Описать порядок организации работы по открытию банковских счетов

Основанием для открытия банковского счёта является договор банковского счёта. Счёт открывается после заключения договора не позднее следующего рабочего дня. Все открытые счета регистрируются в журнале регистрации открытых и закрытых банковских счетов (книга регистрации), который ведётся в электронном виде. Рассмотрение возможности открытия счёта осуществляется при предоставлении клиентом уполномоченному работнику банка полного комплекта документов. Уполномоченный работник проверяет полноту комплекта, правильность заполнения и передаёт:

1. Юр службе для проверки требований законодательства;

2. Службе безопасности для проверки клиента при открытии первого банковского счёта с целью предотвращения легализации доходов, полученных приступным путём.

В случае несоответствия требованиям законодательства или при установлении какой-либо информации про клиента, служба безопасности устно информирует уполномоченного работника о причинах, в следствии которых счёт не может быть открыт.

Факт положительной проверки подтверждается соответствующими отметками юридической службы и службы безопасности – должность, Ф.И.О., подпись и дата.

Если клиенту отказано в открытии счёта, то ему сообщают об этом в устной или письменной форме и возвращают документы.

Если клиенту открывают счёт, то заключается договор банковского счёта в двух экземплярах: 1 экземпляр клиенту, 2 экземпляр и документы предоставленные клиентом формируются в ДЕЛО. Дело открывается отдельно на каждого клиента.

Если клиент открывает несколько счетов, то в ДЕЛО помещают только те документы, которых там нет.

Причины отказа в открытии счёта:

1. Нет полного комплекта документов;

2. Если обнаружены неточности и несоответствия в представленных документах;

3. При наличии решения о приостановлении операций по счёту;

4. В иных случаях.

 

16. описать порядок переоформления и закрытия банковских счетов

Переоформление банковского счёта осуществляется в следующих случаях:

1. При изменении сведений, позволяющих идентифицировать владельца счёта:

1. юридические лица – реорганизация путём преобразования; изменение наименования;

2. физические лица, ИП – изменение Ф.И.О. и место жительства.

2. При изменении номеров банковских счетов;

3. При открытии в отношении владельца счёта конкурсного или ликвидационного производства, прекращения деятельности ИП;

4. При прекращении конкурсного или ликвидационного производства, отказе от ликвидации юридического лица;

5. В иных случаях предусмотренных законодательством.

Перечень документов, предоставляемых уполномоченному работнику банка для переоформления счёта зависит от причины переоформления:

1. Заявление на переоформление;

2. Документы указанные работником банка.

Уполномоченный работник передаёт документы юридической службе для проверки соответствующих требований законодательства. Затем, уполномоченному должностному лицу для принятия решения о переоформлении. Уполномоченное лицо корректирует необходимые параметры в карточке, в заявлении на переоформление указывает дату, Ф.И.О. и подпись.

Банк закрывает счета при условии:

1. Что на денежные средства не наложен арест; отсутствуют предписания о приостановлении операций по счёту;

2. Отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет, в целевые бюджетные фонды и по обязательному страхованию.

Уполномоченный работник проводит проверку полноты предоставления комплекта документов, а также отсутствие задолженности перед банком. В случае обнаружения несоответствий или неточностей уполномоченный работник обязан отказать в закрытии счёта. Далее документы предоставляются юридической службе и уполномоченному должностному лицу для принятия решения о закрытии счёта.

Документы необходимые для закрытия счёта:

1. Заявление;

2. Справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам и пошлина, или документ, подтверждающий согласие налогового органа на закрытие счёта;

3. Справку «Белгосстраха» об отсутствии задолженности по страховым платежам;

4. Справку с органов социальной защиты об отсутствии задолженности по социальному страхованию.

ИП и физическое лицо предоставляют документы удостоверяющие личность.

Счета закрываются:

1. По заявлению;

2. В случаях принятия решения о ликвидации юридического лица, отмены решения о государственной регистрации ИП;

3. В иных случаях (например, текущий счёт автосалона закрывается, если в течение н-го времени нет движения денежных средств).

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: