Особенности кредитования инвестиционных проектов ОАО «Белорусский банк развития»

Организация консорциального и синдицированного кредитования инвестиционных проектов.

 

Осущ-е круп-х инв-х проектов требует значит кред-х ресурсов. Возмож-ти одного банка прокред-тькрупный проект ограничены ресурсами долгосроч хар-ра, а также огранич возмож-ми, уст-ми НБРБ нормативами безопасного функционир-я по огранич кред рисков, кот расчит исходя из суммы нормативного кап-ла банка(соб-го кап-ла). При кред-и круп проектов и на длит срок усиливается кред риск для банка. В целях собл-я норматива безопас функц-я, а также диверсификации рисков при необх-ти реализации круп инв-го проекта м.б. использ принцип консорц или синдицир-го кред-я.

При консорциальном кредитовании банки-участники объединяют свои денежные ресурсы через банк-агент, который осуществляет кредитование на основании консорциального кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем.

Коммерческие банки могут объединять кредитные ресурсы, создавая консорциумы банков, и предоставлять кредиты субъектам хозяйствования на консорциальной основе через один ведущий банк (банк - агент) для кредитования крупномасштабных инвестиционных проектов, требующих больших затрат, в целях поддержания ликвидности банков, снижения возможного риска и потерь в случае неплатежеспособности заемщика.

Общими подходами при организации консорциального кредитования являются:

- надежность кредитополучателя и экспертиза финансируемого проекта;

-возможность получения согласия других банков консорциума принять участие в кредитовании;

- четкое определение срока кредита, порядка его выдачи и погашения;

- четкое определение валюты кредита;

- детальный анализ финансового состояния кредитополучателя и инвестиционного проекта;

- прогноз возможных рисков, определение путей их снижения и т.д.

Для консорциальных кредитов характерны: довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки, состав кредиторов может быть довольно многочисленным.

В зависимости от характера названных факторов определяются продолжительность кредитования, условия платы за кредит, техника предоставления кредита. Консорциальные кредиты могут предоставляться одному кредитополучателю для полного или частичного финансирования одного проекта, нескольких технологически и территориально взаимосвязанных проектов, а также группы проектов одного целевого назначения. Взаимоотношения банков-участников и банка-агента по выдаче консорциального кредита строятся на основе заключаемого между ними договора о совместной деятельности по предоставлению кредита. Кол-во банков-участников может изменяться в течение срока действия. Доходы, получаемые банками-участниками, распределяются пропорционально доле их участия в консорциальном кредите.

Синдицированные кредиты являются разновидностью консорциальных кредитов и предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого банками-участниками с кредитополучателем. В отличие от консорциального кредита, между банками-участниками не заключается договор о совместной деятельности по предоставлению кредита. Все взаимоотношения банков-участников с кредитополучателем, а также с банком-агентом определяются единым синдицированным договором. При этом банки-участники не несут ответственность по обязательствам друг друга, а только отвечают перед кредитополучателем в размере своей доли участия в синдицированном кредите. Кредитополучатель в свою очередь несёт равную ответственность по возврату долга и другим обязательствам перед всеми банками-участниками одновременно.

⇐ Предыдущая6789101112131415Следующая ⇒

Поделиться: