Денежный оборот и денежное обращение. Законы денежного обращения.

Д-й оборот- процесс непрерывного движ-я Д в налич-й и безналич-й форме,в кот Д выпол-ют f-ию ср-ва обращ-я и ср-ва платежа.Денеж-е обращение – движ-е Д при выполн-и ими св. f-ий в налич-й и безналич-й формах, обслуживающих реал-ю товаров, нетоварные платежи и расчеты в хоз-ве.Также выд-ют активный Д-ый оборот – та часть Д, кот в конкретный момент вр опосредует обмен тов-в, выполняет f-ию ср-ва обращ-я.К.Маркс сформулировал общий закон Д-ого обращ-я:М = (P*Q–K+a-в)/V, где М-кол-во Д., необх-х для обращ-я; Р-уровень тов-х цен; Q-кол-во проданных на рынке тов-в; К-å цен то-в, проданных в кредит; а-å платежей по обяз-вам; в-å взаимопогашаемых обяз-в; V-скорость обращ-я Д-ой ед-цы.Т.о, кол-во Д, необх-х для обращ-я, прямо пропорц-но кол-ву и цене продаваемых тов-в и обратно пропорц-но скорости обращ-я Д. Из данного закона вытекает принцип Д-ого обращ-я – огранич-е Д-ой массы потреб-ми оборота. Специфич-й закон металл-го Д-го обращ-я: в рез-те постоянного перемещ-я из сферы обращ-я в сокровища и обратно кол-во находящихся в обращ-ии Д. стихийно приспосабл-ся к потреб-ям тов-го и платеж-го оборота.Специфич-й закон банкнотного обращ-я: кол-во разменных банкнот в обращ-ии равно кол-ву золота, необх-го для обращ-я, а каждая банкнота яв-ся представителем обозн-го на ней кол-ва золота.

11. Система безналичных расчетов и ее основные элементы:

Безнал расч. провод на основан расчетн док-тов установл формы и с соблюден соответств док-оборота. В завис от вида расчетн док, способа платежа и орг док-оборота вбанке, у плательщ и получеталей ср-в сущ: Расчеты платежн поручениями  (поручения предприят обслуживающ банку о перечисл опред суммы со своего счета,действит 10 дней со дня выписки, приним при наличии ден на счете). Срочн – при авансов платежах, т.е. до отгрузки тов; после отгрузки, т.е. путем прямогоакцепта тов; при частичн платежах при крупн сделках; досрочный, отсроченн (только по договору). Д/гарантии платежа поставщик может внести в усл сделки акцепт платежн поручен. Расчеты в порядке планов платежей (частосчитают разновидностью расчета платежн поручениями). Исп при равномерн и постоянн поставках на основан договора с исп в расчетах платежн поручен. накажд планов платеж выпис отдельн. Аккредитивн форма – плательщикпоруч своему банку произв за счет ср-в, предварительно депонированн на счете,либо под гарантию банка оплату тов-мат енностей по месту нахожд получателя ср-в на усл, предусмотр плательщиком при открытии аккредит. Ден обязат-во банка,вылаваем им по поручению клиента в пользу его контрагента по догов, по кот.банк, открывш аккредитив (банк-эмитент), может заплатить поставщику или предостав полномочия друг банку при усл выполн усл аккредитива. Покрытый (депонирован) – банк перечисл собств ср-ва плательщика или предоставл ему

кредит в распоряж банка поставщика (исполняющ банк) на весь срок действий обязательств эмитента, непокрыт (гарантированн) открыв в исполняющ банке путем предоставл ему права списыв всю сумму аккредитива со счета эмитента. Отзывной может быть изменен или аннулир эмитентом без предварит согласован с поставщиком, безотзывн. В Рос – только д/расч с 1 поставщиком, не может быть переадрес. Расчеты чеками чекодатель дает письм распоряж банку уплатить чекодержателю сумму, указ в чеке. Должен быть предъяв к упл в теч 10 дней. Расчеты платежн требованиями-поручениями –требован поставщика к покупат оплатить на основан направленн в обслуживающ банк плательщика расчетн и отгрузочн док-тов ст-ть поставленной по договору продукц,и поручение плательщика списать ср-ва с его счета. Выпис-ся поставщиками и вместе с комм док отправл в банк покупателя, кот передает тр-пор плательщику д/акцепта (3 дня на акцепт). Приним к оплате при наличии ср-в на счет Зачет взаимн требован – перечисл со счета одной орг на счет контрагента только разницы (сальдо) встречн требован, могут исп-ся различн расчетн док.Постоянно действ и разовые. Акцептн форма – предварит и последующ (сумма перечисл поставщику, акцепт покупат, в случае отказа сумма перечисл обратно на его счет).

 

12. Чековая форма расчетов и ее особенности: Чек- документ, содержащий поручение чекодателю банка о перечислении с его счета определенной суммы на счет чекодателя. Выписка чека производится представителем покупателя сразу же после получение товара .Также банк может открыть чек-ю книжку без депонирования средств. Расчетные чеки следует отличать от денежных чеков, по кот. происходит выдача наличных денег . Чеки – гаран-я форма расчетов. Оплата чеков обесп-ся банковским кредитом или из специально созданного депозита.Выдача чека:Подача заявления на выдачу чековой книжки;Депонирование средств;Выдача чековой книжки;Получение товара;Выписка чека;Сдача чека;Зачисление денег на счет;Передача документов для списания средств;Списание суммы чека из депонированных средств.Чек как кредитное орудие обращения появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это - разновидноcть переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Сущ-ют следующие виды чеков: именные - выписанные на определенное лицо без права пере дачи; ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту; преъявительские - по которым обозначенная сумма выплачи вается предъявителю чека; расчетные - используемые только при безналичных расчетах; акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы, и др. Экон-я природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

 

13. Аккредитивная форма расчетов и ее формы: Аккред-я форма. Ак-в - условное денежное обяз-во банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по кот-му банк, открывший ак-в, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им док-в, предусмотренных в ак-ве и при выполнении других условий ак-ва.Ак-в - соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями.Денежный ак-в- документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде.Разновидности документарных ак-в: в России:1) отзывные2)безотзывные3)покрытые(депонированные)4)непокрытые (гарантированные).Сущ-ют другие виды, используемые в международной практике:-подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные;-револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы ак-ва в пределах установленной квоты в течение всего срока действия ак-ва;-трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, а другое лицо;- резервные: открываются, но не обязательно используются;- циркулярные: для использования любым банком;Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной - не может...//...Покрытый ак-в предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, а открываются под гарантию банка-плательщика.

 

14. Виды межбанковских расчетов:1)Расчеты через расчетно-кассовые центры:Межбанковскую операцию, проводимую через систему РКЦ. можно разделить на три фазы:-инициирование платежа (начальный провод);-расчет по платежу (ответный провод);-урегулирование расчетов (взаимная выверка).

Основная фун-я РКЦ -проведение расчетов между учрежд-ми разных банков с необходимым ведением корсчетов. Расчеты производятся на валовой основе. Вместе с тем РКЦ занимаются эмиссионно-кассовыми, а также многими другими операциями. В РКЦ по месту нахождения правлений коммерческих банков откр-ся коррес-кие счета банков. Филиалы банков имеют корр-ие счета типа субсчетов. Порядок открытия коррес-х счетов в коммер-м банке определяется теми же нормами, которые действуют в отношении расчетных счетов клиентов банка.2)Межфилиальные расчеты:Эти расчеты связаны преимущественно с коррес-ми отношениями между коммер-ми банками. Взаимные расчеты между филиалами комм-го банка подразделяются на два вида. Первый вид связан с перемещением ресурсов, а второй охватывает все другие операции, включая расчетные, осуществляемые по поручениям клиентов.Операции банков осуществляются на основании специальных документов - авизо (официальное извещение о выполнении расчетной операции).Они могут быть дебетовыми или кредитовыми .3)Прямые коррес-е отношения представляют собой дого­ворные отношения между двумя или несколькими кредитными уч­реждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого, а также о предоставлении кредитов, оказании инвест-х и иных услуг .Эти отношения возникаю: между кредитными учрежд-ми, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. 4) Межбанковский клиринг.Главным направлением коренного улучшения расчетов между банками в нашей стране является развитие межбанковского клиринга.Клиринг представляет собой систему экономических отношений, при которых денежные претензии (дебит. задол-ть) участников погашаются их же денежными обязательствами (кредит. задол-ть) без использования реальных денег или с их миним. испол-ем.Концентрация платежей при клиринге позволяет значительно уменьшить баланс платежей и общую сумму обращающихся платежных средств, расширяет сферу безналичного оборота и облегчает расчеты. Посредством клиринга упрощаются, удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся денежная наличность, что в ко­нечном счете способствует повышению уровня стабильности и ликвидности участников расчетов.

15. Порядок и очередность списания денежных средств с расчетного счета: При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удов-я всех требований, пред-х к счету, списание этих средств со счета осущ-ся в порядке поступления распоряжений клиента и других док-в на списание (календ.очередность).При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

1)осущ-ся списание по испол-м док-м, предус-м перечисление или выдачу ден. средств со счета для удов-я требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; 2)произ-ся списание по исполнительным док-м, предусмат-м перечисление или выдачу ден. средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору; 3)производится списание по платежным документам, предусмат-м перечисление или выдачу ден. средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору,а также по отчислениям в Пенсионный фондРФ, Фонд социального страхования РФ и Государственный фонд занятости населенияРФ; 4)производится списание по платежным док-м, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; 5)производится списание по испол-м документам, предусм-им удовл-е других денежных требований; 6)производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности. Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

 

16.Порядок эмиссии налич. денег в РФ. Денежная эмиссия - выпуск в обращение денежных знаков и в течение уже нескольких веков является суверенным правом государства.Каждое государство имеет единую денежную единицу, и наличие нескольких денежных единиц способно разрушить экономику. Поэтому Конституция России запретила введение иных денежных единиц, помимо рубля. Кроме того, законодательство России запрещает введение денежных суррогатов (денежные единицы, эмитируемые иными субъектами помимо государства). В России не допускаются введение и эмиссия других денег.Денежная эмиссия или эмиссия рубля как единственной денежной единицы в Российской Федерации — предмет ведения строго Российской Федерации. Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» осуществление эмиссии наличных денег допускается исключительно (монопольно) Центральным банком РФ. Никакие решения в плане денежной эмиссии недопустимы со стороны субъектов Федерации.Банк России осуществляет и наличную, и безналичную эмиссии. Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Кроме того, в экономически развитых странах денежный оборот более чем на 90% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому эмиссия производится главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитарно-чековой эмиссии, осуществляемой в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Этим правом в России также обладает исключительно Центральный банк РФ. Обмен банкнот и монет старого образца на банкноты и монеты нового образца может осуществляться Банком России как в рамках денежной реформы, так и в рамках деноминации.Денежная реформа — это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Деноминация — это техническая операция, выражающаяся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству денежных единиц в старых знаках.

Эмиссию наличных денег проводит ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они откр-ся в различ-х регионах страны и выпол-т расчетно – кассовое обслуживание располож-х в этих регионах коммер-х банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ откр-ся резервные фонды и оборотные кассы. В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от КБ, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Резервными фондами РКЦ распоряж-ся управление ЦБ России. РКЦ обязаны выдавать КБ бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому, у больш-ва КБ, обслужив-х РКЦ, возрастет потреб-ть в налич-х деньгах, а поступления денег в их операц-е кассы не возр-ет, то РКЦ вынужден б-т увеличить выпуск наличных денег в обращение.

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: