Актив операции и кредит политика банка

Акт оп-ции — оп-ции по размещ банками им-хся в их распоряж ресурсов для получ прибыли и поддерж ликвидности. 2 вида — ссудные и банк инвестиции.

Кред оп-ии б-в - это оп-ции по размещ привлеч ими ресурсов от своего имени и за свой счет на усл возвратности, срочн и платности. По кред договору б-к обязуется предост ДС (кредит) кредитопол в размере и на условиях, опред договором, а кредитопол обязуется возвратить кредит и уплатить % за пользование им. При этом взимание кредитод каких-либо дополн. платежей (комиссионных и иных) за пользование кредитом не допускается. Сущ условиями кред. договора явл условия: о сумме кредита с указ валюты кредита;о сроке и порядке предост-я и возврата (погашения) кредита; о размере процентов за польз кредитом и порядке их уплаты, о целях, на к-рые кредитопол обязуется использовать или не использовать предоставл ден ср-ва (цел исп кредита), об ответст-сти кредитод-я и кредитоп-ля за неисполнение (ненадлеж исполнение) ими обяз-в по кред договору.

Лизинг платеж – эта кон сумма, к-ую выплачивает лизингопол лизингодат за предост ему услуги лизинга. Состав лизинг платежа - Амортизация имущества за весь срок действия договора; - Компенсация лизингодателю за использованные заем ср-ва; - Комиссия (комис возн-ие); - Оплата дополн. (вспомогательных) услуг лизингодателя; - Стоимость выкупаемого им-ва (в случае, если договор лизинга предполагает выкуп).

По дог-ру фин-ия под уступку ден треб-я (д-р факторинга) одна сторона (фактор) – б-к обязуется другой стороне (кредитору) вступить в ден обяз-во между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы ден обяз-ва должника с дисконтом. Дисконт- разница между суммой ден обяз-ва должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору. По договору факторинга: должник м/б уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (открытый факторинг); должник может быть не уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (скрытый факторинг). По условиям платежа между фактором и кредитором – на договоры без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований; с правом обратного требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.

Кредит политика – система ден-кредит мероприятий, проводимых банком для достиж опред фин рез-тав и явл одним из элементом банк политики.

Разработка и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей:

§ допускать только такой характер риска, который позволяет создавать активы высокого качества и обеспечивать постоянный целевой уровень доходности;

§ создать высокопрофессиональный коллектив кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля банка;

§ предоставлять ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка;

§ способствовать развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход:

избегать использования высококонкурентных, но неоправданных методов кредитования.

 

52

 Банк с-ма РБ, порядок гос регист и лиценз банк д-сти

Банк с-ма РБ - организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимодействии друг с другом. В РБ двухуровневая банк. система. 1-й уровень – Нац. банк РБ, 2-й уровень – сеть банков.

Принципы банк. деят-сти: 1. обязательность соблюдения установленных НБ нормативов безопасного функционирования; 2. обеспечение физ. и юр. лицам права выбора банка; 3. обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов; 4. обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков; 5. обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения; 6. независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности
Подробнее:

Док-ты, предоставляемые для регистрации банка: заявление; устав банка; выписка из протокола учредительного собрания об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бух-ра; док-ты, подтверждающие формирование уставного фонда в полном объеме; сведения об учредителях банка; бизнес-план; платежный док-т, подтверждающий уплату регистрационного сбора за гос. регистрацию банка; эскизы печатей в 2-х экз. Для гос. регистрации банка с иностр. инвестициями дополнительные док-ты: решение о создании или об участии в создании банка с иностр. инвестициями на территории РБ; документ, подтверждающий регистрацию иностр. юр. лица.

Филиал (отделение) банка – его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осущ-щее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осущ-ние банковской деят-сти. Имущество филиала банка формируется путем передачи ему банком части имущества. Док-ты для открытия филиала: заявление; выписка из протокола общего собрания участников банка о принятии решения о создании филиала; положение о филиале банка, утвержденное уполномоченным органом банка; анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бух-ра филиала; перечень создаваемых банком филиалов, оформленный в виде приложения к уставу банка.

Банковская лицензия – спец. разрешение Нац. банка на осущ-ние банковской деят-сти, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банк. операции, выдается на основании док-тов, предоставленных для гос. регистрации. Отзыв лицензии может бать произведен, если выявлены недостоверности отчетности, невыполнение требований банк. законодат-ва, неудовлетворенное финн. состояние, имеются основания для признания банка банкротом, проводится реорганизация банка, принято решение о ликвидации банка.

В случае реорганизации банк продолжает свою деят-сть в измененном состоянии, его основные средства и капитал сохраняются. Формы реорагнизации: слияние; присоединение; разделение; выделение; преобразование.

В случае ликвидации банк прекращает свою деят-сть, выполнив все условия перед своими клиентами. Очередность удовлетворений вкладчиков: 1.вклады и проценты по ним; 2.заработная плата и приравненные к ней платежи; 3.платежи в бюджет, гос. целевые и нецелевые фонды; 4.требования кредиторов, обеспеченных залогом; 5.вклады ИП, юр. Лиц и проценты по ним; 6.требования Нац. банка по кредитам в порядке рефинансирования; 7.требования других кредиторов.

Банков и небанковских кред-фин организаций на данный момент – 27

Минимальный размер нормативного капитала банка - 52,75 млн. руб. Мин размер уст фонда создаваемого банка 45,0 млн.руб.

Функц-ние банк сектора РБ регулируется след норм-прав актами:

1.Банковский кодекс республики Беларусь 2.Указ президента Республики Беларусь от № 320 «Об утверждении устава Национального банка Республики Беларусь» 3.Закон Республики Беларусь № 231-З «О рынке ценных бумаг» 4.Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь № 380 «О минимальном размере уставного фонда банка» 5.Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь № 640 «Об утверждении Инструкции о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности»;6.Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь № 226 «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» и др.

 

53

 Статус, структура и основы функционир НБРБ

НБ РБ – центральный банк и гос. орган РБ – действует исключительно в интересах РБ и подотчетен только Президенту РБ.

Основные цели НБ РБ: 1.защита и обеспеч устойчивости бел. рубля, в т. ч. его покупат способности и курса по отношению к иностранным валютам; 2.обеспечение стабильности банковской системы РБ; 3.обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является основной целью деятельности НБ РБ.

Функции НБ РБ: 1.разрабатывает и совместно с Правительством РБ обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь; 2.осуществляет эмиссию денег и ценных бумаг НБ; 3. является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование; 4.создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом РБ; 5.осущ-ет валютное регулирование и валютный контроль; 6.регулирует и организует денежное обращение; 7.устанавливает правила и порядок осущ-ния банковских операций и др.

Права НБ РБ: исключительное право эмиссии денег; определяет номинал (достоинство), изображение, степень защиты и другие характеристики банкнот и монет, выпускаемых им в обращение; определяет порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления; устанавливает ставку рефинансирования и другие процентные ставки по операциям НБ; устанавливает официальные курсы бел. рубля по отношению к другим валютам;

регулирует обращение валютных ценностей на территории РБ и др.

Органы управления НБ: Правление НБ – высший орган управления, коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности НБ и осущ-щий руководство и управление им и Совет директоров НБ – исполнительный коллегиальный орган.

Операции, осуществляемые НБ РБ: 1.рефинансирование банков под залог гос. ценных бумаг или другое обеспечение; 2.покупка и продажа иностр. валюты, а также платежных инструкций в иностр. валюте, мена, размещение, привлечение, хранение иностр. валюты на территории РБ и за ее пределами; 3.при осущ-нии денежно-кредитного регулирования выпускает (эмитирует) ценные бумаги, устанавливает технические требования к их изготовлению, а также осущ-ет операции с ценными бумагами; 4.хранение, инкассация и перевозка наличных ден. ср-в, платежных инструкций, драг. металлов и драг. камней и иных ценностей НБ, небанковских кредитно-финансовых организаций, физ. и юр. лиц; 5.выполняет функции финансового агента Правительства РБ по обслуживанию государственного долга РБ.

Денежно -кредитная политика – действия специализированных государственных учреждений на денежном и валютном рынке, направленные на контроль обменного курса, уровня инфляции, занятости, стабильности экономического роста. Как правило, за проведение денежно-кредитной политики отвечают центральные банки.

Основные цели ДКП изложены в указе №470 "Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2018 год" Основной целью денежно-кредитной политики в 2018 году станет ограничение инфляции, измеряемой индексом потребительских цен, в размере не более 6 процентов (декабрь 2018 года к декабрю 2017 года).

В 2018 году продолжится проведение денежно-кредитной политики в режиме монетарного таргетирования. Ее промежуточным ориентиром останется широкая денежная масса. Прирост средней широкой денежной массы прогнозируется на уровне 9-12 процентов (декабрь 2018 года к декабрю 2017 года).

Процентная политика будет проводиться с учетом необходимости достижения целевого показателя по инфляции. При формировании благоприятных условий сохранится направленность процентной политики на постепенное снижение номинальных процентных ставок в экономике. В реальном выражении процентные ставки планируется поддерживать на положительном уровне, способствующем росту сбережений в национальной валюте, обеспечению финансовой стабильности, устойчивому развитию экономики.

С учетом погашения Правительством Беларуси и НБ внутр и внеш обяз-тв в ин валюте международные резервные активы на конец 2018 года составят не менее 6 млрд. долларов США

В 2018 году сохранится общая направленность на либерализацию валютной системы по мере формирования соответствующих благоприятных условий. Продолжится реализация мер по снижению уровня долларизации экономики.

Ожидается, что результатом реализации денежно-кредитной политики в 2018 году станет замедление инфляционных процессов, обеспечение макроэкономической и финансовой устойчивости.

54

 Пассивные операции и ресурсы банка

Пас оп-ии – оп-ии, направленные на привлеч ден. ср-в, драг. металлов и драг. камней банками.

 Виды пассивных операций: 1.первичная эмиссия ценных бумаг банка (акции); 2.отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; 3.получение кредитов от других банков; 4.депозитные операции.

Банк ресурсы – совокупность фин. средств, находящихся в распоряжении банка и исп-мые им для осущ-ния своей деят-сти. Источники банк. ресурсов: собственные ср-ва, привлеченные, заемные.

Собств ср-ва банка – уставный фонд, нераспред прибыль, спец. Фонды и другие собств. ср-ва банка, свободные от обязательств клиентов и кредиторов, формируются за счет внеш источников (привлечение средств в уставный фонд) и внутр источников (перераспредел прибыли). Собств ср-ва банка, как правило, составляют 10-30% всех ре-сурсов банка. Значение – основа деят-сти банка и важный источник финн. ресурсов; призваны поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его устойчивости. Функции: Защитная Она реализуется в процессе возмещения различных убытков и потерь за счет фондов, прибыли банка. Регулирующая функция обусловлена заинтересованностью общества в успешной работе банков. Для ее реализации Национальным банком введены нормативы безопасного функционирования, в т.ч. минимальный размер уставного фонда и нормативного капитала и относительные показатели. Оперативная функция собственного капитала предполагает осуществление банком операций по приобретению основных средств, нематериальных активов и других расходов и затрат, которые могут осуществляться только за счет собственных источников.

Уставный фонд аккумулируется путем реализации акций (простых и привилегированных) банка на фондовом рынке, а также за счет вкладов учредителей в виде добровольных денежных взносов или любого другого имущества. Минимальный размер УФ определяется НБ и равен сумме эквивалентной 45 млн. руб

Банк обязан сформировать резервный фонд для использования его на покрытие убытков прошлых лет, убытков отчетного года, на увеличение уставного фонда, на покрытие отрицательных нереализованных курсовых разниц, прочее. Размер отчислений в резервный фонд должен составлять не менее 5% прибыли банка. Фонды накопления могут быть использованы на покрытие убытков прошлых лет, убытков отчетного года, на увеличение уставного фонда, прочее. Нераспределенная прибыль – часть прибыли, которая осталась не- распределенной между собственниками банка в виде дивидендов и не направлена на формирование фондов банка. Эмиссионный доход, образующийся в результате реализации первично размещаемых акций по цене, превышающей их номинальную стоимость.

В зависимости от способа аккумуляции средств привлеченные ресурсы банка подразделяются на депозиты и недепозитные средства. К депозитам относятся средства, которые размещены в банке по желанию клиентов. Ресурсы недепозитного характера представляют собой средства, которые привлекаются в банк по его собственной инициативе. Под депозитом понимаются денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в банк юридическими и физическими лицами. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов банков. По экономическому содержанию депозиты можно делить на: − депозиты до востребования; − срочные и условные депозиты; − сберегательные вклады; − депозиты, оформленные ценными бумагами (сертификатами). Помимо классификации депозитов по экономическому содержанию, их можно классифицировать и по другим признакам, в частности: − по срокам привлечения; − по условиям внесения и изъятия средств (срочные, до востребования); − по видам валюты (национальная, иностранная – СКВ и ОКВ); − по стоимости ресурсов, уплачиваемым процентам (дешевые и дорогие); − по видам вкладчиков (банки, юридические и физические лица) и т.д. Объект депозитных операций - суммы денежных средств, кот. субъекты депозитных операций вносят в банк. Субъекты – финн. и страх. компании; банки и небанк. кредитно-финансовые организации.

Выпуск ценных бумаг, отражающих пассивные операции по формированию привлеченных ресурсов, включает операции по выпуску облигаций банка, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей. Эти операции могут происходить между банками, а также и между банком и клиентами, как юридическими, так и физическими лицами.

Депозитная политика банка – это действия, направленные на удовлетворение потребности банка в ликвидности путем активного привлечения средств, в т. ч. заемных.

Существенные условия договора вклада: валюта; размер процентов; вид договора банковского вклада; срок возврата вклада

 

 

55

 Экономическая сущность страх-ия

Стр-е – пред-ет собой отношения по защите имущ интересов субъектов граждан права при наступлении определ событий (страх случая) за счет за счет ден фондов (страх резервов).

Объектами страх могут быть не противоречащие законодат-ву имущ отношения связанные: причинение вреда жизни и здоровью, утрата или повреждение имущества, ответственность по обязательствам.

Классификация страхования , выделяют 3 отрасли страхования : 1.Личное страх-е – причинение вреда жизни или здоровью страхователя (страхование жизни); 2.Имущ. страх-ие – утрата или повреждение имущ-ва, находящегося во владении или пользовании (страх грузов); 3.страх-е ответ-сти – ответ-сть по обязат-ам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, вреда жизни, здоровью или имущ-ву других лиц. (страхование граждан ответст-и владельцев транспортных средств)

Субъекты стр-я : Страховщик, Страхователь, Страх. агент, Страховой брокер, Объединение страховщиков.

⇐ Предыдущая45678910111213Следующая ⇒

Поделиться: