где физические лица могут осуществлять операции покупки и продажи наличной иностранной валюты?

Операции покупки и продажи наличной иностранной валюты осуществляются физическими лицами в головных офисах кредитных организаций, их филиалов либо во внутренних структурных подразделениях кредитных организаций (дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных офисах, операционных кассах вне кассового узла). Такого вида внутренних структурных подразделений кредитных организаций, как пункты обмена валюты, не существует уже несколько лет.

 

Как отличить законные подразделения банков, выполняющие операции с наличной иностранной валютой, от незаконных "точек"?

С октября 2010 года прекратили работу обменные пункты, которые появились в начале 1990-х годов и к которым клиенты успели привыкнуть за 20 лет. 2 апреля 2010 г. вышло указание Банка России N 2423-У "О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений", согласно которому обменные пункты были закрыты либо коренным образом реорганизованы: превратились в структурные подразделения банков.

Сегодня на законных основаниях операции с наличной иностранной валютой проводятся только в официально открытых подразделениях банков (операционные кассы, дополнительные офисы, операционные офисы, кредитно-кассовые офисы). Эти подразделения занимаются не только обменом валюты, они выполняют и другие банковские операции: кассовые операции с юридическими и физическими лицами, пополнение счетов и выдачу денежных средств со счетов, осуществление переводов денежных средств и т.п.

Законно ли работает подразделение, предлагающее услуги по обмену валюты, можно определить и по внешним признакам. Законное подразделение банка обязательно должно быть расположено в капитальном здании, в его помещении на видном месте находится стенд, где указаны наименование, адрес и телефон открывшего его банка, режим работы подразделения, перечень осуществляемых операций, действующие курсы иностранных валют, правила и условия осуществления операций с наличной валютой. Если хотя бы часть этих признаков отсутствует, то подразделение, скорее всего, работает незаконно.

Нередко незаконные структуры маскируются под законные: вывешивают реквизиты несуществующих банков или банков, не имеющих лицензии на операции с иностранной валютой. Поэтому, прежде чем менять деньги, лучше всего удостовериться, действительно ли выбранное для этой цели подразделение является законным. Список официально открытых внутренних структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов, расположенных на территории Московского региона (г. Москва и Московская область) и имеющих валютную лицензию, можно найти на сайте Банка России: www.cbr.ru в разделе "Информация по кредитным организациям".

Перед обменом валюты лучше всего проверить законность структуры, занимающейся обменом, сверить ее адрес и наименование банка, ее открывшего, со списками, опубликованными на официальном интернет-сайте Банка России.

Многие клиенты с точки зрения своих интересов не видят разницы между законными и незаконными структурами: лишь бы деньги поменяли. Поэтому они должны знать, чем рискуют, приходя в незаконные "точки".

Незаконные структуры действуют вне правового поля, их владельцы нарушают сразу несколько законов, в том числе не платят налоги, т.е. сознательно обманывают государство. Точно так же они могут обмануть и своих клиентов. Здесь могут выдать фальшивые купюры, устанавливают комиссию, не информируя об этом клиентов, заманивают клиентов рекламой выгодного курса, а меняют совсем по другому, менее выгодному.

Все эти действия - мошенничество, незаконное предпринимательство, уклонение от налогов - подпадают под действие Уголовного кодекса РФ, и привлечение к ответственности за них - задача правоохранительных органов.

Банк России осуществляет надзор за кредитными организациями, имеющими лицензии Банка России на проведение банковских операций, и их внутренними структурными подразделениями и не имеет полномочий для борьбы с незаконными структурами.

Информацию об адресах незаконных структур, полученную из обращений граждан, подразделения Банка России направляют в органы внутренних дел и прокуратуры.

Если вы заметили признаки незаконной банковской деятельности или вас обманули мошенники, вам следует обратиться в ближайший орган внутренних дел.

 

Требования, предъявляемые к подразделениям банков,

осуществляющим операции с наличной иностранной валютой

 

Какие документы и разрешения должно иметь подразделение банка, проводящее операции с наличной иностранной валютой? Что в них должно быть отражено в обязательном порядке? Где они должны быть размещены?

В помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений, в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте - на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации, должны размещаться следующие документы и информация:

- полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) или полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) и наименование внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала), их местонахождение (адрес) и номера телефонной или иной связи;

- перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками;

- курсы иностранных валют к валюте РФ и (или) кросс-курсы иностранных валют (приводятся наибольшим из шрифтов, используемых при указании иной информации, размещаемой на стенде). В случае если в перечень операций включены только операции, при проведении которых не используются курсы иностранных валют, информация об установленных курсах иностранных валют на стенде не размещается;

- информация о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками;

- правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами;

- правила приема чеков, в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом), в том числе с учетом условий приема чеков их эмитентами. В случае если в перечень операций не включены операции с чеками, правила приема чеков на стенде не размещаются;

- информация об установленных уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств без открытия банковских счетов по поручению физических лиц, а также по приему и выдаче наличной иностранной валюты при осуществлении таких переводов. В случае если в перечень операций не включены операции по приему и выдаче наличной иностранной валюты при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковских счетов по поручению физических лиц, указанная информация на стенде не размещается;

- информация о работе с монетой иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с п. 1.4 Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций;

- содержание гл. 1, п. п. 2.2, 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций, а также иная информация, способствующая более полному осведомлению физических лиц об условиях осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками (размещается по усмотрению уполномоченного банка (филиала)).

В подразделении банка должны быть справочные материалы по определению платежеспособности российских денег, а также оборудование и пособия для проверки подлинности иностранных денежных знаков.

 

⇐ Предыдущая45678910111213Следующая ⇒

Поделиться: