Пути развития и совершенствования «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)

 

Азиатско-Тихоокеанский банк один из крупнейших и социально значимых региональных банков Сибири и Дальнего Востока. Планы Банка, относительно будущей деятельности, а также механизмы и их реализация определены Стратегией развития «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), ориентированной на дальнейшее расширение территории присутствия Банка, а также совершенствование и реформирование, как отдельных направлений бизнеса Банка, так и структуры в целом.

Стержнем таких преобразований, на текущем этапе станет переход к модели «интенсивного роста и модернизации», которая характеризуется активным использованием информационных и банковских инноваций, наличием развитой инфраструктуры и предоставлением на этой основе широкого перечня современных банковских услуг для населения и предприятий, развитыми системами корпоративного управления и управления рисками.

Стратегия развития 2016-2018гг. предполагает следующие цели:

- построение надежного универсального банка с лидирующими позициями на рынке Дальнего Востока и Восточной Сибири, способного выступить в роли системообразующего банка для экономики регионов присутствия;

- сбалансированное развитие в рамках универсальной модели бизнеса с формированием конкурентного продуктового предложения, как для целевых категорий розничных клиентов, так и для малого, среднего и крупного бизнеса и индивидуальных предпринимателей;

- обеспечение высокого уровня обслуживания и эффективное решение финансовых вопросов клиентов благодаря высокой технологичности и глубокому пониманию потребностей клиентов;

- обеспечение рентабельности бизнеса в условиях продолжающихся кризисных явлений в экономике и растущего уровня конкуренции, а также в рамках меняющихся регуляторных требований.

С целью успешной реализации Стратегии Банку необходимо принять меры по повышению своей рентабельности. В качестве таких мер можно порекомендовать:

- концентрация на розничном бизнесе, как наиболее доходном (повышение объемов кредитования);

- активная работа на рынке ценных бумаг;

- сохранение объема корпоративного кредитного портфеля;

- реализация непрофильных активов и имущества;

- взыскание задолженности.

Отдельное внимание в развитии Банка необходимо уделить модернизации каналов сбыта и коммуникации с клиентом:

- развитие Колл-центра;

- оптимизация офисной сети (цель – каждый офис должен быть операционно рентабельным);

- активное внедрение дистанционного банковского обслуживания;

- продвижение продуктов (услуг) через интернет;

- расширение партнерских программ;

- выход на прямые продажи (VIP и корпоративный сегменты).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В процессе работы над темой Выпускной квалификационной работы  углубилось понимание деятельности  коммерческого банка, относительно его функций и спектра  выполняемых операций.

Банки, как финансовые посредники, имеют ряд признаков:

- двойной обмен долговыми обязательствами (банки выпускают собственные  долговые обязательства, и средства, полученные от реализации этих обязательств, размещают от своего имени в долговые обязательства других организаций);

- банки берут на себя обязательства с фиксированной суммой долга и несут высокие риски по оплате полной суммы, независимо от изменения стоимости активов;

- у банков высокая доля заемных средств в структуре пассива;

- банки имеет возможность эмитировать безналичные платежные средства, обеспечивающие функционирование платежной системы.

Таким образом, можно сказать, что коммерческий банк – это самостоятельный хозяйствующий субъект, который на основе лицензии Центрального банка РФ осуществляет посредническую деятельность в  реализации специфических продуктов кредита, ценных бумаг и валюты, и имеет своей основной целью получение прибыли.

Наибольшее распространение получили универсальные коммерческие банки. Они более устойчивы и надежны в силу диверсификации риска и выполнения большого числа операций. Их деятельность определяется такими функциями, как аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств, предоставление кредита, посредничество в осуществлении платежей и расчётов. Деятельность банка заключается в предоставлении своим клиентам банковских услуг. Отдельные банковские услуги связываются в комплекс услуг, которые банк предоставляет в определенной последовательности.

Банковские операции, как совокупность взаимосвязанных действий по предоставлению комплекса финансовых услуг клиенту банка и формированию собственных средств коммерческого банка, включают:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных документов;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление денежных переводов.

Все банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте. Правила совершения банковских операции устанавливаются Банком России в соответствии с действующим федеральным законом.

Систематизировать банковские операции можно в рамках баланса банка.     В пассиве банковского баланса отражены источники формирования его кредитных ресурсов, а в активе – направления использования кредитных ресурсов, которые были привлечены банком ранее. Так, можно сказать, что банковские операции подразделяют на активные и пассивные, также выделяют такую группу, как активно-пассивную – комиссионно-посреднические операции.

Пассивные и активные операции взаимосвязаны. Имеющиеся у банка ресурсы определяют размер и структуру активных операций. Операции, формирующие ресурсную базу банка, являются первичными по отношению к активным. Для ведения успешной детальности банку необходимо обеспечивать координацию пассивных и активных операций.

Современные коммерческие банки предоставляют широкий спектр банковских услуг, направленных на привлечение денежных средств во вклады и выдачу кредитов с целью получения доходности. Они удовлетворяют растущие потребности физических и юридических лиц, а также государственные предприятия и субъекты РФ.

Следовательно,  российские кредитные учреждения заинтересованы в работе по улучшению качества банковских услуг (в рамках действующего правового регулирования), что позволит привлечь больший финансовый капитал для дальнейшего инвестирования в экономику.

Таким образом, в ходе проведенного исследования полностью выполнены поставленные задачи и цель выпускной квалификационной работы достигнута.

В дальнейшем планируется использование теоретических знаний и практических навыков специалиста банковского дела в профессиональной деятельности. В ходе реализации инвестиционных строительных проектов крайне важно общение с Банком-инвестором на «одном языке», четкое понимание его требований и грамотное оформление отчетной документации.  Обучение в ГАПОУ СО «ОБЛАСТНОЙ ТЕХНИКУМ ДИЗАЙНА И СЕРВИСА» сформировало требуемые компетенции для эффективного решения профессиональных задач и повышения карьерного уровня.

 

ГЛОССАРИЙ

 

Активно-пассивные операции – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами.

Активные операции – операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Банк – кредитная организация, за которой закреплено исключительное право на осуществление определенной совокупности банковских операций, связанных: с привлечением денежных средств во вклады; с размещением от своего имени и за свой счет привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности; с открытием и ведением банковских счетов

Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем.

Кредитная организация – юридическое лицо, которому для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии), выданного Банком России, предоставлено право на осуществление предусмотренных указанным законом банковских операций.

Ликвидность банка – способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатёжеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его доходность.

Лицензия банковская – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций.

Миссия банка – высшая цель, ради которой создана и действует кредитная организация. Можно сказать, что это та цель, ради которой планируется достижение всех остальных целей, как краткосрочных, так и долгосрочных.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ

Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсной базы.

 

 

⇐ Предыдущая12345678

Поделиться: