Анализ кредитного портфеля банка ОАО «Далькомбанк» г. Биробиджан за 2002-2004 годы

 

Проанализируем динамику кредитных вложений банка за 2002-2004 годы по объемам и срокам.

Кредитование является основным видом деятельности коммерческого банка. Так, за 2004 год объем кредитного портфеля банка за 2004 год вырос на 20% и составляет 5247 млн. руб. Динамику величины кредитного портфеля за три года представим следующей таблицей:

 

Таблица 5

Динамика величины кредитного портфеля ОАО «Далькомбанк» в 2002-2004 гг.

	2002	2003	2004
Динамика кредитного портфеля, тыс. руб.	3555010	4424546	5466167

 

Для наглядности проиллюстрируем эти данные графически.

 

Рис. 10. Динамика величины кредитного портфеля ОАО «Далькомбанк» в 2002-2004 гг.

 

Так, объем кредитного портфеля банка за три гола показывает устойчивую положительную динамику.

Один из наиболее важных показателей при анализе кредитного портфеля – распределение кредитов по срокам. Для анализа этих показателей составим следующую таблицу:

 

Таблица 6.

Распределение кредитов в кредитном портфеле ОАО «Далькомбанк» по срокам

Тыс. руб.	2002	2003	2004
до полугода	456983	547898	598741
от полугода до года	2146713	2284574	2365479
от 1 до 2 лет	804123	1237128	1988237
от 2 до 5 лет	123547	231468	278921
свыше 5 лет	23644	123478	234789
Всего	3555010	4424546	5466167

 

Как видно из предыдущих двух таблиц, имеется положительная динамика абсолютных показателей всех статей, однако наиболее важными являются структурные показатели. Для их анализа составим таблицу процентных долей:

 

Таблица 7

Распределение долей кредитов в кредитном портфеле ОАО «Далькомбанк» по срокам

%	2002	2003	2004
до полугода	12, 9	12, 4	11, 0
от полугода до года	60, 4	51, 6	43, 3
от 1 до 2 лет	22, 6	28, 0	36, 4
от 2 до 5 лет	3, 5	5, 2	5, 1
свыше 5 лет	0, 7	2, 8	4, 3
Всего	100, 0	100, 0	100, 0

 

Для наглядности проиллюстрируем эти данные структурной диаграммой:

 

Рис. 11. Структура кредитного портфеля ОАО «Далькомбанк» по срокам

 

Так, в течение трех лет наибольшей долей обладают кредиты сроком от 0, 5 го 1 года, однако, эта составляющая имеет тенденцию к снижению доли (хотя абсолютные показатели этой статьи растут), и, что очень важно, растут доли «долгосрочных» кредитов, а именно, сроками 1-2 года, 2-5 лет и свыше 5 лет – кредиты на более долгий срок увеличивают вероятность стабильного поступления средств от кредитной деятельности.

Распределение кредитного портфеля по отраслям экономики Дальневосточного региона в 2004 году выглядит следующим образом:

 

Таблица 8

Распределение кредитного портфеля ОАО «Далькомбанк» по отраслям промышленности

отрасль	доля	отрасль	доля
Строительство	11, 8%	Транспорт	5, 7%
Металлургия	7, 2%	Машиностроение	5, 3%
Рыбная	7, 0%	Золотодобывающая	4, 9%

Итак, наибольшая доля в кредитном портфеле ОАО «Далькомбанк» отведена строительной отрасли как наиболее перспективной и быстроразвивающейся на Дальнем Востоке.

Важной характеристикой деятельности банка является процент возвратности кредитов. Исследуем этот показатель деятельности банка ОАО «ДАЛЬКОМБАНК» за 2001-2004 годы. Показатель возвратности кредитов приведены в таблице:

 

Таблица 9

Показатель возвратности кредитов юридическим лицам

Годы	2001	2002	2003	2004
Показатель, %	98, 1%	98, 3%	97, 9%	98, 4%

 

Надо сказать, что это неплохие показатели возвратности кредитов, что говорит об эффективной работе службы безопасности банка.

Рассмотрим распределение невозвращения кредитов, выданных банком ОАО «ДАЛЬКОМБАНК» по отраслям коммерческой деятельности и по видам предприятий. Распределение невозвращенных кредитов по отраслям:

 

Таблица 10

Распределение невозвращенных кредитов по отраслям

Годы Доля отрасли, %	2001	2002	2003	2004
Промышленность	13	14	12	14
Сельское хозяйство	9	10	10	9
Транспорт	15	14	15	14
Торговля	29	29	30	27
Сфера услуг	22	23	24	24
Строительство	12	10	9	12
Всего	100	100	100	100

 

Данные таблицы графически представлены на следующем рисунке:

 

Рис. 12. Распределение невозвращенных кредитов по отраслям коммерческой деятельности, в %

 

Сопоставив эти рисунки, можно увидеть, что процентное соотношение невозвращенных кредитов приблизительно соответствует структуре выданных банком кредитов по отраслям.

Это означает, что нет причин выделять самую «рискованную» отрасль в смысле невозвратности кредитов.

Аналогично приведем табличные данные и графическое представление распределения невозвращенных кредитов по малым, средним и крупным предприятиям.

 

Таблица 10

Распределение невозвращенных кредитов по малым, средним и крупным предприятиям

Годы Доля предприятий, %	2001	2002	2003	2004
Крупные	2	3	2	4
Средние	34	36	35	32
Малые	64	61	63	64
Всего	100	100	100	100

Рис. 13. Распределение невозвращенных кредитов по малым, средним и крупным предприятиям, в %

 

Сопоставив данные на этих рисунках, можно увидеть, что в структуре невозвращенных кредитов доля крупных предприятий значительно меньше доли крупных предприятий в выданных банком кредитов – такое изменение структуры вызвано тем, что у крупных предприятий, как правило, лучшее имущественное обеспечение кредитов и выше обороты. Как будет указано ниже, банк ОАО «Далькомбанк» проводит агрессивную кредитную политику, не отдавая предпочтения в выдаче кредита крупным предприятиям.

 

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: