Денежное обращение и кредит

Денежное обращение и кредит

Учебная программа для специальности

1–25 01 04 «Финансы и кредит»

Факультет – экономики и права

Кафедра – экономики и финансов

Форма получения высшего образования	Очная (дневная) форма получения образования 1-25 01 04 набор 2013	Заочная форма получения образования 1-25 01 04 набор 2013
Курс	Второй, третий	второй, третий
Семестр	Третий, четвертый, пятый, шестой	третий, четвертый, пятый, шестой
Лекции	116 часов	32 часа
Практических (семинарских) занятий	80 часов	32 часа
СУРС	80 часов	-
Курсовая работа	пятый	пятый
Зачет	Третий, пятый	Третий, пятый
Экзамен	Четвертый, шестой	Четвертый, шестой
Всего аудиторных часов по дисциплине	276 часов	64 часа
Всего часов по дисциплине	654 часа	654 часа

Составила: И.И. Очкольда, старший преподаватель

2014

Учебная программа составлена на основе учебной программы «Денежное обращение и кредит», утв. протокол №1 от 13.09.2013г., регистрационный № 201-13/баз.

Рассмотрена и рекомендована к утверждению в качестве рабочего варианта на заседании кафедры экономики и финансов Гомельского филиала УО ФПБ «Международный университет «МИТСО»

22.05.2014, протокол № 10

Заведующий кафедрой

___________ С.А. Коваленко

Одобрена и рекомендована к утверждению Научно-методическим советом учреждения образования Федерации профсоюзов Беларуси «Международный университет «МИТСО»

__.__.2014, протокол № __

Председатель

___________ С.Н. Князев

Пояснительная записка

Предметом учебной дисциплины «Денежное обращение и кредит» является изучение сферы экономических отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, их взаимосвязи, закономерностей их развития; основ построения и структуры кредитной системы страны, принципов организации банковской деятельности; развитие новых явлений в денежно-кредитной системе Республики Беларусь; основы международных валютно-кредитных отношений. Данная дисциплина формирует базовые теоретические знания, необходимые при подготовке специалистов по экономическим специальностям. В первом разделе учебной программы дается характеристика сущности, видов денег и их роли, денежного оборота, рассматриваются организация денежного обращения, методы регулирования денежного оборота, элементы денежной и валютной систем Республики Беларусь. Во втором и третьем разделах раскрываются сущность, функции и роль кредита, особенности организации функционирования его отдельных форм (банковского, коммерческого, государственного, потребительского, лизингового, ипотечного, факторингового кредита). Дается характеристика кредитной и банковской систем, функций и роли банков и специализированных кредитно-финансовых организаций, различных видов банковских операций. В четвертом разделе рассматриваются основы международных валютно-кредитных отношений, участие Республики Беларусь в этих отношениях.

Раскрытие теоретических положений дисциплины «Денежное обращение и кредит» опирается на приоритет логического изложения системы экономических понятий и закономерностей перед их историческим описанием. В то же время используются исторические экскурсы в области эволюции видов денег, кредита и банков для выявления преемственности экономических связей и знакомства студентов с материалом, послужившим основой для теоретических обобщений. Практические вопросы рассматриваются в дисциплине «Денежное обращение и кредит» в той мере, в какой это необходимо для уяснения экономической сущности и роли денег, кредита и банков.

В ходе изучения дисциплины «Денежное обращение и кредит» студенты обязаны:

— ознакомиться с взглядами на сущность и функции кредита, роль денег и кредита в развитии национального и мирового хозяйства;

— усвоить содержание, организацию денежного оборота и кредитного процесса в рыночной экономике, условия стабильности и методы регулирования денежно-кредитной сферы;

— уяснить основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте;

— изучить структуру кредитной системы государства, виды, функции и операции банков и специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль в экономике страны;

— научиться использовать теоретические знания курса для приобретения соответствующих практических навыков по своей специальности. Будущая работа студентов как сотрудников организаций и предприятий связана с использованием знаний по теории денег, кредита, банков и небанковских кредитно-финансовых институтов.

В результате изучения дисциплины обучаемый должен:

-знать:

· сущность, функции, роль денег и кредита в развитии национального и мирового хозяйства;

· содержание, организацию денежного оборота и кредитного процесса в рыночной экономике, условия стабильности и методы регулирования денежно-кредитной сферы;

· основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте;

-уметь:

· использовать теоретические знания курса для приобретения соответствующих практических навыков по своей специальности;

· анализировать эффективность организации денежного оборота;

· обобщать зарубежный и отечественный опыт организации и функционирования банковской системы на макроуровне;

· анализировать действие инструментов денежно-кредитной политики, деятельности кредитно-финансовых организаций, их показатели.

обладает навыками и качествами (компетенциями): обладает навыками и умениями комментировать факты, идеи, актуальные проблемы, связанные с дисциплиной «Деньги, кредит, банки», самостоятельно работать с учебниками, учебными пособиями отечественных и зарубежных авторов в области денежного обращения, банковской деятельности и кредита; с публикациями в периодических изданиях; работать с нормативной документацией и извлекать из источников нужные сведения.

В соответствии с учебным планом по специальности «Финансы и кредит» отводимое на изучение учебной дисциплины общее количество часов – 614, количество аудиторных часов – 276 (из них лекций – 116 часов, семинарских занятий – 80 часа, СУРС – 80 часов).

Количество часов

Наименование разделов, тем

Всего

лекции

семинар ские занятия

СУРС

Самост. работа

Третий семестр

Предмет, задачи и структура курса

- -

Раздел I . ДЕНЬГИ

Тема 1.

Происхождение, сущность, функции денег

Тема 2.

Виды денег

Тема 3.

Роль денег

Тема 4.

Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот

Тема 5.

Денежный оборот

Тема 6.

Платежная система и ее виды

Тема 7.

Безналичный денежный оборот

Итого за третий семестр

140

Четвертый семестр

Тема 7.

Безналичный денежный оборот

Тема 8.

Наличный денежный оборот

Тема 9.

Денежная система, ее элементы

Тема 10.

Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования

Раздел II . КРЕДИТ

Тема 11.

Сущность кредита и его функции

Тема 12.

Роль кредита в рыночной экономике

Тема 13.

Формы кредита

Итого за четвертый семестр

170

102

Пятый семестр

Тема 13.

Формы кредита

Тема 14.

Рынок ссудных капиталов

1	2	3	4	5	6	7
Итого за пятый семестр							174	28	20	20	106
Шестой семестр
Тема 18.	Центральные банки	16	2	-	-	14
Тема 19.	Коммерческие банки и основы их деятельности	22	4	4	-	14
Тема 20.	Банковские проценты	26	6	4	-	16
Тема 21.	Небанковские кредитно-финансовые организации	32	4	2	10	16
ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
Тема 22.	Валютная система и валютное регулирование	32	4	4	10	14
Тема 23.	Международные расчетные отношения	20	4	2	-	14
Тема 24.	Международные кредитные отношения	22	4	4	-	14
Итого за шестой семестр		170	28	20	20	102
ВСЕГО		654	116	80	80	378

Тематический план дисциплины-

(для студентов заочной формы получения образования специальности 1- 25 01 04 «Финансы и кредит»)

№№		Количество часов
	Наименование разделов, тем	Всего	лекции	семинар ские занятия	Самост. работа
1	2	3	4	5	6
Третий семестр
Предмет, задачи и структура курса		8	-	- -	8
	Раздел I . ДЕНЬГИ
Тема 1.	Происхождение, сущность, функции денег	22	2	2	18
Тема 2.	Виды денег	18	-	-	18
Тема 3.	Роль денег	18	-	-	18
Тема 4.	Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот	22	2	2	18
Тема 5.	Денежный оборот	22	2	2	18
Тема 6.	Платежная система и ее виды	18	-	-	18
Тема 7.	Безналичный денежный оборот	12	2	2	8
Итого за третий семестр		140	8	8	124
Четвертый семестр
Тема 7.	Безналичный денежный оборот	26	2	2	22
Тема 8.	Наличный денежный оборот	22	-	-	22
Тема 9.	Денежная система, ее элементы	26	2	2	22
Тема 10.	Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования	22	-	-	22
	Раздел II . КРЕДИТ
Тема 11.	Сущность кредита и его функции	26	2	2	22
Тема 12.	Роль кредита в рыночной экономике	22	-	-	22
Тема 13.	Формы кредита	26	2	2	22
Итого за четвертый семестр		170	8	8	154
Пятый семестр
Тема 13.	Формы кредита	18	-	-	18
Тема 14.	Рынок ссудных капиталов	24	2	2	20

1	2	3	4	5	6
Итого за пятый семестр						174	8	8	158
Шестой семестр
Тема 19.	Коммерческие банки и основы их деятельности	29	2	2	25
Тема 20.	Банковские проценты	38	4	4	30
Тема 21.	Небанковские кредитно-финансовые организации	25	-	-	25
ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
Тема 22.	Валютная система и валютное регулирование	29	2	2	25
Тема 23.	Международные расчетные отношения	24	-	-	24
Тема 24.	Международные кредитные отношения	25	-	-	25
Итого за шестой семестр		170	8	8	154
ВСЕГО		654	32	32	590

Содержание учебного материала

Предмет, задачи и структура курса

Предмет курса Значение его изучения. Задачи курса в системе подготовки экономических кадров, в том числе для финансовой и банковской систем. Курс «Деньги, кредит, банки» в системе других экономических наук.

Структура курса. Базовые разделы курса. Характеристика тем для изучения по курсу «Деньги, кредит; банки». Формы контроля за ходом усвоения студентами знаний по курсу.

Раздел I . ДЕНЬГИ

Тема 1. Происхождение, сущность, функции денег

Предпосылки и причины появления денег. Концепции происхождения денег.

Характеристика сущности денег.

Понятие функции денег. Сущность и значение функции меры стоимости. Особенности ее при применении полноценных и неполноценных денег.

Деньги в функции средства обращения. Факторы, определяющие сужение сферы использования денег в функции средства обращения.

Функция денег как средство платежа. Содержание, назначение и особенности функционирования денег как платежного средства.

Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Накопления населения, их значение. Связь денежного накопления с реальным накоплением.

Деньги в сфере международного экономического оборота.

Взаимосвязь функций денег. Единство функций денег как выражение их сущности.

Тема 2. Виды денег

Понятие видов денег как формы их существования. Товарные деньги. Общественное разделение труда и совершенствование всеобщего эквивалента Товарно-весовой эквивалент. Металло-чеканный эквивалент. Золото как эквивалентный товар. Процесс демонетизации золота. Бумажно-кредитный эквивалент.

Полноценные и неполноценные деньги. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Наличные и безналичные деньга. Электронные деньги. Национальные, коллективные, международные деньги.

Тема 3. Роль денег

Понятие роли денег. Проявление роли денег в процессе выполнения ими своих функций. Роль денег в развитии производства и повышении его эффективности. Использование денег в качестве орудия стоимостного учета, в осуществлении регулирования меры труда и меры потребления. Роль денег в процессе формирования, распределения и перераспределения доходов секторов экономики. Роль денег в осуществлении социальной политики государства. Роль денег в осуществлении внешнеэкономических связей.

Тема 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот

Выпуск денег в оборот. Эмиссия денег. Виды денежной эмиссии. Понятие эмитента.

Денежная масса. Денежные агрегаты. Факторы, влияющие на объем денежной массы. Номинальная и реальная денежная масса. Денежная база, ее структура, связь с денежной массой. Коэффициент монетизации экономики.

Кредитный характер денежной эмиссии в современных условиях. Эмиссия безналичных денег. Понятие свободных (избыточных) резервов отдельного коммерческого банка и системы коммерческих банков. Сущность банковского мультипликатора. Коэффициент банковской мультипликации.

Налично-денежная эмиссия. Исключительное право центрального банка на эмиссию наличных денег. Механизм налично-денежной эмиссии.

Тема 5. Денежный оборот

Понятие денежного оборота. Каналы движения безналичных и наличных денег. Движение товаров как основа денежного оборота Роль банков в функционировании денежного оборота.

Классификация денежного оборота в зависимости от форм функционирования денег, особенностей платежа, субъектов, между которыми осуществляется движение денег. Безналичный и наличный денежный оборот. Денежно-расчетный оборот. Денежно-кредитный оборот. Денежно-финансовый оборот. Межбанковский денежный оборот. Банковский денежный оборот. Межхозяйственный денежный оборот. Взаимосвязь составных частей денежного оборота. Принципы организации денежного оборота

Тема 6. Платежная система и ее виды

Понятие «платежная система». Элементы платежной системы, их характеристика Задачи и функции платежной системы. Требования, предъявляемые к платежным системам.

Основные участники платежной системы. Роль центрального банка в формировании и развитии платежной системы.

Виды платежных систем, их классификация. Международные платежные системы. Национальная платежная система Межбанковские переводы и расчеты. Интеграция Республики Беларусь в международные платежные системы.

Тема 7. Безналичный денежный оборот

Виды безналичного денежного оборота Значение развития безналичного денежного оборота Принципы организации безналичных расчетов. Условия проведения безналичных расчетов.

Платежные инструкции. Очередность платежей.

Банковские переводы. Инкассо, его виды. Понятие форм безналичных расчетов, критерии их

выбора. Характеристика отдельных форм.безналичных расчетов в национальном экономическом

обороте: порядок осуществления расчетов, преимущества и недостатки, перспективы развития.

Особенности безналичных расчетов физических лиц.

Тема 8. Наличный денежный оборот

Экономическое содержание наличного денежного оборота, его роль в процессе расширенного воспроизводства. Налично-денежные потоки. Оборот наличных денег. Скорость оборота наличных денег. Факторы, влияющие на скорость оборота наличных денег.

Принципы организации наличного денежного оборота Роль банков в организации наличного денежного оборота. Прогнозирование наличного денежного оборота.

Тема 9. Денежная система, ее элементы

Денежная система, ее понятие. Типы денежных систем, их характеристика и роль. Денежные системы металлического обращения. Денежные системы обращения кредитных и бумажных денег. Денежные системы административно-распределительной модели экономики и развитой рыночной экономики.

Элементы национальной денежной системы, их содержание. Влияние национальных особенностей и исторических традиций на содержание элементов денежной системы. Денежная система Республики Беларусь, ее развитие.

Тема 10. Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования

Понятие и характеристика устойчивости денежного оборота Товарно-денежная сбалансированность. Влияние пропорций общественного воспроизводства, его состояния на денежный оборот и наоборот. Покупательная способность денег. Условия стабильности покупательной способности денег и обменного курса национальной валюты.

Необходимость регулирования денежного оборота. Инфляция, ее виды и влияние на денежный оборот. Органы, осуществляющие регулирование денежного оборота. Формы и методы регулирования денежного оборота Инструменты, используемые центральным банком для регулирования денежного оборота Нуллификация, ревальвация, девальвация, деноминация, их содержание и назначение. Денежные реформы.

Раздел II . КРЕДИТ

Тема 11. Сущность кредита и его функции

Необходимость кредита. Общеэкономические и специфические причины функционирования кредитных отношений. Товарное производство как естественная основа возникновения кредита, кругооборот и оборот капитала. Условия возникновения кредитных отношений.

Сущность кредита, ее характеристика. Виды кредитных отношений. Субъекты кредитных отношений. Ссуженная стоимость, ее особенности. Возвратность как сущностная черта кредита. Закономерности развития кредитных отношений.

Понятие функции кредита. Перераспределительная функция кредита. Объекты, сфера и значение перераспределения ресурсов. Границы кредитных вложений.

Функция замещения наличных денег кредитными операциями. Создание кредитных орудий обращения. Другие функции кредита, сформулированные в экономической литературе.

Тема 12. Роль кредита в рыночной экономике

Понятие роли кредита, ее связь с сущностью, функциями кредита. Воздействие кредита на бесперебойность воспроизводственного процесса на макро и микро уровне.

Роль кредита в перераспределении ресурсов, экономическом стимулировании кругооборота капитала. Использование кредита для содействия развитию научно-технического прогресса, решения социальных проблем. Влияние кредита на денежный оборот, его организацию и регулирование. Роль кредита в развитии международных экономических связей.

Тема 13. Формы кредита

Понятие формы кредита. Классификация форм кредита, критерии классификации.

Товарная форма кредита. Денежная форма кредита. Товарно-денежная (смешанная) форма кредитных отношений.

Банковский кредит. Понятие и субъекты кредита. Особенности банковской формы кредита. Принципы кредитования. Роль банковского кредита. Тенденции его развития.

Государственный кредит. Понятие и субъекты кредита. Виды государственного кредита. Роль и тенденции развития государственного кредита.

Потребительский кредит. Понятие и субъекты кредита. Особенности потребительского кредита, его роль. Классификация потребительского кредита по различным критериям. Розничный банковский бизнес.

Ипотечный кредит. Особенности ипотечного кредита, условия развития. Виды ипотеки. Ипотечное кредитование населения. Роль ипотечного кредита.

Лизинговый кредит. Понятие и субъекты кредита. Классификация лизинга. Условия и возможности использования лизингового кредита. Роль лизингового кредита. Перспективы развития лизингового кредита.

Коммерческий кредит. Понятие, субъекты и роль коммерческого кредита. Условия, возможности и границы использования коммерческого кредита. Особенности коммерческого кредита.

Факторинговый кредит. Понятие, виды. Эффективность факторинга для его участников, отличия от других форм кредита.

Перспективы развития различных форм кредита в экономике Республики Беларусь.

Тема 14. Рынок ссудных капиталов

Сущность рынка ссудных капиталов, его определение с функциональной и институциональной точек зрения. Участники рынка ссудных капиталов. Финансовые посредники на рынке ссудных капиталов.

Функции рынка ссудных капиталов. Структура рынков ссудных капиталов. Кредитный рынок. Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке. Услуги коммерческих банков на кредитном рынке. Рынок ценных бумаг, его структура. Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке. Валютно-фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в Республике Беларусь. Деятельность банков на рынке ценных бумаг. Внебиржевой рынок. Валютный рынок, операции на нем. Виды валютных рынков. Государственное регулирование рынков ссудных капиталов. Особенности и перспективы развития рынка ссудных капиталов в Республике Беларусь.

РазделIII . КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Тема 15. Банки и их роль

Сущность банков. Функции и роль банков. Понятие банковской деятельности.

Банковское законодательство. Банковская тайна.

Принципы организации деятельности банков. Классификация банков по формам собственности, правовой организации, набору операций, отраслям экономики, территории обслуживания, числу филиалов, масштабам деятельности и другим признакам. Транснациональные банки. Банковские объединения. Банковский картель. Банковский концерн. Банковские холдинг-компании, консорциумы. Участие банков в финансово-промышленных группах.

Тема 16. Банковские операции

Банковские операции как конкретное проявление банковских функций на практике. Банковский продукт. Банковские услуги. Качество банковских услуг.

Классификация банковских операций. Пассивные операции банков. Значение пассивных операций в деятельности банков. Активные операции банков, их значение. Взаимосвязь активных и пассивных операций банков. Активно-пассивные операции, их роль. Посреднические операции. Розничные операции.

Характеристика операций банков: депозитных, эмиссионных, кредитных, расчетных, кассовых, инвестиционных, валютных, факторинговых, лизинговых, гарантийных, трансфертных, трастовых, залоговых, межбанковских, международных, учетных и др. Новые банковские услуги и продукты. Тенденции и перспективы развития банковских операций в Республике Беларусь.

Тема 17. Кредитная система, ее структура

Понятие кредитной системы. Банковская система, ее виды. Одноуровневая банковская система. Двухуровневая банковская система. Административная банковская система. Рыночная банковская система. Факторы, влияющие на развитие банковских систем, роль банковских систем на макроуровне. Кредитная система Республики Беларусь, принципы ее построения. Перспективы развития национальной банковской системы.

Тема 18. Центральные банки

Возникновение и статус центральных банков. Центральные банки, их функции, операции. Независимость центральных банков. Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты. Рефинансирование банков. Регулирование деятельности банков.

Национальный банк Республики Беларусь, организационная структура, особенности деятельности.

Тема 19. Коммерческие банки и основы их деятельности

Коммерческий банк как субъект экономики. Порядок создания банка. Лицензирование, регистрация. Реорганизация и ликвидация банков.

Ресурсы банка, их формирование, использование. Отношения банка с клиентами на основе договоров. Понятие банковской ликвидности. Банковские риски. Взаимоотношения с центральным банком.

Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика, перспективы развития.

Учебно-методическая карта

(для студентов очной формы получения образования специальности «Финансы и кредит»).

№ раздела, темы, занятия

Количество аудиторных часов

Литература

Формы контроля знаний

Лекции Практические (семинарские) занятия Лабораторные занятия Управляемая самостоятельная работа студента 1 2 3 4 5 6 7 8 9 -.-.1 Предмет, задачи и структура курса (2 часа). 1. Предмет курса, значение его изучения. Задачи курса. 2. Курс "Деньги, кредит, банки" в системе других экономических наук. 3. Структура курса. Характеристика тем для изучения по курсу "Деньги, кредит, банки". 4. Формы контроля за ходом усвоения студентами знаний по курсу. 2 - - - [5], [6], [7], [19], [20] - 1.

Раздел I . ДЕНЬГИ

1.1.2 – 1.1.4 Происхождение, сущность, функции денег (6 часов). 1. Сущность и необходимость возникновения денег. 2. Концепции происхождения денег. 3. Концепции сущности денег. 4. Функции денег. 5. Теории денег. 4 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.2.5 – 1.2.7 Виды денег (6 часов). 1. Классификация денег. 2. Виды денег и их особенности. 3. Товарные деньги. 4. Символические деньги. 5. Кредитные деньги. 4 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.3.8 – 1.3.10 Роль денег (6 часов). 1.Понятие роли денег. 2.Проявление роли денег в процессе выполнения ими своих функций. 4 2 - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.4.11 – 1.4.14 Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот (18 часов). 1. Эмиссия. Выпуск денег в оборот. Эмиссия денег. 2. Виды Денежной эмиссии. Понятие эмитента. 3. Денежная масса. Денежные агрегаты. 4. Факторы, влияющие на объем денежной массы. Номинальная и реальная денежная масса. 4 4 - 10 [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.5.15 – 1.5.18 Денежный оборот (8 часов). 1. Понятие денежного оборота. Каналы движения безналичных и наличных денег. 2. Движение товаров как основа денежного оборота. Роль банков в функционировании денежного оборота. 3. Классификация денежного оборота Взаимосвязь составных частей денежного оборота. 4. Принципы организации денежного оборота. 6 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.6.19 – 1.6.22 Платежная система и ее виды (18 часов). 1. Понятие "платежная система". 2. Элементы платежной системы, их характеристика. 3. Требования, предъявляемые к платежным системам. 4. Виды платежных систем. 4 4 - 10 [5], [6], [7], [19], [20] Тест-опрос по теме семинарского занятия. Отчет по СУРС 1.7.23 – 1.7.28 Безналичный денежный оборот (12 часов). 1. Безналичный денежный оборот и его значение. 2. Формы безналичных расчетов, их классификация. Характеристика отдельных форм безналичных расчетов в национальном экономическом обороте. 8 4 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.8.29 – 1.8.32 Наличный денежный оборот (16 часов). 1. Экономическое содержание наличного денежного оборота, его роль в процессе расширенного воспроизводства. 2. Принципы организации наличного денежного оборота. 3. Организация кассовых операций в народном хозяйстве. Роль банков в организации наличного денежного оборота. 4 4 - 8 [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.9.33 – 1.9.36 Денежная система, ее элементы (14 часов). 1. Денежная система, ее понятие. 2. Типы денежных систем, их характеристика и роль. 3. Элементы национальной денежной системы, их содержание. 4. Денежная система Республики Беларусь, ее развитие. 4 4 - 6 [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. Отчет по СУРС 1.10.37 – 1.10.39 Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования (12 часов). 1. Понятие и характеристика устойчивости денежного оборота. 2. Необходимость регулирования денежного оборота. 3. Органы, осуществляющие регулирование денежного оборота. 4. Формы и методы регулирования денежного оборота. 5. Инструменты, используемые центральным банком для регулирования денежного оборота. 4 2 - 6 [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 2.

Раздел II . КРЕДИТ

2.11.40 – 2.11.44 Сущность кредита и его функции (10 часов). 1. Сущность и необходимость кредита. 2. Функции кредита. 3. Принципы и законы кредита. 4. Границы кредита. 5. Теории кредита. 6 4 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 2.12.45 – 2.12.46 Роль кредита в рыночной экономике (4 часа). 1. Понятие роли кредита, ее связь с сущностью, функциями кредита. 2. Воздействие кредита на бесперебойность воспроизводственного процесса на макро и микро уровне. 3. Роль кредита в перераспределении ресурсов, экономическом стимулировании кругооборота капитала. 4. Использование кредита для содействия развитию научно-технического прогресса, решения социальных проблем. 5. Влияние кредита на денежный оборот, его организацию и регулирование. 6. Роль кредита в развитии международных экономических связей. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 2.13.47 – 2.13.53 Формы кредита (14 часов). 1. Понятие формы кредита. Классификация форм кредита, критерии классификации. 2. Банковский кредит: понятие и субъекты. Особенности банковской формы кредита. Принципы кредитования. Роль банковского кредита. Тенденции его развития. 3. Государственный кредит: понятие и субъекты. Виды государственного кредита, роль и тенденции его развития. 4. Потребительский кредит: понятие и субъекты. Особенности потребительского кредита, его роль, классификация по различным критериям. 5. Ипотечный кредит: особенности и условия развития. Роль ипотечного кредита. 6. Лизинговый кредит: понятие и субъекты. Классификация лизинга. Условия и возможности использования лизингового кредита, его роль и перспективы развития. 7. Коммерческий кредит. Его понятие, субъекты и роль. Условия, возможности и границы использования, особенности коммерческого кредита. 8. Международный кредит: понятие и субъекты. Роль международного кредита и его основные формы. 9. Развитие различных форм кредита и их роль в экономике Республики Беларусь. 10 4 - - [5], [6], [7], [19], [20] Тест-опрос по теме семинарского занятия. 2.14.54 – 2.14.58 Рынок ссудных капиталов (20 часов). 1. Сущность рынка ссудных капиталов, его определение с функциональной и институциональной точек зрения. 2. Участники рынка ссудных капиталов. Финансовые посредники на рынке ссудных капиталов. 3. Функции рынка ссудных капиталов. Структура рынков ссудных капиталов. 4. Кредитный рынок. 5. Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке. 6. Услуги коммерческих банков на кредитном рынке. 7. Рынок ценных бумаг, его структура. 8. Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке. 9. Валютно-фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в Республике Беларусь. Деятельность банков на рынке ценных бумаг. 10. Внебиржевой рынок. Валютный рынок, операции на нем. Виды валютных рынков. 11. Государственное регулирование рынков ссудных капиталов. 12. Особенности и перспективы развития рынка ссудных капиталов в Республике Беларусь. 6 4 - 10 [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. Отчет по СУРС 3.

Учебно-методическая карта

(для студентов заочной формы получения образования специальности «Финансы и кредит»).

№ раздела, темы, занятия

Количество аудиторных часов

Литература

Формы контроля знаний

Лекции Практические (семинарские) занятия Лабораторные занятия Управляемая самостоятельная работа студента 1 2 3 4 5 6 8 9 -.-.- Предмет, задачи и структура курса 1. Предмет курса, значение его изучения. Задачи курса. 2. Курс "Деньги, кредит, банки" в системе других экономических наук. 3. Структура курса. Характеристика тем для изучения по курсу "Деньги, кредит, банки". 4. Формы контроля за ходом усвоения студентами знаний по курсу. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] - 1.

Раздел I . ДЕНЬГИ

1.1.1 – 1.1.2 Происхождение, сущность, функции денег (4 часа). 1. Сущность и необходимость возникновения денег. 2. Концепции происхождения денег. 3. Концепции сущности денег. 4. Функции денег. 5. Теории денег. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.2 Виды денег 1. Классификация денег. 2. Виды денег и их особенности. 3. Товарные деньги. 4. Символические деньги. 5. Кредитные деньги. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] 1.3 Роль денег 1. Понятие роли денег. 2. Проявление роли денег в процессе выполнения ими своих функций. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] 1.4.3 – 1.4.4 Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот 4 часа). 1. Эмиссия. Выпуск денег в оборот. Эмиссия денег. 2. Виды Денежной эмиссии. Понятие эмитента. 3. Денежная масса. Денежные агрегаты. 4. Факторы, влияющие на объем денежной массы. Номинальная и реальная денежная масса. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] 1.5.5 – 1.5.6 Денежный оборот (4 часа). 1. Понятие денежного оборота. Каналы движения безналичных и наличных денег. 2. Движение товаров как основа денежного оборота. Роль банков в функционировании денежного оборота. 3. Классификация денежного оборота Взаимосвязь составных частей денежного оборота. 4. Принципы организации денежного оборота. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.6 Платежная система и ее виды 1. Понятие "платежная система". 2. Элементы платежной системы, их характеристика. 3. Требования, предъявляемые к платежным системам. 4. Виды платежных систем. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] 1.7.7 – 1.7.10 Безналичный денежный оборот (8 часов). 1. Безналичный денежный оборот и его значение. 2. Формы безналичных расчетов, их классификация. 3. Характеристика отдельных форм безналичных расчетов в национальном экономическом обороте. 4 4 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 1.8 Наличный денежный оборот 1. Экономическое содержание наличного денежного оборота, его роль в процессе расширенного воспроизводства. 2. Принципы организации наличного денежного оборота. 3. Организация кассовых операций в народном хозяйстве. Роль банков в организации наличного денежного оборота. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] 1.9.11 – 1.9.12 Денежная система, ее элементы (4 часа). 1. Денежная система, ее понятие. 2. Типы денежных систем, их характеристика и роль. 3. Элементы национальной денежной системы, их содержание. 4. Денежная система Республики Беларусь, ее развитие. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] 1.10 Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования 1. Понятие и характеристика устойчивости денежного оборота. 2. Необходимость регулирования денежного оборота. 3. Органы, осуществляющие регулирование денежного оборота. 4. Формы и методы регулирования денежного оборота. Инструменты, используемые центральным банком для регулирования денежного оборота. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] 2.

Раздел II . КРЕДИТ

2.11.13 – 2.11.14 Сущность кредита и его функции (4 часа). 1. Сущность и необходимость кредита. 2. Функции кредита. 3. Принципы и законы кредита. 4. Границы кредита. 5. Теории кредита. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 2.12 Роль кредита в рыночной экономике 1. Понятие роли кредита, ее связь с сущностью, функциями кредита. 2. Воздействие кредита на бесперебойность воспроизводственного процесса на макро и микро уровне. 3. Роль кредита в перераспределении ресурсов, экономическом стимулировании кругооборота капитала. 4. Использование кредита для содействия развитию научно-технического прогресса, решения социальных проблем. 5. Влияние кредита на денежный оборот, его организацию и регулирование. 6. Роль кредита в развитии международных экономических связей. - - - - [5], [6], [7], [19], [20] 2.13.15 – 2.13.16 Формы кредита (4 часа). 1. Понятие формы кредита. Классификация форм кредита, критерии классификации. 2. Банковский кредит: понятие и субъекты. Особенности банковской формы кредита. Принципы кредитования. Роль банковского кредита. Тенденции его развития. 3. Государственный кредит: понятие и субъекты. Виды государственного кредита, роль и тенденции его развития. 4. Потребительский кредит: понятие и субъекты. Особенности потребительского кредита, его роль, классификация по различным критериям. 5. Ипотечный кредит: особенности и условия развития. Роль ипотечного кредита. 6. Лизинговый кредит: понятие и субъекты. Классификация лизинга. Условия и возможности использования лизингового кредита, его роль и перспективы развития. 7. Коммерческий кредит. Его понятие, субъекты и роль. Условия, возможности и границы использования, особенности коммерческого кредита. 8. Международный кредит: понятие и субъекты. Роль международного кредита и его основные формы. 9. Развитие различных форм кредита и их роль в экономике Республики Беларусь. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия и тест-опрос. 2.14.17 – 2.14.18 Рынок ссудных капиталов (4 часа). 1. Сущность рынка ссудных капиталов, его определение с функциональной и институциональной точек зрения. 2. Участники рынка ссудных капиталов. Финансовые посредники на рынке ссудных капиталов. 3. Функции рынка ссудных капиталов. Структура рынков ссудных капиталов. 4. Кредитный рынок. 5. Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке. 6. Услуги коммерческих банков на кредитном рынке. 7. Рынок ценных бумаг, его структура. 8. Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке. 9. Валютно-фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в Республике Беларусь. Деятельность банков на рынке ценных бумаг. 10. Внебиржевой рынок. Валютный рынок, операции на нем. Виды валютных рынков. 11. Государственное регулирование рынков ссудных капиталов. 12. Особенности и перспективы развития рынка ссудных капиталов в Республике Беларусь. 2 2 - - [5], [6], [7], [19], [20] Опрос по теме семинарского занятия. 3.

Планы практических занятий

Занятие 1. Виды и роль денег .

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Обоснование необходимости денег. Во времена натурального хозяйства произведенные продукты обменивались внутри общины по мере необходимости без сопоставления их друг другу по стоимости – необходимости в деньгах как во всеобщем эквиваленте не было. С развитием производства, разделением труда появилась необходимость в обмене товарами между производителями. Для того чтобы обмен был адекватным, нужен эквивалент, который позволит соизмерить стоимость различных видов товаров в зависимости от количества вложенного в них труда. Появляются деньги, но в том виде, в котором существуют сейчас, они возникли не сразу.

2. Характеристика сущности денег. Деньги выступают важным звеном во всей совокупности производственных отношений. В деньгах выражает свою стоимость любой товар, на них можно приобрести когда угодно и какие угодно продукты общественного труда. Товары и деньги имеют общее происхождение, однопорядковую естественную основу. Развившись из товара, деньги и продолжают оставаться им, но товаром, отличающимся от всего прочего товарного мира, со своими специфическими свойствами.

3. Теория происхождения денег. В экономической литературе рассматриваются две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми; согласно второй — деньги появились в результате эволюционного процесса помимо воли людей.

4. Функции денег. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

5. Виды денег. Виды денег и их особенности. Товарные деньги, полноценные деньги, бумажные и кредитные деньги, наличные и безналичные деньги. Виды денег, используемых для обслуживания внешнеэкономического оборота. Их свойства и назначение.

6. Роль денег. Свою роль деньги выполняют на основе взаимодействия всех функции. Это взаимодействие базируется на том, что весь процесс производства, обмена, распределения и перераспределения валового национального продукта осуществляется через денежную форму учета и контроля.

Занятие 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Сущность понятий «эмиссия» и «выпуск денег».

2. Виды денежной эмиссии. Понятие эмитента.

3. Денежная масса. Денежные агрегаты. Факторы, влияющие на объем денежной массы. Номинальная и реальная денежная масса. Денежная база, ее структура, связь с денежной массой.

4. Эмиссия безналичных денег. Кредитный характер денежной эмиссии в современных условиях. Понятие свободных (избыточных) резервов отдельного коммерческого банка и системы коммерческих банков. Сущность банковского мультипликатора и коэффициент банковской мультипликации.

5. Налично-денежная эмиссия. Монополия государства на эмиссию наличных денег. Механизм налично-денежной эмиссии.

Занятие 3. Денежный оборот.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Понятие денежного оборота. Совокупность всех денежных поступлений и платежей образует денежный оборот. Денежный оборот – это движение денег, опосредствующие денежные отношения между предприятиями, объединениями, организациями, учреждениями, а также между ними и государством; между предприятиями и их работниками, населением и государством, отдельными гражданами.

2. Принципы организации денежного оборота. Организация денежного оборота основывается на двух принципах:

• регулирования порядка осуществления расчетов и платежей;

• формирования объективно необходимого количества денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

3. Структура денежного оборота. Выделяют движение денег, опосредствующее товарный и нетоварный оборот. По способу платежа денежный оборот подразделяется на безналичный, т.е. совершаемый без использования наличных денег, и налично-денежный, при котором все расчеты и платежи совершаются с участием наличных денег, выполняющих все функции - обращения, платежа и др. Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, государственного бюджета, кредитной системы.

4. Значение денежного оборота. В зарубежной экономической литературе дана классическая модель кругооборота товаров и услуг, которыми обмениваются фирмы и домашние или семейные хозяйства, т.е. население, уравновешенного потоком денежных платежей, совершаемых при обмене.

Занятие 4. Платежная система.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Понятие безналичного денежного оборота. Совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег, составляет безналичный денежный оборот. Структура безналичного денежного оборота, как и денежного оборота в целом, определяется связью движения денег с процессами материального производства и нематериального.

2. Значение безналичного денежного оборота. Безналичные расчеты опосредуют распределение и перераспределение основной части совокупного общественного продукта, способствуют завершению кругооборота средств в хозяйстве.

3. Принципы организации безналичного денежного оборота. Организация безналичного денежного оборота подразумевает соблюдение следующих принципов:

• обязательное хранение денег на счетах в кредитных учреждениях всеми предприятиями, организациями, учреждениями;

• субъекты хозяйствования совершают платежи главным образом через учреждения банков или другие финансово-кредитные учреждения в безналичном порядке по документам, предусмотренным правилами расчетов;

• необходимо обязательное согласие плательщика на списание средств с его счета;

• платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счете плательщика;

• зачисление средств на счет поставщика производится, как правило, после их списания со счета плательщика.

4. Характеристика форм безналичных расчетов. Форма безналичных расчетов - это совокупность способов платежа, расчетных документов и определенного документооборота.

В данном вопросе дается характеристика каждой отдельной формы безналичных расчетов, их особенности, преимущества и недостатки, схемы документооборота. В Республике Беларусь в настоящее время наибольшее распространение получили следующие формы безналичных расчетов:

4.1.Расчеты платежными требованиями. Требование поставщика к покупателю об уплате ему определенной суммы денежных средств и зачисление ее на счет получателя средств.

4.2.Расчеты платежными поручениями. Распоряжение владельца счета обслуживающему банку о перечислении определенной суммы средств другому предприятию или иным получателям средств.

4.3.Расчеты платежными требованиями-поручениями. Требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных ему (минуя банк) расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг.

4.4.Расчеты посредством векселей. Вексель является, с одной стороны, средством оформления коммерческого кредита, предоставляемого в товарной форме, с другой - ценной бумагой.

4.5.Расчеты чеками. Чек - безусловное письменное предложение чекодателя плательщику произвести платеж указанной на чеке денежной суммы чекодержателю.

4.6. Расчеты банковскими пластиковыми карточками. Банковская пластиковая карточка - это средство совершения безналичных платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег физическими и юридическими лицами.

4.7. Расчеты аккредитивами. Аккредитив - это поручение банка покупателя банку поставщика, выдаваемое им по поручению покупателя, произвести платеж поставщику при предоставлении последним документов, подтверждающих отгрузку товаров, а также при других условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении.

Занятие 5. Налично-денежный оборот.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Понятие налично-денежного оборота и его значение. Налично-денежный оборот - это та часть совокупного денежного оборота, которая осуществлена с использованием наличных денег. По своему объему налично-денежный оборот значительно меньше безналичного денежного оборота, однако его правильная организация весьма важна в социально-экономическом плане, т.к. этот оборот обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного потребления.

2. Денежное обращение - это такое движение денег, когда они обслуживают только перемещение стоимости между субъектами экономических отношений.

3. Денежная эмиссия — это выпуск в обращение денег во всех их формах, ведущий к увеличению денежной массы в обороте. Эмиссия может быть бюджетной (казначейской) или кредитной (банковской).

4. Организация кассовых операций в народном хозяйстве. Правильная организация оборота наличных денег имеет важное значение в народном хозяйстве поскольку, во-первых, остаток денег в кассах предприятий непосредственно влияет на размер денежной массы в обращении, во-вторых, от нее зависит скорость обращения денег и, в-третьих, достигается экономия издержек, связанных с ведением кассовых операций.

5. Связь и различие безналичного и наличного денежного оборота. Движение денег наличным и безналичным способом хоть и существует самостоятельно, тесно взаимодействует друг с другом. Так, наличные деньги при их вложении в банк становятся безналичными, т.е. появляется запись на счете, и, наоборот, при выдаче денег с расчетного счета предприятиям на выдачу заработной платы безналичные деньги становятся наличными.

Занятие 6. Денежная и валютная системы.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Понятие денежной системы. Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного обращения в стране. Денежная система каждой страны складывается исторически, в соответствии с ее социальным и экономическим развитием и закрепляется законами, установленными государством.

2. Типы денежных систем. В зависимости от сложившихся в стране экономических отношений денежные системы могут быть рыночного и не рыночного типа. Имеются и другие критерии отнесения денежных систем к тому или иному типу.

3. Характеристика отдельных элементов денежных систем. Несмотря на особенности национальных денежных систем им свойственны и общие элементы. Основными из них являются:

• наименование денежной единицы и ее частей;

• виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

• масштаб цен;

• валютный курс;

• порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков;

• регламентация безналичного денежного оборота;

• правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов;

• государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование.

4. Денежная система Республики Беларусь. Денежная система нашей республики начала самостоятельно формироваться после распада СССР с провозглашением независимости. В настоящее время денежную систему Республики Беларусь нельзя назвать совершенной. Предстоят еще большие и серьезные преобразования.

5. Понятие валютной системы. Государственно-правовая форма организации международных валютных (денежных) отношений государств представляет собой валютную систему. Различается национальная, международная (региональная) и мировая валютные системы.

6. Элементы валютной системы. Национальная валютная система состоит из следующих элементов:

• национальной валюты;

• условий обратимости национальной валюты;

• паритета национальной валюты;

• режима курса национальной валюты;

• наличия или отсутствия валютных ограничений в стране;

• национального регулирования международной валютной ликвидности страны;

• регламентации использования международных кредитных средств обращения;

• регламентации международных расчетов страны;

• режима национального валютного рынка и рынка золота;

• национальных органов, обслуживающих и регулирующих валютные отношения страны.

Мировая валютная система включает следующие элементы:

• резервные валюты: международные счетные денежные единицы;

• условия взаимной обратимости валют;

• унифицированный режим валютных приоритетов;

• регламентацию режимов курсов валют;

• межгосударственное регулирование валютной ликвидности;

• режим мировых валютных рынков и рынков золота;

• международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

7. Формы валютных систем. Исторически существовали и развивались следующие формы валютных систем: золотой стандарт, золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, Бреттон-Вудская валютная система, Ямайская и Европейская валютные системы.

Занятие 7. Деньги в международных экономических отношениях.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Конвертируемость валют. Конвертируемость, или обратимость национальной денежной единицы - это возможность для участников внешнеэкономических сделок легально обменивать ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена. Степень конвертируемости обратно пропорциональна объему и жесткости практикуемых в стране валютных ограничении. В зависимости от национальной принадлежности, а точнее от места проживания и деятельности владельца валюты, обратимость может быть внешней и внутренней.

По степени конвертируемости различают следующие виды валют:

• свободно конвертируемая (резервная);

• частично конвертируемая;

• замкнутая;

• валюта клиринговых расчетов.

2. Цели и формы валютных ограничений. Под валютными ограничениями понимаются особые действия официальных инстанций, непосредственно ведущие к сужению возможностей, повышению издержек или появлению неоправданных затяжек в осуществлении валютного обмена и платежей по международным сделкам. Валютные ограничения преследуют следующие цели:

• выравнивание платежного баланса;

• поддержание валютного курса;

• концентрация валютных ценностей в руках государства.

По текущим операциям платежного баланса практикуются следующие формы валютных ограничений:

• блокирование выручки иностранных экспортеров от продажи товаров в данной стране, ограничение их возможностей распоряжаться этими средствами;

• ограниченная продажа иностранной валюты импортерам;

• ограничения на форвардные покупки импортерами иностранной валюты;

• запрещение продажи товаров за рубежом в национальной валюте;

• запрещение оплаты импорта некоторых товаров иностранной валютой;

• регулирование сроков платежей по экспорту и импорту;

• множественность валютных курсов;

• дифференцированные курсовые соотношения валют по различным видам операций, товарным группам и регионам.

3. Валютный курс. Валютный курс представляет собой цену денежной единицы данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны. Так же как и цена любого обычного товара, она имеет свою стоимостную основу и колеблется вокруг нее в зависимости от спроса и предложения. В реальной практике валютных отношений в условиях бумажно-денежного обращения применяются фиксированные и плавающие (или гибкие) валютные курсы.

4. Котировка валют. Определение курса валют называется котировкой. Исторически сложились два метода котировки иностранной валюты к национальной - прямая и косвенная.

5. Виды валютного регулирования. Воздействие государства на валютный курс производится через операции центральных эмиссионных банков с помощью дисконтной политики и валютной интервенции.

6. Организация форм международных расчетов. Международные расчеты - это система организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим при осуществлении внешнеэкономической деятельности между юридическими и физическими лицами, находящимися на территории разных государств. Расчеты осуществляются через банки, между которыми установлены корреспондентские отношения. Международные расчеты имеют свои особенности, связанные с внешнеэкономической деятельностью.

Занятие 8. Методы стабилизации и регулирования денежного оборота.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Понятие и характеристика устойчивости денежного оборота. Устойчивость денежного оборота в конечном итоге проявляется в относительной стабильности покупательной способности денег, выражающейся в постоянстве или росте количества товаров, приходящихся на денежную единицу.

2. Инфляция, ее виды, причины и социально-экономические последствия. Под инфляцией обычно понимают процесс обесценения денег, проявляющийся, как правило, в росте цен и вызываемый появлением избыточной денежной массы вследствие нарушения законом денежного обращения.

Причины развития инфляции условно делят на денежные и неденежные. Проявляясь в обесценении денег, инфляция тем самым затрагивает самые разнообразные стороны хозяйственной жизни общества.

3. Пути преодоления инфляции. В сфере финансов антиинфляционные мероприятия направлены на сокращение дефицита государственного бюджета и стимулирование уменьшения совокупного спроса.

4. Методы стабилизации денежного оборота. Воздействие государства на денежный оборот осуществляется в процессе проведения денежно-кредитной политики через центральные банки посредством:

• эмиссионной политики;

• учетной и ломбардной политики;

• политики минимальных резервов;

• политики открытого рынка;

• валютной политики.

Занятие 9. Кредит как экономическая категория.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Необходимость кредита. Кредит является одной го сложнейших экономических категорий. Объективной основой функционирования кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена. При этом возможность возникновения кредитных отношений непосредственно связана с эквивалентностью обмена, обусловленного экономическим обособлением товаропроизводителей как собственников, юридически самостоятельных лиц.

2. Сущность кредита. На поверхности экономических явлений кредит выступает как передача во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. Кредит обычно определяют как экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. В кредитных отношениях участвуют субъекты и объект этих отношений. Субъекты - кредитор и заемщик, объект -ссужаемая стоимость.

3. Условия возникновения кредитных отношений. Таковыми являются:

• различия в производственных циклах отдельных элементов воспроизводственно-экономической системы общества;

• возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов;

• существование временно не используемых госбюджетных и других финансовых фондов в условиях спроса на капитал со стороны различных отраслей и сфер народного хозяйства.

4. Принципы кредитования - главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования. К принципам кредитования, вытекающим из самой сущности кредита, относят срочность и возвратность; целевой характер, материальную обеспеченность, платность.

5. Дискуссионные вопросы сущности кредита. В мировой экономической науке теоретические исследования кредита развивались по двум основным направлениям: натуралистическая теория и капиталотворческая (экспансионистская) теория.

6. Функции кредита и их характеристика. Функция представляет собой специфическое проявление сущности экономической категории. Функции кредита должны характеризовать специфику проявления его сущности во всех формах и разновидностях. Обычно выделяют перераспределительную функцию и функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

7. Законы кредита, их характеристика. Законы кредита - это экономические законы, которые представляют собой объективно существующие, необходимые, устойчивые, причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. Выделяют: закон возвратности кредита, закон сохранения ссужаемой стоимости, закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами, закон срочности кредита. В экономической литературе до настоящего времени сформулировано множество законов кредита. При этом подходы к исследованию законов кредита у разных авторов отличаются весьма существенно, что отражает дискуссионность и недостаточную разработанность данной проблематики.

8. Понятие границ кредита и их характеристика. Применительно к экономическим категориям понятие границы рассматривается как предел распространения тех или иных видов экономических отношений. Экономические границы кредита - предел отношений по поводу возвратного движения стоимости. Выделяют несколько видов границ кредита. Прежде всего
различают внешние и внутренние границы кредита. Исходя из функций, выполняемых кредитом, выделяют его функциональные границы - перераспределительную и эмиссионную.

Способы восстановления границ кредита. На уровень использования кредита в общественном хозяйстве оказывают влияние множество факторов.

9. Роль кредита. Под ролью кредита как экономической категорией обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. Роль кредита проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйственных звеньев. В современных экономических системах следует выделить роль кредита в содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорении оборота фондов производства и обращения; регулировании процесса воспроизводства; экономии издержек обращения; содействии развитию научно-технического прогресса; развитии международных экономических связей, международном разделении труда; социальной сфере.

10. Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями. Единство, родовая связь таких категорий, как кредит, финансы, деньги, цена, капитал обусловлены:

• функционированием их на базе товарного производства, движения стоимости в воспроизводственном процессе;

• развитием этих категорий под определяющим воздействием общих для них экономических законов товарного производства;

• единством воспроизводственного процесса; принадлежность к разным фазам воспроизводства не исключает общности возникающих в них отношений, т.к. это фазы единого процесса.

Занятие 10. Формы кредита.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Общая характеристика форм кредита. Форма кредита характеризует проявление и организацию кредитных отношений. Она определяется рядом признаков: характером кредитных отношений; составом участников (субъектов) кредитной сделки; содержанием объекта сделки; уровнем и источником уплаты процента; вещественным проявлением кредитной сделки и др.

2. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Он выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (заемщиками), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица.

3. Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятиями - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком). Кредит представляется в товарной форме в виде отсрочки платежа за товар (услуги). При коммерческом кредите участники кредитных отношений регулируют свои хозяйственные отношения и создают платежные средства в виде векселей.

4. Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком - государство в лице его органов (министерства финансов, местных органов власти).

5. Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя; является средством удовлетворения потребительских нужд населения.

6. Лизинговый кредит - это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в аренду основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

7. Ипотечный кредит. Ипотека - залог земли, недвижимого имущества. Ипотечный кредит - особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.

8. Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности.

Занятие 11. Рынок ссудных капиталов.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Характеристика рынка ссудных капиталов. Рынок ссудных капиталов представляет собой сферу функционирования специфических товарно-денежных отношений, посредством которых происходит образование ссудного капитала и осуществление его движения. На этом рынке аккумулируются временно свободные денежные капиталы хозяйствующих субъектов, а также личные сбережения населения и средства государства, которые трансформируются в ссудный капитал и перераспределяются на основе возвратности в соответствии со спросом и предложением на него.

2. Структура рынков ссудных капиталов, В настоящее время применяется различного рода его структурирование - в зависимости от используемых финансово-кредитных инструментов; в зависимости от срочности; в зависимости от формы кредита; в зависимости от контрагента сделок и др. Традиционным в отечественной и зарубежной экономической литературе является деление рынка ссудных капиталов на денежный и рынок капиталов.

3. Валютный рынок представляет собой организационную форму купли-продажи иностранной валюты, а также платежных документов и ценных бумаг, выраженных в иностранной валюте. Основными участниками валютных рынков являются банки, имеющие лицензию на проведение валютных операций, а также центральные банки, брокерские фирмы, валютные биржи, крупнейшие торгово-промышленные корпорации, международные (особенно транснациональные).

4. Операции на валютном рынке. В настоящее время осуществляется широкий спектр операций, связанных с расчетами по внешнеторговым контрактами, туризму, движением капитала, страхованием валютных рисков и т.д. В самом общем виде их можно подразделить на наличные ("спот"), составляющие основной объем валютных операций, и срочные, значение которых в последнее время постоянно возрастает.

5. Ценные бумаги, их виды и характеристика. Конкретной формой финансового капитала являются ценные бумаги различных видов, а также производные от них. В самом общем виде ценная бумага представляет собой документ, который отражает связанные с ним имущественные права, может самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и иных сделок, служит источником получения регулярного или разового дохода. Ценные бумаги подразделяются на три большие группы: основные, производные и прочие ценные бумаги. Также подразделяют долевые и долговые ценные бумаги. По срочности они делятся на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные. Выделяют государственные и частные ценные бумаги.

6. Фондовый рынок. Рынок ценных бумаг часто называют фондовым рынком. В качестве субъектов рынка выступают эмитенты, инвесторы и посредники. Рынок ценных бумаг подразделяется на первичный и вторичный.

7. Фондовая биржа, ее операции и участники. Одним из обязательных элементов рыночной экономики является фондовая биржа. Фондовые биржи, как правило, создаются в центрах экономических регионов, где концентрируются крупные производства, имеющие акционерную форму собственности.

8- Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. В зависимости от модели организации фондового рынка роль банков на этом рынке различна. В международной практике различают три модели организации рынка ценных бумаг: американскую, европейскую и смешанную.

Занятие 12. Кредитная система.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Понятие кредитной системы. Кредитная система – совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные экономические отношения в сфере денежного оборота, кредита.

2. Структура кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется. В Республике Беларусь эта система представлена банковской системой, а также специализированными финансово-кредитными учреждениями.

3. Понятие банков и их виды. Банками бывают государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с законом. Коммерческие банки классифицируют по следующим критериям:

• по территории деятельности;

• по признаку собственности;

• по отраслевому признаку;

• по набору банковских услуг;

• по функциональным признакам;

• по срокам выдаваемых ссуд;

• по организационной структуре.

4. Принципы организации банковской системы. В организацию деятельности банковской системы положены важнейшие принципы, закрепленные законодательно.

5. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы республики Беларусь определены законодательством.

Занятие 13. Центральные банки и их операции.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Место и роль центрального банка. Центральные банки государств занимаются денежно-кредитной политикой в стране. Суть деятельности центральных банков заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой в регулировании денежно-кредитных потоков.

2. Функции центральных банков. Главная цель политики и деятельности Национального банка Республики Беларусь - обеспечение внутренней и внешней устойчивости денежной единицы, поддержание стабильных цен. Центральным звеном названной цели является обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования банковской системы.

3. Операции центральных банков вытекают из их принципиальной особенности как государственных банков. Центральные банки представляют собой государственные институты, где соприкасается фискальная и денежная политика государства. Они призваны осуществлять операции по размещению и погашению государственного долга, надзору за денежным обращением, в том числе за хранением, выпуском и изъятием из обращения денежных знаков, а также операции по переводу валютных средств в расчетах правительства с другими странами и ведению дел с центральными банками других стран.

4. Денежно-кредитная политика центрального банка. Совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов, определяют денежно-кредитную политику.

Занятие 14. Коммерческие банки и их операции.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Порядок создания и прекращения деятельности коммерческих банков. Коммерческие банки создаются учредителями, которыми могут быть юридические и физические лица. Банковская деятельность является лицензионной. Решение о выдаче лицензий на совершение банковских операций принимает Правление Национального банка республики Беларусь.

2. Операции коммерческих банков. Банковские операции - операции, направленные на решение задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. Они, как правило, связаны с движением специфического товара ~ денег, и поэтому имеют свои особенности. Операции банков можно подразделить на следующие виды: пассивные, активные, посреднические и др.

3. Депозитные операции - это операции банков (кредитных учреждений) по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) либо на определенный срок, либо до востребования.

4. Кредитные операции банка - отношение между кредитором и заемщиком по поводу выдачи и получения ссуд с обязательным возвратом в конкретный срок с уплатой ссудного процента.

5. Расчетные операции осуществляются по договору банка и клиента, при котором одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) расчетный счет для хранения его денежных средств и систематически отражать на нем операции по поручению клиента; другая сторона (владелец счета) предоставляет банку право использовать временно свободные
денежные средства, находящиеся на счете.

6. Лизинговые операции банков - это форма финансирования капиталовложений. В самом общем смысле под лизингом понимается передача основных средств лизингополучателю лизингодателем во временное пользование с возможностью его дальнейшего выкупа.

7. Валютные операции - это сделки с валютными ценностями.

8. Дилинговые операции - это операции по купле-продаже иностранной валюты.

9. Кассовое обслуживание клиента - это операции банков по обслуживанию налично-денежного оборота.

10. Трастовые (или доверительные) операции банков. Это операции по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица.

И. Факторинговые операции банков. Факторинг - это переуступка банку неоплаченных долговых требований (платежных документов, векселей и т.п.), возникает между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг.

12. Банковские поручительства, гарантии. По договору банковского поручительства одна сторона - банк-поручитель, вступая в основной договор в части денежного обязательства должника, обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его денежного обязательства полностью или частично.

13. Хранение ценностей в сейфах. Банки имеют труднодоступные сейфы и пользуются репутацией надежных хранителей ценностей.

14. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Консультационные услуги банков клиентам могут быть связаны с разъяснением особенностей деятельности банковского учреждения, квалифицированными услугами в области экономики, финансов, кредита, денежного оборота.

15. Ликвидность банка. Ликвидность означает способность превращения материальных ценностей в денежные средства. Применительно к балансу банка ликвидность означает способность активов последнего превращаться в денежные средства. От степени ликвидности выделяются быстро и медленно реализуемые активы.

16. Платежеспособность банка — это его способность в установленный срок и в нужном объеме выполнять свои обязательства не только перед кредиторами и вкладчиками, но и перед бюджетом. На состояние платежеспособности влияют как ликвидность банка, так и другие факторы.

Занятие 15. Специальные кредитно-финансовые организации.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Виды и задачи специальных кредитно-финансовых организаций. Кредитная система государства характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных организаций, в частности специализированных кредитно-финансовых звеньев (небанковских институтов). Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых
услуг. Среди небанковских финансово-кредитных организаций особо выделяются лизинговые фирмы, инвестиционные фонды, финансовые компании, ломбарды, факторинговые фирмы и др.

2. Кредитные союзы - это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц и мелких кредитных организаций.

3. Трастовые компании - это специализированные кредитно-финансовые институты, осуществляющие трастовые операции для физических и юридических лиц.

4- Дилинговые предприятия. Осуществляют операции по покупке-продаже наличной иностранной валюты у физических лиц-резидентов (нерезидентов).

5. Лизинговые фирмы. Лизинговые фирмы - компании, осуществляющие лизинговые операции.

6. Факторинговые фирмы. Факторинг - кредитование оборотного капитала предприятия-поставщика, связанное с уступкой другому лицу (фактору) неоплаченных плательщиком (покупателем) долговых требований, и передачей фактору права получения платежа по ним.

7. Инвестиционные фонды. Инвестиционные компании (фонды) представляют собой разновидность кредитно-финансовых учреждений, специализирующихся на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных

бумаг и размещения мобилизованных средств в ценные бумаги иных юридических лиц в целях получения прибыли.

8. Ломбарды. Представляют собой кредитные учреждения, осуществляющие хранение товарно-материальных и иных ценностей; выделяющие ссуды под залог имущества; при необходимости проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах.

Занятие 16. Банковские проценты.

Рассматриваются следующие вопросы:

1. Сущность процента. Процент за кредит - плата за пользование ссужаемой стоимостью. Процент за кредит - экономическая категория, свойственная ряду экономических формаций, основанных прежде всего на товарно-денежных отношениях.

2. Депозитный процент - плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах, т.е. по депозитным (вкладным) операциям.

3. Ссудный процент - плата, получаемая кредитором (банком) от заемщика, за пользование заемными средствами (ссудой). В процентную ставку по кредиту может быть включена также плата за оказанные при выдаче кредита услуги.

4. Учетный процент — ставка по рефинансированию, уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам.

ТЕМАТИКА И ФОРМЫ ПРОВЕДЕНИЯ

САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ УПРАВЛЯЕМОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ

специальности 1-25 01 04 «Финансы и кредит»

РАЗДЕЛ ДИСЦИПЛИНЫ	СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНОГО ЗАДАНИЯ	МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ	ВРЕМЯ (ЧАС)	ФОРМЫ КОНТРОЛЯ
Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	10	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Платежная система	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	10	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Наличный денежный оборот	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	8	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Денежная система, ее элементы	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	6	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Устойчивость денежного оборота и методы его регулирования	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	6	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Валютная система и валютное регулирование	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	10	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Рынок ссудных капиталов	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	10	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Банковские операции	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	10	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
Небанковские кредитно-финансовые организации	Изучение материалов учебников и учебных пособий отечественных и зарубежных авторов, НПА, написание конспектов и рефератов, решение практических заданий	[1] – [27]	10	Индивидуальные беседы и консультации, проверка конспектов и рефератов, проверка практических заданий
	ИТОГО	х	80	х

Методические рекомендации по СУРС

Практически самостоятельная работа студентов претворяется в жизнь через следующие этапы:

1. В начале семестра студентов знакомят с программой изучения курса «Денежное обращение и кредит» с выделением тем и часов для самостоятельной управляемой работы студентов. В обязательном порядке рекомендуется перечень основной и дополнительной литературы.

2. Студентам предоставляется право выбора индивидуальной формы СУРС, а также вид участия на занятиях (выступить с сообщением, докладом, рефератом или быть оппонентом докладчика в предстоящей дискуссии по проблеме или вопросам темы).

3. Отражением индивидуальной деятельности студента по плану СУРС являются собранные на бумажных или электронных носителях материалы литературных, государственных программных и статистических источников, которые анализируются, обрабатываются в таблицах, графиках, или обобщаются, хранятся в личной папке и предоставляются преподавателю на зачете или экзамене.

контроль за самостоятельной работой студентов

Формами контроля самостоятельной работы студентов по курсу «Денежное обращение и кредит» являются:

- проверка преподавателем выполненных работ на занятиях в соответствии с расписанием СУРС;

- кружки, на которых коллективно обсуждаются наиболее важные вопросы темы, выносимой на СУРС, и где каждый студент аттестуется за прошедший период и самостоятельно выполненную работу;

- проводимые индивидуальные консультации, на которые приглашаются студенты для собеседования по пропущенным занятиям или для ликвидации задолженности по тематике СУРС;

- проверка конспектов и изученных литературных материалов, а также знания их содержания студентами, в том числе информации, взятой из Интернета в качестве отчета по теме СУРС;

- письменный итоговый отчет студента по СУРС перед зачетом или экзаменом.

Литература используемая для СУРС:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: в редакции Закона Республики Беларусь от 17 июля 2006 г. № 145-З. – Минск: Амалфея, 2006. -216 с.

2. Финансы и кредит: Учеб. пособие/ Под. ред. проф. А.М. Ковалевой.—М.: Финансы и статистика, 2003.—512с

3. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ М.В. Ромновский и др.; Под ред. проф. М.В. Романовского, О.В, Врублевской.—М.: Юрайт, 2001.—543с

4. Финансы, деньги, кредит и банки: Учеб. пособие/ В.Е. Леонтьев, Н.П.Радковская.—3

5. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. Краткий курс/ Под ред. проф. Н.Ф.Самсонова.—М.: ИНФРА

6. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина.—2

7. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Г.И.Кравцова,Н.К.Василенко, Гс\.С.Кузьменко и др.; Под общ. ред. Г.И.Кравцовой.—Мн.: ООО "Мисанта", 1997.—436с.: 80000.

8. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие/ В.И. Тарасов.—Мн.: МИСАНТА, 2003.—512с.: 6600.

9. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс/ Авт.-сост. М.Л. Зеленкевич, А.И. Короткевич, Л.М. Короткевич.—Мн.: ФУСТ БГУ, 2003.—188с.: 2740.

10. Деньги, кредит, банки: Практикум для студ./ Авт.-сост. Т.В. Дробышевская, Л.В. Дюбанова , И.Ю. Ковалько.—Гомель: БТЭУ ПК, 2003.—40с.—(м/ук 230).: 0.

11. Деньги, кредит, банки. 100 экзаменационных ответов: экспресс-справочник для студентов ВУЗов/ О.Ю. Свиридов. – М.: Издательский центр «Март», 2004. – 288 с.: 8896.

12. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие/ В.И. Тарасов. – Мн.: МИСАНТА, 2003. - 51

13. Деньги, кредит, банки: Учебно-методический комплекс/ Авт.-сост. М.Л. Зеленкевич, А.И. Короткавич, Л.М. Короткевич. – Мн.: ФУСТ БГУ, 2003. – 188 с.: 2740.

14. Дадашев А.З. , Черник Д.Г. Финансовая система России: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 1998. – 248 с.

15. Шеремет А.Д., Сауфулин Р.С. Финансы предприятия. – М.: ИНФРА-М, 1998. – 343 с.

16. Банковские расчеты в РБ. – Мн.: ООО «Информпресс», 2001. – 184 с.

17. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело:: курс лекций. – М.: BRA Омега – Л, 2002. – 399 с.

18. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки.—Ростов -на- Дону: Феникс, 2001.—448с.—(учебники, учебные пособия).: 4954.

19. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/ Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2001 – 512 с.

20. Поморина М.А.

21. Планирование как система управления деятельностью банка/ М.А. Поморина.—М.: Финансы и статистика, 2002.—384с.: ил.: 15790.

22. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина.—2-е изд., перераб. И доп.—М.: Финансы и статистика, 2002.—464с.: ил.: 16940.

23. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Проф. Е.Ф.Жукова.—М.: ЮНИТИ, 2002.—623с.: 9174.

24. Бункина М.К., Семенов А.М. Основы валютных отношений: Учебное пособие. – М.: Брайт, 1999. – 192 с.

25. Верба Е.В. Финансы внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие/ Е.В. Верба, Н.Е. Заяц, К.В. Рудый. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 458 с.

26. Дадалко В.А., Пешко Д.А., Максимович О.Е. Европейский союз: эволюция концепций и опыт реформы – Мн.: Армита Маркетинг, 2000. – 291 с.

27. Международные валютные отношения: Интеграция Беларуси в мировую валютную систему/ В.А. Колупаев, В.В. Почекина/ Под. ред. В.Ф. Медведева. Мн.: ОДО «Равноденствие», 2003. – 180 с.

ВЫБОР ТЕМЫ И СОСТАВЛЕНИЕ ПЛАНА РАБОТЫ

Тематика курсовых работ разрабатывается кафедрой. В соответствии с утвержденной тематикой студентам предоставляется право самостоятельного выбора темы курсовой работы, согласовав ее с руководителем. Тема курсовой работы не должна повторяться в группе.

По согласованию с заведующим кафедрой студент может выполнять работу по теме, не входящей в рекомендуемый перечень.

При выполнении курсовой работы студент сам разрабатывает план согласно примерам, приведенным в методических указаниях. В процессе выполнения работы план может быть несколько изменен и уточнен с разрешения преподавателя - руководителя курсовой работы в зависимости от конкретных условий и специфики исследуемого объекта, наличия условий для сбора необходимой информации и т.д. В конечном итоге, план должен раскрывать тему курсовой работы, ее целевую установку и узловые вопросы темы.

Курсовая работа охватывает теоретические вопросы и практический материал. При этом главной по значению и объему должна быть практическая часть работы.

НАПИСАНИЕ КУРСОВОЙ РАБОТЫ

К написанию курсовой работы студент приступает после усвоения теоретического курса и изучения рекомендованной литературы, ознакомления с практикой финансовой работы, сбора и обработки необходимых данных на предприятиях и в организациях.

Теоретические вопросы освещаются применительно к современным условиям хозяйствования. Кроме того, теоретические положения темы курсовой работы важно увязать с практическим опытом финансово-хозяйственной деятельности конкретной организации.

На основании собранных данных финансово-хозяйственной деятельности составляются аналитические таблицы и вместе с другим иллюстрированным материалом (схемами, графиками, диаграммами) приводятся в тексте курсовой работы.

Используя сведения таблиц и расчетов, студент осуществляет анализ тех или иных показателей, формирует экономически обоснованные выводы, вскрывает неиспользованные резервы, предлагает оптимальные варианты решения возникающих проблем с целью достижения максимальных финансовых результатов.

Дословное переписывание инструктивных материалов, налогового законодательства , содержания учебников и учебных пособий, а также неконкретные выводы и предложения, взятые из учебника, не допускаются в курсовой работе. Работы, выполненные с нарушением этих требований, возвращаются на доработку.

СТРУКТУРА КУРСОВОЙ РАБОТЫ

Структурными элементами курсовой работы являются:

1) титульный лист;

2) задание

3) реферат;

4) содержание;

5) введение;

6) основная часть;

7) заключение;

8) список использованных источников;

9) приложения;

Реферат должен содержать:

- сведения об объеме курсовой работы, количестве иллюстраций, таблиц, положений, количество используемых источников;

- перечень ключевых слов;

- текст реферата;

Перечень ключевых слов должен содержать от 5 до 15 слов или словосочетаний из текста курсовой работы, которые в наибольшей мере характеризуют ее содержание и обеспечивают возможность информационного поиска. Ключевые слова приводятся в именительном падеже.

Текст реферата должен отражать:

- объект исследования или разработки;

- метод исследования и аппаратуру;

- полученные результаты и их новизну;

- экономическую эффективность и значимость работы;

- прогнозные положения о развитии объекта исследования.

Если курсовая работа не содержит сведений по какой-либо из перечисленных структурных частей реферата, то в тексте реферата она опускается, при этом последовательность изложения сохраняется.

Содержание включает введение, наименование всех разделов, подразделов, пунктов и заключение с указанием номеров страниц, с которых начинаются все элементы курсовой работы.

Введение должно содержать оценку современного состояния решаемой проблемы , основание и исходные данные для разработки темы.

Во введении должны быть показаны актуальность и новизна темы, связь данной работы с другими научно-исследовательскими работами, цель курсовой работы и задачи.

Основная часть курсовой работы должна содержать данные, отражающие существо, методику и основные результаты выполненной работы.

Основная часть курсовой работы должна также содержать:

- выбор направления исследования, методы решения задач и их сравнительную оценку;

- теоретические и практические исследования, методы исследования, методы расчета;

- обобщение и оценку результатов работы, включающие оценку полноты решения поставленной задачи и предложения по дальнейшим направлениям работ, оценку достоверности полученных результатов и их сравнение с аналогичными результатами отечественных и зарубежных работ.

Заключение должно содержать краткие выводы по результатам выполненной работы, оценку полноты решения поставленных задач, предложения по их практическому применению, включая внедрение.

В заключении необходимо указать, чем закончены исследования: получением научных данных о новых физических объектах, процессах или явлениях, сочинением инструкций, методик, программных продуктов, разработкой лабораторных и опытных примеров приборов, разработкой новых технологических процессов, внедрением в производство или научный процесс новых или усовершенствованных разработок, программных продуктов и т.д.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Состав приложений к курсовой работе зависит от её темы и содержания. Если, например, в курсовой работе излагаются финансовые взаимоотношения организаций с государственным бюджетом, то к работе обязательно прилагаются расчеты налоговых и неналоговых платежей, составляемые в конкретной организации. Если, например, курсовая работа посвящена кредитным взаимоотношениям организаций с коммерческими банками, тогда в качестве приложений используются образцы документов, представляемых в банк для получения кредита, кредитный договор, расчет проверки обеспечения кредита и др.

ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ КУРСОВОЙ РАБОТЫ

Курсовая работа оформляется согласно Методическому пособию по оформлению курсовых и дипломных работ, действующему на момент выполнения курсовой работы.

ТЕМАТИКА КУРСОВЫХ РАБОТ

ЛИТЕРАТУРА

2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Г.И.Кравцова,Н.К.Василенко, Гс\.С.Кузьменко и др.; Под общ. ред. Г.И.Кравцовой.—Мн.: ООО "Мисанта", 1997.—436с.: 80000.

3. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие/ В.И. Тарасов.—Мн.: МИСАНТА, 2003.—512с.: 6600.

4. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс/ Авт.-сост. М.Л. Зеленкевич, А.И. Короткевич, Л.М. Короткевич.—Мн.: ФУСТ БГУ, 2003.—188с.: 2740.

5. Денежное обращение и кредит: учебное пособие / Короткевич А.И., Очкольда И.И. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 352 с.

6. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Короткевич А.И., Очкольда И.И. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 160 с.

7. Деньги, кредит, банки / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой – 2-изд., перераб. и доп. – Минск, БГЭУ, 2007. – 444 с.

8. Алехин Б.И. Кредитно-денежная политика: Учеб. пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

9. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг: Учеб. пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

10. Антонов В А. Мировая валютная система и международные расчеты. М.: ТЕИС, 2000.

11. Ануреев СВ. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2004.

12. Балабанов И.Т, Деньги и финансовые институты: Учеб. пособие. СПб., 2000.

13. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учеб. / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Вузовский учебник, 2004.

14. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит: Учеб. М., 2002.

15. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. М.: Экономист, 2004.

16. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пособие. Ростов н/Д.: Феникс, 2001.

17. Войтов А.Г. Деньги: Учеб. пособие. М.: Дашков и К°, 2002.

18. Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. М.: Юрайт-издат, 2002.

19. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под общ. ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. М.: Финансы и статистика, 2001.

20. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: ТК Велби: Изд-во "Проспект", 2003.

21. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. / Под ред. Е.Ф. Жукова. 2-е изд. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

22. Колб Р.У. Финансовые институты и рынки: Учеб. / Пер. с англ. М.: Изд-во "Дело и сервис", 2003.

23. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004.

24. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учеб. пособие. СПб.: Знание: ИВЭСЭП, 2002.

25. Лямин В А., Воробьев П.В. Ценные бумаги и фондовая биржа: Учеб. пособие. 3-е изд., перераб. и доп. СПб.: Издат. дом "Бизнес-пресса", 2002.

26. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. М.: Финансы и статистика, 2005.

27. Рынок ценных бумаг и биржевое дело: Учеб. для вузов / Под ред. О.И. Дегтярева, Н.М. Коршунова и др. М.: ЮНИ-ТИ, 2002.

28. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. 3-е изд., исправ. и доп. М.: ИКЦ "МарТ"; Ростов-н/Д: Издат. центр "МарТ", 2004.

29. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для вузов / Под ред. Г.Б. Поляк. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

Вопросы к зачетам и экзаменам

Дисциплинами специальности

Название дисциплины, изучение которой связано с дисциплиной рабочей программы	Кафедра, обеспечивающая изучение этой дисциплины	Предложения кафедры об изменениях в содержании рабочей программы	Принятое решение кафедрой, разработавшей рабочую программу (с указанием даты и № протокола)
1. Экономическая теория	Кафедра экономики и финансов		01.09.2014 Протокол № 1
2. Макроэкономика	Кафедра экономики и финансов		01.09.2014 Протокол № 1
3. Микроэкономика	Кафедра экономики и финансов		01.09.2014 Протокол № 1
4. Бухгалтерский учет	Кафедра экономики и финансов		01.09.2014 Протокол № 1

денежное обращение и кредит

Учебная программа для специальности

1–25 01 04 «Финансы и кредит»

Факультет – экономики и права

Кафедра – экономики и финансов

Форма получения высшего образования	Очная (дневная) форма получения образования 1-25 01 04 набор 2013	Заочная форма получения образования 1-25 01 04 набор 2013
Курс	Второй, третий	второй, третий
Семестр	Третий, четвертый, пятый, шестой	третий, четвертый, пятый, шестой
Лекции	116 часов	32 часа
Практических (семинарских) занятий	80 часов	32 часа
СУРС	80 часов	-
Курсовая работа	пятый	пятый
Зачет	Третий, пятый	Третий, пятый
Экзамен	Четвертый, шестой	Четвертый, шестой
Всего аудиторных часов по дисциплине	276 часов	64 часа
Всего часов по дисциплине	654 часа	654 часа

Составила: И.И. Очкольда, старший преподаватель

2014

22.05.2014, протокол № 10

Заведующий кафедрой

___________ С.А. Коваленко

__.__.2014, протокол № __

Председатель

___________ С.Н. Князев

Пояснительная записка

В ходе изучения дисциплины «Денежное обращение и кредит» студенты обязаны:

— уяснить основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте;

В результате изучения дисциплины обучаемый должен:

-знать:

· сущность, функции, роль денег и кредита в развитии национального и мирового хозяйства;

· основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте;

-уметь:

· анализировать эффективность организации денежного оборота;

12 3 4 Следующая ⇒