Услуги банка корпоративным клиентам

 

Активное развитие из всех банковских услуг получили услуги для корпоративных клиентов. Банк активно работает с администрациями республик, краев и областей РФ в частности финансирования региональных программ.

Услуги корпоративным клиентам 2009 год. Банк предоставлял клиентам все виды банковских гарантий, включая гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, гарантии в пользу таможенных органов. В течение года Банк предоставил гарантий на сумму около 80 млрд. руб. Остаток действующих гарантий, предоставленных за юридических лиц, увеличился в 2, 9 раза - до 87, 3 млрд. руб.

Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2009 года обслуживалось 91, 5 тыс. точек клиентов - юридических лиц, включая коммерческие банки. Количество обслуживаемых точек увеличилось на 9%, при этом в 1, 5 раза возросло количество обслуживаемых банкоматов и устройств других коммерческих банков. За год служба инкассации Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме 2, 5 трлн. руб. и доставила в интересах клиентов - юридических лиц более 400 млрд. руб.

Объем операций по контрактам между резидентами и нерезидентами на поставку товаров, услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности, а также договоров комиссии между резидентами в рамках внешнеторговых сделок увеличился на 20% и составил 150 млрд. руб. Количество принятых на обслуживание контрактов клиентов, по которым были оформлены паспорта сделок, превысило 140 тыс.

Клиентами Банка было осуществлено 5, 3 тыс. документарных операций на сумму около 32 млрд. долл. США. При этом Банк оптимизировал технологии и существенно сократил сроки проведения операций с документарными аккредитивами на территории РФ.

Услуги корпоративным клиентам 2010 год. Основной вид услуг, предоставляемых банком корпоративным клиентам, - услуги расчетно-кассового обслуживания. Комиссионные доходы Группы Сбербанка за расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц по итогам года составили 36, 9 млрд. руб., или 35% всех комиссионных доходов Группы.

В 2010 году возрос интерес крупнейших, крупных и средних компаний-холдингов к комплексным продуктам на базе систем дистанционного обслуживания, называемых «Корпоративное казначейство». Эта услуга позволяет холдингам контролировать операции по своим счетам, получать информационные сервисы (выписки и отчеты), осуществлять корпоративное бюджетирование и интеграцию с корпоративными учетными системами холдинга. В 2010 году стартовали проекты по созданию комплексных продуктов управления финансовыми потоками холдингов и контроля платежей на соответствие бюджету.

Спад во внешнеэкономической деятельности клиентов, связанный в первую очередь с кризисными явлениями в мировой экономике, обусловил сокращение комиссионных доходов по документарным операциям на 1, 7% - до 0, 6 млрд. руб.

Объем операций клиентов по контрактам, связанным с внешнеэкономической деятельностью, сократился по сравнению с 2009 годом на 22, 9%.

Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2010 года обслуживалось 86, 6 тыс. точек клиентов - юридических лиц, включая коммерческие банки. За год служба инкассации Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме 2, 6 трлн. руб. - на 4, 6% больше, чем в 2009 году. Доставлено в интересах клиентов - юридических лиц более 370 млрд. руб. Комиссионный доход Группы по операциям инкассации увеличился за год на 11, 6% и составил 4, 1 млрд. руб.

В результате роста объема предоставленных за юридических лиц банковских гарантий за год на 55% до 135 млрд. руб., комиссионный доход Группы по этому направлению увеличился в 1, 6 раза и составил 1, 9 млрд. руб.

Услуги корпоративным клиентам 2011 год. В части оказания услуг корпоративным клиентам наибольшее внимание в 2011 году уделялось повышению скорости и удобства обслуживания, адаптации продуктов под нужды разных групп клиентов. Активно развивались торгово-экспортное финансирование и документарные операции на международном и внутреннем рынках, инвестиционно-банковские услуги.

Подавляющее большинство клиентов Сбербанка пользуются услугами расчетно-кассового обслуживания. Доход по ним традиционно составляет значительную часть всех комиссий - 40, 6 млрд. руб., или 31, 0% совокупного комиссионного дохода за 2011 год. Продвигая услуги на этом высококонкурентном рынке, Банк стремится оптимизировать процессы и повысить удобство для клиентов.

В 2011 году Банк существенно сократил время с момента обращения клиента до момента получения реквизитов банковского счета, предусмотрел возможность изменения договора банковского счета для учета пожеланий и специфики бизнеса клиента, сократил время исполнения платежных требований за счет внедрения электронного документооборота

Банк также предложил корпоративным клиентам новую услугу интернет-банка - «Сбербанк Бизнес Онлайн». Клиенты получили возможность полноценного удаленного обслуживания через Интернет, что высоко востребовано сегментом микробизнеса. Пользователями этой услуги уже стали около 20 тыс. клиентов.

Банк оказывает клиентам инкассаторские услуги - доставку и инкассацию денежной наличности и ценностей, обслуживание банкоматов и устройств самообслуживания. Количество обслуживаемых точек клиентов на 1 января 2012 года составило 87, 7 тыс. Доход от операций инкассации за 2011 год составил 4, 4 млрд. руб., или 3, 4% всех комиссионных доходов Банка.

Помимо традиционных услуг, с 2011 года клиенты Банка могут воспользоваться новыми услугами, такими как прием и перечисление выручки клиентов на счета, открытые в других кредитных организациях, а также доставка монет/банкнот в обмен на банкноты другого номинала при открытии новых торговых точек клиентов.

Большое внимание уделяется повышению безопасности инкассаторских перевозок. В частности, идет поэтапный переход на использование инкассаторами спецконтейнеров, применяется система автоматизированного мониторинга спецавтомобилей. Оба проекта являются масштабными и осуществляются впервые в практике перевозок ценностей в России. В 2011 году началось постепенное восстановление внешнеэкономической деятельности российских компаний. На этом фоне Сбербанк значительно увеличил объемы торгового и экспортного финансирования клиентов. Объем операций Банка увеличился в 6 раз по сравнению с 2010 годом и превысил 3, 8 млрд. долл. США.

Банк активно развивал инструменты торгового финансирования, привлекая средства для клиентов через связанные займы, предоставляя предэкспортное финансирование, открывая непокрытые аккредитивы в счет лимита риска на клиента без обеспечения. В 2011 году возобновилось сотрудничество с зарубежными экспортными кредитными агентствами, активно развивались операции, связанные с подтверждением аккредитивов и выпуском рамбурсных обязательств по поручению банков России и стран СНГ.

Кредитование корпоративных клиентов остается одним из приоритетных направлений работы Банка. Поэтому направлению Банк ставит перед собой задачи обеспечения оптимального баланса между ростом кредитного портфеля, его доходностью и качеством, оптимизации кредитных процессов, разработки и внедрения клинтоориентированной модели работы с клиентами от микробизнеса до крупнейших компаний.

На долю крупных клиентов приходится более половины всего кредитного портфеля корпоративных клиентов и более половины привлеченных от корпоративных клиентов средств. Количество крупных заемщиков Банка превышает 5 тыс. Представители среднего бизнеса формируют около 20% привлеченных средств и треть кредитного портфеля корпоративных клиентов.

В 2011 году ситуация на финансовых рынках и в экономике в целом стабилизировалась и начала улучшаться. В этих условиях спрос корпоративных заемщиков на инвестиционные ресурсы стал постепенно восстанавливаться, и банковская система активно наращивала объемы кредитования. По объемам вложений в реальный сектор экономики Сбербанк занимает лидирующее положение в банковской системе страны.

В течение 2009 года Банк выдал кредитов корпоративным клиентам на сумму около 5 трлн. руб., причем темпы выдачи кредитов на протяжении года были стабильными и не снизились в конце года, когда ситуация с ликвидностью на мировом и российском рынке стала особо острой. За 2010 год российским предприятиям было выдано кредитов на сумму около 4 трлн. руб., при этом наиболее высокими темпами кредиты выдавались в конце 2010 года, по мере оживления деловой активности в экономике. За 2011 год Банк выдал кредитов корпоративным клиентам на сумму свыше 4, 35 трлн. руб.

Банк активно взаимодействует как с флагманами российского и наднационального бизнеса, формирующих большую часть добавленной стоимости в российской экономике, так и с сегментом микро- и малого бизнеса.

 

Таблица 5 - Структура кредитного портфеля банка в разрезе клиентских сегментов, %

Клиентский сегмент	2009	2010	2011
Крупная корпоративная клиентура	51, 1	50, 0	51, 9
Средний бизнес	33, 7	37, 0	33, 8
Малый бизнес	13, 7	11, 0	11, 1
Исполнительные органы власти	1, 5	2, 0	3, 2

 

Сбербанк активно кредитует крупнейших корпоративных клиентов. Банком предоставляются средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ клиентов, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья, в том числе по контрактам с Министерством обороны Российской Федерации.

В сегменте малого бизнеса приоритетной задачей Банка является предоставление простых стандартизированных качественных продуктов и услуг, точно соответствующих массовым потребностям клиентов. В рамках этой задачи начато тиражирование на всю систему Сбербанка инновационной технологии кредитования клиентов микробизнеса «Кредитная фабрика», позволяющей существенно снизить срок рассмотрения кредитной заявки и упростить процедуры получения кредита. В целях поддержки малого бизнеса и стимулирования спроса на кредиты в 2011 году Сбербанк предложил клиентам новую линейку из семи базовых кредитов - «Доверие», «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-авто», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-актив», «Бизнес-рента», а также трех специальных - «Приватизация для малого бизнеса», «Госзаказ», программа «ГАЗ». Усилия Банка наряду с позитивными экономическими тенденциями позволили Сбербанку в 2011 году предоставить клиентам малого бизнеса кредитов на сумму более 480 млрд. руб.

Таким образом, в оказании банковских услуг корпоративным клиентам наибольшее внимание уделяется скорости и оперативности обслуживания, адаптации продуктов под нужды разных групп клиентов. Наиболее востребованной услугой является расчетно-кассовое обслуживание. Особое внимание уделяется кредитованию клиентов, наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимают крупнейшие компании.

 

Заключение

 

Сбербанк России - это универсальный < http: //www.finekon.ru/vidy%20bankov.php> коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности < http: //www.finekon.ru/potr%20i%20poved.php> всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения < http: //www.finekon.ru/invest%20sber.php> и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Клиентами банка могут быть предприятия и организации любой -организационно правовой формы < http: //www.finekon.ru/organizacionnye%20formy.php>, резиденты и нерезиденты.

Преимущества обслуживания коммерческих банков в Сбербанке России:

- сокращение расходов на оплату расчетных услуг Банка России;

-   доходы в виде начисленных процентов по остаткам на корреспондентских счетах;

    индивидуальные условия обслуживания;

    проведение платежей по России в режиме online;

    широкая сеть банков корреспондентов в России и за рубежом;

-   комплексное обслуживание на фондовом рынке < http: //www.finekon.ru/razvitie%20fondovogo%20rynka.php>;

    ускоренная процедура выдачи и оплаты векселей < http: //www.finekon.ru/veksel.php> Сбербанка России.

Приоритетным направлением деятельности отделения определен рост клиентской базы и наращение объемов продаж банковских услуг.

При росте количества коммерческих банков, укреплении их финансового состояния создалась ситуация на рынке услуг, когда предложение банковских услуг превышает спрос.

Работа отделения ориентирована на привлечение средств юридических лиц, увеличение продаж.

В отделении обслуживаются структуры всех видов собственности: государственной, муниципальной, частных предприятий и предприниматели. Клиентами Бурятского ОСБ являются и правительственные учреждения и общественные организации, творческие коллективы и многие другие.

Наибольшей популярностью продолжали пользоваться социально-значимые вклады. Постоянная заинтересованность населения в долгосрочном хранении своих сбережений во вкладах, усиление сберегательной и инвестиционной активности вкладчиков позволили отделению нарастить остаток стабильных инвестиционных ресурсов.

С целью увеличения объема безналичных перечислений во вклады и увеличения доходов была активизирована работа по заключению договоров на выплату заработной платы, материальной помощи, пособий, страховых возмещений и других выплат с предприятиями.

Приоритетным направлением размещения ресурсов осталось кредитование.

Главным приоритетом кредитной политики отделения является увеличение объема кредитного портфеля путем наращивания объемов кредитования реального сектора экономики, социально-значимых программ, расширения услуг по кредитования корпоративных клиентов при одновременном улучшении его качества. Кредитный портфель постоянно увеличивается.

В целом, можно сделать выводы об эффективной работы банка, так как анализ финансовой деятельности показал прибыль за рассматриваемый период и соблюдение всех нормативов банковской деятельности.

 

 

⇐ Предыдущая12345

Поделиться: