Глава 1. Историческое развитие банковской системы в России

Курсовая работа

 

Тема: Банковская система России в современных условиях

 

 

Выполнил студент Вечер Татьяна Анатольевна

гр. 115, факультет экономический, курс 1

Научный руководитель____________________

 

Санкт-Петербург

2008 год

Содержание

 

Введение

Глава 1. Историческое развитие банковской системы в России

§ 1. Возникновение банков

§ 2. Банковская система царской России

§ 3. Советская банковская система

Глава 2. Современная банковская система России и ее структура

§ 1. Состав банковской системы

§ 2. Банковские операции

§ 3. Кредитные организации небанковского типа

Глава 3. Центральный банк России

§ 1. Экономические принципы деятельности Банка России

§ 2. Органы управления и организационная  структура Центрального банка

§ 3. Функции Центрального банка

Глава 4. Коммерческие банки

§ 1. Коммерческие банки

§ 2. Структура управления коммерческого банка

§ 3. Операции коммерческих банков

Глава 5. Денежно-кредитная политика государства

§ 1. Задачи денежно-кредитной политики

§ 2. Инструменты денежно-кредитной политики

Глава 6. Проблемы банковской системы России

§1. Финансовая и банковская системы после кризиса 1998 г.

§ 2. Проблемы развития банковской системы

§ 3. Развитие банковского сектора на современном этапе

Библиографический список

Введение

Банковская система – это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах. Она действует на основании законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру. Так же, как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием комплекса факторов, характерных для данного региона.

Под банками понимаются кредитные организации, которые осуществляют операции по привлечению временно свободных денежных средств, накоплений и сбережений физических и юридических лиц, размещению собранных средств, включая собственный капитал, от своего имени и за свой счет на основании срочности, возвратности и платности, по проведению расчетов и платежей по поручениям своих клиентов.

Банк действует как посредническая организация, торговое предприятие, хозяйственный субъект, организационная структура, субъект финансового рынка, объект надзора и регулирования со стороны, в первую очередь, Центрального банка Российской Федерации. Банки обеспечивают осуществление перераспределительных, контрольных функций, функций экономии издержек обращения, накопления средств, регулирования денежного оборота. Все банки подчиняются единым требованиям регулирующих органов страны – Центрального банка России, Министерства финансов Российской Федерации, Федеральной комиссии по налогам и сборам, используют в своей деятельности единые процедуры проведения платежей физических и юридических лиц, формы отчетности. Дополнительно банковская система России объединяется единой системой проведения платежей – системой расчетно-кассовых центров, входящих в структуру Центрального банка.

После кризиса 1998 г. банковская система России характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. С середины 1999 г. начался рост капиталов иностранных банков, с 2000 г. стали расти капиталы российских банков. Продолжалось сокращение числа зарегистрированных кредитных организаций.

Стабилизация организационной структуры рынка явилась одним из факторов улучшения качественных характеристик банковской системы Российской Федерации. Произошли определенные позитивные сдвиги и в структуре активов коммерческих банков. В настоящее время коммерческие банки в основном кредитуют реальный сектор экономики, хотя объем предоставляемых кредитов растет недостаточными темпами. Основными заемщиками остаются сырьевые отрасли. Положительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

 

Глава 1. Историческое развитие банковской системы в России

Возникновение банков

 

Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков необходимо проследить их эволюцию. Исторически банки возникли как частные, коммерческие учреждения, представляющие внешнее обрамление рынка. Зачатки банковского дела появились еще в рабовладельческом обществе из практики хранения денег храмами и меняльного дела. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов, выполнение функций поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. После открытия Америки и начала бурного расцвета торговли в Западной Европе в конце XVI начале XVII веков возникли могущественные торговые дома. Современные принципы банковского дела начали складываться в XVII веке в Англии, а затем и в других странах по мере развития капитализма. Банки становятся неотъемлемой частью экономики наиболее развитых стран, а банковское дело особой сферой приложения капитала и предпринимательства.

В России первые банковские учреждения появились значительно позже – в середине XVIII века. До появления собственно банков, еще в 1733 г. монетная контора в Петербурге стала выдавать денежные ссуды и тем самым явилась предшественницей российских банков. В отличие от Европы, в которой первыми были организованы частные банки, в России вначале были образованы крупные государственные – Дворянский, имевший свои конторы в Москве и Петербурге, и Купеческий(1754 г.), а частные коммерческие появились только к концу XIX века. Главными операциями банков было предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам под залог их имений, исходя из числа крепостных. Начав с кредитования дворянства, банки стали распространять свои операции на внешнюю торговлю, а позднее начинают и кредитование промышленности. Однако казенные банки за сто лет своего развития в 2 России крайне слабо способствовали развитию промышленности и торговли.

 

Глава 2. Современная банковская система РФ и ее структура

Состав банковской системы

 

Банковская система – это совокупность различных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого финансово-кредитного механизма. Современная банковская система России представлена двумя уровнями. На первом уровне находится Центральный банк, на втором – сеть коммерческих банков, расчетно-кредитных учреждений. В юридическом плане банковская система базируется на Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» (в редакции от 26.04.95 г. С последующими изменениями и дополнениями) и Федеральном законе от 3.02.96 г. «О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с последующими изменениями и дополнениями).

Эти российские законы кардинально преобразили существовавшую тогда кредитно-банковскую систему страны. Они создали твердую правовую основу для функционирования двухуровневой банковской системы рыночного типа. В России стало возможным создание банка на основе любой формы собственности, что и обеспечило ликвидацию государственной монополии на банковскую деятельность.

В соответствии с законом, кредитная организация – это юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации. Банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции. Четкое определение банка прежде всего характеризуется тем, что банк в совокупности осуществляет три типа важнейших операций: депозитная, кредитная, расчетные.

Сущность банков полнее раскрывают выполняемые ими функции. Основной и старейшей функцией, выполняемой банками, является функция посредничества в кредите. Непосредственное предоставление свободных денежных средств их владельцами в ссуду промышленным и торговым предпринимателям связано с определенными трудностями. Во-первых, размер денежного капитала, предлагаемого в ссуду, может не соответствовать размеру спроса на него. Во-вторых, сроки высвобождения денежных капиталов у их собственников могут не совпадать со сроками, на которые они требуются заемщиком. Собственники денег могут быть не осведомлены о кредитоспособности предпринимателей, желающих получить ссуду. Риск неплатежеспособности последних является препятствием к прямому предоставлению денежных средств в ссуду. Посредничество банков устраняет все эти препятствия, возникающие при прямых связях кредиторов и заемщиков. Мобилизуя вклады различных размеров и различной срочности, банки могут предоставлять кредиты нужной суммы и на те сроки, которые необходимы заемщикам. Все это свидетельствует о целесообразности банковского посредничества и его эффективности в перераспределении свободных денежных средств.

Необходимо заметить, что при выполнении посреднической функции банки, во-первых, осуществляют трансформацию сроков, т.е. преобразуют “короткие” деньги в ”длинные”. Во-вторых, они осуществляют трансформацию размеров денежных сумм, то есть именно банки трансформируют множество мелких вкладов в незначительное число больших по суммам кредитов. В-третьих, выступая посредниками между заемщиками и кредиторами, они трансформируют риск заимодавцев, снижают его. В-четвертых, осуществляя посредническую функцию, банки предоставляют в ссуду не только средства, которые и без банков нашли бы сферу прибыльного приложения, но и те небольшие по суммам и высвобождающиеся у их владельцев на короткие сроки денежные средства, которые без их участия не могли бы быть вовлечены в полезный хозяйственный оборот и приносить доход. Это позволяет выделять такую функцию банков, как аккумуляция и мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал.

В-пятых, в последнее время в рамках посреднической функции банки расширяют свою деятельность по организации выпуска и размещения ценных бумаг, которая иногда рассматривается тоже как самостоятельная эмиссионно-учредительская функция банков. Однако, совершая эмиссионно-учредительские и другие операции с ценными бумагами, банки, по сути дела, осуществляют посредничество между владельцами свободных денежных капиталов и предприятиями, нуждающимися в их привлечении

Наконец, используя накопленную информацию о состоянии различных сегментов рынка, финансовом положении клиентов, динамике движения курсовой стоимости ценных бумаг, курсов валют, цен, ставок процента и т.д., банки проводят широкое консультационное обслуживание своих клиентов и других заинтересованных лиц по вопросам открытия счетов, кредитно-расчетным и кассовым операциям, дают им рекомендации по деятельности на денежном и товарном рынках

С посредничеством в кредите тесно связана такая функция банков, как посредничество в платежах. По поручению своих клиентов банки занимаются ведением кассы: принимают деньги от клиентов, ведут их на соответствующих счетах, учитывают все поступления и выдачи, хранят наличные деньги, осуществляют необходимые платежи и т.д. Таким образом, выступая в качестве посредника в платежах, банк берет на себя выполнение всех платежных операций для клиентов. Последние заинтересованы в этом, так как концентрация денежных операций в банках сокращает соответствующие расходы, ускоряет проведение расчетов, повышает надежность платежей, позволяет совершенствовать технологию их ведения. Для этого внедряются электронные системы расчетов, вводятся пластиковые карточки, открываются корреспондентские счета.

 

Банковские операции

 

Банки осуществляют свои функции посредством определенных операций. Все операции, выполняемые современными банками, делятся на кредитные и комиссионные. Кредитные операции – это операции по привлечению и размещению средств. В свою очередь, они подразделяются на активные и пассивные. Пассивными называются операции по мобилизации средств, посредством которых банки образуют ресурсы денежного капитала. Средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой дальнейшей банковской деятельности. Главные пассивные операции – это формирование собственного капитала и прием депозитов (вкладов). Собственный капитал банка складывается из первоначального акционерного капитала, резервов и накопленной прибыли. Удельный вес собственного капитала обычно не превышает 10% банковских ресурсов, а у крупных банков еще меньше.

Основную часть пассивов банка составляют привлеченные средства. Вклады, исходя из порядка их изъятия, подразделяются на вклады до востребования и срочные. К привлеченным ресурсам банка относятся также и средства, полученные в виде ссуды от центрального и других коммерческих банков.

Сформировав свои пассивы, банки начинают активные операции по их использованию, предоставляя кредиты. Среди активных операций выделяются учетно-ссудные и инвестиционные. В первом случае активы банка принимают форму разнообразных ссуд, а во втором они представлены ценными бумагами, как правило, облигациями компаний и государства. Для поддержания ликвидности банки хранят определенную долю своих депозитов в других банках и в виде наличности.

Специфическими операциями банков являются комиссионные. Они чрезвычайно многообразны и могут быть сгруппированы с известной долей условности по пяти видам: переводные операции, когда наличные деньги переводятся при посредстве банка третьим лицом; аккредитивные операции представляют также форму перевода денег от одного клиента другому с помощью банка; инкассовые – это денежные операции, которые осуществляет банк от имени и за счет своих клиентов по различным документам; трастовые (доверительные) операции означают временное управление имуществом клиента, передачу наследства, а также прием различных ценностей на хранение; торгово-комиссионные – операции с золотом, валютой и ценными бумагами.

В современных условиях банки расширяют круг своих отношений и услуг, проводят консультирование, представляют информацию, внедряются в такие сферы деятельности, как сделки с недвижимостью, финансирование аренды промышленного оборудования (лизинг), широко практикуют факторинг – урегулирование текущих долговых обязательств клиента, компьютерное обслуживание и т.д.

Осуществляемые банком операции приносят ему прибыль. Банковская прибыль определяется как разница между суммой процентов, полученных от заемщиков, и суммой процентов, уплаченных вкладчикам. Кроме банковской прибыли в доход банка включаются также прибыль от инвестиций, от биржевых операций и комиссионное вознаграждение за банковские услуги.

 

Функции Центрального банка

 

Центральный банк России – главный координирующий и регулирующий орган кредитной системы. Он обладает исключительным монопольным правом выпуска денег в обращение. Выпуск денег в обращение состоит из нескольких этапов. Сначала составляется прогноз потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов. Прогноз выпуска денег в обращение осуществляется Департаментом регулирования денежного обращения Банка России. При этом учитываются такие показатели, как: прогнозируемый рост ВНП в реальном выражении, расчетная скорость обращения денег в плановом периоде, максимально допустимый уровень роста цен в прогнозируемом периоде. Составленный прогноз оформляется как заказ и передается на предприятия Гознака для изготовления денежных знаков и их защиты от фальсификации. Центральный банк организует резервные фонды – запас денежных билетов и монет для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотные кассы. Денежные знаки резервных фондов не считаются деньгами, которые находятся в обращении, поскольку они не совершают движения. На следующем этапе осуществляется транспортировка денежной наличности в регионы Российской Федерации Доставка наличных денег осуществляется тремя способами: через филиалы Центрального хранилища Центробанка; через региональные резервные фонды, находящиеся в ведении Банка России; непосредственно с предприятий Гознака в учреждения Банка России (для центральных областей России). На заключительном этапе происходит собственно выпуск денег в обращение. Выпуск наличных денег в обращение происходит ежедневно в пределах сумм изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения, и является фактором денежно-кредитного регулирования со стороны Центрального банка. Эмиссионное регулирование означает определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране, и правильное документальное оформление всех эмиссионных операций. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения – одна из старейших функций Центрального банка.

Следующая функция Центрального банка России – организация системы рефинансирования коммерческих банков. Он является для кредитных организаций кредитором последней инстанции. Коммерческие банки могут получить в Банке России внутридневные и однодневные кредиты для погашения дебетового остатка по корреспондентскому счету, а также ломбардные кредиты.

Центральный банк определяет правила организации безналичных расчетов, но не выступает в качестве арбитра между коммерческими банками и клиентами при возникновении споров по платежам.

В функцию банковского регулирования и контроля входит: лицензирование и регистрация кредитных организаций, установление пруденциальных норм деятельности и контроль за их соблюдением, инспекции и ревизии финансового состояния кредитных организаций.

Банк России выполняет функции валютного регулирования и валютного контроля, означающие регулирование и контроль за проведением операций с валютными ценностями. В соответствии с законодательством Центральный банк является основным органом валютного регулирования и контроля в Российской Федерации.

Функция макроэкономического анализа и прогнозирования означает составление и анализ платежного баланса России, исследование и прогнозирование важнейших тенденций в реальном и других секторах экономики на базе общеэкономических показателей, анализ и прогнозирование развития банковской системы, анализ в региональном разрезе, в том числе и мониторинг важнейших предприятий. Значение этой функции будет возрастать по мере нормализации экономической и политической обстановки в стране.

Итак, Центральный банк Российской Федерации является банковским учреждением, наделенным специальной компетенцией, поскольку осуществляемое им управление кредитно-банковской системой представляет собой форму выражения самоуправления, саморегуляции этой системы. Таким образом, в кредитно-банковской системе Центральный банк есть тот элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов, а регулирование посредством контроля и надзора есть одна из форм и методов управления.

 

Глава 5. Коммерческие банки

Коммерческие банки

 

Коммерческие банки и кредитные учреждения формируют низший уровень банковской системы, являясь сердцевиной самой системы. В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами, обществами со смешанным (иностранным) капиталом. Банки различаются по территории деятельности, по степени независимости (самостоятельные, дочерние, банки-консорциумы и т.д.), по наличию филиалов, по степени диверсификации капитала, по видам осуществляемых операций (депозитные, ипотечные, инвестиционные, сберегательные и т.д.). Для российской банковской системы характерна в большей степени универсальность банков с точки зрения выполнения операций. Пока с большим трудом намечается линия на функциональную специализацию, но формирование отдельных специализированных сегментов нашей банковской системы еще впереди.

Банк, действующий в условиях рынка, по внутренней логике той экономической системы, в которой он функционирует, является по сути своей коммерческим предприятием. Свою работу он строит на основе рентабельности, извлечения дохода от каждой операции с учетом действия факторов риска. Банк можно рассматривать как коммерческое предприятие, занимающееся куплей-продажей денег и расчетно-платежными операциями. Если это коммерческое предприятие, то главное в его деятельности – получение прибыли, реализация экономического интереса.

Необходимо перечислить некоторые важные принципы деятельности коммерческих банков, которые определяют их специфику. Принцип самоокупаемости и прибыльности, как уже было отмечено, определяет существо деятельности банка как агента рыночных отношений. Это понятно: банк как коммерческое предприятие должен быть самоокупаем и приносить некоторый доход. Принцип партнерства и забота о клиенте характеризует банк несколько иначе, уже не как коммерческое предприятие. Банк сотрудничает с себе подобными. Он должен уважать своих партнеров, те правила, которые действуют в банковской системе. Для каждого банка успех его работы обеспечивает взаимодействие с клиентами. Поэтому так важна забота о клиенте, уважительное к нему отношение, ибо клиент для банка – это капитальная база деятельности. Принцип взаимного сотрудничества и уважения общих правил очень важен в том смысле, что банки обеспечивают свой коммерческий успех только при соблюдении общих правил, действующих в банковской системе. Ведь, если один банк будет «расталкивать локтями» другие банки, то такое поведение приведет к краху как данный банк, так и всю банковскую систему.

Банк следует рассматривать с точки зрения микроэкономики как рыночного агента, действующего, прежде всего, с точки зрения своих интересов. С макроэкономической точки зрения банк – это частица общественного механизма распределения денежных средств, которая должна действовать в четком взаимодействии с другими банками, подчиняясь единым правилам и требованиям. Поэтому достижение необходимого уровня рентабельности должно сочетаться с требованиями поддержания ликвидности и платежеспособности.

 

Библиографический список

 

1. Камаев В. Д. Экономическая теория: учебник для студентов вузов - 12-е изд. – М.: Гуманитарный изд. Центр ВЛАДОС, 2006

2. Куликов Л. М. Экономическая теория: учеб. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2005

3. Ларина Л. С., Сергеев С. В. Организация деятельности Центрального банка РФ – М.: ИД «Юриспруденция», 2007

4. Ларина Л. С., Сергеев С. В. Организация деятельности коммерческого банка – М.: ИД «Юриспруденция», 2007

5. Николаева И. П. Экономическая теория: учеб. – М.: КНОРУС, 2006

6. Тарасова Г. М. Банковское дело – 2-е изд. – Ростов н/Д: Феникс, 2007

Периодические издания

1. Алексеевских А. Виртуальный прогресс / Финанс. 2008 г. №2

2. Бажан А. И. Банки развития: экономические и юридические аспекты /Бизнес и банки 2007г. №43

3. Братко А. Г. Кто должен развивать банки /Банковское дело 2006 г. №2

4. Воронин Д. В. Развитие банковского сектора в России в первом полугодии 2007 г. /Банковское дело 2007 г. №10

5. Гоцмян С. В. Сохранение устойчивости и стабильности банковской системы в России /Закон 2007 г. №2

6. Моисеев С. Р. Насколько эффективно работают отечественные банки? /Менеджмент в России и за рубежом 2007 г. №4

7. Тальская М. Послезавтра /Эксперт 2006 г. №47

 

Курсовая работа

 

Тема: Банковская система России в современных условиях

 

 

Выполнил студент Вечер Татьяна Анатольевна

гр. 115, факультет экономический, курс 1

Научный руководитель____________________

 

Санкт-Петербург

2008 год

Содержание

 

Введение

Глава 1. Историческое развитие банковской системы в России

§ 1. Возникновение банков

§ 2. Банковская система царской России

§ 3. Советская банковская система

Глава 2. Современная банковская система России и ее структура

§ 1. Состав банковской системы

§ 2. Банковские операции

§ 3. Кредитные организации небанковского типа

Глава 3. Центральный банк России

§ 1. Экономические принципы деятельности Банка России

§ 2. Органы управления и организационная  структура Центрального банка

§ 3. Функции Центрального банка

Глава 4. Коммерческие банки

§ 1. Коммерческие банки

§ 2. Структура управления коммерческого банка

§ 3. Операции коммерческих банков

Глава 5. Денежно-кредитная политика государства

§ 1. Задачи денежно-кредитной политики

§ 2. Инструменты денежно-кредитной политики

Глава 6. Проблемы банковской системы России

§1. Финансовая и банковская системы после кризиса 1998 г.

§ 2. Проблемы развития банковской системы

§ 3. Развитие банковского сектора на современном этапе

Библиографический список

Введение

Банковская система – это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах. Она действует на основании законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру. Так же, как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием комплекса факторов, характерных для данного региона.

Под банками понимаются кредитные организации, которые осуществляют операции по привлечению временно свободных денежных средств, накоплений и сбережений физических и юридических лиц, размещению собранных средств, включая собственный капитал, от своего имени и за свой счет на основании срочности, возвратности и платности, по проведению расчетов и платежей по поручениям своих клиентов.

Банк действует как посредническая организация, торговое предприятие, хозяйственный субъект, организационная структура, субъект финансового рынка, объект надзора и регулирования со стороны, в первую очередь, Центрального банка Российской Федерации. Банки обеспечивают осуществление перераспределительных, контрольных функций, функций экономии издержек обращения, накопления средств, регулирования денежного оборота. Все банки подчиняются единым требованиям регулирующих органов страны – Центрального банка России, Министерства финансов Российской Федерации, Федеральной комиссии по налогам и сборам, используют в своей деятельности единые процедуры проведения платежей физических и юридических лиц, формы отчетности. Дополнительно банковская система России объединяется единой системой проведения платежей – системой расчетно-кассовых центров, входящих в структуру Центрального банка.

После кризиса 1998 г. банковская система России характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. С середины 1999 г. начался рост капиталов иностранных банков, с 2000 г. стали расти капиталы российских банков. Продолжалось сокращение числа зарегистрированных кредитных организаций.

Стабилизация организационной структуры рынка явилась одним из факторов улучшения качественных характеристик банковской системы Российской Федерации. Произошли определенные позитивные сдвиги и в структуре активов коммерческих банков. В настоящее время коммерческие банки в основном кредитуют реальный сектор экономики, хотя объем предоставляемых кредитов растет недостаточными темпами. Основными заемщиками остаются сырьевые отрасли. Положительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

 

Глава 1. Историческое развитие банковской системы в России

Возникновение банков

 

Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков необходимо проследить их эволюцию. Исторически банки возникли как частные, коммерческие учреждения, представляющие внешнее обрамление рынка. Зачатки банковского дела появились еще в рабовладельческом обществе из практики хранения денег храмами и меняльного дела. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов, выполнение функций поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. После открытия Америки и начала бурного расцвета торговли в Западной Европе в конце XVI начале XVII веков возникли могущественные торговые дома. Современные принципы банковского дела начали складываться в XVII веке в Англии, а затем и в других странах по мере развития капитализма. Банки становятся неотъемлемой частью экономики наиболее развитых стран, а банковское дело особой сферой приложения капитала и предпринимательства.

В России первые банковские учреждения появились значительно позже – в середине XVIII века. До появления собственно банков, еще в 1733 г. монетная контора в Петербурге стала выдавать денежные ссуды и тем самым явилась предшественницей российских банков. В отличие от Европы, в которой первыми были организованы частные банки, в России вначале были образованы крупные государственные – Дворянский, имевший свои конторы в Москве и Петербурге, и Купеческий(1754 г.), а частные коммерческие появились только к концу XIX века. Главными операциями банков было предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам под залог их имений, исходя из числа крепостных. Начав с кредитования дворянства, банки стали распространять свои операции на внешнюю торговлю, а позднее начинают и кредитование промышленности. Однако казенные банки за сто лет своего развития в 2 России крайне слабо способствовали развитию промышленности и торговли.

 

1234Следующая ⇒

Поделиться: