Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок

• Банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7 и 8 части первой статьи 5 Федерального закона N 395-1, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

• Не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

• Банк с базовой лицензией не вправе приобретать права требования к субъектам, указанным в части первой настоящей статьи, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

• Банк с базовой лицензией вправе размещать привлеченные денежные средства в ценные бумаги, соответствующие требованиям. (Банк с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг (в том числе профессиональной деятельности на РЦБ) вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня организатора торгов, в капитале которого участвует ЦБРФ, и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям ЦБРФ.

Характеристика пассивных и активных операций.

 

В целом все операции, проводимые коммерческими банками можно разделить на три группы:

• пассивные;

• активные;

• комиссионно-посреднические.

К пассивным относятся операции, связанные с формированием ресурсов, образующихся за счет собственных и привлеченных средств.

Собственные средства банка образуются в первую очередь в виде уставного капитала. В России формирование уставного капитала зависит от организационно-правовой формы устройства банка.

Если банк создается в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то уставный капитал образуется за счет внесения долей его участниками.

Большинство коммерческих банков образовано в виде акционерных обществ. С 1.09.2014 г. все акционерные общества подразделяются на публичные и непубличные.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:

1) 1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;

2 ) 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;

3) 90 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента;

4) 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента.

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

Помимо уставного капитала коммерческий банк в составе собственных средств формирует определенные фонды: резервный фонд, фонды специального назначения (страховых резервов), фонды накопления.

Кроме того, в состав собственных средств входит также нераспределенная прибыль и добавочный капитал.

 

Основную часть пассивов коммерческие банки формируют за счет привлеченных ресурсов. Их можно подразделить на следующие группы:

• средства, привлеченные в депозиты:

1) до востребования,

2) срочные,

3) на основе выпуска депозитных и сберегательных сертификатов;

• кредитные ресурсы, приобретенные у ЦБ РФ;

• ресурсы, привлеченные на межбанковском рынке (у других коммерческих банков);

• средства, полученные на основе выпуска собственных необеспеченных облигаций и векселей.

Активные операции – операции, в ходе которых коммерческий банк производит размещение аккумулированных ресурсов в активы, которые либо приносят доход, либо способствуют получению дохода.

К активным операциям российских банков можно отнести:

• кредитные операции;

• операции по приобретению иностранной валюты и документов в иностранной валюте;

• приобретение ценных бумаг;

• лизинговые операции;

• факторинг;

• проектное финансирование;

• приобретение долей (акций) предприятий;

• собственные капиталовложения банка;

• формирование кассовой наличности;

• размещение средств на корреспондентских счетах в Банке России и коммерческих банках (счета типа НОСТРО).

При проведении активных операций коммерческий банк преследует целью получение максимального дохода от определенного вида актива. Однако при этом банку необходимо поддерживать ликвидность на необходимом уровне.

К комиссионно-посредническим операциям относятся операции, не связанные с формированием банковских ресурсов и их размещением. В этом случае банк выступает посредником между клиентом и другим лицом, за что получает комиссионное вознаграждение. Банк действует от имени и по поручению своих клиентов, оперируя их средствами.

Круг этих операций весьма широк:

• расчетные операции;

• торгово-комиссионные;

• доверительные (трастовые) операции;

• конвертационные и обменные операции;

• консультационные и информационные услуги.

Расчетные операции подразделяются на:

• Переводные

• Инкассовые

• Аккредитивные

В ходе проведения переводных операций коммерческий банк по просьбе клиента осуществляет перевод денежных средств получателю.

Проводя инкассовые операции банк по поручению клиента взыскивает денежные средства в пользу клиента.

Аккредитивные операции – это такие операции, когда банк по заявлению клиента следит за выполнением обязательств контрагентов клиентов банка и по мере их осуществления производит расчеты с контрагентами.

Торгово-посреднические операции представляют собой операции по покупке и продаже для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов и др.

Трастовые операции могут выполняться банком в разнообразных формах как для юридических, так и для физических лиц. В доверительное управление банку могут быть переданы как денежные, так и материальные средства (имущество).

 

 

Бизнес-модели кредитных организаций

Классификация бизнес-моделей банков и их особенности

Основные бизнес-модели российских банков могут быть выделены на основе анализа структуры активов:

Розничная и универсальная модели.

Кэптивные банки.

 

Особняком стоят небанковские кредитные организации.

Наиболее распространенной бизнес-моделью, как в России, так и во всем мире, является универсальная бизнес-модель, в которой ни одно из направлений бизнеса (розничный, корпоративный, инвестиционный) не является преобладающим.

В последние 10–15 лет вполне определенно заявляют о себе банки, специализирующиеся на операциях с физическими лицами – розничные кредитные организации. Для анализа текущей ситуации в банковском секторе банк считается розничным, если доля кредитов и прочих предоставленных им средств физическим лицам превышает 25% от его активов.

В отличие от других классов, класс кэптивных банков определяется не структурой активов/пассивов, а зависимостью деятельности банка от владельцев. В данном случае под кэптивностью понимается такая зависимость банка от операций с конечным бенефициаром и его решений, касающихся деятельности банка, которая может существенным образом повлиять на финансовую устойчивость банка.

О такой зависимости могут косвенно говорить: высокая концентрация в активах банка требований к бенефициару и связанным ним юридическим или физическим лицам, значительный объем в пассивах банка средств бенефициара и связанных с ним лиц.

Кэптивный (карманный) банк – кредитная организация, созданная финансово-промышленной группой или частным лицом для обслуживания своих интересов.

Особенности бизнес-моделей

В структуре банковского сектора преобладали кредитные организации с универсальной моделью ведения бизнеса – 83, 0% от активов сектора на 01.01.2018.

Подавляющее превосходство универсальных кредитных организаций в показателях банковского сектора относительно других моделей ведения банковского бизнеса обусловлено как многочисленностью класса, так и тем, что в данный класс входят крупнейшие банки сектора.

На втором месте по величине активов располагается класс розничных банков: в среднем розничные банки значительно крупнее кэптивных.

Несмотря на меньшее, по сравнению с другими бизнес-моделями, количество розничных банков, совокупные активы банков, придерживающихся этой модели ( 8, 7% активов сектора), значительно превышали активы класса кэптивных банков.

Третье место по доле в активах сектора ( 4, 6% на 01.01.2018) занимали кэптивные кредитные организации; за 2017 год их количество сократилось за счет небольших банков.

На уменьшение количества кэптивных организаций повлияли как общеэкономические/секторальные факторы, такие как:

снижение маржинальности бизнеса,

усиление конкуренции,

повышение транспарентности сектора,

совершенствование банковского надзора,

развитие законодательной базы, в том числе в части ограничений на кредитование связанных сторон.

⇐ Предыдущая123

Поделиться: