Анализ динамики и структуры кредитных ресурсов

 

Банк ОАО УРАЛСИБ - один из крупнейших российских банков. Согласно рейтинговым исследованиям, УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам. В городе Находка кредитно-кассовый филиал банка УРАЛСИБА находится по адресу: 692900, Приморский край, г. Находка, улица Советская, 3.

В соответствии с результатами исследования, проведенного в 2009 году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), банк УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга самых клиентоориентированных, надежных и социально-ответственных финансовых брендов.

По данным РБК рейтинг, по итогам 2009 года УРАЛСИБ занимает 5 место на рынке розничного кредитования. Согласно рейтингу, подготовленному журналом " Профиль", УРАЛСИБ входит в топ-10 банков по объему кредитов физических лиц, 4 место по портфелю ипотечных кредитов, 7 место по портфелю автокредитов, 12 место по портфелю беззалоговых потребительских кредитов.

ОАО УРАЛСИБ имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации.

Основными конкурентами Банка являются банки: Сбербанк, группа ВТБ, Банк Москвы, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, а также западные банки, входящие в группу лидеров рынка (Ситибанк, Райффайзенбанк, Юникредит Банк).

Факторы конкурентоспособности банка ОАО УРАЛСИБ:

Крупнейшая среди частных банков филиальная сеть с широким географическим охватом.

Основная доля размещения и привлечения средств как розничного, так и корпоративного банковского бизнеса УРАЛСИБа осуществляется через региональную сеть.

Развитые электронные каналы продаж - скорость обслуживания, дистанционное обслуживание, качество обслуживания.

Большая действующая клиентская база, в т. ч. небанковских субхолдингов Финансовой Корпорации УРАЛСИБ. Наличие источников пополнения капитала - возможность сохранять устойчивость в период неблагоприятной рыночной конъюнктуры. Наличие собственного агентства по взысканию долгов. Квалифицированная команда - высокое качество обслуживания, система контроля качества и система реагирования; персональный клиентский менеджмент и финансовое консультирование.

Бренд - доверие и лояльность клиентов. Имидж надежного партнера.

Кредитные ресурсы банка разделяются на собственных и привлеченные. Собственные ресурсы - это средства уставного, резервного, страхового и других фондов банка, которые образуются за счет прибыли, а также нераспределена на протяжении года прибыль.

Главное же место в составе кредитных ресурсов коммерческого банка занимают привлеченные средства. Собственные и привлеченные средства являются основными источниками финансирования кредитных ресурсов коммерческих банков. В перечень пассивных операций, на право осуществления которых коммерческие банки в России должны получить лицензию ЦБ РФ, включенные: привлечение депозитов юридических лиц; привлечение депозитов физических лиц; получение кредитов от банков; выпуск ценных бумаг (облигаций, сберегательных сертификатов и тому подобное). Рассмотрим кредитные ресурсы банка ОАО УРАЛСИБ.

 

Таблица 4

Анализ состава, структуры и динамики собственных средств ОАО Уралсиб за 2008-2010 годы, руб.

Собственные средства	2008 год		2009 год		2010 год		Изменение
	руб.	Уд. вес, %	руб.	Уд. вес, %	руб.	Уд. вес, %	Абсолютное, руб.	Относительное, %
1. Капитал и фонды	49 090 764	9, 75	49 090 764	8, 28	49 090 764	6, 79	0	-2, 97
2. Добавочный капитал, в т. ч.:	3 093 406	0, 61	3 093 406	0, 52	3 093 406	0, 43	0	-0, 19
2.1 эмиссионный доход	0	0	0	0	0	0, 00	0	0, 00
2.2 переоценка основных средств	3 093 406	0, 61	3 093 406	0, 52	3 093 406	0, 43	0	-0, 19
3. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)	1 123 180	0, 22	517 193	0, 09	894 233	0, 12	-228 947	-0, 10
4. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет (непогашенные убытки прошлых лет)	298 989 018	59, 41	358 786 822	60, 48	425 256 820	58, 79	126 267 802	-0, 62
5. Прибыль (убыток) за отчетный период	150 970 000	30, 00	181 700 000	30, 63	245 014 000	33, 87	94 044 000	3, 87
Всего собственных средств	503 266 368	100, 00	593 188 185	100, 00	723 349 223	100, 00	220 082 855	0, 00

 

В приведенной таблице 4 видно, что собственные средства более чем на 58% сформированы за счет фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет (непогашенные убытки прошлых лет). В период с 2008 по 2010 года они увеличились на 42, 23% и достигли в 2010 году 425, 25 млн. рублей. Это свидетельствует о качественной работе по наращиванию собственного капитала интенсивным путем. Динамика капитала банка вполне стабильна, о чем свидетельствует наличие и рост прибыли в течение трех рассматриваемых периодов. Так, в период с 2008 года по 2010 она возросла более чем на 94 млн. рублей или на 62%. Сократились расходы будущих периодов на 20% или на 228 947 рублей. В итоге, общая сумма собственных средств увеличилась на 220 млн. рублей (43%) и составила 723 млн. рублей.

Далее проведем анализ привлеченных средств в ОАО Уралсиб за 2008-2010 годы (таблица 5), так как основным источником формирования ресурсов банка являются привлеченные средства. Согласно требованиям ЦБ РФ к ним относятся: средства на расчетных и текущих счетах субъектов хозяйствования, корреспондентские счета, межбанковский кредит, средства в расчетах, депозиты юридических и физических лиц, средства для долгосрочного кредитования, финансирование капиталовложений, операции с ценными бумагами, другие дебиторы и кредиторы.

Сравнительный качественный анализ структуры привлеченных средств за определенный период дает возможность оценить работу банка по привлечению новых источников средств.

 

 

Таблица 5

Анализ состава, структуры и динамики привлеченных средств ОАО Уралсиб, руб.

Привлеченные средства	2008 год		2009 год		2010 год		Изменение
	руб.	Уд. вес, %	руб.	Уд. вес, %	руб.	Уд. вес, %	Абсолютное, руб.	Относительное, %
1. Кредиты ЦБ РФ	0, 00	0, 00	0, 00	0, 00	0, 00	0, 00	0, 00	0, 00
2. Средства кредитных организаций	21 065 317, 00	0, 83	24 529 289, 00	0, 79	60 243 934, 00	1, 64	39 178 617, 00	0, 81
3. Средства клиентов (некредитных организаций), в т. ч.:	2 406 867 000, 00	95, 28	2 971 900 000, 00	95, 14	3 458 865 000, 00	94, 12	1 051 998 000, 00	-1, 16
3.1 вклады физических лиц	2 090 754 000, 00	82, 76	2 654 600 000, 00	84, 98	3 068 230 000, 00	83, 49	977 476 000, 00	0, 73
4. Выпущенные долговые обязательства	37 982 000, 00	1, 50	53 517 500, 00	1, 71	73 533 045, 00	2, 00	35 551 045, 00	0, 50
5. Обязательства по уплате процентов	13 529 200, 00	0, 54	17 237 020, 00	0, 55	20 407 304, 00	0, 56	6 878 104, 00	0, 02
6. Прочие обязательства	20 060 590, 00	0, 79	24 674 526, 00	0, 79	21 253 456, 00	0, 58	1 192 866, 00	-0, 22
7. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера и прочим возможным потерям	26 716 224, 00	1, 06	31 792 307, 00	1, 02	40 694 153, 00	1, 11	13 977 929, 00	0, 05
Всего обязательств	2 526 220 331, 00	100, 00	3 123 650 642, 00	100, 00	3 674 996 892, 00	100, 00	1 148 776 561, 00	0, 00

 

В приведенной таблице 5 видно, что в структуре привлеченных средств наибольший удельный вес занимают средства клиентов (в 2010 году - 94, 12%). А именно вклады физических лиц в 2010 году по сравнению с 2008 увеличились на 977 476 тыс. рублей или на 47%. Средства кредитных организаций (межбанковские кредиты) занимают небольшой удельный вес в структуре привлеченных средств (в 2010 году - 1, 64%). Это объясняется тем, что межбанковские кредиты имеют наиболее высокие процентные ставки и относятся к " дорогим" средствам. Так в 2010 году они увеличились на 39 178 тыс. руб. по сравнению с 2008 годом, и составили 60 243 тыс. рублей. Выпущенные долговые обязательства в 2010 году по сравнению с 2008 увеличились на 35 551 тыс. рублей или на 93, 6% и составили 73 533 тыс. рублей. Они занимают небольшой удельный вес в общей структуре привлеченных средств (в 2010 году - 2%). Прочие источники привлеченных средств имеют незначительный удельный вес. Следовательно, можно сказать, что структура привлеченных средств ОАО Уралсиб оптимальна и эффективна.

 

Таблица 6

Анализ капитала банка за 2008-2010 годы, руб.

Ресурсы банка	2008 год		2009год		2010 год		Изменение
	руб.	Уд. вес, %	руб.	Уд. вес, %	руб.	Уд. вес, %	Абсолютное, руб.	Относительное, %
1. Собственные средства	503266 368	16, 61	593188 185	15, 96	723 349 223	16, 45	220 082 855	-0, 17
2. Привлеченные средства	2 526 220 331	83, 39	3123650642	84, 04	3 674 996 892	83, 55	1148 776 561	0, 17
Всего ресурсов	3 029 486 699	100, 00	3 716 838 827	100, 00	4 398 346 115	100, 00	1368 859 416	0

 

Следовательно, можно сделать вывод о том, что за анализируемый период привлеченные средства в общей сумме банковских ресурсов занимают преобладающее место, нежели собственные средства. Их доля составляет более 83% в 2008 году. В целом объем банковских ресурсов за период с 2008 по 2010 года увеличился на 45% или на 1, 368 млрд. рублей и составил более 4, 398 млрд. рублей.

 

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: