Тема 6. Страхование и арбитраж во внешнеэкономической деятельности

При изучении данной темы студенту нужно прежде всего уяснить место и объем рассматриваемых в ней вопросов в системе международных экономических отношений, так как страхование и арбитраж являются предметом специальных учебных дисциплин. Как было показано в материалах предыдущих тем, международная торговая практика наряду с отношениями покупателя (потребителя) и продавца (производителя) включает в свою систему посредническую деятельность, международные расчеты и кредитование. При всей самостоятельности этих сфер деятельности в общей системе мирохозяйственных отношений они в определенном смысле составляют инфраструктуру, обеспечивающую международный обмен товарами и услугами. К элементам этой инфраструктуры также могут быть отнесены страхование и арбитраж во внешнеэкономических связях. Исходя из этого и очерчивается круг рассматриваемых в данном курсе вопросов: основные понятия, сущность и значение страхования и арбитража во внешнеэкономической деятельности.

Производственный процесс постоянно подвергается нарушениям, связанным с действиями стихийных сил природы, а также неправильной деятельностью людей. Эти нарушения приводят к возникновению непредсказуемых убытков, затрагивающим материальные интересы одного или нескольких субъектов экономических отношений. Для нормального функционирования процесса производства необходимо формирование специального фонда для покрытия таких убытков.

Страховой фонд представляет собой необходимый резерв для обеспечения непрерывности расширенного воспроизводства национального богатства и рабочей силы. Он может быть создан как в денежной, так и в натуральной форме.

Каждый отдельный хозяйственный субъект может создавать страховой фонд на самостоятельной основе. Однако намного действеннее система покрытия убытков, при которой взносы отдельных участников централизуются, а размер взносов определяется исходя из вероятности наступления стихийных и случайных событий, т.е. из степени риска. В этом случае риск случайных убытков распределяется между множеством субъектов, что позволяет участникам экономических отношений гарантировать возмещение непредсказуемого ущерба в необходимом объеме без изъятия из их хозяйственного оборота значительных средств.

Аккумулированные ресурсы используются не только для покрытия убытков: временно свободная их часть может быть инвестирована в экономику в различных формах, что позволит эффективно использовать эти средства в хозяйственном обороте.             

Таким образом, страхование как особая форма экономических отношений предполагает образование за счет взносов участников экономических отношений целевых фондов для возмещения потерь, связанных со стихийными и случайными действиями природы и человека.

К важнейшим особенностям страхования относятся целевое формирование и использование средств, а также вероятностный характер появления обязательств. Материальный ущерб восполняется лишь в строго оговоренных случаях и пределах. Вероятностный характер страхования заключается в том, что заранее не известны ни само наступление приносящего убытки события, ни его срок; ни сила, ни то, чей конкретно материальный интерес и в какой степени оно затронет.  

В общем случае объектом страхования является чей-то материальный интерес. Физическое или юридическое лицо, страхующее свой интерес от каких-либо неблагоприятных и непредсказуемых явлений, называется страхователем. Главной его обязанностью является выделение определенных средств для создания фонда, из которого он имеет право получить возмещение при наступлении определенных приносящих ущерб событий.

Формирование страхового фонда и управление им может осуществляться страхователями совместно. В этом случае имеет место взаимное страхование. Обособление управления страховым фондом от страхователей привело к становлению страхования как самостоятельной сферы финансовой деятельности. Эту деятельность осуществляет страховщик-организация, аккумулирующая взносы страхователей и обязующаяся возместить им или указанным в договоре лицам понесенные по непредвидимым обстоятельствам потери.

Взносы, централизуемые у страховщика и создающие основу страхового фонда, в международной страховой практике называются страховыми премиями. Страховые премии представляют собой плату за принятие страховщиком на себя обязательств по возмещению ущерба. Размер страховых премий зависит от степени риска по страховой сделке и фиксируются в специальном документе - страховом полисе. Под риском, по которому страховщик несет обязанность возмещения, понимается вероятное событие или совокупность событий, наступление которых может вызвать для страхователя ущерб, от которого он желает застраховаться. Обязанность страховщика по возмещению ущерба возникает только при наступлении страхового случая - то есть оговоренного в полисе события.

При заключении полиса производится страховая оценка - определение стоимости имущества, принимаемого к страхованию. Имущество, как правило, страхуется не по всей стоимости. Застрахованная часть представляет собой страховую сумму. При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить конкретную сумму страхового возмещения, определяемую исходя из размера страховой суммы и страхового ущерба. Последний представляет собой материальные потери, которые понес страхователь в результате страхового случая.

Роль страховых компаний по аккумуляции и размещению денежных средств очень значительна. Эти компании представляют собой один из наиболее прогрессивных финансовых институтов и успешно конкурируют с банковскими организациями. Преобладающей их формой является акционерная. Прибыль страховых компаний формируется главным образом из двух источников: от собственно страховой и от инвестиционной деятельности.

Основные виды страхования. В широком смысле объектом страхования является процесс производства, факторами которого являются труд и капитал. Каждый фактор производства подвержен различным рискам, их специфика определяет разграничение отдельных видов страхования.

В общем виде рабочая сила является объектом личного страхования, капитал-имущественного страхования.

При личном страховании объектом страховых отношений является жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Страхователь заключает сделку на страхование определенного лица - застрахованного, которым может являться или сам страхователь, или какое-либо иное лицо.

Объектом имущественного страхования является различного вида собственность юридических и физических лиц. В отличие от личного страхования, здесь всегда необходима точная страховая оценка интереса и ущерба. Имущество страхователя находится при этом в его владении, распоряжении и/или пользовании. Страховое возмещение не должно превышать страховой суммы, а страховая сумма - страховой оценки. Целью имущественного страхования является возмещение страхователю убытка, который может быть прямым и косвенным. Прямой убыток проявляется в потере или обесценении застрахованного имущества в результате страхового случая.

Косвенный убыток проявляется в виде недополучения дохода, как правило, вследствие прямого убытка. Он возникает из-за временной остановки процесса производства, невыполнения обязательств перед контрагентами, приведшего к уплате неустойки, и т.п.

В международной практике получил развитие особый вид страховой деятельности - страхование ответственности пред третьими лицами. Такая ответственность возникает при совершении определенных неправильных действий страхователем или его бездействии и представляет собой его обязанность возместить ущерб каким-либо юридическим и физическим лицам. В отличие от имущественного страхования, здесь объектом страховых отношений выступает не собственность, подверженная ущербу, а экономический интерес возможного причинителя вреда в его денежном выражении. Целью страхования ответственности является компенсация затрат, которые страхователь должен понести по закону или по решению суда в пользу лиц, которым нанесен ущерб или вред. Страховая сумма не может быть оценена до страхового случая.

Специфической формой страховой деятельности является перестрахование. Оно представляет собой передачу страховщикам, заключившим страхование (перестрахователем), части или всего своего участия в этой операции другому страховщику (перестраховщику). При этом передается и обусловленная часть страховой премии, пропорционально которой между перестраховщиком и перестрахователем распределяется ответственность перед страхователем по возмещению ущерба. Эта операция совершается, как правило, при принятии к страхованию крупных рисков, которые один страховщик не решается взять на себя целиком.

Уяснив сущность и основные понятия, виды страхования, студент может переходить к рассмотрению особенностей страхования внешнеэкономической деятельности.

Во внешнеэкономических связях страхуются сделки, заключаемые с иностранными контрагентами. На платежном балансе страны страховые операции отражаются тогда, когда страхователь, страховщик или выгодоприобретатель является иностранным юридическим или физическим лицом.

Центральное место в страховании внешнеэкономической деятельности занимает транспортное страхование и страхование экспортных кредитов.

При транспортном обслуживании внешнеторговых операций страхуются транспортные средства, внешнеторговые грузы, а также ожидаемая прибыль и комиссия, фрахт и другие расходы, связанные с перевозкой. Договор транспортного страхования может быть заключен на следующих условиях: с ответственностью за все риски, с ответственностью за частную аварию, без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения. Основными документами для доказательства интереса считаются: при страховании груза -коносамент, наклодная и другие перевозочные документы, фактура и счета, если по содержанию этих документов страхователь имеет право распоряжаться грузами; при страховании фрахта-чартер-партия, коносаменты и др. Более обстоятельно вопросы морского страхования изучаются в специальной учебной дисциплине.

Страхование экспортных кредитов - вид страхования, охватывающий кредитные риски. Кредитные риски - это вероятность неоплаты задолженности по платежам и обязательствам в установленный срок. Во внешнеторговых сделках они связаны прежде всего с просрочкой платежа по вине покупателя вследствие его недобросовестности или неплатежеспособности. Подобные риски, лежащие на стороне заемщика, относятся к коммерческим. Наряду с ними происходит усиление так называемых политических рисков, связанных с военными действиями, национализацией, конфискацией, введением ограничений и эмбарго, и т.п. К специфическим кредитным рискам относятся риски, возникающие при выходе на новые рынки, вызванные непредвиденным ростом издержек производства (инфляционный риск) или изменением валютного курса (валютный риск).

Национальные системы страхования кредитных рисков созданы в настоящее время во всех промышленно развитых странах и в целом ряде развивающихся стран. Основную роль в них играют государственные страховые учреждения, специализирующиеся в этой сфере, частные же выполняют вспомогательные функции, хотя значение их в отдельных странах различно. На Украине эту функцию выполняет НБУ по принятым государственным гарантиям иностранным кредиторам.

Развитие страхования кредитных рисков идет главным образом по двум направлениям. Во-первых, увеличиваются размеры страхового покрытия, составляющего обычно 80-90% возможных потерь страхователя, но достигающего в ряде случаев и 100% (в частности, по политическим рискам). Во-вторых, расширяется перечень страхуемых рисков, вводятся новые виды страхования.

Государственное страхование экспортных кредитов используется как один из инструментов внешнеторговой политики, позволяющей регулировать объемы и географию экспортного кредитования.

В международной практике объектами страхования также могут быть товары, находящиеся на складах; технические риски, возникающиеся при подрядах, строительно-монтажных работах, поставках машин и оборудования и др.

Подавляющая часть страховых операций сосредоточена в руках страховых монополий-гигантов, господствующее положение среди которых занимают монополии США (около 60% объема страховых операций, совершаемых на мировом рынке).

В ходе международного экономического и научно-технического сотрудничества могут возникнуть споры, имеющие различный характер. Основная часть споров связана с непосредственным обменом товарами и услугами и имеет гражданско-правовой характер. Практически во всех странах мира такие споры можно рассматривать не только в судебном, но и в арбитражном (третейском) порядке. Арбитраж, рассматривающий данные споры, именуют международным коммерческим арбитражем. Это название имеет в определенной степени условный характер, поскольку он действует на территории определенного государства, является одним из законных средств рассмотрения споров, допускаемых указанным государством, и не имеет каких-либо наднациональных свойств.

Основное отличие арбитража от государственного суда состоит в том, что первый представляет собой институт частного (или общественного) разбирательства, что обуславливает ряд его преимуществ перед государственным судом в отношении коммерческих споров. Так, стороны, участвующие в споре могут избрать любой арбитраж и тех арбитров, которых они сочтут наиболее подходящими для рассмотрения спора. Это позволяет сторонам обращаться в необходимых случаях в специализированные арбитражи и избрать арбитров, имеющих глубокие профессиональные знания.

Государственный суд определяет свою компетенцию в отношении конкретного спора, как правило, по обращению заинтересованного лица с иском и вне зависимости от соглашения сторон о передаче дела на рассмотрение этого суда. Стороны не вольны выбирать судей, рассматривавших спор. Судебное разбирательство обставлено многими формальностями и зачастую растягивается на многие годы. Арбитражное разбирательство обычно проходит в элементарной процессуальной форме и в довольно короткие сроки. Арбитраж, как правило, не вызывает таких расходов, как судебное разбирательство, и позволяет, в отличие от суда, рассматривать споры в закрытых заседаниях, что препятствует утечке информации производственных и коммерческих секретах участников арбитражного разбирательства.

Вместе с тем, арбитраж, как и государственный суд, рассматривает споры по существу на основе норм права. В отличие от государственного суда, применяющего гражданско-процессуальный кодекс своей страны, процессуальные отношения в международном коммерческом арбитраже регулируются на основании правил рассмотрения споров, утвержденных институтом, при котором действует арбитраж (торговой палатой, биржей, ассоциацией и т.п.), либо в соответствии с порядком, определенным сторонами по спору (изолированной арбитраж).

Международный коммерческий арбитраж существует в двух формах. Он может быть создан спорящими сторонами для рассмотрения только одного спора - изолированный арбитраж. Он может также функционировать как постоянно действующий орган, имеющий свою структуру, технический аппарат, списки арбитров и правила рассмотрения споров. Постоянно действующий арбитраж принято именовать институционным, поскольку он обычно образуется при торговых палатах, биржах, ассоциациях.

Международный коммерческий арбитраж делится на виды в зависимости от характера споров, входящих в его компетенцию. Общий международный коммерческий арбитраж рассматривает все споры, возникающие в связи с внешнеэкономическими сделками и входящие в его компетенцию. В компетенцию специализированного арбитража входит рассмотрение споров, относящихся к одному из видов внешнеэкономического сотрудничества или связанных с международным обменом каким-либо конкретным товаром с определенной спецификой. Так широко распространены арбитражи, специализирующиеся на рассмотрении морских споров (например, арбитраж при комитете Ллойда в Лондоне, Морская арбитражная палата в Париже, Японский морской арбитраж в Токио и др.). Споры по торговле конкретными товарами рассматривают, например, арбитраж Лондонской ассоциации по торговле зерновыми, арбитражный суд при Федерации по торговле шерстью в Гдыне, арбитраж при Нидерландской ассоциации по торговле кофе и др.

При рассмотрении вопроса о компетенции международного коммерческого арбитража необходимо обратить внимание на то, что арбитраж не обладает обязательной компетенцией. Он приобретает компетенцию на рассмотрение конкретных споров, как правило, на основании соглашения спорящих стран. Такое соглашение может касаться уже возникшего спора, и в этом случае оно именуется третейской записью, или компромиссом. Однако чаще стороны заключают соглашение в отношении споров, могущих возникнуть между ними в будущем. Такое соглашение называют арбитражной оговоркой. Арбитражное соглашение обычно заключают в письменной форме.

Процессуально-правовым последствием заключения арбитражного соглашения является исключение юрисдикции государственного суда по конкретному делу и возможность для спорящих сторон обратиться в арбитраж для разрешения возникшего спора. Наличие между сторонами действительного арбитражного соглашения в отношении конкретного спора  обязует государственный суд отказаться от рассмотрения этого спора и предложить сторонам обратиться в избранный ими арбитраж.

Международный коммерческий арбитраж регулируется не только национальным законодательством, но и международными двусторонними и многосторонними договорами. Арбитражное решение (принудительное исполнение) независимо от того, в какой стране оно было вынесено, признается обязательным и при подаче в компетентный национальный государственный суд письменного ходатайства приводится в исполнение на территории этой страны. Ходатайство о приведении в исполнение решения подается, как правило, в суд по месту нахождения ответчика или имущества. Оспаривание арбитражного решения по существу не допускается.

Таким образом, неотъемлемыми элементами инфраструктуры, обеспечивающей международный обмен товарами и услугами являются страхование и арбитраж. Представляя собой особые, самостоятельные сферы производственной деятельности, в них реализуются экономические интересы как непосредственных участников производственных процессов в этих видах деятельности, так и субъектов внешнеэкономических связей как потребителей услуг в области страхования и арбитража.

 

Контрольные вопросы и задания

1.  Каково место страхования и арбитража в системе международных экономических отношений?

2.  Определите понятие “страхование”.

3.  Каковы особенности страхования как сферы экономической деятельности?

4.  Что является в общем случае объектом страхования?

5.  Определите понятие “страховой фонд”, “степень риска”, “страхователь”, “страховщик”, “страховая премия”, “страховой полис”, “страховая оценка”, “страховой случай”, “страховая сумма”, “страховой ущерб”, “страховое возмещение”.

6.  Охарактеризуйте основные виды страхования.

7.  Что страхуется при транспортном страховании внешнеторговых операций?

8.  Охарактеризуйте страхование экспортных кредитов.

9.  Что такое международный коммерческий арбитраж?

10. В чем основные отличия арбитража от государственного суда?

11. Охарактеризуйте различные формы и виды арбитража.

12. Определите понятия “третейская запись”, “арбитражная оговорка”.

13. Каковы процессуально-правовые последствия заключения арбитражного соглашения?

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: