Термінологічний словник ключових понять. Активні операції комерційних банків пов'язані з розміщенням ресурсів з метою. Теми рефератів

Активні операції комерційних банків пов'язані з розміщенням ресурсів з метою одержання прибутку. Це кредитні операції та операції з чужими цінними паперами.

Банк – фінансова установа, яка акумулює тимчасово вільні грошові кошти (вклади), надає їх у тимчасове користування у формі кредиту (позики), виступає посередником у взаємних платежах і розрахунках між підприємствами, установами або окремими особами, регулює грошовий обіг у країні, включаючи випуск (емісію) нових грошей.

Банківський кредит — це форма кредиту, за якою банк надає клієнтові у тимчасове використання частину власного або залученого грошового капіталу на умовах повернення та платності у вигляді банківського відсотка.

Банківський прибуток – різниця між процентами на вкладений капітал і виплатою процентів за позиками.

Державний кредит — система економічних відносин між державою в особі її органів влади чи управління, з одного боку, та фізичними і юридичними особами — з іншого, за яких держава виступає як позичальник, кредитор чи гарант

Дисконтування — це метод визначення поточної вартості (ціни) будь-якого капітального ресурсу з урахуванням надання ним майбутнього прибутку при існуючій ставці банківського відсотка.

Іпотечний кредит — довгострокова позика під заставу нерухомого майна.

Комерційний кредит — надається одним підприємцем іншому у вигляді продажу товарів із відстрочкою платежу.

Кредит — це система відносин з приводу акумуляції та використання тимчасово вільних грошових засобів на основі повернення та платності у формі позичкового відсотка.

Кредитна система — це система кредитних відносин, принципів і форм кредитування (функціональна структура) та сукупність кредитно-фінансових установ, які створюють, акумулюють і надають грошові засоби на засадах кредитування (інституціональна структура).

Лізинговий кредит — відносини між юридичними особами, що виникають з приводу оренди майна і супроводжуються укладанням лізингової угоди, в якій лізинговою компанією є банк, що на замовлення орендаря купує обладнання і надає його в оренду.

Ліквідність активів — здатність активів фірми до використання їх як безпосередніх засобів платежу або до швидкого їх перетворення в грошову форму без втрати поточної (реальної) вартості.

Ломбардний кредит — короткостроковий кредит під заставу рухомого майна, яке можна швидко реалізувати.

Міжнародний валютний фонд (МВФ) — міжнародна валютно-кредитна організація, що регулює міждержавні валютно-кредитні відносини.

Міжнародний кредит — це рух міжнародного капіталу, наданого державою, банком, іншою юридичною чи фізичною особою однієї країни іншій країні, банкові, юридичній чи фізичній особі іншої країни на певний строк на умовах повернення та платності.

Норма (рівень) процента – відношення позичкового проценту до суми позичкового капіталу.

Норма банківського прибутку – відношення чистого прибутку до власних коштів банку.

Норма обов’язкових банківських резервів – відсотків від депозитів комерційних банків, що зберігаються у ЦБ в формі резервів

Облікова ставка – відсоток по кредитам, що надається ЦБ комерційним банкам.

Облігація - цінний папір, що засвідчує внесення її власником грошових коштів і підтверджує зобов'язання відшкодувати йому номінальну вартість цього цінного папера в передбачений строк, з виплатою фіксованого щорічного відсотка.

Ощадний сертифікат банку - цінний папір, письмове свідоцтво банку про депонування грошових коштів, яке засвідчує право вкладника на одержання після закінчення встановленого строку депозиту й відсотків по ньому.

Пасивні банківські операції пов'язані з акумуляцією ресурсів, залученням грошових ресурсів (утворення депозитів. випуск та розміщення власних цінних паперів).Банк є боржником.

Позичковий капітал – грошовий капітал, який надається в позику господарському суб’єкту на певний час, на умовах повернення, за плату у вигляді процента.

Позичковий процент – вартість послуги, яка надається кредитором позичальнику (клієнтові), у вигляді надання йому за плату певної суми грошей на обумовлений строк.

Споживчий кредит — надається банком приватним особам для придбання предметів особистого споживання довгострокового користування.

Трастові (довірчі) операції — операції банків щодо управління майном клієнта та виконання інших послуг в інтересах і за дорученням клієнтів.

Факторингові операції — придбання банком (факторинговою фірмою) права вимагати виплати за фінансовими зобов'язаннями, скупленими в різних осіб

Фіктивний капітал – акції, облігації та інші цінні папери, які обертаються на фондовій біржі.

Центральний банк - державний інститут, головна ланка кредитної системи країни, відповідальний за пропозицію грошей і кредитну кон'юнктуру, збереження офіційних золотовалютних резервів, здійснює контроль над фінансовою системою, особливо комерційними банками.

Цінні папери - грошові документи, що засвідчують право володіння або відносини позики, визначають відносини між особою, яка їх випустила, та їхнім власником і передбачають, як правило, виплату доходу у вигляді дивідендів або відсотків, а також можливість передачі грошових та інших прав, що випливають з цих документів, іншим особам.

 

Теми рефератів

1. Роль банківської системи у стимулюванні економічного зрос-тання.

2. Трастовіі операції банків.

3. Монетарна політика держави.

 

КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ ТА ЗАВДАННЯ

Запитання для самоперевірки.

1. Дайте визначення кредиту і чим зумовлено його поява?

2. В чому полягає суть позичкового капіталу, у чому відмінності лихварського і позичкового капіталу?

3. Що є джерелами формування кредитних ресурсів?

4. Назвіть напрямки кредитування.

5. На яких принципах надається кредит?

6. У чому полягає сутність процента, назвіть чинники, що впливають на рівень процента?

7. Які функції виконує кредит і які наслідки це має для економіки як на мікро- так і на макрорівні?

8. Назвіть види кредиту і дайте їм характеристику.

9. У чому особливості державного кредиту, у яких формах він здійснюється і які наслідки для національної економіки можливі при використанні різних форм державного кредиту?

10. Що собою представляє кредитна система в інституціональному аспекті?

11. Які операції виконують кредитні установи і яка їх мета?

12. Поясніть, чому банк виконує посередницькі функції? Назвіть ці функції.

13. У чому суть центрального банку? Які функції він виконує?

14. Які нормативи встановлює центральний банк для комерційних банків і у чому їх необхідність?

15. Які інструменти і види монетарної політики використовує центральний банк для впливу на параметри грошового обігу та на національну економіку?

 

Проблемні пита ння

1. Назвіть позитивні та негативні наслідки широкого використання кредиту економічними суб’єктами і хто більше виграє від цього – кредитор, позичальник, економіка уцілому?

2. Чим зумовлена така різноманітність кредитів і чи всі вони одинаково вигідні банкам і позичальникам?

3. Яким чином фіктивний капітал пов'язаний з банківською системою і як оборот фіктивного капіталу впливає на економічну кон’юнктуру?

4. Для чого банки розширюють спектр банківських операцій (наприклад аудиторські, трастові), що є причинами даною диверсифікації послуг?

5.  Коли з’явивляються центральні банки, (чи може вони були завжди), і що стало причинами неохідності їх створення? Чи має наявність центрального банку принципове значення для функціонування фінансово-кредитної сфери? Обгрунтуйте свою відповідь.

ТЕСТИ

1. На норму позичкового процента не впливає:

а) фаза економічного циклу;

б) прибутковість у реальному секторі економіки;

в) норма обов’язкових резервів

г) темп інфляції.

2. Джерелами кредитних ресурсів є

а) кошти домогосподарств, які вони витрачають на поточне споживання;

б) кошти домогосподарств, які вони заощаджують у сейфах комерційних банків;

в) кошти домогосподарств, які вони заощаджують на строкових депозитах комерційних банків;

г) кошти домогосподарств, які вони обмінюють на іноземну валюту у комерційних банках і заощаджують у сейфах комерційних банків.

3. Прямі кредити уряду це кредит, що надається:

а) комерційними банками - уряду;

б) урядом - комерційним банкам;

в) центральним банком - уряду;

г) урядом - центральному банку.

4. Комерційний кредит це кредит у формі:

а) основних фондів;

б) у грошовій формі під заставу нерухомості;

в) у грошовій формі без застави;

г) у товарній формі з відстрочкою платижу.

5. Норма обов’язкових резервів — це:

а) розмір прибутку, що повинен отримувати банк на кожну гривню, надану в позику;

б) розмір податку, що сплачує банк з власного прибутку;

в) розмір власних грошових ресурсів банку;

г) певна частка депозитів, яку банк зобов’язаний тримати в касі або на спеціальному рахунку в центральному банку.

6. До активних банківських операцій не належить:

а) купівля державних цінних паперів та акцій;

б) випуск та розміщення на первинному ринку власних цінних паперів;

в) надання довгострокових кредитів;

г) розміщення обов’язкових резервів у центральному банку.

7. Облікова ставка — це:

а) курс державних цінних паперів;

б) процентна ставка за позиками, які надає центральний банк комерційним банкам;

в) норма обов’язкових резервів комерційних банків;

г) процентна ставка за позиками комерційних банків.

8. Який інструмент для регулювання грошової маси не використовує центральний банк?

а) зміну облікової ставки;

б) зміну норми обов’язкових резервів;

в) зміну ставки кредитування клієнтів;

г) операції з державними цінними паперами на відкритому ринку.

9. До пасивних банківських операцій належить:

а) купівля державних цінних паперів;

б) випуск та розміщення на первинному ринку власних цінних паперів;

в) купівля корпоративних цінних паперів;

г) розміщення обов’язкових резервів у центральному банку.

10. Центральний банк надає кредити:

а) комерційним банкам;

б) приватним підприємствам;

в) фізичним особам;

г) уряду.

11. Право на емісію готівки має:

а) інвестиційні банки;

б) іпотечні банки;

в) приватні емісійні банки;

г) центральні банки.

12. Для стимулювання економічного зростання центральний банк:

а) збільшить облікову ставку;

б) зменшить норму обов’язкових резервів;

в) проведе операції по купівлі державних цінних паперів на відкритому ринку;

г) проведе операції по продажу державних цінних паперів на відкритому ринку.

13. Трастові операції банку — це:

а) зберігання депозитів клієнта;

б) зберігання цінних паперів клієнта;

в) операції банку по дорученню клієнта з активами клієнта з метою отримання прибутку для клієнта;

г) всі відповіді правильні.

 

ЗАДАЧІ

1. Ви поклали 20 тис.грн. на строковий депозит у банк на три роки під 22% річних. Яку суму ви отримаєте через три роки?

2. Номінальний процент по кредиту становить 25%, темп інфляції 0,09. Який реальний процент по кредиту?

3. Комерційнму банку необхідно прийняти рішення: надавати кредити суб’єктам підприємницької діяльності під 18 % річних, якщо частка неповернення цих кредитів 10%; надавати споживчі кредити під 22 % річних, при часці неповернення - 15%; купувати державні облігації зі 100% гарантією повернення під 10 % річних. Визначте, як банку найкраще розмістити власні кредитні ресурси.

4. Власні кошти банку становлять 400 млн.грн., депозити клієнтів банку за один рік становлять 800 млн.грн., відсоток по різним видам депозитів у середньому становить 15%, кредити банку цього року - 1500 млн.грн., під 20% річних. Розрахувати прибуток банку, який він отримає за рік та норму банківського прибутку.

 

⇐ Предыдущая891011121314151617Следующая ⇒

Поделиться: