О ПРОХОЖДЕНИИ УЧЕБНОЙ ПРАКТИКИ. По профессиональному модулю. ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ МОДУЛЬ

по профессиональному модулю

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ МОДУЛЬ

ПМ.02 «ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ»

 

ВИД ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Таран Юлии Александровны

 

Сроки прохождения практики	С «13»марта 2018 г. по «19» марта2018 г.
Место прохождения учебной практики	Краснодарский кооперативный институт (филиал) РУК

 

Отчет о практике защищен

с оценкой _______________________

Руководитель практики от института

___________          Козлова Е.Н.

 «___» ________________ 20___ г.

 

 

Краснодар, 2018

 

 

 

                         

СОДЕРЖАНИЕ

 

	ВВЕДЕНИЕ	3
1	Организация процесса кредитования на примере ОАО «Сбербанк»	5
2	Методы оценки кредитоспособности заемщиков	10
3	Формы и виды обеспечения возвратности кредита	14
4	Кредитные риски коммерческого банка ОАО «Сбербанк»	20
	ЗАКЛЮЧЕНИЕ	22
	СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ	23
	ПРИЛОЖЕНИЯ	24

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Учебная практика является составной частью освоения рабочей профессии, обучение трудовым приемам, операциям и способам выполнения трудовых процессов, характерных для соответствующей профессии и необходимых для последующего освоения ими общих и профессиональных компетенций по избранной профессии.

В результате учебной практики необходимо закрепить профессиональные и общие компетенции в рамках профессиональных модулей ПМ.02 «Осуществление кредитных операций» (МДК.02.01.«Организация кредитной работы») по каждой компетенции отдельно.

Практика – это одна из важнейших составляющих профессиональной подготовкиспециалистов. Учебная практика направлена на то, чтобы перенести полученные знания и умения из области теории в область повседневной профессиональной деятельности, на развитие экономического сознания, развитие аналитических способностей, а также на самостоятельное решение выполнения функций управления. Практика должна помочь глубже осознать правильность осуществления своего профессионального выбора, проверить усвоение теоретических знаний, полученных в процессе учёбы, определить профессионально важные качества будущей специальности.

Цель учебной практики – закрепить теоретические знания, полученные в течение учебного года; расширить и закрепить универсальные и профессиональные компетенции в банковской сфере, необходимые при решении конкретных профессиональных задач в определенном виде деятельности - осуществление кредитных операций в соответствии с общепрофессиональными и профессиональными компетенциями

Основными задачами учебной практики являются:

• расширение теоретических и практических знаний и умений, приобретённых св предшествующий период теоретического обучения по ПМ.02;

• приобретение практического опыта работы в команде;

• адаптация к условиям профессиональной деятельности новой социальной роли;

• выработка первоначальных профессиональных умений и навыков по организации документооборота и решение профессиональных и творческих заданий в процессе учебной практики;

• совершенствование умений самоанализа и самооценки.

 

1 ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ

 

Кредитный процесс – это особые способы и приемы реализации кредитных отношений между финансовой организацией и клиентом, которые располагаются в определенной последовательности.

По своей сути, кредитный процесс-это движение в определенной последовательности банковского кредита с одного организационного этапа (стадии) к последующему. Данный процесс в обязательном порядке предусматривает последовательную смену этапов механизма кредита.

В процессе кредитования можно выделить:

1. На подготовительном этапе, представляющем собой переговоры между клиентом и банком, изучаются возможности предоставления кредита.

В процессе этих переговоров необходимо:

1) установить, насколько соответствует данная сделка кредитной политике банка;

2) определить цель кредита;

3) выбрать соответствующие вид и метод кредитования;

4) на основе предварительного анализа финансового положения предприятия оценить уровень кредитного риска;

5) оперативно принять решение по данной кредитной заявке;

6) в случае положительного решения проконсультировать клиента по поводу предоставления документов, необходимых для оформления ссуды.

2. На этапе рассмотрения кредитного проекта анализируется предоставленная потенциальным заемщиком финансовая отчетность, а также другая документация. Основной задачей на данном этапе является заключение о возможности предоставления ссуды, сделанное на основе всесторонней оценки кредитоспособности заемщика и объекта кредитования.

Существуют два способа принятия решения о выдаче кредита: централизованный и децентрализованный. Централизованный способ используется в небольшом или среднем банке, децентрализованный — в крупном банке.

3. На этапе оформления кредитной документации работники
банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика (кредитное дело).

4. На этапе использования кредита осуществляется:

1) наблюдение за кредитными операциями (соблюдением лимита кредитования кредитной линии, целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд);

2) оперативный анализ кредитоспособности клиента;

3) контроль над движением выданных кредитных ресурсов.

При этом особое внимание уделяется контролю над просроченными ссудами. Совместно с клиентом банки разрабатывают меры по возврату кредитов (пролонгация просроченных кредитов, заключение нового кредитного договора, получение дополнительных гарантий и т.д.).

Срочное обязательство составляется по строго определенной форме и содержит обязательство заемщика получить кредит на определенные цели, в определенной сумме и на определенный срок.

Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки. В нем оговаривается экономическая и юридическая ответственность сторон. Кредитный договор составляется по вполне определенной схеме, в нем указываются:

1) полное наименование участников;

2) юридический адрес;

3) предмет договора;

4) сумма, срок, порядок погашения;

5) стоимость кредита;

6) размер комиссионных;

7) обеспечение ссуды;

8) кредитные оговорки.

Договор о залоге заключается в том случае, если кредитор настаивает на обеспечении кредита. Он составляется по определенной форме и призван гарантировать возврат заимствованных средств. При положительном решении вопроса о выдаче кредита заполняется карточка образцов подписей руководителей предприятия, в которой также фиксируется образец печати предприятия-заемщика.

Процедура выдачи и погашения кредита. Кредит выдается на основании письменного распоряжения сотрудника банка, в том числе председателя правления банка, его заместителя, начальника кредитного управления или отдела, кредитного инспектора банка. Распоряжение о выдаче кредита поступает в отдел, который осуществляет кредитно-расчетное обслуживание клиентов. В распоряжении указывается, кому, в какой сумме и по какому счету его следует выдать.

Ссуда может поступать на расчетный счет клиента, с которого происходит ее постепенное расходование: либо сразу в полном объеме; либо по мере возникновения у клиента потребности в денежных средствах. Клиент также может отказаться от получения ссуды, несмотря на заключенный кредитный договор. Сумма, зафиксированная в кредитном договоре, является максимальной суммой, на которую может рассчитывать клиент, т.е. лимитом кредитования. Ее называют также кредитной линией. Клиент может запрашивать ссуду в объеме, не соответствующем его кредитоспособности.

Существует несколько способов погашения ссуды:

1. Единовременное погашение кредита- означает разовое погашение клиентом своих долговых обязательств перед банком в полном объеме.

2. Эпизодическое погашение кредита- производится, как правило, на основе срочных обязательств. При наступлении срока погашения кредита, предусмотренного в кредитном договоре и/или срочном обязательстве, банк списывает соответствующие суммы в погашение ссудной задолженности.

3. Систематическое погашение кредита на основе заранее фиксируемых сумм-применяется в случаях систематического получения кредита в форме плановых (заранее определяемых на квартал или месяц) платежей. Размер планового платежа необходимо предусмотреть в кредитном договоре.

4. Отсрочкапогашения кредита - может быть предоставлена как на часть, так и на всю сумму кредита. Как правило, она предоставляется на срок от 15 до 30 дней.

5. Если отсрочка невозможна или уже использована, то просроченная задолженность переносится на особый счет «Кредиты, не погашенные в срок». С момента переноса долга на особый счет клиент начинает платить банку более высокий процент.

6. В случае безнадежной дебиторской задолженности банк производит списание долгов клиента за счет резервов банка.

 

Выполняемый вид работ № 1: составление перечня документов, представляемых потенциальными заемщиками (физическими лицами) банкудля получения ссуды:

• Заявление на получение кредита (по образцу банка).

• Анкета заемщика (по образцу банка).

• Оригинал и копия общегражданского паспорта.

• Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).

• Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.

• Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)

• Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.

• Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)

• Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)

• Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Выполняемый вид работ № 2:оформление кредитного договора с физическим лицом (Приложения 1)

 

2 МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: